Банкротство физических лиц – особенности осуществления и пошаговая инструкция. Что такое реструктуризация при банкротстве. Рассмотрение обоснованности заявления
Сравнительно новый процесс банкротства физического лица предоставил прекрасную альтернативу прекращения обязательств. Теперь списать долги по денежным обязательствам допускается законным способом. Данный обзор поэтапных действий гражданина-должника поможет разобраться в хитросплетениях законодательства России. Рассмотренная пошаговая инструкция 2018 процедуры банкротства физического лица позволит освободиться от многолетних долгов и улучшить финансовую картину.
Меню статьи
Признаки банкротства физического лица
Приобрести статус банкрота может всякий гражданин — должник у которого выполняются следующие данные. Кредиты перед заимодавцами насчитываются более 500 тыс. рублей. Период невыплаченных денежных кредитов должен составлять более 3 месяцев. Такие условия необходимо соблюсти в случае инициирования банкротства другими лицами (банком, частным кредитором, налоговым органом). Вышеуказанные ограничения упомянуты в статье 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 года N127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Далее — закон о банкротстве физических лиц).
Гражданин обладает привилегией на самостоятельное обращение в суд для признания его несостоятельным в следующих случаях:
- наличие признаков, указывающих на явное отсутствие реально исполнить обязательства перед кредиторами, погасить обязательные платежи;
- если стоимость имущества гражданина меньше общей суммы задолженности.
Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве
Помимо предоставленных возможностей для признания себя несостоятельным, законодателем в законе о банкротстве физических лиц 2017 закреплена обязательная подача гражданином заявления при возникновении определенного положения:
- размер неисполненных платежей превосходит 500 тыс. рублей независимо от их срока уплаты;
- если погашение обязательств перед одним заимодавцем вызывает невозможность погасить задолженность перед иными заимодавцами.
Список документов для подачи в арбитражный суд
Судебная инстанция допустит к производству заявление при неукоснительном соблюдений закона о банкротстве физических лиц.
К заявлению необходимо приложить документы, которые отражают и включают в себя следующие атрибуты.
- официальные бумаги, доказывающие данные о накопившемся долге (договоры, акты сверки по задолженности, платежные документы);
- перечень всех лиц, которым должник обязан выплатить денежные средства. В списке обязательно отмечаются наименование юридических лиц, ФИО, если кредитором является физическое лицо. Обязательно нужно указать адреса указанных кредиторов. Кроме того, в перечне также необходимо разбить задолженность в отношении каждого кредитора;
- выписка из ЕГРИП, если гражданин имеет статус ИП (давность изготовления выписки не позднее 5 дней до момента обращения в суд);
- сведения обо всем имуществе, принадлежащем физическому лицу с обязательным указанием, где это имущество находится или хранится. Если имеются выписки из ЕГРН о зарегистрированном имуществе, или, к примеру, паспорт технического средства на автомобиль, такие документы нужно также приложить к заявлению. Если имущество значится в залоге, то необходимо предоставить данные о залогодержателе;
- информацию и документы, её подтверждающие о проведении каких либо сделок по отчуждению имущества за три года до момента обращения в суд;
- если гражданину принадлежит доля в уставном капитале организации, то представляется выписка из ЕГРН. Если должник акционер, то подается выписка из реестра акционеров;
- при принятии службой занятости решения о банкротстве, такое заключение обязательно прилагается;
- данные о полученных средствах за предыдущие 3 года и документы, подтверждающих их размер (2-НДФЛ, договоры, выписки из банковского счета, размер вкладов и остатков на счетах в банке, и т.д.);
- копии официальных бумаг, относящихся к установлению личности: ИНН, пенсионное свидетельство, данные о состоянии лицевого счета застрахованного лица (берется у работодателя или в пенсионном фонде), свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей, соглашение о разделе совместного имущества, если таковое заключалось между супругами;
- квитанция о зачислении на депозит суда денежной суммы величиной не менее 25 000 рублей;
- кассовый чек об уплате госпошлины 300 рублей;
- реестр почтовых заказных писем об отправке заявления о банкротстве всем заимодавцем с отметкой почты. Когда кредиторов мало, можно приложить почтовые квитанции.
Форма заявления о банкротстве физических лиц
Необходимое наличие реквизитов, содержащихся в заявлении, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Помимо ссылочных условий, излагаемых в заявлении, следует определить саморегулируемую организацию. Впоследствии суд в судебном акте выберет из числа участников СРО финансового управляющего.
Образец заявления о банкротстве физических лиц
Правильно составленное заявление является гарантированной возможностью для принятия судом к производству. Заявление должно соответствовать закону о банкротстве физических лиц 2017 года.
Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину
Арбитражным судом в деле о банкротстве неплательщика могут быть приняты несколько процедур:
- рассрочка долга;
- процесс распродажи имущества должника;
- мировое соглашение.
Последовательность и особенности процессов определены в законе о банкротстве физических лиц.
Пути банкротства
Реструктуризация задолженности
Суть реструктуризации заключается в равной разбивке требований кредиторов. Рассрочка долга определяется иными условиями, последовательностью и сроком ликвидации. Пересмотренная периодичность и величина выплат в обязательной последовательности согласуется на общем собрании кредиторов. Судом применяется данная процедура при наличии стабильных источников средств. Обязательно отсутствие непогашенной судимости за финансовые проступки. После применения процедуры гражданин признается банкротом. Рассрочка долга предоставляется в пределах 3 лет. При невыполнении условий разделения долга, то остальная часть долга погашается за счет иной собственности гражданина.
Реализация имущества
Применяя данную процедуру, необходимо знать, что для ликвидации долгов будет распродано практически все имущество, за исключением определенного перечня. Финансовый управляющий разыскивает всю собственность, воспроизводит в специальной описи. Помимо прочего, определяется стоимость вещей. Впоследствии проводятся торги. Тендер может проводиться неоднократно. Конкурсная масса распродается на торгах, а вырученные средства идут на ликвидацию требований. Необходимо знать, что не все имущество управляющий вправе продать с молотка. Такое имущество, как единственное место проживания, предметы индивидуального пользования, продукты, денежные средства величиной прожиточного минимума, домашние животные, подсобное хозяйство, призы, государственные награды, не продается.
Мировое соглашение
Неплательщик и заимодавец могут добровольно примириться и заключить мировое соглашение в порядке и условиях, которые отражаются в письменном виде и подписываются всеми участниками банкротного дела. Такого типа договоренность при любых обстоятельствах в обязательном порядке утверждается судом. После инициирования мирового соглашения полномочия финансового управляющего завершаются, а должник или другое лицо за него начинает погашать задолженность. Если правила мирового соглашения будут нарушены, данная процедура прекращается, и все имущество подлежит реализации для возмещения требований кредиторов.
Сколько стоит банкротство
Процедура банкротства физического лица не проводится бесплатно, так как для выполнения своей работы финансовому управляющему необходимо выплачивать вознаграждение. В соответствии с законом о банкротстве физических лиц процедура может длиться от 3 до 6 месяцев. Но в силу непредвиденных обстоятельств, как показывает практика, банкротство физических лиц может затягиваться до 1 года. В связи с чем, гражданину необходимо заранее рассчитывать на свои финансовые возможности для финансирования процедуры банкротства физических лиц.
Преимущества и недостатки банкротства
Банкротство физических лиц
Наряду с преимуществами банкротства физического лица, заключающихся в том, что по завершении данного процесса гражданин полностью освобождается от всех долгов, существуют также и иные последствия для должника.
Во-первых, обращаться в судебные инстанции для признания себя банкротом, гражданин имеет право не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Во-вторых, если банкрот захочет впоследствии занять денег, он обязательно должен в течение 5 лет факт банкротства обозначить в договоре. Кроме того, факт банкротства значительно влияет на кредитную историю. После признания банкротом, в течение 3 лет, гражданин не сможет занимать руководящие должности в любых предприятиях. А до даты завершения дела о банкротстве, должник не имеет права покидать пределы России. Фиктивность банкротства может привести к уголовному преследованию.
Следует отметить, что не списываются такие долги, как алименты, долги по зарплате или компенсация за учинение ущерба здоровью.
Отличие процедуры для ИП
Отличительными особенностями в процедуре банкротства предпринимателя признается обстоятельство утраты статуса предпринимателя. Статус утрачивается после признания его судом банкротом. Все принадлежащие ему лицензии с момента принятия решения судом ИП банкротом, ликвидируются. Заниматься коммерческой деятельностью в течение 5 лет после объявления неплательщика банкротом не имеет права.
Практика банкротства
Недавнее учреждение механизма банкротства физического лица предполагает несовершенство и возникновение множества вопросов для новичков. Множество судебных рассмотрений, заваливших арбитражные суды регионов, диктуют необходимость доработки законодательной базы. Зачастую в спорах на рассмотрении оказываются вопросы, затрагивающие незаконность сделок по отчуждению имущества.
На данный момент помимо решений судов всех инстанций существуют обширные обзоры судебных коллегий по спорам в сфере экономики. Множество проблем и ситуаций, рассмотренных в судебных актах, могут рассматриваться судами нижестоящих инстанций как руководство, и формировать позицию. Например, в Определении от 23.01.2017 N 304-ЭС16-14541 судом рассмотрен вопрос о прекращении процедуры в случае отсутствия имущества у должника, необходимого для погашения долгов. Данным актом рассмотрены вопросы применения последствий для имущества неплательщика в случае установления факта его недобросовестности.
Бесплатная онлайн консультация юриста по банкротству
Юридический портал России UHELP готов проконсультировать абсолютно бесплатно для свободного разрешения возникших задач по вопросу списания долгов. С нами вы легко усвоите суть процедуры банкротства физического лица и обойдете подводные камни.
Способы бесплатной консультации
: форма обратной связи под статьей, онлайн консультант – чат с юристом и номера телефонов для голосовой консультации.
Выводы
Решившись стать банкротом, физическому лицу необходимо обстоятельно подготовиться к предстоящим действиям. Изучение закона о банкротстве физических лиц 2017 года является весьма трудоемким и зачастую без помощи специалиста, который бы являлся профессионалом в банкротстве физических лиц, не обойтись. Впечатление граждан, столкнувшихся с вопросами по обсуждаемому процессу, и не воспользовавшихся поддержкой специалиста, на практике является негативным. Пошаговая инструкция 2017 банкротства физического лица позволит с легкостью усвоить механизм банкротства, освободится гражданам от многолетних долгов, а также улучшить затруднительное финансовое состояние.
Вместе с тем, практика свидетельствует о результативности итогов банкротства с помощью юриста, о чем свидетельствует положительные отзывы, прошедших процедуру банкротства граждан. Современные реалии практически свидетельствуют, что долги возможно законодательно списать, но учитывая несовершенство юридических норм, сделать это без помощи специалиста весьма непросто.
Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении.
Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция
В том случае, если вам пришлось столкнуться с финансовыми затруднениями и солидными задолженностями, то стоит более внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Это позволит вам ознакомиться с процедурой признания вашей несостоятельности и принять верное решение, как поступать в той или иной ситуации.
Для инициирования банкротства важно, чтобы были соблюдены основные требования и условия. При неудовлетворении этого суд может отказать в принятии вашего заявления к рассмотрению.
Обязательные условия для признания физического лица банкротом
- Российское гражданство – для иностранных граждан и лиц без гражданства такой возможности не предусмотрено. Данное право распространяется исключительно для граждан нашего правового государства.
- Задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Стоит также отметить и то, что суд принимает во внимание общую сумму долга, а не отдельные его части. Перед инициированием данного процесса внимательно изучается весь перечень кредиторов.
- Просрочка по обязательным платежам должна быть не менее 90 дней за последний год. Это лишний раз подтверждает тот факт, что у вас нет возможности погашать долги по тем или иным причинам. Неплатежеспособность должна подтверждаться документально. Так, к примеру, вы утратили трудоспособность и не имеете возможности работать и зарабатывать деньги. Следовательно, вы не сможете и расплачиваться по своим долговым обязательствам.
- Перед обращением в суд должны предприниматься попытки урегулирования возникшего конфликта мирным способом. В противном случае суд не примет ваше исковое заявление к рассмотрению. В качестве подтверждения этого может выступить доказательное подтверждение, личная переписка между сторонами и т.д.
- Полная занятость. Суду важно предоставить доказательства того, что вы предпринимали попытки решить данную проблему, искали работу и т.д.
Таким образом, стоит отметить, что концептуальная система банкротства физических лиц предполагает конкретные риски, но не дает никаких гарантий организатору. По сути, банкротство позволяет избавиться от многих проблем и поправить свое финансовое благосостояние путем списания проблем. Но помните, что данная процедура довольно затруднительна, и справиться с ней без достаточных знаний в данной правовой отрасли и практических навыков без квалифицированной юридической помощи специалистов высшего звена просто невозможно.
Как подать на банкротство физического лица, и какие документы могут при этом потребоваться?
При обращении в суд крайне собрать достаточные доказательства и свидетельства того, что вы не имеете возможности в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. Но стоит понимать, что оформление и подача искового заявления не бесплатна. В настоящий момент времени она составляет 16 тыс. руб., из которых 10 тыс. – оплата услуг финансового управляющего, а 6 тыс. – размер государственной пошлины. Никаких дополнительных взносов производить не требуется. Все платежные документы прилагаются к заявлению совместно с полным пакетом остальной правовой документации. Если же оплатить данную сумму денежных средств сразу вы не сможете, то стоит подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки платежа.
В пакет документов должны входить:
- документальные сведения о личном имуществе и иных финансовых сбережениях;
- сведения о кредиторах и образовавшейся задолженности перед ними;
- документы, выступающие обоснованием истинных причин банкротства;
- сведения о материальном благосостоянии истца за последние 3 года.
Заявление о банкротстве физического лица
При подготовке искового заявления важно указать главную причину банкротства и подтвердить ее достаточными доказательствами, квитанциями, справками и выпискам. К заявлению прилагается и квитанция об оплате государственной пошлины. Также в тексте прописывается и полная сумма долга перед всеми кредиторами. Прилагается и опись имеющегося у должника имущества.
Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд
В соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства, подача заявления с полным пакетом документов может осуществляться: лично, через интернет или по почте.
Если заявление будет принято к рассмотрению и вас признают несостоятельным, то с этого момента приостанавливаются все ранее вынесенные судебные решения. На протяжении данного периода кредиторы не смогут начислить вам пени и штрафные санкции за образовавшуюся задолженность или неисполнение долговых обязательств, поскольку это будет противоречить нормам действующего законодательства. Однако, при этом вы не сможете и совершать иных сделок в плане реализации личного имущества. В рамках судебного разбирательства может быть изменен и график платежей по частичному или полному возмещению долгов кредиторам.
Стоит также несколько слов сказать и о том, что представляет собой реструктуризация долга при банкротстве физ лица. В некоторых случаях суд выносит решение относительно применения более приемлемого и доступного в финансовом плане графика платежей. Как правило, он составляется на 3 последующих года, исходя из финансовых возможностей и материального благосостояния должника. Таким образом, должны удовлетворяться требования каждой из сторон. При реализации процедуры банкротства могут быть задействованы вклады должника и имеющееся имущество (за исключением единственного жилья).
Банкротство физических лиц: судебная практика 2017
В том случае, если гражданин не имеет возможности расплатиться с собственными долгами, но имеет имущество, то суд может вынести решение о его реализации с торгов, а вырученные средства направить на погашение имеющейся задолженности. Если же этого будет недостаточно, то суд признает банкротом и освободит от уплаты долгов совсем. Однако, для достижения желаемого результата стоит заблаговременно обратиться за квалифицированной юридической помощью специалистов, практикующих в данном правовом направлении на протяжении длительного промежутка времени. Они помогут вам разобраться в сложившихся обстоятельствах и выработать наиболее эффективную стратегию действий, представить ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добиться максимально возможного результата.
Каковы последствия банкротства?
После того, как по суду признается банкротом, оно начинает задумываться о том, как жить дальше, если практически все денежные средства были изъяты, а из имущества осталась лишь квартира. К тому же при этом утрачивается и право повторно быть признанным банкротом. К тому же и заниматься предпринимательской деятельностью вы не сможете на протяжении последующих трех лет. Это регламентировано нормами действующего законодательства.
В завершении стоит отметить, что каждый этап признания несостоятельности физического лица крайне важен и имеет свои характерные особенности, поэтому важно следовать всем советам и рекомендациям юриста, осуществляющего практическую деятельность в данном правовом направлении.
Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.
Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.
Произошедшие изменения в 2017 году
На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:
- Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
- Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
- Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.
Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.
Заявление о признании должника банкротом (+ образец)
Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина
.
Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.
Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.
Процедура реализации имущества
После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга
. Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.
А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.
А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.
Как происходит реализация имущества?
В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.
Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.
После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.
Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.
Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.
Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .
Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.
Куда подавать заявление о признании должника банкротом
Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.
В заявлении должны быть указаны следующие пункты:
- Указание арбитражного суда;
- Сумма долга кредиторам;
- Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
- Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
- Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
- Полные сведения о кредиторской задолженности;
- Указание счетов и адресов по задолженностям;
- Контакты назначенного управляющего должника;
- Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
- Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.
Рассмотрение обоснованности заявления
Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах
. Должны быть указаны все адреса участников.
Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .
Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.
Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.
Госпошлина
На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .
Сроки рассмотрения
Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .
Реструктуризация долга при банкротстве
Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.
Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.
Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.
Отказ от заявления
Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе
. Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.
Отзыв на заявление
Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.
Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.
И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.
Инструкция на видео
Консультация от видеоканала «Технология управления»
Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет. В стране за 2019 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!
На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан. Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физического лица, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физических лиц. В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2019 году.
Кто может пройти процедуру банкротства физического лица в 2019 году
Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по неизменным правовым нескольким критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:- Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.
- Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, что бы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.
- Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.
- Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.
Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд
Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2019 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката , так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.
Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии). Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.
Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2019 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.
Пошаговая инструкция - список документов к заявлению в суд
Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц:- Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).
- Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.
- Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.
- Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.
- Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).
- Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.
- Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.
- Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.
- К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.
- На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.
- В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.
- При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.
- Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.
- Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2019 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2019 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.
Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде
Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.
В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.
Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов
Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.
Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.
Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.
Пошаговая инструкция – реализация имущества должника
Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.
Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.
Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.
Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.
Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.
По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.
Пошаговая инструкция – последствия банкротства для должника
Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд. Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником - клиентом.Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы все так же будут висеть на горизонте и требовать возврата:
- платежей, являющихся текущими,
- платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
- заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
- взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
- алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
- взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.
Во-вторых, пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.
И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.
Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве
Процедура банкротства физического лица обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.
Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).
Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.
Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физического лица и составления пошаговой инструкции для ее совершения. Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен. Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации. В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелик.
Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель ее осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.
Адвокат Геннадий Ефремов
На данный момент в сфере банкротства граждан сложилась довольно непростая ситуация – несмотря на возможность списать долги в судебном порядке, должники не спешат обращаться в суд. С 1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц, который регламентировал новые правила банкротства и, по сути, дал зеленый свет гражданам, которые имеют огромные долги и не могут по ним расплатиться. Однако практика показала, что в действительности процедура осталась недоступной для многих потенциальных банкротов, что привело к созданию в 2017 году дополнительного законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.
Мнения экспертов разделились – одни считают изменения хорошим выходом из сложившейся ситуации, другие полагают, что проект закона серьезно недоработан, а его вступление в силу вызовет ряд прецедентов и волну непонимания. Давайте рассмотрим подробнее, что являет собой упрощенная система банкротства, и какие минусы в ней нашли юристы?
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Бесплатная инструкция по банкротству!
Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты
