Главная » Дтп » Несет ли ответственность поручитель по договору поручительства. Перечень необходимых бумаг. По долгам за коммунальные услуги

Несет ли ответственность поручитель по договору поручительства. Перечень необходимых бумаг. По долгам за коммунальные услуги

Под редакцией П.В. КРАШЕНИННИКОВА, Б.М. ГОНГАЛО

§ 2. Неустойка

§ 3. Залог

§ 4. Удержание

§ 5. Поручительство

§ 6. Банковская гарантия

§ 7. Задаток

Гонгало Б.М. - вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с П.В. Крашенинниковым); ст. ст.;,.

Крашенинников П.В. - вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с Б.М. Гонгало); ст. 357.

Ответственность поручителя

Подборка наиболее важных документов по запросу Ответственность поручителя (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Ответственность поручителя

(ред. от 29.07.2017)

(с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017) Статья 363. Ответственность поручителя

(ред. от 24.03.2016)

Бесплатная юридическая консультация:

«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» 17. При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Ответственность поручителя

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Ответственность поручителя

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Бесплатная юридическая консультация:

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Солидарная ответственность по договору поручительства

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Бесплатная юридическая консультация:

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Комментарий к статье 363

1. Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником. Поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности (ст. 323 ГК). Постановлениями Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 предусмотрено, что кредитор вправе на основании ст. 395 ГК требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (п. 17).

Поручитель, исполнивший за должника обязанности перед кредитором, соответственно становится кредитором должника.

Законом или сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности - субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (ст. 399 ГК). Кредитор в случае отказа должника или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор может предъявить требования в полном объеме или в части.

Бесплатная юридическая консультация:

2. Общее правило состоит в том, что ответственность поручителя и ответственность должника равны по объему, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек убытков кредитора, который тот понес за неисполнение обязанности. В договоре стороны могут предусмотреть и иной объем ответственности. Так, может быть установлена ограниченная ответственность. Указание в договоре поручительства на ответственность в объеме, например, реальных расходов свидетельствует об ограниченной ответственности поручителя.

3. Поручителем может выступать как одно лицо, так и несколько лиц, которые выступают солидарно с должником и считаются солидарными поручителями, обязанными перед кредитором. Солидарные поручители выступают перед кредитором наравне с основным должником. Если законом или договором предусмотрена субсидиарная ответственность, соответственно, поручители выступают субсидиарными поручителями. Солидарный поручитель, исполнивший обязанность перед кредитором, становится кредитором солидарных поручителей и имеет право на предъявление регрессного требования к должникам за вычетом исполненного.

Прекращение поручительства

Защита прав поручителей

Законом предусмотрены пределы ответственности поручителя и случаи прекращения поручительства. Поэтому, если кредитор обратился в суд с требованием к поручителю, это еще не означает, что поручителю придется платить. Мы имеем большой опыт по ведению данной категории дел и положительную судебную практику по оспариванию договоров поручительства.

Бесплатная юридическая консультация:

Мы готовы Вам предложить следующие юридические услуги:

Представление интересов поручителя в суде;
Обжалование вынесенных в отношении поручителя судебных постановлений;
Отмену судебных приказов и заочных решений;
Возврат уплаченных поручителем денежных средств по отмененным судебным постановлениям;
Подача заявления о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда;
Взыскание задолженности с основного должника, при исполнении обязательства поручителем;
Проведение банкротства поручителей - физических лиц.

Требуется юридическая консультация?

Согласно статье 364 Гражданского кодекса РФ, поручитель вправе возражать против требований кредитора. Поручитель не теряет право на эти возражения даже если должник от них отказался или признал свой долг. Таким образом, не важно признал ли свой долг основной заемщик или в отношении него уже вынесено судебное решение и полным ходом идет исполнительное производство, поручитель в любом случае вправе защищать свои права и отстаивать законные интересы всеми не запрещенными способами, включая требование признания договора поручительства прекращенным или недействительным.

В случае, если поручитель исполнил обеспеченное обязательство за основного должника, к нему переходят права кредитора по обязательству, в том числе права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю в объеме удовлетворенных требований. Кроме того, поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Поручительство прекращается в связи с прекращением обеспеченного им обязательства;
Также поручительство прекращается с переводом долга по обеспеченному обязательству на другое лицо, если поручитель не давал кредитору согласия отвечать за нового должника;
Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
Поручительство прекращается с истечением срока, на который оно дано.

Смерть заемщика автоматически не влечет прекращение поручительства. При смерти заемщика поручительство прекращается, если поручитель не давал согласия нести ответственность за возможных наследников, в противном случае, поручитель отвечает за исполнение наследниками перешедшего к ним обязательства заемщика. При отсутствии наследственного имущества, поручительство прекращается.

Бесплатная юридическая консультация:

Если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Если срок действия договора поручительства не установлен, либо условия о сроке не соответствуют требованиям закона, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не обратится к поручителю с иском. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.

Не стоит надеяться, что суды сами разберуться и откажут банку в иске или уменьшат размер заявленных кредитором требований. Из нашей практике следует, что для судей требования к поручителю равнозначны требованиям к основному должнику и если от поручителя не поступает мотивированных возражений, то как правило суд выносит решение о взыскании задолженности с поручителя в первом же судебном заседании. Гражданский процесс является состязательным, это означает, что Вы сами должны сформировать Вашу правовую позицию по делу и донести ее до суда.

В нашей судебной практике есть большое количество выигранных у банков дел, в результате которых поручители были освобождены от ответственности полностью или в значительной части.

Банкротство поручителей - физических лиц

С 01 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (граждан). В случае если решением суда с поручителя была взыскана задолженность и последующее обжалование такого решения суда никаких результатов не принесли, то банкротство является единственным шансом для списания долга.

Бесплатная юридическая консультация:

Банкротство при невозможности поручителя погасить задолженность является законным, тем более что Вы заемщиком не являетесь, деньги не получали, а погашать задолженность не в состоянии в силу объективных причин.

Учитывая, что закон о банкротстве физических лиц только вступил в законную силу, говорить о всех возможных негативных последствиях банкротства для поручителя не представляется возможным.

В настоящий момент выделяются следующие негативные последствия банкротства:

Обязанность в течение 3 лет уведомлять будущих кредиторов о проведенной процедуре банкротства;

Невозможность банкротиться чаще раз в 5 лет.

Бесплатная юридическая консультация:

К положительным последствиям банкротства поручителей следует отнести:

С момента начала процедуры банкротства:

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;

Прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов. Это также означает, что все ограничения наложенные приставом на должника снимаются.

После завершения процедуры банкротства, признанный банкротом поручитель, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Бесплатная юридическая консультация:

Какую ответственность несет поручитель?

Какую ответственность несет поручитель, расскажем в представленной статье. Также для наглядности ниже будут приведены соответствующие примеры из судебной практики.

Субсидиарная и солидарная ответственность поручителя по договору поручительства

Ответственность поручителя заключается в погашении им обязательств должника в случае, если последний их не выполнит или выполнит не в полном объеме либо несоответствующим образом (ст. 363 Гражданского кодекса РФ).

По умолчанию считается, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Это означает, что кредитор правомочен обратиться с требованием об исполнении обязательства по своему усмотрению к любому из них или сразу ко всем (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Но договором поручительства или законодательством в конкретных случаях может устанавливаться субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя. При этом будет подразумеваться, что обращение кредитора с названным требованием к поручителю допускается только при выполнении совокупности условий (п. 1 ст. 399 ГК РФ):

Бесплатная юридическая консультация:

названное требование перед этим было в надлежащем порядке представлено в отношении основного должника;
был получен отказ должника от выполнения требования или не получено в принципе никакого ответа в разумный срок.

ВАЖНО! Недопустимо представление кредитором такого требования к поручителю, если его можно удовлетворить посредством зачета встречных требований к должнику или бесспорного взыскания с него средств (п. 2 названной статьи).

Ответственность поручителя в случае смерти и при банкротстве заемщика

Смерть должника, в т. ч. по кредитному договору или договору займа, не прекратит поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

В этой ситуации поручитель по данному обязательству не будет правомочен делать ссылку на ограниченную ответственность наследников должника по долговым обязательствам последнего (определение Алтайского краевого суда от 31.05.2016 по делу №/2016).

ВАЖНО! Объем требований поручителя, предъявляемых в порядке регресса к наследникам, ограничен объемом наследственной массы, принятой такими наследниками, но перед кредитором он отвечает по обеспеченному обязательству в полном объеме (см. п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах» от 12.07.2012 № 42).

Банкротство должника, как юрлица, так и гражданина, само по себе не прекращает поручительства.

Бесплатная юридическая консультация:

Прекращение займа из-за исключения из ЕГРЮЛ заемщика не прекратит поручительства, если кредитор до завершения процедуры ликвидации должника воспользовался своим правом в отношении поручителя посредством направления иска. Иначе же поручитель должен будет погасить долг даже ликвидированного должника в части, обеспеченной таким поручительством (см. определение ВС Удмуртской Республики от 09.03.2016 по делу №).

Признание должника-физлица банкротом также не выступает основанием для прекращения поручительства (см. определение Хабаровского краевого суда от 29.07.2016 по делу №/2016).

Итак, в ст. 363 ГК РФ разъяснено, какую ответственность несут поручители при неисполнении или несоответствующем выполнении должником своего обязательства. Банкротство должника и смерть должника-физлица сами по себе не прекращают поручительства.

Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется

Каждый, кто имеет хоть одного должника, находится в постоянных переживаниях по поводу вероятности возврата занятой суммы.

Бесплатная юридическая консультация:

Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.

Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.

А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.

Эта статья поможет здраво оценить все риски и тонкости в законодательстве, а также узнать про необходимые документы и возможную ответственность по займу.

Что это такое?

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Бесплатная юридическая консультация:

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

В тех случаях, когда имело место судебное разбирательство по данному вопросу, поручитель обязан оплачивать еще и судебные издержки и иные убытки кредитора, которые связаны с ненадлежащим исполнением обязанностей основного заемщика.

Зачем? Необходимость поручительства

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

А зачем это нужно заемщику, рассмотрим ниже.

В случае, если у вас недостаточный уровень доходов для получения особенно крупной суммы в банке, кредитная организация вправе потребовать от вас привлечения лица, готового поручиться за вас, если вдруг окажется, что вы переоценили свои возможности по уплате ежемесячных платежей.

Некоторые кредитные организации могут таким образом снизить процентную ставку по кредиту, ведь чем ниже риск невозврата долга, тем выше лояльность банка по отношению к заемщику.

Бесплатная юридическая консультация:

Также банк может потребовать привлечение поручителя для дополнительного обеспечения кредитного договора в тех случаях, если у основного заемщика в прошлом были проблемы с погашением предыдущих кредитов.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Также могут быть уточнены следующие данные:

уровень заработной платы;
наличие гражданства РФ;
стаж работы;
наличие судимостей;
задолженности в других кредитных организациях;
близость наступающего пенсионного возраста.

Бывали даже случаи, когда банком делался отказ лишь по той причине, что заемщик и поручитель работали в одной фирме с малой численностью работников.

Служба безопасности посчитала, что при возникновении кризисной ситуации велик риск увольнения обоих сотрудников.

Если вы решили выступить поручителем по кредиту, то важно помнить, что вся информация по займу обязательно будет передана в бюро кредитных историй, где укажут статус его участия по кредиту.

Бесплатная юридическая консультация:

Это может привести к тому, что поручителю будет отказано в выдаче кредита по причине того, что у него есть действующий статус обеспечителя по вашему займу.

Как? Перечень необходимых для участия документов

Поручителю, решившемуся на столь ответственный шаг, необходимо представить в банк документы согласно тому же списку, что и титульному заемщику:

подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Солидарная

При таком типе ответственности поручитель несет перед кредитором обязательства в том же размере, что и должник.

В эту сумму входит уплата основного долга, процентов, судебных издержек и прочих денежных обязательств неблагонадежного заемщика.

Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.

Бесплатная юридическая консультация:

В таком случае банк вправе требовать возмещения долга как с одного из поручителей, так и со всех одновременно.

Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Субсидиарная

Банк не вправе требовать возмещения долга с поручителя, пока не собрал все доказательства того, что этого не может сделать титульный заемщик.

К сожалению, такой вид ответственности поручительства по кредиту встречается нечасто, так как он более длителен по времени и затрудняет банку взыскание долга.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту "Кредитный договор с банком", где подробно рассказано о наиболее распространенных нарушениях банков

Бесплатная юридическая консультация:

Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы

Как происходит раздел кредита при разводе:

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

Как уже было указано выше, поручитель отвечает по требованиям кредитной организации в полном объеме, так что вполне может столкнуться со следующими неприятностями в случае неуплаты кредита:

арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

Также существуют особые условия, в случае возникновения которых поручитель избавляется от необходимости уплаты долга:

согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя; наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ , и к ним относятся:

Бесплатная юридическая консультация:

право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

договор об уступке требования;
копия кредитного договора;
договор поручительства;
платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ :

если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Итоги

Необходимо лишь знать о порядке действий:

самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
сбор необходимых документов, требуемых банком;
подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
подписание договора поручительства;
обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

И хочется напоследок пожелать всем поручителям таких заемщиков, которые никогда не подставят их под удар банка.

Ответственность поручителя по кредиту

Оформление кредитного договора с поручительством сегодня – далеко не редкое явление. О том, какую ответственность несет поручитель по кредиту, какие обязательства возлагаются на него в случае неисполнения кредитного договора заемщиком, а также, может ли поручитель подать иск в суд на заемщика – читайте в нашей статье.

Поручительство по кредиту является актуальным вопросом в российской банковской структуре. С одной стороны наличие поручителя у кредитного заемщика минимизирует финансовые риски, связанные с возможной неуплатой кредита, с другой стороны поручитель принимает на себя обязательства по долговым выплатам, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Важно! Поручитель не имеет прав на имущество, которое приобретает заемщик в кредит, однако, также несет в полном объеме обязательства перед кредитором (ст.361 ГК РФ).

Наличие поручителя в обязательстве по кредиту оформляется договором поручительства, ответственность поручителя наступает с момента подписания соглашения между ним и банком-кредитором. Договор поручительства может содержать два вида совместной ответственности:

солидарная ответственность – предполагает равные обязательства поручителя и заемщика;
субсидиарная ответственность – наступает, когда доказан факт отсутствия у заемщика возможности оплаты кредита.

В случае, если у заемщика при оформлении кредита было несколько поручителей, каждый из них будет нести полную ответственность за исполнение долговых обязательств перед банком.

Если должник нарушает условия кредитного договора, банковская организация вправе предъявить к поручителю следующие требования:

выплату суммы основного долга;
выплату процентов по кредиту;
выплату штрафов и пени по невыплаченным платежам;
оплату судебных неустоек.

Банк имеет право потребовать с поручителя исполнения обязательств по невыплаченному кредиту посредством изъятия недвижимого имущества. Исключения составляют случаи приобретения поручителем единственного жилья по ипотеке.

Ответственность по кредиту: риски поручителя

Принимая на себя бремя поручительства по кредитному обязательству, поручитель приобретает:

Финансовые риски: ведь помимо погашения основного долга по кредиту на поручителя возлагаются обязанности по уплате процентов, штрафов и пеней.
Плохая кредитная история: наличие просрочки по кредиту отрицательно влияет на кредитную историю, как заемщика, так и поручителя.
Ограничение возможности у поручителя оформить собственный кредит: банк тщательно отслеживает все кредитные истории и при наличии обязательств по договору поручительства делает расчет кредитного лимита с учетом имеющихся обстоятельств, то есть, поручитель может не получить в банке желаемую сумму, даже если его финансовые возможности это вполне позволяют, пока не будет прекращено поручительство в связи с полным погашением кредитного займа.
Риск потери недвижимого или движимого имущества. В случае отказа от исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и поручителем, в соответствии с решением суда на имущество поручителя может быть наложено взыскание в объеме, достаточного для погашения долга.

Для того, чтобы снять себя статус поручителя, необходимо получить согласие банка и заемщика. Вместе с тем, поручительство не прекращается и в связи с разводом супругов (если в момент оформления кредитного договора один из супругов являлся поручителем у другого).

Договор поручительства: права поручителя по кредиту

В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов. Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть, поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени.

Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
истечения срока, указанного в договоре поручительства;
прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
смерти заемщика.

Важно! Обязательства поручителя переходят по наследству. Исполнение долговых обязательств наследниками осуществляется после вступления ими в права наследства и сумма долга не превышает стоимости унаследованного имущества.

Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов.

В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга.

Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают алименты на содержание ребенка, то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника. Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника.

Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов. Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально.

В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

Сроки исковой давности по неуплаченным кредитам

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность поручителя по кредитным обязательствам действует в течение срока, указанного в договоре поручительства. Однако, как показывает практика, в договоре может быть:

не указан точный срок окончания действия соглашения - в этом случае поручительство прекращается, если в период 12 месяцев со дня наступления срока задолженности банк не обратился с иском в суд;
не указан точный срок оплаты кредита - в этом случае поручительство прекращается, если в период 24 месяцев с момента подписания договора поручительства банк не подал в суд иск о взыскании задолженности.

Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам, касающимся неисполнения кредитных обязательств, могут быть предъявлены в срок до 3-х лет.

Вопросы от наших читателей

Магомедрасул

Сергей

Алиса

Сергей

2018 © Правоведус. При копировании материалов прямая ссылка обязательна

Разница между поручителями и созаемщиками по кредиту - есть:

Cозаемщик - тот, кто берет кредит вместе с заемщиком. Его доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита. Cозаемщики платят ВМЕСТЕ с заемщиком по кредиту. Существует солидарная ответственность созаемщиков по кредиту.
Поручители - граждане, которые поручаются за заемщика. Их доходы не учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Но поручители - обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям: «Поручались - платите». Также существует солидарная ответственность поручителей по кредиту.

(Подробнее о том: кто такие поручители и кто такие созаемщики - я писал ). Сейчас важно не то, чем отличаются эти понятия, а то, что существует солидарная ответственность поручителей и созаемщиков по кредиту (по обязательствам должника).

Солидарная ответственность

О том, что такое солидарная ответственность , говорится в Главе 22 Гражданского Кодекса РФ. Ниже я процитирую лишь те статьи и пункты статей, которые можно отнести к теме ипотечного кредитования:

Статья 322. Солидарные обязательства
1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности
1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статья 324. Возражения против требований кредитора при солидарной обязанности
В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

Статья 325. Исполнение солидарной обязанности одним из должников
1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.
2. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;
неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

3. Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников.

От комментариев приведенных выше статей я воздержусь: выводы делайте сами. А с Гражданским кодексом можете ознакомиться в

Сегодня распространена ситуация, когда банки требуют от владельцев компании, желающей получить кредит, дать поручительство личным имуществом.

Прежде всего поручительство владельцев компании дает надежду и некую гарантию банку на то, что владельцы бизнеса предпримут все, что от них зависит, для погашения долга. Поручительство личным имуществом повышает внимание владельцев, направляет их на усиление контроля за происходящим в своей компании, на более оперативное реагирование в случае малейших затруднений.

Таким образом банки заботятся о возврате своих денежных средств.

Безусловно, если компания не вернет долг, то поручительство будет задействовано. Владельцам компаний нужно знать несколько важных моментов о сути поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Первый момент: должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно или субсидиарно.

Договором поручительства может быть предусмотрена солидарная ответственность либо субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором. По умолчанию, то есть если в договоре о виде ответственности поручителя ничего не сказано, то это означает что эта ответственность солидарная. Коротко разберем отличия этих двух видов ответственности.

При солидарной ответственности требование о погашении задолженности в полном размере может быть предъявлено кредитором как к должнику, так и к поручителю. То есть кредитор волен обратиться за погашением долга к поручителю, минуя должника. А может предъявить требование о погашении задолженности в полном размере одновременно и к должнику, и к поручителю.

При субсидиарной ответственности поручитель отвечает по обязательствам должника только в той части, в которой должник не в состоянии погасить задолженность.

Субсидиарная ответственность обязывает кредитора предъявить требование о погашении задолженности к должнику и только после его отказа от погашения задолженности - к поручителю.

Бесплатная юридическая консультация:

Второй момент: поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

То есть на поручителя будет перенесена уплата процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Однако, в договоре поручительства ответственность поручителя может быть ограничена погашением только основного долга. Например, в договоре поручительства может быть указано, что поручитель несет ответственность за возврат долга и уплату процентов, то есть на поручителя не может быть возложено погашение иных расходов или убытков, например неустойки, судебных расходов (п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 28).

Третий момент: если поручителей несколько, то все поручители отвечают перед кредитором солидарно или субсидиарно.

По умолчанию всегда солидарно. Если каждый поручитель поручился за должника по разным договорам поручительства, то ответственность по общему правилу солидарная. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех сопоручителей совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных сопоручителей, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных сопоручителей. Солидарные сопоручители остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. При таких обстоятельствах кредитор в силу статьи 323 ГК РФ вправе самостоятельно определять объем предъявляемых к солидарному сопоручителю требований в рамках общей суммы задолженности при ее неуплате (п.7, 27, 28 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42).

Четвертый момент: если поручитель исполнил обязательство должника, то к нему переходят права кредитора по исполненному обязательству.

То есть после того как поручитель рассчитался с кредитором, кредитный договор не прекращается, происходит замена лиц: поручитель становится кредитором, в связи с чем у него появляется право истребовать у должника не только уплаченную сумму, но и все дополнительные расходы, связанные с уплатой, а также проценты и иные санкции, прямо установленные ГК (ст. 365 ГК РФ). Однако, это правило будет действовать, если при заключении договора поручительства последующая ответственность должника перед поручителем не была ограничена только суммами, непосредственно уплаченными поручителем.

О взыскании долга

Итак, если компания не исполнит принятые на себя обязательства перед кредитором, кредитор предъявит требование поручителю. Нужно знать, что юридические последствия отсутствия возможности погашения задолженности у юридического лица и у физического лица различаются. Неуплата долгов юридическим лицом или предпринимателем приводит к возбуждению процедуры банкротства, по завершении которой должник ликвидируется, а обязанность погасить оставшуюся задолженность прекращается. Но не прекращается обязанность исполнить поручительство физическими лицами, если кредиторами предъявлено требование к поручителям до ликвидации должника.

Наиболее эффективной мерой принудительного характера можно считать обращение взыскания на имущество должника. Необходимо иметь в виду, что не на все имущество, принадлежащее должнику-физлицу, может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В частности, нельзя взыскать единственное жилое помещение, земельный участок, на котором оно расположено, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования и др. К слову, правило о невозможности обращения взыскания на единственное жилое помещение и земельный участок под ним не распространяется на подобное имущество, являющееся предметом ипотеки.

Бесплатная юридическая консультация:

Нужно понимать, что задолженность физического лица (поручителя, не полностью погасившего долг) не ликвидируется, начисление соответствующих процентов и неустоек не прекращается на протяжении всей жизни должника даже при отсутствии у него какой-либо возможности ее погасить.

Обязательство физического лица прекратится с его смертью только если у него нет наследников, либо они отказались от наследства. Наследство сопровождают долги.

В силу п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

На основании п.3 ст.1158 ГК РФ отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается.

Бесплатная юридическая консультация:

Из изложенных положений гражданского законодательства следует, что наследник не вправе принять из состава наследства только определенную часть, отказавшись от принятия другой части.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пятый момент и очень важный: долги переходят по наследству.

Отказаться от долга наследники могут, если они откажутся от всего наследства. Отвечать по долгам будет каждый наследник в пределах своей доли перешедшего к нему имущества. Даже если в завещании наследодатель укажет, что его долг должен оплатить один из наследников, а доля остальных должна оставаться неприкосновенной, подобное распоряжение с точки зрения закона ничтожно.

Если наследство обременено долгами, то после того, как наследники вступают в права, кредиторы наследодателя вправе предъявить требования об уплате долга. Как показывает практика такой поворот событий часто оказывается для наследников полной неожиданностью.

Бесплатная юридическая консультация:

Все лица, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредитор по своему выбору может предъявить требование об уплате долга полностью или частично к одному или нескольким наследникам. Если требование предъявлено одному наследнику, то он должен удовлетворить его (в пределах своей доли полученного имущества). Если так оказывается, что наследник расплатился за себя и за других, то этот наследник вправе обратиться к остальным наследникам и потребовать компенсации. Если кредиторов несколько, а наследственного имущества окажется недостаточно для удовлетворения всех требований, эти требования будут удовлетворяться на основании судебного решения пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме.

Если ни один из наследников не принял наследства, то имущество получает статус выморочного и переходит в порядке наследования к Российской Федерации. Кредиторы вправе предъявить свои требования до перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации.

Нужно иметь в виду, что кроме долгов, наследство может быть обременено и иными расходами: возникшими в связи с необходимостью охраны и управления наследственным имуществом, с исполнением завещания.

Наследникам нужно быть очень внимательными. Уже известны случаи, когда наследники расходовали свое время и деньги на оформление имущества, а после все полученное пришлось отдать за долги.

Выдавая поручительства, задумайтесь о том, что получат Ваши наследники, если долг не будет погашен.

Бесплатная юридическая консультация:

Поручительство солидарное и субсидиарное

ЗАЛОГ, БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ДРУГИЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ ГЛАВЫ 23 ГК РФ Обеспечение исполнения обязательств

Под редакцией П.В. КРАШЕНИННИКОВА, Б.М. ГОНГАЛО

§ 2. Неустойка

§ 3. Залог

§ 4. Удержание

§ 5. Поручительство

§ 6. Банковская гарантия

§ 7. Задаток

Гонгало Б.М. - вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с П.В. Крашенинниковым); ст. ст.;,.

Бесплатная юридическая консультация:

Крашенинников П.В. - вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с Б.М. Гонгало); ст. 357.

Какую ответственность несет поручитель в банке при оформлении кредита

При кредитовании на большие суммы денег, банки прибегают к привлечению лица, которое готово поручиться за выплату долга. Ответственность поручителя по кредиту распространятся на него до тех пор, пока вся сумма кредитных средств и процентов не будет полностью погашена.

Кто такой поручитель

Поручитель – это лицо, которое поручается, что заемщик выполнит свои кредитные обязательства перед банком. В зависимости от условий договора, он обязуется частично или полностью погасить долг, все накопившиеся штрафы и проценты должника при его неплатежеспособности.

Поручительство предполагает совместную ответственность заемщика и поручителя перед банком в случае нарушения кредитного соглашения.

Бесплатная юридическая консультация:

Виды совместной ответственности

Совместная ответственность перед кредитором может быть в двух формах:

Солидарная ответственность

Данный вид предполагает равную ответственность за невыплату кредита, как заемщиком, так и его поручителем. При наличии просрочек по выплатам или их полном отсутствии, банк имеет право обратиться к поручителю и потребовать у него выполнять обязательства по выплате долга.

Банки чаще предлагают подписать договор солидарной ответственности. Данное соглашение защищает интересы кредитора и является дополнительной страховкой от невыплаты кредита.

Субсидиарная ответственность

Данный вид предполагает, что банк может обратиться к поручителю и требовать у него частично или полностью взять на себя обязательства по выплате кредита, только после доказательства финансовой несостоятельности заемщика.

В данном случае банк не может предъявить к поручившемуся лицу никаких требований до тех пор, пока суд не примет решения о неплатежеспособности заемщика. Банк самостоятельно должен обратиться в суд и только после принятия им соответствующего решения может обратиться к поручителю.

Бесплатная юридическая консультация:

Банку невыгодно выдавать средства по договору субсидиарной ответственности. В случае исчезновения заемщика, доказать в суде его неплатежеспособность невозможно, соответственно, к поручителю не может быть предъявлено никаких претензий.

Для чего нужны поручители

Поручитель – своеобразная подстраховка финансового учреждения, которое выдает кредитные средства. Чем больше запрашиваемая сумма кредита, тем большее количество поручителей может потребовать банк.

Преимущества наличия поручителя:

Гарантии. При выдаче средств банк может быть уверен, что средства будут ему возвращены вне зависимости от финансового положения заемщика.
Условия. При наличии поручителя банк охотнее снижает процентную ставку по кредиту, ввиду наличия гарантий по выплате задолженности.
Сумма кредита. Наличие поручителя не увеличит возможную сумму кредита. Этот параметр зависит от доходов заемщика, финансовое состояние поручителя при этом не учитывается.

Условия

Условия участия поручителя в договоре кредитования следующие:

Поручитель подписывает договор, который предполагает возложение на себя ответственности за выплату долга, в случае если должник не может сделать этого самостоятельно.
Поручитель не является созаемщиком по кредиту, и не получает с этого никакой прибыли. Он не имеет права распоряжаться финансовыми средствами, предметами движимого и недвижимого имущества, полученными в результате сделки.
Вид совместной ответственности выбирает банк и обязан сообщить условия ответственности обеих сторон при подписании договора о поручительстве.
Банк может потребовать заемщика предоставить не одного, а нескольких поручителей одновременно при выдаче крупной ссуды.
В зависимости от формы взаимной ответственности по кредиту, поручителя могут привлечь к выплате не только тела кредита, но и дополнительных процентов, штрафов, судебных издержек.
Поручаясь за заемщика, поручитель возлагает на себя его ответственность по выплате кредита вне зависимости от его финансового положения.

Опасность поручительства

Опасность поручительства заключается в следующем:

Бесплатная юридическая консультация:

При подписании договора поручительства сам поручитель не получает прав на управление средствами, полученными заемщиком от банка.
Большинство банков прибегают к обращению к поручителю через некоторое время после того, как должник просрочил обязательные выплаты по кредиту. За время, пока банк обратится к поручителю, к телу кредита добавятся проценты и штрафы, что может повлечь увеличение долга почти вдвое.
В случае обращения банка в суд, должник и его поручитель несут одинаковую ответственность. Поручитель не имеет никаких поблажек при выполнении обязательств по договору поручительства.
При отсутствии возможности выполнить обязательства перед кредитором, кредитная история поручителя портится, что может стать причиной появлении трудностей при получении другой ссуды.

Права поручителя

Несмотря на невыгодность соглашения поручительства, поручитель имеет права, знание которых поможет смягчить степень ответственности при возникновении финансовых сложностей у заемщика:

Подписывая договор поручительства, поручитель соглашается только с теми условиями, которые были указаны в документе. При совершении сделки в кредитном договоре описывается размер процентной ставки по кредиту, если банк меняет ее в одностороннем порядке, то договор поручительства аннулируется. При изменении ставки банк должен заключить соглашение с поручителем и получить у него письменное согласие на новые условия.
Изменение сроков и лица должника кредитором снимает ответственность с поручителя. При изменении сроков кредита или передаче долга третьему лицу, банк обязан сообщить об этом поручителю и получить согласие на новые условия.
При выплате долга и издержек по кредиту поручителем, он получает право требовать возмещение у должника. В этом случае право взыскивать долг переходит к поручителю, через суд он может востребовать у заемщика не только сумму кредита, но и все проценты по нему, сумму штрафов и судебных издержек.

Как обезопасить себя

Друзья или знакомые могут попросить вас стать поручителем при получении им кредита в банке.

Перед тем как согласиться стать поручителем, стоит взвесить возможные риски:

Способность совершать выплаты самостоятельно. Соглашаясь, стать поручителем стоит просчитать обязательные платежи по кредиту и взвесить свою материальную возможность самостоятельно выплачивать их. Если сумма нанесет серьезный ущерб бюджету, то стоит отказаться от подобного соглашения.
Гарантии со стороны заемщика. Перед тем, как стать поручителем, стоит оценить финансовое положение заемщика и оценить его возможность выплатить долг самостоятельно. Если уверенности в заемщике нет, то есть высокая вероятность того, что кредит придется выплачивать самому поручителю. Перед подписанием договора следует обратиться к заемщику с просьбой предоставления дополнительных гарантий на случай, если он не сможет выплатить долг.
Договор. При возможности, следует попросить у банка заключить договор субсидиарной ответственности. Банки неохотно предоставляют такие условия, это увеличивает их риски и уменьшает риски поручителя.
Внимательное ознакомление с условиями. При подписании договора следует внимательно изучить все его пункты и попросить работника банка разъяснить не понятные.
Не соглашаться на изменения условий кредита. Увеличение срока кредита и передача долга другому лицу повлекут за собой дополнительное увеличение ставки по кредиту. Если поручитель не подписал согласие на изменение, то он не несет ответственности по данному соглашению.
Полное выполнение обязательств перед банком при необходимости. Если заемщик не смог выплатить долг, поручителю следует полностью выполнить его обязательства, чтобы не увеличивать долг за счет штрафов. После полной выплаты следует обратиться к заемщику с требованием полностью возместить материальный ущерб.

На видео о последствиях поручительства

Перед тем, как дать согласие и поручиться за человека в банке, следует учесть, что при несостоятельности должника вся ответственность ляжет на плечи самого поручителя.

Бесплатная юридическая консультация:

Субсидиарное поручительство как разновидность субсидиарной множественности

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, если стороны, воспользовавшись диспозитивным предписанием данной нормы, установят субсидиарную ответственность поручителя, образуется особое субсидиарное обязательство поручителя. Однако, как это уже отмечалось и будет более подробно продемонстрировано ниже, обязательство поручителя, будь то субсидиарное или солидарное, имеет существенное отличие от обычных обязательств со множественностью лиц.

Гражданскому праву также известна особая разновидность субсидиарных обязательств (ответственности), сопряженных со множественностью субсидиарно обязанных лиц. Например, согласно п. 1 ст. 75 ГК РФ участники полного товарищества солидарно несут субсидиарную ответственность своим имуществом по обязательствам товарищества. Особенность этих обязательств заключается в том, что кредитор управомочен предъявить требование к любому из товарищей, нескольким или всем товарищам в полном объеме или в части по своему выбору, но только в том случае, если главный должник (полное товарищество) не исполнит обязательства (ст. 399 ГК РФ).

Схожий подход закреплен в п. 1 ст. 95 и п. 4 ст. 116 ГК РФ.

Бесплатная юридическая консультация:

Аналогичное регулирование установлено для обязательств нескольких поручителей. Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, если в соответствии с п. 1 этой же статьи кредитор и поручители установят, что последние отвечают субсидиарно, то такие поручители будут нести субсидиарно-солидарную ответственность.

О проблемах раздельного поручительства, в том случае, если поручительство было дано не совместно, см.: Сарбаш С.В. Проблема сопоручительства в российском гражданском праве // Законодательство. 1999. N 7. С..

Солидарная множественность может образоваться как на стороне кредиторов, так и на стороне должников. В наиболее общем виде солидарность (от лат. solidus - полный, целый) на стороне кредиторов означает управомоченность каждого в отношении всего предмета обязательства в целом, а на стороне должников - обязанность каждого в отношении исполнения обязательства в целом (неделимость требования и неделимость долга). При этом, конечно, не может происходить умножения самого предмета обязательства, в том смысле, чтобы каждый кредитор получил исполнение в целом и каждый должник произвел исполнение в целом.

Известное в римском праве исключение в виде кумулятивной солидарной ответственности - обязательство, возникшее из деликта, предполагало ответственность каждого из деликвентов и носила штрафной характер, в настоящее время не встречается. О кумулятивном обязательстве см.: Римское частное право / Под ред. И.Б. Новицкого, И.С. Перетерского. С. 264; Дождев Д.В. Римское частное право / Под ред. В.С. Нерсесянца. М., 1996. С. 444.

В наиболее общем виде значение солидарности для сторон отмечено еще Ф.К. Савиньи: солидарное обязательство является везде преимуществом для кредитора и стеснением для должника.

Бесплатная юридическая консультация:

См.: Савиньи Ф.К. Обязательственное право. СПб., 1876. С. 249.

Таким образом, ценность солидарности обращена на пользу кредитора. Солидарность пассивная дает кредитору право выбрать наиболее состоятельного должника, имея других в запасе; солидарность активная позволяет всем кредиторам получить выгоду от действий по истребованию и получению исполнения, совершенных одним или несколькими сокредиторами. Обеспечение удовлетворения составляет, таким образом, действительную цель солидарности, которая, следовательно, является не необходимым свойством известного рода совокупных обязательств, а только дополнительной гарантией для верителя, возможной во всяком совокупном обязательстве и не имеющей никакого влияния на саму сущность отношения, из коего произошла совокупность.

Голевинский В. О происхождении и делении обязательств. С. 217.

Солидарные обязательства возникают лишь в исключительных случаях, прямо предусмотренных договором или законом. Следует, однако, заметить, что помимо общего указания на солидарность в обязательствах со множественностью лиц, связанных с предпринимательской деятельностью, только в ГК РФ солидарность предусмотрена в 29 случаях. Дореволюционное законодательство России не имело каких-либо презумпций солидарности.

Гражданское право. В 2 т. Т. II. Полутом 1 / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. С. 27 (автор главы Е.А. Суханов).

Бесплатная юридическая консультация:

Пункт 3 ст. 60, п. 1 ст. 75, п. 1 ст. 87, п. 1 ст. 95, п. 1 ст. 96, п. 2 ст. 98, п. 2 ст. 105, п. 1 ст. 116, п. 1 ст. 147, п. 1 ст. 292, п. 2 ст. 353, п. п. 1, 3 ст. 363, п. 3 ст. 559, п. 4 ст. 562, п. 4 ст. 657, п. 4 ст. 677, п. 1 ст. 707, п. 1 ст. 885, ст. 953, ч. 2 ст. 1034, п. п. 1, 2 ст. 1047, п. 2 ст. 1050, п. 3 ст. 1079, ч. 1 ст. 1080, п. 1 ст. 1175 ГК РФ. Подробнее см. также: Латынцев А.В., Латынцева О.В. Расчет убытков в коммерческой деятельности. М., 2002. С..

Совокупное (солидарное) всех кредиторов право требовать и совокупная (солидарная) всех должников ответственность - не предполагаются. И то и другое должно быть основано или на законе, или на договоре (см.: Исаченко В.В. Законы гражданские. С. 501).

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 15.05.2000 N А52/243/2000/1. Применение гражданского законодательства к отношениям, в которых солидарность образуется применительно к исполнению публично-правовой имущественной обязанности, при отсутствии специального регулирования может вызывать известные затруднения. По отношению к регрессному требованию одного из содолжников (декларанта), исполнившему обязательство в целом, возникает вопрос, как применить норму о вычете доли, падающей на самого уплатившего (подп. 1 п. 1 ст. 325 ГК РФ), если он действует по существу в интересах другого лица. Представляется, что декларант, если оперировать гражданско-правовыми категориями, скорее ближе по правовому режиму к своего рода законному поручителю.

В литературе указывают на два основных признака понятия солидарности: единство и цельность обязательства, с одной стороны, и личная самостоятельность каждого - с другой стороны.

Гражданское уложение. Проект / Под ред. И.М. Тютрюмова, сост. А.Л. Саатчиан. Т. 2. С. 291.

Бесплатная юридическая консультация:

Юристы иногда не совсем обоснованно считают, что исполнение солидарных обязательств не имеет особенностей в отличие от исполнения обычных (несолидарных) обязательств. Мы полагаем, что особенности все же имеются, и их необходимо рассмотреть, предпослав этому краткое исследование оснований возникновения солидарных обязательств.

См.: Толстой В.С. Исполнение обязательств. С. 184. В связи с этим следует отметить, что некоторые иностранные законодатели, видимо, также полагая, что никаких особенностей исполнения солидарных обязательств, равно как и долевых, не имеется вовсе, не посчитали нужным установить какое-либо регулирование на этот счет. Примером может служить ГК Азербайджанской Республики, в котором правил об исполнении долевых и солидарных обязательств нам найти не удалось (см.: Гражданский кодекс Азербайджанской Республики. Баку, 2000).

Солидарность с неизбежностью влечет за собой образование двух групп или двух сфер отношений, в известной степени отграниченных друг от друга. Первая - это отношения между сторонами обязательства (должники - кредиторы). Вторая - это отношения между участниками обязательства на одной из его сторон (отношения внутри множественности), соответственно между сокредиторами и между содолжниками.

Момент возникновения солидаритета обычно совпадает с моментом возникновения самого обязательства, однако солидарность может возникать в ординарном обязательстве и позже, т.е. первоначально обязательство не осложнено множественностью лиц с какой-либо стороны, но впоследствии такое осложнение возникает. Упоминание в судебной практике о том, что «солидарные обязательства наступают одновременно у всех солидарных должников по одному и тому же обязательству» , не следует воспринимать в отрыве от конкретных обстоятельств данного дела как общее правило. Примером последующего возникновения солидаритета в правоотношении может служить заключение договора поручительства после возникновения основного обязательства.

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 28.10.2002 N КГ-А40/.

Бесплатная юридическая консультация:

Солидарная ответственность в недвижимости

Солидарная ответственность – это вид гражданско-правовых отношений лиц, совместно несущих бремя по погашению долговых обязательств.

Устанавливается в случае совместного участия в оформлении кредитного договора или в силу фактического совместного владения или распоряжения имуществом.

Определяется на основании положений главы 22 Гражданского кодекса РФ, опираясь на базовые статьи кодекса:

Ст. 322 – ответственность в отношении неделимого объекта.
Ст. 323 – права кредитора в отношении к лицам, определяемым как должники.
Ст. 324 – возражения должников, при неправомерных притязаниях займодавца.
Ст. 325 – допустимость исполнения обязательств одним из участников кредитного договора или сделки.
Ст. 363 – взыскание долга с поручителя.

Данный вид правовых отношений возникает при фактическом вступлении лиц в условия инвестирования кредитором или в имущественную сделку, с оформлением недвижимости в ипотеку. Распространяется на имеющиеся на рынке виды займов.

Прекращается в момент погашения долга, снимая юридические последствия существовавшего обременения, с каждого из участников.

Бесплатная юридическая консультация:

Солидарная ответственность поручителя

Возникает из условий договора имущественной сделки при приобретении жилья в ипотеку или при получении займа для приобретения земельного участка. Прописывается в положениях кредитного договора, где установлены юридические нюансы роли участника процедуры.

Виды участия допускаются следующие:

Созаёмщики, когда кредит оформляется на двух и более, участников. Лица фигурируют как равноправная сторона займа и долговых обязательств. При оформлении договора учитываются доходы созаёмщика. Без его участия получение инвестиций или ипотеки не могло состояться.
Поручитель не предоставляет документации о доходах, он лишь гарантирует возврат банковских средств лицом, за которое поручается.

В данном случае регламент законодательных норм не нарушается, так как заёмщики выступают для банка как одна сторона договора, получившая инвестирование в собственную недвижимость. Взыскивая долг на основании солидарных требований, банки защищают собственные имущественные права, добиваясь возврата инвестированных ранее финансовых средств.

Данные случаи регулируются положениями, применяемыми к неделимому объекту, которым является недвижимое имущество или основаны на положении составленного с банком договора. Кредитор вправе делегировать погашение долга любому из участников договора со стороны контрагента, в том числе – поручителю, который предоставил со своей стороны гарантии возврата.

Поручитель обязан погасить кредитные обязательства перед банком, если договором не предусмотрено иное. Но от него недопустимо требовать передачи залогового имущества банку, а так же – требовать замены предмета залога объектом, принадлежащим ему лично. Он не обязан закладывать собственную недвижимость, но вправе предоставить её в залог по собственному усмотрению и по своей инициативе.

Бесплатная юридическая консультация:

В его сторону допускается требовать полной суммы по платежу, оформленному на заёмщика (комментарий к п.2 ст. 363 ГК, 395 ГК). В эту сумму входят проценты по кредиту и сумма неустойки за просрочку платежа.

Рассчитавшийся с банком созаёмщик, вправе взыскать с остальных участников, все расходы по проведённому им платежу.

Из этой суммы вычитывается доля, которую требовалось погасить лично ему. Оставшаяся сумма разделяется между неплательщиками солидарно. Такие действия в защиту имущественных прав созаёмщика или поручителя требуется предпринимать путём подачи искового заявления.

Отличие от субсидиарной ответственности

Взыскание по долгам в отношении солидарных лиц устанавливает различия и нюансы, которые допускают ограничение кредитора по затребованию исполнения гарантий возвращения займа. В число таковых входит субсидиарная ответственность.

Она характеризуется тем, что требования к поручителю предъявляются не сразу, после завершения выплат должником по контракту, а только после предъявления претензий к неплательщику через суд.

Бесплатная юридическая консультация:

Со стороны банка требуется провести юридические процедуры, привлекающие неплательщика к исполнению положений, оговоренных договором кредитования. Только после того, как ситуация с его платёжеспособностью категорически не способна разрешиться, допускается вменение взысканий к поручителю.

Субсидиарные условия заведомо устанавливаются в положениях договора, что не вменяет солидарного разделения взыскания. Здесь последствия задолженностей неплательщиком стороны несут по раздельности. Вначале – заёмщик, а после полноценной проработки ситуации с его неуплатой – поручитель. Это условие регламентировано п.1 статьи 399 ГК РФ.

А так же если в случае виновности заёмщика, его имущество арестовывается и подлежит конфискации государством.

Солидарная ответственность супругов

Данный вид обязательств регламентирован положением законодательства о совместно нажитом имуществе мужа и жены в период совместного брака. Эти базовые основания применяются не только к виду вещных прав, но и к совместной ответственности, действуя в в их пределах на аналогичных условиях.

Ответственность по долгам не вменяется, если инвестиции получались до вступления в брак. Однако в случае развода супруг, выплачивающий долги по ипотеке совместно с приобретателем жилья, вправе претендовать на возмещение затрат зачётно, то есть путём получения дополнительных денежных средств или вещных прав на движимое и недвижимое имущество (см.Как разделить ипотеку на квартиру в случае развода).

Это положение действует даже в том случае, если ипотека оформлялась владельцем квартиры до официальной регистрации брака.

В отношении супругов, в том числе – в ситуации развода, предусматриваются интересы малолетних детей и подростков, не достигших возраста 18 лет, в том числе, с привлечением органов опеки и попечительства. Это допускает снижение степени ответственности с родителя, представляющего интересы детей, в счёт её делегирования второму родителю. Однако полного освобождения от долговых обязательств или частичного их не исполнения, не допускается.

Роль при распределении солидарной ответственности играют такие жизненные обстоятельства супругов, когда кто-либо не работал или получил преимущество в распределении семейного ресурса для собственных целей. Например, получал образование на коммерческой основе или обучался в аспирантуре, докторантуре в счёт того, что второй супруг ущемлял себя в реализации своих имущественных и иных интересов.

Так же учитываются обстоятельства, когда супруг неправомерно расходовал семейный бюджет, в том числе – будучи зависимым от алкоголя или потребления наркотиков. Если на этом фоне для личных нужд оформлялся заём, супругу потребуется доказать обстоятельства дела, с предоставлением доказательной базы. По решению суда допускается аннулирование солидарных обязательств.

После смерти супруга, даже в случае расторжения брака, долговые обязательства передаются наряду с имущественными правами покойного (см. Наследование долга).

Солидарная ответственность арендаторов

Арендаторам вменяется данный вид ответственности при условии совместного пользования одним объектом недвижимости.

В случае причинения материального ущерба помещению или порчи земель, арендаторам вменяется обязанность компенсировать нанесённый вред. Если неделимый объект используется несколькими лицами, ответственность вменяется солидарно.

Если арендуемая недвижимость распределена между арендаторами по долям титульного владения, то порчу имущества и иной вред наниматель возмещает персонально. Но при условии взыскания за совместно используемые площади коммунальной квартиры или иного общего помещения, взимание за ущерб может вменяться солидарно.

Исключением являются случаи:

Когда виновное лицо признаёт нанесение вреда и готово возместить ущерб по собственной инициативе.
Если совладельцами доказано, кем из них нанесён материальный ущерб, владелец имущества вправе взыскать возмещение с виновного.

Взыскания к должникам в случае допущения нарушений, устанавливаются на основании принятых положений.

Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется

Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.

А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.

Что это такое?

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Зачем? Необходимость поручительства

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

А зачем это нужно заемщику, рассмотрим ниже.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Также могут быть уточнены следующие данные:

уровень заработной платы;
наличие гражданства РФ;
стаж работы;
наличие судимостей;
задолженности в других кредитных организациях;
близость наступающего пенсионного возраста.

Как? Перечень необходимых для участия документов

подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Солидарная

Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.

Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Субсидиарная

Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы

Как происходит раздел кредита при разводе:

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя; наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ , и к ним относятся:

право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

договор об уступке требования;
копия кредитного договора;
договор поручительства;
платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ :

если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Итоги

Необходимо лишь знать о порядке действий:

самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
сбор необходимых документов, требуемых банком;
подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
подписание договора поручительства;
обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас.

Поручитель – это лицо, которое поручается за дебитора. Доходы поручителей не рассматривают при формировании максимальной суммы кредита. В случае невыплаты заемщиком средств по кредиту, банк обращается к его поручителю. Действует солидарная ответственность поручителя по кредиту.
Созаемщик – это лицо, которое оформляет кредитное соглашение вместе с дебитором. Доходы созаемщика учитывают при формировании максимальной суммы кредитного договора. Созаемщик осуществляет выплаты по погашению кредита вместе с дебитором. Действует солидарная ответственность созаемщика.

Солидарная ответственность

Статья 322. Солидарные обязательства

1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Решающим фактором здесь является присоединяемая часть дохода или богатства, из которых интерес должен быть хотя бы поднят. Это означает, что такой договор остается в силе, даже если заемщик занял финансовое положение . Независимо от того, является ли гарантия или кредитное соглашение: всегда учитывайте связанные с этим риски.

Не пренебрегайте подписыванием такого договора. Как только это будет подписано, вы обычно несете ответственность за соответствующее соглашение. И, возможно, до конца жизни и один за свой счет. В этом случае нас интересует его значение как то, которое квалифицирует человека, у которого есть обязательство, будь то моральное или юридическое, отвечать за что-то или кого-то.

Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности

1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

С другой стороны, солидарность - это то, что связано или связано с причиной, необходимостью и т.д. Он известен как совместная ответственность перед обязательством, разделяемым несколькими сторонами в отношении долга или другого обязательства. При наличии солидарной и солидной ответственности лицо должно требовать уплаты долга или возмещения убытков любому из тех, кто несет ответственность или даже за всех, без каких-либо оправданий, чтобы избежать их ответственности.

Это означает, что в случае одного кредитор может потребовать весь платеж любому из лиц, которые несут солидарную ответственность. Они не могут принять решение о выплате только одной стороне или попросить кредитора обратиться к другой стороне. Другими словами, сторона, которая несет солидарную ответственность, обязана возместить все претензии, несмотря на то, что есть и другие должники.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статья 324. Возражения против требований кредитора при солидарной обязанности

В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

Для кредитора наличие совместной и нескольких обязательств является преимуществом, поскольку оно может требовать выплаты долга любому из них, поскольку все должны отвечать их правами. Когда он получает, что долг выплачивается некоторыми из солидарности, он больше не может требовать других.

Во многих случаях необходимо подчеркнуть, что обычные граждане путают, что представляет собой совместную ответственность с дочерней ответственностью. Однако это разные вещи. Последнее относится к неспособности человека выплатить долг третьей стороной. В частности, происходит то, что, учитывая невозможность взыскания денег у владельца, это обязательство передается тем, у кого есть суммы, которые ему еще предстоит выплатить.

Статья 325. Исполнение солидарной обязанности одним из должников

1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

2. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;
не уплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.
Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников.

В оформлении кредита не всегда участвует одно лицо. При неделимости предмета обязательств возникает солидарная ответственность: тогда по договору возвращением займа кредитору занимается несколько должников. Займодатель может потребовать установленную денежную сумму у любого из участников данных правовых отношений в полном или частичном объеме.

При этом мы ссылаемся на то, что этот вид ответственности имеет место только в тот момент, когда основной должник не выплачивает задолженность, которая была заключена. Чтобы понять эту разницу между обоими типами ответственности, ничего лучше, чем использовать конкретный пример. Так, например, если мы ссылаемся на кредит с гарантиями, мы сталкиваемся с тем фактом, что гаранты несут вспомогательную ответственность, поскольку они будут нести ответственность за принятие долга в случае, если владелец не сделайте это соответственно.

Точно так же эти гаранты также имеют солидарную ответственность, потому что любой из них может осуществляться нечетким образом в виде сбора. Обязательство, которое в данном конкретном случае полностью подлежит исполнению без необходимости того, чтобы главный должник объявил себя неспособным удовлетворить долг.

Что такое солидарная ответственность

В результате долевого владения имуществом, купленным в кредит, или нанесения вреда какому-либо лицу или объекту принято говорить о возникновении коллективных обязательств. В юридической практике это называют солидарной ответственностью. Субъектами данных правоотношений выступают истец и ответчик. В случае крупного денежного займа говорят об ответчиках и кредиторе.

Облигация - это договор, регулируемый Кодексом об обязательствах в статьях 492-5 512, в соответствии с которым лицо, получившее название «поручителя», обязуется кредитору гарантировать выплату долга, заключенного должником. Например, когда человек хочет начать ресторан и нуждается в банковском кредите, не имея гарантий предлагать банку, друг может взять на себя обязательство перед банком возместить банку. сумма кредита, если консерватор не сможет этого сделать.

Это означает, что гаранту может внезапно потребоваться выплатить все деньги, авансированные банком, следовательно, необходимо измерить степень обязательства, которое связано с облигацией. На практике банки часто ассоциированным компаниям недавно созданной Компании с ответственностью в качестве гаранта обязательств Компании. В случае принятия выгоды, полученные от создания юридического лица независимо от лиц, которые его создали и которые реагируют на третьих лиц, сводятся к нулю. которая предостерегает.

В каких случаях наступает солидарная ответственность

Данное обязательство возникает после того, как несколько субъектов подпишут договор о совместной аренде жилого помещения, ссуде или любые другие типы контрактов, в том числе и страховые. Наступление ответственности может быть связано с проведением сомнительных сделок, нарушением условий договоренностей с поставщиками и т.д. Солидарные должники обязаны компенсировать финансовый или физический ущерб. Содействие в исполнении обязательств позволяет избежать судебных тяжб.

Следует отметить, что лица, находящиеся под куратором общего масштаба, абсолютно неспособны поддерживать. Даже с разрешения законного представителя их безопасность недействительна. Гарантия действительна только в том случае, если соблюдены очень строгие правила процедуры, чтобы защитить человека, который занимается и обращает внимание на риски, связанные с облигацией.

Ответственность поручителя

Существует несколько типов связывания. В примере банка, выдающего сумму консерватору с поручителем друга, облигация. Если банк не может требовать от друга, который дал поручительство погасить кредит, если он не может получить его у реставратора, обязательство простого поручителя В законе перечисляются случаи, когда банк может потребовать от гаранта уплаты: когда должник был объявлен банкротом или ему была предоставлена реструктуризация долга, когда кредитор получил акт собственности в результате судебного разбирательства против должника или когда должник перевел свое место жительства за границу. Если требование также обеспечено , поручитель может также отказаться платить, пока кредитор сначала не попытается оплатить если банк может потребовать от гаранта уплатить кредит до продолжения восстановления и не обязан заранее оплачивать , при условии, что реставратор имеет задолженность по своим платежам и что он потребовала сумму или что реставратор не смог обеспечить какую-либо безопасность или, как известно, неплатежеспособный, супруг, если другой друг также дал свою облигацию. Согласно подписанному соглашению, банк может либо требовать часть суммы каждой из двух поручительств, либо требовать общую сумму от одного из них, а тот, кто платит, сможет требовать от другого возмещения с его стороны. Тогда есть два поручительства за тот же кредит. . Гарант несет ответственность только до максимальной суммы, указанной в договоре, для выплаты долга, процентов, судебных издержек и судебных разбирательств в отношении должника, а также последствий Для того, чтобы гарант погасил другие расходы, договор должен прямо предусмотреть его.

Страховщиков

Законодательством не предусмотрено единых положений для данной категории юридических лиц . Тип обязательств зависит от того, как будут отличаться друг от друга страховые случаи . К примеру, если в ДТП три виновника, то возмещение будет проводиться тремя компаниями. Общая ответственность наступает, если невозможно определить степень вины каждого лица в страховом случае.

Если сумма, указанная в договоре, меньше основного долга и его аксессуаров, поручитель не должен превышать сумму, обеспеченную, если указанная сумма больше, ответственность гаранта не должна превышать, сверх суммы задолженности должника. Если гарантом является физическое лицо, максимальная сумма, гарантированная гарантом, уменьшается каждый год на 3% или, если гарантия обеспечена залогом, на 1%, если в договоре не предусмотрено иное, что всегда имеет место когда банк требует назначения договора поручительства.

Гарант может требовать те же возражения, что и должник, к выплате долга: например, задолженность еще не упала, предписана, погашена и т.д. Кредитор должен уведомить об этом поручителя, если должник опаздывает при осуществлении платежей. Когда он уменьшается в ущерб гарантийному депозиту, гарантирующему требование, ответственность гаранта уменьшается на соответствующую сумму. Если кредитор отказался от недобросовестности или грубой халатности, поручитель полностью освобождается.

Полного товарищества

По учредительному договору все участники данного образования отвечают за выполнение обязательств собственным имуществом. Если один из членов полного товарищества занимает у банка деньги, то наступает коллективная ответственность. Законодательство не предполагает отказа от обязательств, даже если участник не стал информировать других должников о том, что оформляет заем. В случае смерти или банкротства заемщика компенсировать долг обязаны другие члены полного товарищества.

Когда он уплатил долг, гарант может потребовать погашение от должника и должен сообщить должнику о его оплате. Договор поручительства прекращается, когда задолженность, для которой она была предоставлена, больше не существует или если она была сделана в течение определенного периода, когда этот период истек, и кредитор не утверждает свои права в четыре недели. Если гарантом является физическое лицо, облигация прекращается не позднее истечения 20-летнего срока, но может быть продлен еще на десять лет в течение прошлого года.

Пример договора поручительства

Поэтому подлинный акт не является необходимым. Требуется письменное согласие супруга. Нижеподписавшийся настоящим гарантирует, в качестве обеспечения, сумму. Соответствующие кантональные листы. Обратитесь к соответствующим кантональным записям для соответствующего органа.

Наследников по долгам наследодателя

Со смертью должника все его обязательства прекращаются. О понятии коллективной ответственности по долгам кредитор может говорить, если наследники приняли наследство. В случае объявления исполнителя завещания юристом все обязанности должника переходят к нему. Допускается предъявление претензий нотариальной конторе, где был озвучен список наследников. После наследования обязательств наследники должны выплатить кредитору полностью весь долг с начисленными процентами и пенями.

Во-первых, давайте уточним: мы должны говорить о бессрочной и совместной ответственности, о бессрочной и солидарной ответственности. Эти виды ответственности определяют порядок погашения задолженности подрядчиков. Да, это не смешно, но это может произойти: около 50% компаний исчезают после двух лет существования. Когда корпорация в этом случае, она должна сделать свои счета «чистыми», и джентльмен с тем же именем ничего не может с этим поделать.

Давайте вернемся к рассказам об ответственности. В случае бессрочной и совместной ответственности, кредитор может требовать от любого из партнеров в бизнесе получения оплаты всех долгов. Партнер с 30% акций компании может задолжать 100% долгов, если другие не являются платежеспособными. В случае конфликта - это также происходит - подумайте.

По долгам за коммунальные услуги

Данный тип ответственности распространяется не только на собственников жилья, но и на родственников должников. Кредитор может предъявить требования по оплате долга только после суда. Родственники обязаны не только погасить долг за коммунальные услуги , но и затраты на проведение судебного процесса , начисленные пени. Если гражданин снимает жилье по договору социального найма, то по настоянию кредитора его могут выселить из квартиры или дома. Аналогичная мера взыскания долгов предпринимается, когда у лица есть другая недвижимость, пригодная для проживания.

И наоборот, в неопределенной и совместной ответственности кредитор может требовать от партнера только погашения долга до его доли в компании. Например, партнер с 30% акций компании будет только задолжать 30%. В случае, если один из должников не может заплатить, другие будут всегда возмещать только на основании своих акций. Поэтому кредитору приходится нести несостоятельность одного или нескольких партнеров.

Еще одна причина тщательно подумать о том, когда писать условия профессиональной ассоциации! Не забудьте также, чтобы начать работать на здоровой и ясной основе. Свяжитесь с вашим банком как можно скорее, чтобы сообщить вам, что вы отделяете. Ваш консультант находится в вашем распоряжении, чтобы получить ваши инструкции. Он предоставит вам информацию, которая позволит вам принимать банковские решения, соответствующие вашей личной ситуации. При необходимости сообщите свой новый адрес.

Супругов по общим обязательствам

Взыскание будет направлено на общее имущество двух лиц. Если собственник недвижимости приобрел ее вне брака, то суд не сможет признать обязательства общими, т.к. после развода супруг не может претендовать на долю. Если имущество было куплено вместе, то наступает коллективная ответственность. Взыскивать долг могут с зарплатных карт одного или обоих супругов.

Действительно, ваша учетная запись действует под вашей собственной подписью, независимо от вашего брачного режима. Однако, если вы предоставили своему супругу доверенность, доверенность остается в силе. У вас есть совместный счет. Если у вас есть совместный счет, каждый из них может продолжать выполнять операции без согласия другого.

Полезно подумать, следует ли поддерживать эту учетную запись. Чтобы закрыть учетную запись, вы должны согласиться, потому что требуется подпись обоих владельцев. В случае разногласий один или другой может потребовать разъединения. Отключение позволяет обеспечить, чтобы любая транзакция на вашем совместном счете могла выполняться только под вашими 2 сигнатурами до его закрытия. Вам придется отдать свои банковские карты и чековые книжки сейчас непригодным для использования. Если у вас есть счет ценных бумаг, связанный с этим совместным счетом, это разделение также будет иметь тот же эффект, что и на совместном счете учетной записи, отправив письмо в свой банк.

Как применяется солидарная ответственность

Обязательства этого типа возникают только в случаях, предусмотренных договором или законом. Ответственность наступает по решению суда или в результате контракта. Она может иметь пассивную форму, т.е. когда один из ответчиков умирает, его обязательства переходят наследнику или другим должникам. В случае, если заемщик не может выплачивать кредит и имеет поручителя, то ответственность распространяется на него.

Индивидуальный характер обязательств

Кредитор может требовать возмещения долга у одного лица. В такой ситуации говорят об индивидуальной ответственности. Должник не может уклониться от данного требования или обратиться к компаньонам, чтобы они помогали ему компенсировать часть долга. Обязательства, возникшие из-за солидарной ответственности, в такой ситуации гражданином реализуются по следующей схеме:

Лицо полностью погашает задолженность перед кредитором.
Если сумма была целиком выплачена, то остальные должники освобождаются от долга перед первым займодателем.
Гражданин может выдвинуть регрессное требование , т.е. обратиться к своим компаньонам за выплатой долга ему, исключив из суммы собственную долю.
Все оставшиеся должники несут полную ответственность и обязаны вернуть долг лицу, исполнившему их обязательства.

Совместная солидарная обязанность

Данные правовые отношения возникают, когда кредитор требует, чтобы долг возмещали все должники. Эта форма гражданско-правовой ответственности имеет свои отличительные черты. Истец устанавливает величину требований к каждому должнику. Долг не всегда делят на равные доли. Основную часть суммы может компенсировать самый платежеспособный по мнению кредитора заемщик. Плательщики обязаны возместить долю неплатежеспособного должника.

Гражданский кодекс о солидарных обязательствах

Эта форма правоотношений подробно описана в 322 статье. В тексте документа сказано, что возникновение солидарной ответственности может быть обусловлено договором или решением суда. К примеру, так случается, если речь идет о недвижимости или о нанесенном ущербе. При предпринимательской деятельности коллективную ответственность несет не только директор организации, но и все учредители, если законом не предусмотрено иного варианта.

Солидарная ответственность по договору поручительства

В статье 363 ГК подробно расписано, при каких обстоятельствах долг переходит от одного лица к другому. Если у должника нет возможности выполнять установленные обязательства, то к ответу привлекают поручителя. Он и заемщик вместе занимаются погашением долга, если иное не сказано в договоре. К поручителю предъявляют такие же требования, как и к должнику:

лицо должно возместить судебные издержки ;
гражданин обязан уплачивать проценты по кредиту.

Солидарная и субсидиарная ответственность – отличия

Должник не всегда может выполнить требования кредитора. При субсидиарной ответственности, если основной заемщик не может погасить долг, то займодатель может получить деньги от поручителя. В этом и есть главное различие между солидарной ответственностью. Во втором случае кредитору разрешено обращаться к любому из должников. Эти две разновидности правовых отношений не являются взаимоисключающими. Согласно законодательству, солидарно-субсидиарная ответственность распространяется на всех участников полного товарищества.

Права кредиторов и должников

Займодатель может предъявить требование по выплате долга к любому из ответчиков. Хоть ответственность и является консолидированной, но особенности выполнения обязательств определяются кредитором. Взыскание может касаться части займа или всей суммы. Если выбранный займодателем субъект не смог погасить долг, он имеет право потребовать остаток от других должников. Ответчик имеет следующие права:

выдвинуть регрессионное требование, если он самостоятельно погасил весь долг;
привлечь третье лицо для исполнения своих обязательств (поручителя).

Солидарный порядок взыскания долга предусматривает привлечение к оплате не только всех должников, но и людей, поручившихся за них. Ответственность лежит на всех участниках взаимоотношений до тех пор, пока обязательство не будет выполнено. После подписания договора основанием для отказа от выплат может стать банкротство юридического или

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Виды

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
снижении суммы неустойки;
прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник - залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

истечение срока, который был обозначен в соглашении;
если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Просмотров