Самые популярные кредитные карты. Кредитные карты зарплатного банка

4 мая 2015, 00:31

Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.

В каком банке лучше взять кредитную карту

Просматривая предложения банков по кредитным картам, определите для себя, какие возможности использования платежного средства для вас самые важные:

• Бонусы при оплате товаров/услуг.
• Возврат процента от стоимости покупки на карточный счет – услуга Cash Back.
• Скидки в партнерской сети магазинов банка.
• Накопление миль – баллов для получения преимуществ при полетах и оплаты авиабилетов, повышения уровня обслуживания «бизнес-класс».
• Низкая процентная ставка.
• Возможность использования карты за рубежом.
• Безналичная оплата проезда.
• Дисконтная программа по платежам на автозаправках.
• Продолжительность льготного периода.
• Развитая сеть банкоматов.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• Размер кредитного лимита.
• Срочность выпуска.
• Минимальный пакет документов для оформления.
• Низкая стоимость годового обслуживания или предоставление карты бесплатно.
• Отсутствие скрытых комиссий.

Какую кредитную карту лучше оформить: отзывы

Многие заемщики предпочитают оформлять карты, отличающиеся выгодой и удобством использования, со следующими характеристиками:

1. Продолжительный льготный период.
2. Низкая процентная ставка для зарплатных клиентов.
3. Мгновенный выпуск.
4. Предоставление услуги CashBack (возврата процента от стоимости покупок).
5. Участие в бонусных программах, например, по накоплению миль для авиаперелетов.
6. Возможность снятия наличных средств и пополнения карты в нескольких регионах России.
7. Действие «кредитки за рубежом».
8. Крупная сумма займа на карте.
9. Обслуживание премиум-класса.

ТОП-20 лучших кредитных карт 2015*

Самыми выгодными кредитными картами в 2015 году, согласно отзывам заемщиков, являются:

• лимит кредита – до 300 тыс. р.;
• льготный период – 55 дней;
• платеж ежемесячно – 6-8% от суммы займа;
• пополнение карты в 300 тысячах торговых точек партнеров банка без процентов;
• погашение задолженности в других банках без комиссии;
• при переводе средств в счет оплаты кредита в другом банке ставка в течение 90 дней – 0%;
• возврат средств в размере от 1% от суммы покупки с карты;
• зачисление на карточный счет до 30% от цены товаров/услуг по специальным программам;
• бонусы в расчете 1 балл на 1 рубль;
• платежи с карты по услугам ЖКХ, телефон, интернет-связь (возможно в пользу 3000 компаний);
• погашение задолженности через банкоматы других фин.учреждений по России;
• полный отчет по средствам на кредитной карте;
• эмиссия карты в течение двух дней;
• возможность заполнения анкеты на оф.сайте банка онлайн;
• доставка курьером платежного средства;
• ставка по кредиту в год – 24,9%-45,9% при совершении покупок; 32,9% - 45,9% – при снятии наличных;
• для оформления поручительства и справок о доходе не требуется.

2.

Ситибанк – Citi Select :

• кредитный лимит до 300 тыс.р.– на карты Citi Select; до 600 тыс.р. – при эмиссии Citi Select Premium;
• льготный период – 50 дней;
• рассрочка на товары – 3 года;
• возобновляемая кредитная линия (восстановление суммы займа при пополнении);
• технология MasterCard PayPass – оплата без введения ПИН-кода;
• специальная программа страхования для путешественнников;
• услуга Cash Back – возврат наличных на карточный счет;
• защита электронным чипом;
• годовое обслуживание карт Citi Select основной – 1450 р., дополнительной – 700 р.; Citi Select Premium основной – 3950 р., дополнительной – 1750р.;
• скидки на покупки в магазинах партнерской сети по миру до 20%;
• участие в программе лояльности Citi Select ;
• начисление бонусов – «селектов»:

По картам Citi Select:

• 10000 селектов – приветственные;
• за каждые потраченные с карты 30 р. начисляется 1,5 селекта;

По кредиткам Citi Select Premium:

• 20000 селектов – при эмиссии карты;
• за каждые потраченные 30 р. бонус составит 2 селекта.

3. Альфа-банк – Alfa-miles :

• лимит кредита – до 150 тыс.р. для карт стандарта Classic, до 300 тыс.р. – Signature Light, до 750 тыс. р. – Signature;
• беспроцентный период – 60 дней;
• обслуживание карт типа Classic в год – 2000 р., при подключении пакета услуг «Оптимум» – 599 р.; Signature Light – 3500 р. при использовании услуги «Комфорт», Signature – 0 р. при условии подключения «Максимум»;
• начисление бонусов в расчете 1 миля для карт типа Classic; 1,5 мили для стандарта Signature Light; 1,75 мили для «пластика» Signature за каждые 30 р./1 доллар/1 евро с карты;
• подарочные 5000 миль на карты всех стандартов;
• страховой полис для путешественников;
• ежегодная ставка – 24,99% для карт Classic, 23,99% – Signature Light и Signature.

• лимит кредита – до 150 тыс.р.;
• 0% на покупки в течение 55 дней;
• оформление – за 15 минут;
• бонусная программа Bonus Back – возврат до 1% от суммы покупки;
• возобновляемая сумма займа при погашении;
• процент на сумму займа определяется индивидуально.

5. Промсвязьбанк – «Суперкарта» :

• размер займа – до 600 тыс.р.;
• начисление процента на кредит – 34,9%;
• период льготы по процентам – до 145 дней;
• плата за обслуживание не взимается;
• система привилегий PSBonus;
• преимущества карт класса Premium;
• технология MasterCard PayPass;
• система безопасности «Суперзащита».

• средства на карте – до 200 тыс.р.;
• беспроцентный период – 55 дней;
• снятие наличных – до 50% в счет лимита (возможно по всему миру);
• процентная ставка – 28%-49% (при безналичной оплате товаров) и 32%-54% (при операциях с наличными);
• скидки в отелях – до 20%;
• мед.страхование за рубежом с суммой покрытия до 30 тыс. евро;
• принятие решения по кредиту за 60 сек;
• промо-код на скидку при активации – 500 р.;
• дополнительные бонусы – 1% от суммы покупки;
• сервисы «Турбо-перевод», «Защита карты», «Эlixir Сервис», «Эlixir Пульс», «Защита кредита».

7.

Альфа-Банк – «100 дней без процентов» :

• лимит займа – до 750 тыс. р.;
• ставка ежемесячно – от 24,99% до 37,99%;
• платеж по карте ежемесячно – от 5 до 100%;
• дисконт в более 5000 партнерских компаний – до 30%;
• льготный период – 100 дней на все операции;
• рассмотрение заявки при заполнении онлайн заявки – 1 день.

8. Русский Стандарт Банк – карта American Express Bank :

• замена дорожным чекам American Express;
• лимит средств – до 450 тыс.р.;
• срок действия – 5 лет;
• неустойка – в размере невыплаченных комиссий и суммы займа;
• льготный период – 55 дней;
• дисконт – до 30% в магазинах партнеров по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects;
• медицинская поддержка и страхование в путешествиях;
• накопление бонусов по системе Membership Rewards.

9. Российский Капитал – «Карта с лимитом овердрафта» :

• специальное предложение для зарплатных клиентов:
• максимальный лимит займа – до 300 тыс.р., 10 тыс.долларов или евро;
• возобновляемый кредитный лимит;
• низкая ставка на кредитные средства – 22% в год на рубли, 19% – в долларах и евро;
• начисление дохода на собственные средства на карте.

• лимит займа – до 300 тыс.р.;
• эмиссия и обслуживание – бесплатно;
• система скидок от партнеров банка;
• международный стандарт Mastercard Wordwide;
• ставка на кредит – 36,9% в год.

• валюта кредита – американские доллары, евро, рубли;
• максимальная сумма займа – 1 млн р., 30 тыс. евро или долларов;
• льготный период распространяется в течение 2-х месяцев;
• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность выпуска не персонализированной карты;
• процент на задолженность – 36% в рублях, 40% – в долларах и евро.

• кредитный лимит – до 200 тыс.р.;
• хранение на карте собственных средств;
• эмиссия занимает 30 минут;
• возврат 2% на карту от стоимости покупок любых товаров на АЗС;
• участие в обществе Scuderia Ferrari Community – бесплатно;
• скидки в фирменном магазине Ferrari – до 15%;
• возможность снятия средств в местной валюта валюте за рубежом;
• льготный период на безналичные переводы – до 50 дней;
• подключение дополнительной виртуальной карты;
• срок действия – 5 лет;
• процентная ставка для договоров, заключенных с 26.12.2014 – 39,9%.

13. Девон-Кредит – Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron :

• лимит кредита – 5 тыс.р. для карт Visa Classic, 15 тыс.р. – Visa Gold;
• максимальная процентная ставка – 25%;
• получение наличных в 170 странах мира;
• развитая сеть банкоматов по России – 350 устройств;
• медицинская и страховая помощь в путешествиях.

• ставки на кредит – от 29% до 40%, в зависимости от категории заемщика;
• снятие наличных без комиссии в банках-партнерах и кредитном учреждении;
• эмиссия карты – от 1 часа до 2 дней;
• период без начисления процентов – 50 дней;
• индивидуальное страхование;
• выпуск дополнительной карты;
• специальные условия для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров банка;
• программа «Скидки для Вас» при покупке по карте туристических продуктов, оплате в магазинах и ресторанах.

• кредитный лимит – до 2 млн р.;
• валюта – доллары США, евро и рубли;
• льгота по процентам – 50 дней;
• ставка ежегодно – 22%;
• годовое обслуживание пакета услуг Привилегия – 24 тыс. р.;
• лимит на снятие ежемесячно – до 1 млн р.;
• услуга Priority Pass – неограниченный доступ к залам бизнес-класса во всех аэропортах мира;
• дисконтная программа – скидки от 20 до 40% у партнеров банка;
• две дополнительные карты – бесплатно;
• выпуск дополнительной карты Visa e-@cord для покупок в интернете;
• смена ПИН-кода в банкомате.

16. Банк Москвы – платежное средство «Низкий процент» :

• лимит средств – до 350 тыс.р.;
• ставка по займу – от 29,9% до 36,9%;
• беспроцентный период (также на снятие наличных) – до 50 дней;
• «Мой Бонус» Cash Back – до 3%;
• две дополнительных карты – бесплатно;
• специальные тарифы по проезду по Москве и области;
• скидки у партнеров банка – до 15%;
• бесплатное открытие карты с PayPass – оплата без ПИН-кода.

• лимиты займа – до 15 тыс.р.;
• услуга автопогашения – бесплатно;
• основное назначение – повседневные покупки;
• при ежемесячных взносах более 10% процент на расходы не начисляется;
• принятие решения – за 5 минут;
• льготный период – до 2 до 24 месяцев.

• лимит средств – до 300 тыс.р.;
• оформление без поручительства и залога;
• срок кредитования – от 1 до 3 лет;
• ставка ежегодно – 16%;
• обслуживание – бесплатно;
• служба поддержки за рубежом;
• специальные акции международного сервиса Visa;
• дополнительная эмиссия транспортной «Екарты»;
• подключение карт систем VISA Classic «УТБ+Е1» и VISA Unembossed.

19. Связной Банк – «Универсальная» :

• лимит займа – индивидуально;
• ставка за пользование кредитом – 17,9%-44,5%;
• доставка карты почтой по РФ – без взимания платы;
• зачисление оплаты через терминалы «Связной» – бесплатно;
• блокировка/разблокировка по требованию владельца – без комиссии;
• бесплатное обслуживание основной карты;
• выпуск дополнительного платежного средства.

• валюта – рубли, доллары США и евро;
• ставка ежегодно – от 21% до 30% в рублях, от 12% до 21% в евро и долларах;
• сумма кредита – до 50 тыс. р. или эквивалент в инвалюте;
• беспроцентный период – 50 дней;
• бонусы – 1 миля за каждые 30 р. с карты Airbonus; Airbonus Premium – за каждые 20 р.;
• приветственные мили – 500 для платежных средств Airbonus, 1000 – Airbonus Premium;
программе платежей. *Дата актуализации данных – 01.06.2015 г.

В настоящее время банковские структуры делают все возможное для удобства клиентов, предлагая множество разнообразных продуктов. Наиболее популярными являются различные пластиковые карточки. Часто бывает трудно определиться, какая кредитная карта самая выгодная и какой банк выбрать. Финансовых организаций в нашей стране сейчас существует большое количество. Еще большее количество различных программ для населения они предлагают. Если человек принимает решение об оформлении кредитки, у него возникает масса вопросов, на которые он хочет получить ответ.

Ведь от правильно сделанного выбора во многом зависит его дальнейшее материальное благополучие. Хотелось бы выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Чтобы помочь клиентам с выбором расчетных продуктов разных банков, предлагаем обзор самых выгодных кредитных карточек. Ознакомившись с ним, каждый человек сам сможет определить для себя, какая кредитная карта самая выгодная и нужно ли ее оформлять.

Банк Тинькофф: карточка Тинькофф «Платинум»

Данная кредитка доступна к оформлению всем гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Чтобы ее получить, необходимо обратиться в банк, предоставив паспорт и заполнив заявление на получение карточки.

• Годовой процент по использованию кредитных средств с этого продукта составляет от 24,9% .
• Оформляя данное средство платежа, клиент может рассчитывать на кредитный лимит в размере 300 000 руб.
• Стоимость обслуживания в год для данного «пластика» составит 590 руб.

Данное финансовое учреждение предлагает только те кредитные карты, выгодные условия которых существенно выделяют их среди огромного ассортимента предложений. По ним предоставляется беспроцентное пользование деньгами в течение 55 дней. В это время есть возможность делать покупки, но по истечении 55 дней все потраченные средства должны быть в полном объеме возвращены на карточный счет. Только тогда на эти суммы не будут начислены проценты. Это условие не распространяется на снятие наличных. На данной карточке можно хранить и собственные средства. Снимать деньги с данного продукта банка можно в собственных банкоматах без процентов, но в других банкоматах придется заплатить 2,9% от суммы снятия плюс 290 руб.

Изучив условия использования этого банковского продукта, а потом других платежных инструментов, вам будет легче определить, кредитная карта какого банка самая выгодная и подходящая именно вам. Сумму платежей по данной карточке клиент выбирает самостоятельно. Но есть обязательное условие. Сумма платежа должна быть 6% от суммы потраченных за период средств и не менее 600 руб. При неоплате в срок минимального ежемесячного платежа с клиента берутся штрафы. За оплату не вовремя или неоплату, в первый раз взимается штраф в размере 590 руб. и 0,2% от суммы неоплаты за каждый просроченный день.

При просрочке еще раз эти показатели составляют: 590 руб. и 1% от суммы неоплаты за каждый день. Далее с неплательщика будет взыскано 2% в день с суммы неоплаты и 590 руб.

Банк Тинькофф предлагает клиентам достаточно выгодные условия, кредитная карта которого может стать незаменимым помощником, если соблюдать все пункты договора при ее использовании.

Заказывая карточку, следует знать, что банк устанавливает для каждого заемщика индивидуальные ставки на снятие наличных денег. Эта ставка зависит от кредитной истории клиента.

Доставка кредитки клиенту осуществляется очень быстро, в течение недели. Банк предоставляет возможность бесплатно пользоваться мобильным банком и личным кабинетом в интернете. Став владельцем этого «пластика», вы присоединяетесь к бонусной программе, по которой в конце месяца на счет карточки возвращается 1% от потраченной суммы в виде баллов. Баллы можно потратить на приобретение ж/д билетов и оплату ресторанов и кафе. Другие финансовые организации так же предлагают кредитные карты, самые выгодные условия которых мы сейчас рассмотрим.

Альфа-банк: Карточка «Золотая»

Чтобы оформить данную кредитку, необходимо быть гражданином РФ, иметь прописку в месте подачи заявки на оформление карточки и быть старше 21 года. Банк требует от заемщиков два документа: паспорт и второй на выбор. Вторым документом желательно иметь: загранпаспорт, водительское удостоверение, медицинский полис, полис пенсионного фонда и др.

• Процент за пользование кредитными средствами по данному платежному инструменту составляет 23,99%.
• Сумма кредита может варьироваться от 10800 до 300000 руб.
• Обслуживание в год составит 3000 руб.

Альфа-банк предлагает, пожалуй, самые выгодные условия по кредитным картам, наравне с Бинбанком, кредитка которого будет рассмотрена далее. У средства платежа от Альфа-банка имеется грейс-период, в течение которого владелец карты может пользоваться деньгами бесплатно. Он составляет 60 дней. Необходимо отдать все использованные средства с карты за это время, тогда вы сможете использовать ее с пользой для себя. За снятие наличных денег данная организация берет комиссию, как в собственных банкоматах, так и в банкоматах других банков. Она составляет 6,9% от снимаемой суммы, но не менее 500 руб. Ограничение на снятие наличных денег есть, сумма в месяц составляет 120000 руб. Стоит отметить, что какие выгодные кредитные карты бы вы не использовали, за снятие наличных денег всегда приходиться платить проценты.

Условия использования банковского продукта

Погасить задолженность по карточке заемщик должен ежемесячными платежами, которые составляют 5% от суммы расхода средств за месяц. Но эта сумма не должна быть менее 320 руб. Или владелец карты сам выбирает удобную для него сумму. Главное, чтобы был внесен ежемесячный минимальный платеж. За просроченные платежи здесь так же придется заплатить штраф и не маленький. Это будет сумма в 700 руб. И еще 1% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Данная карточка имеет стоимость годового обслуживания 2375 руб., если вы получили предложение о ее выпуске по почте.

Установленный банковский лимит кредита может быть разным, это зависит от региональных отделений данного банка.

Как можно заметить, выгодные условия по кредитным картам этой организации теряют смысл, если вовремя не погашать задолженность.

Кредитка от банка Ренессанс Кредит

Оформить платежное средство могут все граждане РФ, которые достигли 21 года. Ограничение составляет возраст 65 лет. Желающие оформить эту кредитку должны иметь постоянную регистрацию в месте оформления и чтобы клиент отработал на последнем предприятии хотя бы 3 месяца.

В течение этого срока банк предоставляет владельцам карт пользоваться деньгами без процентов. Если заемщик в течение этого срока вернет все потраченные деньги, то проценты на них начисляться не будут. Плюс карточки заключается в том, что у нее бесплатное годовое обслуживание. А вот за снятие наличных так же необходимо заплатить 2,9% от снимаемой суммы и еще дополнительно 290 руб. Лимит снятия наличных средств составляет 500000 в день и 700000 в месяц. Если вы считаете, чтонаиболее выгодные кредитные карты предлагает банк Ренессанс Кредит, то вы быстро и просто можете их оформить.

Условия использования продукта банка

По условиям договора необходимо вносить минимальный платеж в размере 5% от потраченной суммы. За неисполнение своих обязательств по срокам платежей взимается штраф в размере 750 руб. и начисляются проценты за каждый день просрочки. Заказав и оформив карту, вы можете получить ее на дом, доставка произведется в течение 2 недель. Для владельца продукта доступен мобильный и интернет банк. Так же по всем операциям производится СМС информирование. Все необходимые отчеты по операциям клиент может получить на свою электронную почту. Для того чтобы получать наиболее выгодные предложения по кредитным картам от банка, необходимо зарекомендовать себя положительным клиентом.

Став владельцем «пластика», вы становитесь участником бонусной программы. За покупки начисляется 1% от ее суммы на счет карты. Начисление производится в баллах, которые можно потратить в магазинах партнерах банка. Выгодным по этому продукту банка является то, что производится возврат до 1% от любых покупок, до 10% от покупок в определенной категории и до 50% составляет особое вознаграждение.

Бинбанк: карточка «Elixir Классика»

Из всех рассматриваемых здесь продуктов, данное финансовое учреждение представляет самые дешевые кредитные карты, которые отличаются наиболее низким годовым процентом. Конкретно «Elixir Классика» доступна гражданам России, в возрасте от 21 года. Необходима постоянная прописка там, где карточка оформляется и срок работы на последнем предприятии не менее 3 месяцев.

• Годовой процент за пользование кредитными средствами составляет 22%.
• Кредитный лимит можно оформить до 300000 руб.
• Для оформления этого средства платежа необходимо предоставить паспорт и заявление о выдаче кредитки.
• В случае положительного решения годовое обслуживание будет стоить 950 руб.
• Доступно снятие наличных денег. Но за это необходимо заплатить проценты. Это сумма 4,9% от снимаемых денег и плюс 399 руб. в своих банкоматах и в банкоматах сторонних банков.

Если вы уверены, что данная кредитная карточка самая выгодная, оформите ее в ближайшем отделении банка. Вы получите массу преимуществ от ее использования.

Условия использования платежного средства

Погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере 5% от потраченной суммы, но не менее 300 руб. За просрочку платежей придется платить неустойку в размере 20% годовых и штрафы от 500 до 2200 руб. Это зависит от того, в который раз вы нарушаете договор и не исполняете свои обязанности. Банк устанавливает процентные ставки за пользование кредитом индивидуально для каждого клиента. Наличными в банкоматах имеется возможность снимать только половину установленного кредитного лимита. Для владельцев карт доступно использование мобильного приложения и интернет банка. Используя этот «пластик», вы можете делать переводы на любые другие карты.

Любая кредитная карта самая выгодная в том случае, если вы умело используете все ее возможности и не нарушаете договор.

«Суперкарта» от Промсвязьбанка

Оформление лицам, имеющим постоянное место работы и возраст от 21 до 63 лет. Гражданство России обязательное требование.

Условия использования платежного средства

Минимальный платеж в месяц составляет 5% от суммы расхода. В случае просрочки необходимо заплатить штраф 650 руб. и неустойку в размере 0,3% за каждый просроченный день. Действует бонусная программа, где от суммы покупок на карточку начисляются баллы. За каждые 15 руб. от 1,5 до 1,95 баллов. Баллами можно оплатить покупки у партнеров банка.

В заключение обзора следует отметить, что каждый заемщик выбирает банковский продукт, исходя из своих личных желаний и возможностей. Главное, в силах любого человека сделать кредитный продукт выгодным для себя, правильно его используя.

Кредитование – это банковская услуга, которая всегда найдёт своего потребителя. Иногда определённая необходимость человека возникает быстрее, чем возможность её реализовать.

В этот момент будет очень кстати получить денежные средства в долг, хотя, и под проценты. Самим банкам также очень выгодно осуществлять такие операции, потому что кредитование является самым доходным видом их деятельности. В зависимости от срока, кредитование бывает: краткосрочным – на срок до одного года и долгосрочным – более длительные периоды пользования денежной ссудой.

Частные лица пользуются большей степенью потребительскими кредитами. Они предназначены для приобретения товаров.

О продукте

Кредитные карты – это одна из самых молодых разновидностей потребительского кредитования. Сегодня такие карты в значительной мере замещают денежные средства в наличном обороте. Их изготавливают из материала труднодоступном для совершения подделки, они имеют определённые степени защиты. И даже потеряв её, можно не переживать, надёжная защита с использованием PIN-кода не даст любому человеку ею воспользоваться.

Использование кредитных карт, регламентирует отношения между собственником карты, банком и торговой организацией. Огромным их преимуществом является то, что для снятия наличных не надо никуда идти, оплатить услугу или покупку можно на месте её совершения через терминал. Конечно, по составленному кредитному договору составляется план и сроки возврата потраченных вами денег и процентов за пользование. Выгоду такой операции уже оценили миллионы людей.

Порядок выдачи такой карты банки выбирают самостоятельно. Чтобы выпустить большее их количество в будущем периоде, финансовой организации просто необходимо придумывать всё более выгодные и конкурентоспособные условия.

Рассмотрим предложения по выпуску кредитных карт в нескольких банках нашей страны. Проанализируем положительные моменты и реальные выгоды для вас, изучим отзывы других потребителей и постараемся определить, какая же карта окажется самой выгодной в 2017 году.

ТОП банков России

1. Сбербанк России

В рейтинге этого года занимает лидирующую позиции среди банков, предлагает восемь вариантов кредитных карт. Все они имеют до пятидесяти дней льготного периода. Это срок, в который вы сможете пользоваться ссудой без уплаты процентов.

Самый минимальный лимит – 120000 руб. и 25,9% годовых у карты Мгновенная , нет комиссии за обслуживание. Платёжные системы – Visa, MasterCart. Остальные лимитированы 600 000 рублей, за год – 25,9-33,9%, при выдаче оплачивается от 900 до 3500 руб. И только в Молодёжной карте 21+ установлена возможность пользоваться суммой до 200000 руб., минимальный тариф по обслуживанию – 750 руб., но 33,9% за двенадцать месяцев.

Система Gold используется в карточках Подари жизнь и Аэрофлот . А вот Classic ещё в Молодёжной и Классической . Банком используется накопительная бонусная программ «Спасибо от Сбербанка», которая может быть обменяна на скидку в определённых магазинах. Также для карт Gold существует программа бесконтактной оплатной покупки для Visa PayWave. При оформлении необходимо подтверждение дохода.

2. ВТБ 24

Предлагает частным лица на выбор классические (с лимитом 299 999руб.), золотые (750000 руб.) и платиновые (1000000 руб.) карты. Без платы за их обслуживание. Максимально можно пользоваться ею без процентов 50 дней.

22% — 28% годовых. Visa, Visa Gold, MasterCard, Visa Platinum. Комиссия за оформление составляет от 75 до 900 руб., максимальный cashback в месяц – 15 000 руб., комиссия за снятие средств составляет 1% от суммы.

Интересная бонусная программа: 1% от суммы совершённых покупок возвращается на карту и 1 бонус за каждые снятые 50 руб.; начисление cashback в размере 3% при заправке на АЗС за рубежом и максимально 5% от суммы оплаты чека в кафе, ресторане, стоимости билета в кино и театр, при заправке на АЗС за рубежом и парковке; накопление миль, которые можно использовать на бронирование авиабилетов, номеров в отелях; «Помощь на дорогах» клиентам с Автокартой. В карте «Коллекции» 1 бонус может составлять до 50 руб.

3. Газпром

Предлагает льготный период до трёх месяцев держателям зарплатных карт со ставкой 21,9 — 23,9% годовых, без комиссии за выпуск. Существует ежемесячный платёж в размере 5% от потраченных средств.

4. Финансовая корпорация «Открытие»

Предлагает максимально 6% дохода на остаток кредитной карты и 3% cashback от потраченных средств, систему начисления баллов. Беспроцентное снятие денег за рубежом по некоторым видам карт. Также в виде бонусов – приобретение билетов и абонементов ФК «Спартак-Москва». Возможно ваше участие в благотворительной программе. Предлагается подарочные карты на максимальную сумму 15 000 руб.

5. Альфа-Bank

Привлекает клиентов возможностью оформить карту без подтверждающих доход документов, платы за её открытие и доставку домой. Кредитный лимит до 75 000руб.

6. Банк Москвы

Предлагает бесплатно оформить две дополнительные карты для близких и до 15% скидки в определённых магазинах. Ставка по кредиту в пределах 24,9-30,9%. Бесплатный СМС-банкинг первые 2 месяца.

Своим преимуществом считает моментальную выдачу в день обращения, снятие денежных средств без отдельной платы за каждую операцию и уникальные страховые программы.

Делает реальным ваше пользование кредитными средствами без процентов в течение 145 дней после оформления, бесплатный мобильный и интернет-банкинг. И предлагает систему безопасности карты «Суперзащита».

Уже теперь можно составить для себя определённую картину и определиться с тем, куда же лучше и выгоднее обратиться для получения кредитной карты. Возможно, вам будет интересна не только очень низкая процентная ставка, а внимание также привлечёт подходящая бонусная система или сроки пользования ссудой. Мы проанализировали, а вам – выбирать по своим потребностям.

В России кредитные карты являются одним из самых востребованных среди заемщиков банковским продуктом. Они в любой момент позволяют использовать лимит доступных банковских кредитных средств на любые цели.

Деньги с кредитки можно обналичить или сразу использовать для оплаты покупок с карты.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

• требования к заемщикам;
• максимальные суммы кредитного лимита;
• процентные ставки;
• дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Большинство клиентов банков ищут организацию, которая предлагает доступ к кредитным средствам с минимальной процентной ставкой и длительным льготным периодом.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

Согласно условиям кредитного заемщик обязуется каждый месяц вносить на карту определенную сумму. Как правило, это начисленные за месяц проценты и 5 – 15 % от остатка задолженности.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику нужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется .

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже . Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Кредитную историю можно исправить, что в будущем позволит получить больший кредитный лимит. Однако надеяться на большую сумму изначально не нужно.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам , другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Как правило, чем выше платежеспособность клиента и чем больше информации предоставлено банку, тем ниже будет процентная ставка.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату .

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Название	Максимальный лимит, руб.	Ставка, %	Льготный период, дней	Плата за обслуживание, руб./год
Сбербанк	120 тысяч	25,9	50	отсутствует
Тинькофф	300 тысяч	24,9	55	599
Ренессанс	300 тысяч	24,9	55	отсутствует
Авангард	300 тысяч	12 в первые 3 месяца, далее – от 24	50	отсутствует
Альфа-Банк	300 тысяч	18,99	100	990 со 2 года

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В большинстве случаев он длится 55 дней, но некоторые банки увеличивает льготный период вплоть до 200 дней.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

• большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
• оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

Ренессанс

В банке клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

• если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
• с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Оформление

Для нужно выбрать банк и прийти в ближайшее отделение с требуемыми документами. В отделении клиенту нужно заполнить заявку на выдачу кредитки с указанием выбранного предложения.

Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Если банк одобряет выдачу карты, то клиенту предложат подписать договор и забрать кредитку в отделении.

Подача онлайн-заявки

На сайте большинства современных банков можно подать заявку на выпуск кредитной карты через интернет.

Решение о выдаче карты клиент сможет узнать от сотрудников банка по указанному номеру телефона, после чего нужно буклет только пойти в отделение за пластиком и для подписания документов.

Перечень документов

В каждом банке может понадобиться разный пакет документов. В некоторых случаях получить кредитку можно с одним паспортом.

Иногда можно предоставить два документа, одним из которых должен быть паспорт, а в качестве второго могут выступить как справка о доходах, так и водительские права или загранпаспорт.

В некоторых банках без справки о доходах кредитку получить невозможно.

Погашение задолженности

Вносить платежи заемщику нужно согласно условиям, которые прописываются в кредитном договоре.

Как правило, клиент может погасить долг без процентов в течении льготного периода, но на обычных условиях выплачивать долг можно до самого конца срока действия карточки.

Клиенту до определенного числа, которое указывается в договоре, нужно вносить минимальный платеж, который включает:

• начисленные за месяц проценты;
• минимальную часть задолженности.

Плюсы и минусы

Чем выгоднее условия использования кредитной карты, тем меньше переплата.

Некоторые клиенты пользуются кредитными средствами на карте без переплат, используя преимущества льготного периода.

Стоит помнить, что чем выгоднее условия кредитования, тем меньше рисков банк закладывает в размер процентной ставки. Соответственно получить кредитку на выгодных условиях намного сложнее.

На видео о выгоде использования кредитки

Опубликовано Автор

К нам на сайт пришел вопрос от пользователя

Подскажите, пожалуйста, в каком банке выгоднее всего оформить кредитку? Друзья посоветовали, что лучше оформлять карточку, чем брать наличными. Мол, так и выдают охотнее, и условия более лояльные, и можно брать средтва когда угодно. Но где это лучше сделать? Возможно вы, как профессионалы, расскажете мне. Где лучшие условия?

Кредитные карты сейчас весьма популярны, но не всем известно, где их выгоднее всего оформить, что для этого требуется. Здесь описано, как выбирать, и что при этом надо учитывать.

Основные параметры:

• Наличие льготного периода и его длительность.
• Проценты по кредиту.
• Возможность использования за границей .
• Комиссия за снятие собственных и кредитных средств наличными в банкоматах.
• Удобство пополнения.

Если главный для вас показатель – это минимальные проценты по кредитам, тогда попробуйте карты от Ситибанк , Почта-Банка , Абсолют Банка, Авангарда и ВТБ 24. Проценты у них находятся в диапазоне 19-29%, но могут быть и больше для определенных клиентов.

Обратите внимание, что во всех предложениях и материалах всегда указываются только минимальные проценты, которые доступны ограниченному количеству людей, чаще всего — зарплатным клиентам.

Если вы обращаетесь в компанию впервые, у вас ранее были просрочки или вы не можете подтвердить свой доход, то ваша ставка может быть значительно выше.

Если вам нужен максимальный лимит , тогда можно оформить в:

1. МДМ Банке – до 1500000 рубл.,
2. от Русского Стандарта с таким же лимитом,
3. от банка Зенит или ВТБ 24 – до 1 миллиона,
4. Московский Кредитный Банке — до 800 тысяч.

Здесь действует то же самое правило: лимит всегда назначается индивидуально, в зависимости от категории заемщика и его платежеспособности. Одобренная вам сумма будет напрямую зависеть от того, какая у вас официальная заработная плата.