Реализация в банкротстве имущества супругов. Учитывается ли имущество супруга при банкротстве? Оспаривание сделок с общим имуществом супругов

Последнее обновление Март 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. ). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. ). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Если вы думаете, что супруги не отвечают по долгам друг друга - вы совершенно правы. В законодательстве есть ст. 45 СК РФ, согласно которой каждый супруг перед кредиторами отвечает своим имуществом.

Если же вы думаете, что имущество супруга - это совместное имущество супругов, вы также будете правы. Не секрет, что, например, при разводе и разделе имущества учитывается все, что супруги нажили за долгие годы брака, за исключением вещей и недвижимости, перешедшей по наследству или договору дарения.

Как будет учитываться совместное имущество супругов при банкротстве? Давайте разберемся вместе!

Когда супруги могут остаться без ничего?

Итак, что происходит с имуществом супруга при банкротстве физического лица?

Давайте представим ситуацию. Николай взял в кредит 750 тысяч рублей на автомобиль. Мужчину через год сократили на работе, средств для погашения нет. Николай обратился в суд, чтобы обанкротиться. Долг вырос до 900 тысяч рублей. Как будут развиваться события?

1. Поскольку автомобиль, взятый за кредитные средства, считается имуществом супруга и предметом залога, то банки в первую очередь обратят взыскание на машину. Итак, авто продано, долги отданы, супруга Николая ничего не потеряла. Отлично. А если имущество будет продано, и средств не хватит для расчета с кредиторами?
2. Следующим шагом будет выделение доли из общего имущества супругов. Например, наши супруги нажили квартиру и дачный участок под городом. Могут ли кредиторы забрать квартиру?
3. Нет. Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственная квартира ни при каких условиях не изымается. В том числе - при банкротстве физлица. Продаже в данном случае будет подлежать дачный участок, принадлежащий супругам. Ок, что далее?
4. Опять же, не забываем, что изъятию подлежит только доля, принадлежащая супругу-должнику. Соответственно, дачный участок продастся в рамках реализации имущества, а супруге Николая вернется ее доля в денежном эквиваленте.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Отвечаем - разумеется. И супругам должников следует быть готовым к продаже и получении своих долей в денежных средствах.

Бесплатная консультация

Имущество супругов при банкротства физ. лица после развода

Не менее интересен вопрос, как будет делиться имущество бывших супругов при банкротстве. Тут следует рассмотреть разные ситуации:

1. Банкротство бывшего супруга. Если вы давно в разводе, и вас ничего не объединяет, то при банкротстве вашего бывшего вы ничего не теряете, и вообще, не имеет никакого отношения к процедуре.
2. Развод и раздел имущества при банкротстве супруга. Если с подробностями - то сначала осуществляется раздел, и только потом - реализация доли супруга. Соответственно, если у вас возникли споры с мужем/женой о разделе в рамках развода при банкротстве - сначала необходимо решить проблему в судебном порядке, и только потом финуправляющий сможет реализовать долю должника.
3. Когда после развода остались дети. Если вы имеете детей, и бывший супруг - их отец, то вы наверняка задумываетесь по поводу наследства. Помните, что согласно законодательству дети получают свои доли от имущества их отца после его смерти, соответственно, до этого момент имущество вашего бывшего супруга в полном его распоряжении.

Соответственно, раздел имущества супругов при банкротстве осуществляется в рамках реализации имущества. Имущество супруги при банкротстве мужа будет реализовано, но с последующим возвращением средств в соответствии с принадлежащей ей долей.

Еще один интересный момент - согласие супруга на продажу имущества при банкротстве. Юридический опыт наших специалистов показывает, что это просто формальность, и в действительности суд имеет право взыскать имущество должника, даже если второй супруг не дает своего согласия.

Вас интересует банкротство гражданина в 2017-2018 году? Обращайтесь, мы поможем вам стать банкротом с минимальными потерями! При необходимости поможем выбрать грамотного финуправляющего и получить рассрочку на оплату его услуг. Банкротство - это процедура, которая освободит вас от долгов.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство затрагивает не только самого гражданина. Последствия этой процедуры отражаются и на членах его семьи. Решающую роль здесь играет юридический статус имущества и основания, на которых оно принадлежит супругам.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве, разберемся в этой статье.

Юридический статус имущества супругов

Имущество супругов может быть приобретено совместно или каждым из них отдельно.

Семейное законодательство определяет имущество, которое супруги нажили за годы в браке, как совместную собственность (ст. 34). Каждый из семейной четы может иметь и личное имущество, например, приобретенное еще до брака. Личное имущество супруг может приобрести и находясь в браке: получить наследство, принять подарок, купить его на свои личные сбережения и т. д.

Закон о несостоятельности определяет, что имущество супружеской четы, принадлежащее им по праву совместной собственности, войдет в конкурсную массу и будет реализовано.

То есть закон предполагает принудительную реализацию имущества второго супруга, даже если должником он не является. При этом должна быть определена доля второго супруга и компенсирована ее стоимость.

Обратите внимание! Если в ходе процедуры банкротства возникают споры относительно определения размера долей супругов, их рассматривает суд общей юрисдикции. И, как правило, решение этого вопроса затягивается на длительный срок.

Еще один факт, вызывающий много споров в процедуре банкротства - имущество детей.

Если на банкротство подали родители (или один из них) и доля в имуществе принадлежит детям, оно не может быть реализовано.

Кредиторам будет погашен долг только за счет доли имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

Юридические тонкости банкротства супругов: судебная практика

Разбираясь в вопросе, как учитывается имущество супругов при банкротстве, следует помнить, что единственное жилье, в котором живет семья должника, не может быть включено в конкурсную массу по закону. При этом совершенно неважно, кто из супругов его собственник и было оно приобретено в браке или до него. Рассматриваться в процедуре банкротства оно не будет.

По-другому влияет на банкротство физических лиц валютная ипотека . Иммунитета залоговое жилье не имеет, даже если является единственным. И при принятии решения о включении его в конкурсную массу, встанет вопрос, кому оно принадлежит и когда приобреталось: в браке или нет.

Важно! Когда заявление на банкротство подает один из супругов, имущественное положение второго не принимается в расчет.

Заявление супруга о несостоятельности не влечет за собой проверку финансовой обеспеченности другого супруга. Суд будет рассматривать только имущество, принадлежащее непосредственно должнику, и согласие на включение его в конкурсную массу и продажу от второго супруга, не потребуется.

Банкротство семьи тоже может стать предметом рассмотрения Арбитражного суда. Аналогичная практика была у новосибирского арбитража (дело № А45-20897/2015). В рамках одного дела суд рассмотрел заявления сразу обоих супругов, настаивающих на своей несостоятельности. Учитывая наличие совместных обязательств супругов, суд счел нецелесообразным инициировать два дела о банкротстве, увеличив тем самым судебные издержки. Помимо этого, был предотвращен спор о том, в каком из процессов реализовывать совместно имущество молодой супружеской четы.

Обратите внимание! Законодательство предполагает проверку сделок должника, совершенных в трехлетний период, предшествующий подаче заявления о банкротстве. На второго супруга эти законодательные требования не распространяются. Его сделки проверять нет оснований.

Как показывает практика компании «Закон и право», если финансовый управляющий запросит в регистрационной палате информацию о супруге должника, ему будет отказано в предоставлении таких сведений.

Как учитывается имущество супругов при банкротстве ИП

При формировании конкурсной массы в ходе процедуры банкротства супружеские отношения и, как следствие, наличие совместного имущества, в некоторых случаях осложняют процесс. Причем существенные различия законодательно имеют процедуры банкротства гражданина и предпринимателя.

Подробные комментарии по этому поводу даны в Пленуме ВАС № 51. Он позволяет включить в конкурсную массу только имущество, зарегистрированное в ЕГРП как собственность должника-предпринимателя или находящееся в его владении. А если речь идет об имущественном праве, например, доле в капитале компании, необходимо, чтобы должник был зафиксирован в документах как единственный правообладатель.

Важно! В этом случае уже второй супруг (возможно, бывший) должен обращаться в суд и требовать раздела имущества и выдела причитающейся ему доли.

В своем Постановлении № 45 Верховный суд в 2015 году определил, что предприниматель не может обанкротиться совместно со своей супругой. Недопустимо общее банкротство и в случае, если предприниматель утратил свой статус ИП, но долги, накопленные в период ведения бизнеса, остались.

Вопрос сохранения семейного капитала всегда волнует клиентов. Специалисты компании «Закон и право» проведут полный анализ и определят юридический статус имущества супругов. Это поможет принять решение о целесообразности инициирования процедуры банкротства в каждом конкретном случае. Позвоните по номеру 8 800 100-88-16 или оставьте заявку на сайте и получите бесплатный экспресс-анализ вашей финансовой ситуации.

В текущем году законодательными органами России было внесено множество изменений в положения о банкротствах. В силу вступил новый раздел, включенный в закон о банкротстве физических лиц, и общественность активно дискутирует по этому поводу. В данной же статье рассматривается вопрос о том, как повлияет банкротство супруга на скрепленного с ним узами брака "счастливца".

Судебная практика банкроства одного из супругов в семье

В юридической практике существует такой случай: предприниматель, имеющий в своей собственности недвижимость и автомобиль марки Mitsubishi Pajero, взял под залог в двух банках несколько кредитов. По требованию банков жена заемщика выступила поручителем.

Далее произошла обычная для нашей страны ситуация - предприниматель оказался не способен платить по долгам и был признан банкротом по решению суда. Вся залоговая собственность была помещена банком в конкурсную массу.

Жена предпринимателя обратилась с заявлением в суд и была признана владельцем половины общей доли заложенного имущества. Имущество же в натуральной форме разделено не было. После этого она обратилась в арбитражный суд с просьбой исключить из конкурса ее части заложенного имущества. В результате судебных разбирательств ее требование было удовлетворено и половина залога, который полагался банку, исчезла.

Кредиторы пытались добиться пересмотра дела, но у них ничего не вышло. Суды сослались на то, что акты ВАС РФ, ликвидированного с 06.08.2014, на которые опирались кредиторы при подаче заявления, не могут служить основанием для пересмотра дела, так как обращение в суд произошло уже в сентябре. Теперь очень интересно будет понаблюдать за разделом автомобиля конкурсным управляющим и супругой предпринимателя.

Порядок распределения долгов между супругами

По состоянию на сегодняшний день банкротство физических лиц , в части семейного права, норм которого придерживаются суды, диктует следующий порядок распределения долгов и активов между супругами:

• Все имущество, приобретенное в собственность после оформления брака, является общим, но при этом все долги являются индивидуальными;
• Любые коммерческие долги и понесенные в ходе коммерческой деятельности убытки должны возлагаться на супруга-предпринимателя;
• Все приобретаемые активы, как и прибыль, полученная в результате коммерческой деятельности одного из супругов, признаются общими.

На данном законодательном этапе банкротство физических лиц проработано достаточно плохо и такой подход нельзя считать справедливым даже в отношении двух супругов. Не говоря уже об организациях, выдающих кредиты. получается, что банк финансирует приобретение общего для двух лиц имущества, но не имеет возможности применить полное взыскание в случае неуплаты по долгам.

В случае, когда заемщик признается банкротом, ситуация осложняется еще сильнее. Новое положение о банкротстве, так же как и старое, не оговаривает возможность погашения долгов каждого супруга по отдельности.

Юридическая практика, касающаяся банкротства, может в некоторой степени помочь кредиторам, но, как видно, проблемы есть. Необеспеченные кредиторы воспринимают текущее состояние нормативных законодательных актов как неудовлетворительное, а существующую правовую ситуацию вообще катастрофической.