Виды мошенничества как. Основные виды мошенничества. Общее понятие мошенничества

Мошенничество в 2017 году не уступает лидирующие позиции среди преступлений против собственности. Практически ни одна сфера жизни гражданского общества не остается без внимания мошенников - магазины, мобильная связь, интернет и безопасность на дороге. Стать жертвой мошенничества можно даже не выходя из дома.

Широкое распространение различных видов мошенничества вызвано тем, что преступнику не нужно совершать хищение самостоятельно, за него фактически это сделает жертва - добровольно передаст свое имущество в распоряжение мошенника.

Объективной стороной мошенничества выступает обман и злоупотребление доверием жертвы к преступнику. Цель мошенничества - создать благоприятные условия для введения жертвы в заблуждение таким образом, чтобы скрыть факт хищения на неопределенное время. Даже краткосрочной растерянности жертвы достаточно, чтобы преступник успел распорядиться чужими денежными средствами. Объектом преступления выступают даже не сами материальные средства, а законный порядок их распределения между членами гражданского общества.

Ст. 159 УК РФ предусматривает уголовную ответственность вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет в совокупности со штрафом и ограничением свободы. Но даже такое наказание, соразмерное тяжести преступления, не останавливает мошенников в реализации своих схем. Связано это с тем, что современные схемы мошенничества труднораскрываемы. Достижения высоких технологий позволяют совершенствовать и увеличивать число видов мошенничества. Наибольшую сложность для следствия представляет интернет-мошенничество. Связано это с тем, что мошенник в сети максимально обезличен и может находиться в любой точке мира, расстояние до жертвы не играет никакой роли.

Тем не менее, каждый факт мошенничества должен быть наказан в соответствии с УК РФ. Сегодня мы поговорим о том, какие существуют основные виды мошенничества в России, и как себя вести, чтобы не стать очередной жертвой преступников.

Мошенничество в банке

Мошенничеством в банковской сфере может заниматься как клиент конкретного банка, так и сам сотрудник. Существуют различные, не связанные между собой схемы вывода денег из кредитного учреждения незаконным путем.

Наиболее распространенным вариантом мошенничества со стороны клиентов банка является предоставление подложных документов для получения кредита. В ход идут даже поддельные паспорта. Суть такого вида мошенничества заключается в том, чтобы получить кредит с «плохой» кредитной историей и возможностью не возвращать его в последующем. В подобных схемах также могут принимать участие и сами работники банка, находящиеся в дружеских отношениях с преступниками.

С другой стороны схем банковских видов мошенничества находятся работники банка, которые обладают неограниченным количеством возможностей по незаконному обогащению. Банковские сотрудники оформляют кредиты на имя своих клиентов, списывают средства со счетов, допускают «технические» ошибки, в ходе которых получают недостачу в приходно-расходной кассе банка. Подобные преступления достаточно легко раскрыть, но не всегда легко заметить в объемах кассовых операций, проводимых банком ежедневно.

В интернете

Доступ к сети интернет получить может каждый гражданин. Для реализации схем мошенничества в сети наличия такого доступа вполне достаточно. В зависимости от уровня образования или навыков преступника, виды мошенничества в интернете различаются своей сложностью.

Наиболее простым вариантом является рассылка сообщений в социальных сетях о происшествии, которое случилось с родственниками получающих сообщения лиц. Злоумышленник описывает общими словами факт аварии и оставляет реквизиты, на которые просит перечислить деньги, чтобы немедленно помочь родственнику.

Более сложные схемы предусматривают создание групп в социальных сетях для сбора средств тяжелобольным людям. Пользователи сети не имеют возможность проверить подлинность документов больного или даже факт его существования. В итоге на выставленные счета начинают поступать деньги от неравнодушных людей, которыми пользуются мошенники по своему усмотрению.

Еще одним видом мошенничества является разработка вирусов-вымогателей, которые блокируют возможность использования персонального компьютера или получают доступ к личной информации, хранящейся в памяти компьютера. Угроза распространения такой информации или невозможность использования компьютера толкает пользователя на выплату требуемой злоумышленниками суммы. К сожалению, практически никогда это не решает проблемы.

По телефону

Мобильная связь - еще один источник повышенной опасности стать жертвой мошенничества. Каждый день миллионы пользователей сотовой связи получают рассылки с просьбой перезвонить на определенные номера, скачать контент из интернета или поучаствовать в интерактивной игре путем направления смс-сообщений.

К сожалению, не каждый пользователь способен отличить обман от реальной необходимости. В ходе мошенничества пользователь мобильного телефона добровольно подписывается на платные услуги и ежедневно теряет денежные средства со счета своего мобильного оператора. Отследить такие потери удается не сразу, и, как правило, гражданин неохотно пытается вернуть украденные средства, списывая это на свою невнимательность.

Не теряют своей актуальности и телефонные звонки мошенников. Пользователю сообщают о проведении специальных акций, представляются сотрудниками мобильного оператора и просят совершить определенные действия с мобильным телефоном. Результат один - гражданин теряет средства со своего мобильного счета.

Мобильные приложения, содержащие вирусы, подключение самим оператором дополнительных опций без согласия клиента - список видов телефонного мошенничества увеличивается с каждым днем.

В магазинах

Мошенничество в магазинах позволяет реализовать некондиционный товар или иным образом обогатиться за счет невнимательного клиента.

Существует целая политика торговых точек по введению в заблуждение своих клиентов. Сотрудники магазина проходят тренинги по «правильной» расстановке товаров или переклеиванию этикеток со сроками годности товара.

Основными видами мошенничества являются обман с ценниками и исправление сроков годности. В первом случае информация о цене товаров располагается в магазине таким образом, чтобы клиент тратил большое количество времени на ее поиски. В большинстве случаев покупатель просто берет товар и узнает его стоимость только на кассе. Иной вид аналогичного мошенничества - указание иной стоимости на ценнике. Оплата производится на кассе, расчет итоговой стоимости производится по штрих-кодам товаров, поэтому покупатель в общей массе покупок не всегда может заметить не соответствующую ценнику в магазине стоимость оплаченного продукта.

Особую опасность представляет изменение сроков годности продуктов. В большинстве случаев магазин не может реализовать продукцию в отведенные для этого сроки годности. Поэтому происходит переклеивание этикеток и обновление течения сроков. В первую очередь это касается собственной продукции магазина и товаров, реализуемых на развес. К сожалению, достоверно установить факт мошенничества можно только через экспертизу качества продукта, которую изначально должен оплатить покупатель по своей инициативе.

С деньгами

Мы все меньше носим наличные деньги в кошельках и все больше пользуемся банковскими картами. Тем не менее, гарантированно защитить свои деньги не можем.

В отношении наличных средств до сих пор практикуются схемы попрошайничества путем предоставления документов на прохождение необходимого дорогостоящего лечения. Доверчивая жертва не может проверить их подлинность и добровольно передает свои деньги мошеннику.

Способов мошенничества с банковскими картами и электронными счетами еще больше, чем с наличными. Установка считывающих устройств на банкоматы и терминалы, создание дубликатов страниц банков, компьютерные вирусы - все направлено на то, чтобы получить доступ к электронным счетам пользователя.

Автоподставы

Мошенничество на дорогах касается не только вашего материального благополучия, но и создает дополнительную опасность аварийных ситуаций. Суть автоподстав сводится к инсценировке автоаварий, где жертве отведена роль виновника происшествия. Под колеса автомобиля бросаются пешеходы, вас вовлекают в спланированные аварии.

Суть мошенничества - обман и запугивание жертвы. После того, как вас выставляют виновником случившегося, то предлагают вариант добровольного разрешения конфликта путем откупа. Испуганные водители предпочитают отдать последнее, лишь бы не нести ответственность за нанесение вреда чужому имуществу или здоровью.

Как не попасться на удочку мошенников?

В первую очередь шанс стать жертвой мошенничества зависит от доверчивости и образованности самой жертвы. Многие виды мошенничества рассчитаны на восприимчивых людей, не способных оперативно проанализировать сложившиеся обстоятельства.

Тем не менее, шанс быть вовлеченным в мошенничество есть у каждого. Основными предупредительными мерами являются:

• проверка всей поступающей информации;
• использование проверенных интернет-ресурсов;
• ознакомление с банковскими услугами по своевременному мониторингу историй операций по банковским картам и их оперативной блокировке;
• недоверие к неофициальным мероприятиям по сбору средств на лечение и реабилитацию;
• излишняя осторожность на дороге и использование дополнительных средств фиксации правонарушений.

Мошенничество стало неотъемлемой частью жизни. Важно правильно разграничивать его виды и уметь адекватно реагировать на ситуацию. Если же вы стали жертвой мошенничества, обратитесь за помощью к нашим квалифицированным юристам, чтобы минимизировать возможный ущерб.

— расскажите друзьям

В условиях бурного развития информационных технологий, «старые добрые» мошеннические схемы из реальной жизни постепенно переходят в жизнь виртуальную. Что греха таить, кто из нас хотя бы раз в жизни не попадался на удочку интернет мошенников? Количество таких граждан крайне мало, и большинство из них составляют те, кто интернетом, по сути, не пользуется.

В нашей статье мы расскажем о том, что собой представляет такой вид преступления, как интернет — мошенничество, какие существуют наиболее популярные схемы такового и какая предусмотрена ответственность. Плюс, дадим несколько полезных рекомендаций, которые помогут вам не стать жертвой хитрой мошеннической схемы.

Ответственность за мошенничество в интернете

Прежде чем говорить об ответственности за мошенничество в сети, следует отметить, что действующее уголовное законодательство не предусматривает данный вид преступления, как отдельный состав .

Проще говоря, таких статей как «интернет-мошенничество» либо «мошенничество в интернете» и т.д. в УК РФ не существует, и более того, не существовало никогда. Для этого в уголовном кодексе имеется ст. 159 (мошенничество), которая предусматривает уголовную ответственность за абсолютно все виды мошенничества, независимо от того, каким способом оно было совершено.

Ранее в подобных случаях применялись 181 и 200 статьи УК РФ (заведомо ложная реклама и обман потребителей), но за ненадобностью и «труднодоказуемостью» их решили упразднить. Хотя кото-то скажет, что существует также статья 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации), которую можно применять в данном случае. Подобное утверждение не верно, т.к. данная статья предусматривает ответственность за так называемое «хакерство». А это не совсем то, о чем мы говорим.
Т.е. на сегодняшний день мы имеем лишь одну статью, которая собственно предусматривает следующие виды наказания за мошенничество в интернете:

• крупный штраф
• исправительные или обязательные работы
• лишение свободы до 10 лет (в зависимости от причиненного ущерба и прочих обстоятельств)

Способы мошенничества в интернете: наиболее популярные схемы

К счастью, правоохранительная система нашей страны давно уже обратила внимание на подобный вид преступлений, и старается более эффективно работать в данном направлении. Но злоумышленники также не сидят, сложа руки, и периодически изобретают все новые виды и способы мошенничества в интернете. Далее мы расскажем о самых распространенных преступных схемах в интернете.

Онлайн игры

Многие из тех, кто пользуется мировой сетью, не раз задумывались о том, чтобы попытаться совместить приятное с полезным. Т.е. играть в компьютерную игрушку, и параллельно получать за это денежку.

Все происходит следующим образом: вы регистрируетесь на одном из подобных сайтов (благо в сети таковых огромное множество), и для того, чтобы начать игру вам надо пополнить ваш персональный счет посредством пластиковой карты или одной из электронных платежных систем, и на эти деньги произвести покупки (животные, птицы, рыбки, недвижимость, стройматериалы и т.д.). Счет естественно обнуляется, и вы приступаете к самой игре, которая обычно носит долгосрочный характер.

В процессе игры животные будут размножаться, дома и здания строится, а вы будете за это получать на свой счет денежные средства. Получается, что никакой мошеннической схемы нет? К сожалению, все далеко не так, т.к. здесь несколько вариантов развития событий: выращенные животные начинают по очередности дохнуть, а построенные дома разрушает внезапное землетрясение. Т.е. следует опять пополнять счет, и начинать игру заново с новой надеждой на выигрыш. Вторым вариантом является огромная комиссия за вывод, которая может достигать 50%. Т.е. если даже вам удалось выиграть 100 рублей, система при выводе запросит половину. В итоге, игроки оказываются в минусе.

Легкий заработок

Помимо игр, «предоставляющих возможность» выиграть деньги, существует еще целый ряд схем, посредством которых рядовые граждане вводятся в заблуждение и расстаются со своими кровными, наивно надеясь на то, что легкий заработок все же существует.

К примеру, есть очень популярная схема, в соответствии с которой человеку предлагается заработать довольно приличную сумму денег, при этом, не прикладывая никаких усилий (к сожалению и сегодня есть такие, кто верит в это). Обычно предлагается вложиться в уже готовый интернет проект, который совсем скоро будет запущен, и приносить очень большую прибыль. Помимо вложения средств, может потребоваться и привлечение новых вкладчиков, для того, чтобы доля в будущем бизнесе была более существенной. Через какое-то время, проект, как и его разработчик исчезают. И тут наш условный гражданин понимает, что стал жертвой обычного мошенничества, или как говорят в народе, «развода».

Розыгрыш призов

Обычно подобная схема заключается с рассылкой сообщений на электронные адреса, в которых указывается, что именно вы и только сегодня можете получить специальный приз, т.к. из миллионов адресов, система выбрала именно ваш. Но для того, чтобы доказать то, что вы реальный человек, необходимо на конкретные реквизиты перевести определенную сумму денег. Обычно это совсем незначительные суммы (порядка 5-10 рублей). Поэтому, большинство граждан хоть и подозревают, что это, скорее всего мошенническая схема, но ввиду незначительности суммы (беднее мы все равно не станем) перечисляют на счета мошенников запрашиваемые средства.

Естественно, что никакого приза не было изначально, но самое важное заключается в другом: если на подобную схему поведутся, к примеру, 10 тыс. адресатов, то итоговая сумма выходит вполне внушительной.

Конкурсы, кастинги и предложение престижной работы

Мошенничество с использованием интернета существует главным образом из-за доверия граждан. Допустим, молодой парень или девушка, мечтающие о большой сцене, киносъемках и т.д. встречают в сети объявление о проведении отбора или как принято говорить, кастинга. Из текста объявления становиться понятно, что кастинг будет проводится такого-то числа по такому-то адресу, и чтобы попасть на него необходимо приобрести электронный билет, или промо-код.

Дальше все происходит по классическому сценарию. На самом деле, никакого кастинга в заявленном месте нет, и более того, изначально он и не планировался проводиться. Об этом жертва мошеннической схемы узнает, когда деньги уже давно перечислены.

Плюс, существует схема, которая является мошеннической «наполовину». Всевозможные сайты по трудоустройству населения или сайты кадровых агентств пестрят тысячами объявлений с вакансиями, среди которых нередко встречаются и такие, которые за приглашение на собеседование предусматривают внесение определенной платы. Крайне важно знать, что ни один добросовестный работодатель не станет требовать с соискателя денег, за попытку пройти собеседование. Это, по крайней мере, не логично, т.к. в том чтобы найти квалифицированного сотрудника, работодатель заинтересован не меньше, чем тот, кто желает получить данную должность.

Предоплата за товар

Это самая распространенная на сегодняшний мошенническая схема, предусматривающая внесение предоплаты за еще не высланный товар. Т.е. при изучении каталогов одного из интернет — магазинов, вы присмотрели, необходимы товар, который выставлен по крайне выгодной цене. Еще недавно вы видели такой же товар в магазине за углом, цена за который была на несколько порядков выше.

Решение принято, и вы твердо намерены приобрести данный товар именно в этом магазине уже сейчас (завтра его может уже и не быть, т.к. «разберут»). Менеджер площадки сообщает вам, что для получения товара необходимо внести предоплату, в размере 30-50%, а остаток придется оплатить уже при получении.

После того, как предоплата внесена, вас заверяют, что товар прибудет на почту, к примеру, через три дня. Но не через три дня, и даже не через неделю, условная пароварка так и не пришла. Здесь два варианта развития событий: либо интернет магазин был «однодневкой», и подобного сайта больше не существует, либо же магазин еще действует, но тот самый менеджер, с которым вы имели дело при оформлении покупки, будет вас заверять, что на самом деле никакие средства к ним не поступали, и вы, скорее всего ошиблись адресом.

Для того, чтобы не стать жертвой мошеннической схемы следует запомнить несколько важных правил:

• легкого заработка в интернете не существует
• 99 % мошеннических схем предусматривают первичное внесение денежных средств
• сотрудничать стоит только с проверенными интернет — магазинами, о которых в сети много информации

Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.

В последние годы часто шли дискуссии по поводу мошенничества в науке, но особенно пылкие дебаты вызвал вопрос, является ли оно просто случайным «гнилым яблоком» или «верхушкой айсберга», основание которого не предвещает ничего хорошего. Ясно, что ученые вообще и психологи-исследователи в частности должны быть кристально честными в своей научной деятельности. Принцип Б общего кодекса 1992 г. недвусмысленно указывает, что психологи «должны проявлять честность в науке, преподавании и психологической практике» (АРА, 1992). Более того, несколько особых стандартов кодекса 1992 г. прямо касаются мошенничества в исследованиях. Данный раздел посвящен следующим вопросам: что такое научное мошенничество? Насколько оно распространено? Почему оно возникает?

Толковый словарь « American Heritage Dictionary » (1971) определяет мошенничество как «преднамеренный обман, практикуемый с целью получения незаслуженной или незаконной выгоды» (р. 523). В науке распространены два основных вида мошенничества: 1) плагиат - преднамеренное присваивание чужих идей и выдача их за собственные и 2) фальсификация данных. В кодексе 1992 г. плагиат специально осуждается стандартом 6.22, а фальсификация данных - стандартом 6.21 (табл. 2.4). Проблема плагиата свойственна всем областям человеческой деятельности, а фальсификация данных встречается только в науке, поэтому следующий раздел будет посвящен именно этому вопросу.

Таблица 2.4 Фальсификация данных и плагиат: стандарты АРА

Стандарт 6.21. Отчет о результатах

а) Психологи не фабрикуют данные и не фальсифицируют результаты исследованийв своих публикациях.

б) Если психологи обнаружат важные ошибки в опубликованных ими данных, онистараются исправить эти ошибки путем коррекции, опровержения, исправленияопечаток или другими подходящими средствами.

Стандарт 6.22. Плагиат

Психологи не выдают значительные части чужих работ за свои собственные, даже при наличии ссылок на эти работы или источники данных.

Фальсификация данных

Если и лежит на науке моральный грех, то это грех отсутствия кристальной честности в обращении с данными, а отношение к данным ложится в фундамент целого здания науки. Но если подводит фундамент, все остальное рушится, поэтому безупречность данных представляет собой вопрос первостепенной важности. Данный вид мошенничества может принимать различные формы. Первая и самая экстремальная форма - это когда ученый вообще не собирает данные, а просто фабрикует их. Вторая - сокрытие или изменение части данных для лучшего представления конечного результата. Третья - сбор некоторого количества данных и додумывание недостающей информации до полного набора. Четвертая - сокрытие всего исследования, если результаты не соответствуют ожидаемым. В каждом из этих случаев обман является преднамеренным и ученые, по-видимому, «получают незаслуженную или незаконную выгоду» (т. е. публикацию).

Стандарт 6.25.

После опубликования результатов исследования психологи не должны скрывать данные, лежащие в основе сделанных выводов, от других ученых, желающих проанализировать их с целью проверки выдвинутого утверждения и намеревающихся использовать данные только для этого, при условии, что возможно защитить конфиденциальность участников и если законные права на патентованные данные не препятствуют их публикации.

Кроме провала попыток повторить сделанные открытия мошенничество может быть обнаружено (или хотя бы заподозрено) в ходе стандартной проверки. Когда статья об исследовании представлена на рассмотрение в журнал или в агентство подано заявление на получение гранта, несколько экспертов осуществляют ее проверку, помогающую решить, будет ли опубликована статья или выдан грант. Моменты, выглядящие странно, возможно, обратят на себя внимание хотя бы одного из исследователей. Третья возможность обнаружить мошенничество - когда проблему заподозрят работающие вместе с исследователем сотрудники. Так случилось в 1980 г. в ходе одного печально известного исследования. В серии экспериментов, которые, казалось, совершили прорыв в лечении гиперактивности у детей с задержкой развития, Стивен Брюнинг получил данные, говорящие, что в этом случае

стимулирующие лекарства могут быть более эффективными, чем антипсихотические (Holden, 1987). Однако один из его коллег подозревал, что данные подделаны. Подозрение было подтверждено после трех лет расследований Национальным институтом психического здоровья { National Institute of Mental Health - NIMH ), который финансировал некоторые исследования Брюнинга. В суде Брюнинг признал себя виновным в двух случаях представления в NIMH фальсифицированных данных; в ответ NIMH снял обвинения в лжесвидетельстве во время расследования (Byrne, 1988).

Одна из сильных сторон науки - это самокоррекция вследствие повторения экспериментов, пристальных проверок и честности коллег. И действительно, такая ее организация много раз позволяла обнаружить мошенничество, как, например, в случае с Брюнингом. Но что если эксперты не смогут обнаружить никаких следов фальсификации или если фальсифицированные результаты будут соответствовать другим, настоящим открытиям (т. е. если их можно повторить)? Если поддельные результаты согласуются с истинными открытиями, то не возникает повода для их проверки и мошенничество может оставаться нераскрытым многие годы. Вероятно, нечто подобное произошло в самом известном в психологии случае подозреваемого мошенничества («подозреваемого», так как окончательное решение все еще не вынесено).

Случай касается одного из самых известных британских психологов - Сирила Берта (1883-1971), главного участника дебатов о природе интеллекта. Его исследования близнецов часто приводят в пример как доказательство того, что интеллект преимущественно наследуется от одного родителя. Один из результатов Берта показал, что однояйцевые близнецы имеют практически одинаковые показатели IQ , даже если сразу после рождения их усыновили разные родители и они воспитывались в разных условиях. Многие годы никто не ставил под вопрос его данные, и они вошли в литературу, посвященную наследуемости интеллекта. Однако внимательные читатели со временем заметили, что, описывая в разных изданиях результаты, полученные при исследовании разного количества близнецов, Берт указывал абсолютно те же статистические результаты (тот же коэффициент корреляции). С математической точки зрения получение таких результатов очень маловероятно. Противники обвинили его в подделке результатов с целью подкрепить убеждения Берта в наследуемости интеллекта, а защитники возразили, что он собрал действительные данные, но с годами стал забывчив и невнимателен в своих отчетах. В защиту ученого также было сказано, что если бы он занимался мошенничеством, то наверняка постарался бы это скрыть (например, позаботился бы о несовпадении корреляций). Нет сомнений, что в данных Берта есть нечто странное, и даже его защитники признают, что многие из них не имеют научной ценности, но вопрос о том, было ли совершено намеренное мошенничество или все дело в невнимательности и/или небрежности, может быть никогда не решен, в частности потому, что после смерти Берта его экономка уничтожила несколько ящиков, содержавших различные документы (Kohn, 1986).

Стало очень популярно разбирать дело Берта (Green, 1992; Samelson, 1992), но для нас важно, что неправильность в данных, вызванная ошибками, невнимательностью или намеренным искажением, может остаться незамеченной, если

данные хорошо согласуются с другими открытиями (т. е. если они кем-либо воспроизведены). Именно так обстояло дело у Берта - его данные были весьма похожи на полученные в других исследованиях близнецов (например, Bouchard & McGue, 1981).

Следует отметить, что некоторые комментаторы (например, Hilgartner, 1990) считают, что кроме случая, когда фальсифицированные данные повторяют «правильные» данные, есть еще два типа причин, по которым фальсификацию могут не обнаружить. Во-первых, большое количество исследований, публикующихся сегодня, позволяет проскользнуть подложной информации незамеченной, особенно если в ней не сообщается о крупных открытиях, привлекающих широкое внимание. Во-вторых, система вознаграждений устроена таким образом, что новые открытия оплачиваются, тогда как работа ученых, занимающихся «простым» воспроизведением чужих результатов, не считается вполне творческой и такие ученые не получают академических наград. Вследствие этого некоторые сомнительные исследования могут не подвергнуться воспроизведению.

Также считается, что система вознаграждений является в каком-то смысле причиной появления мошенничества. Это мнение подводит нас к заключительному и основному вопросу - почему возникает мошенничество? Есть различные объяснения - от индивидуальных (слабость характера) до социальных (отражение общего морального упадка конца XX в.). Возложение ответственности на академическую систему вознаграждений помещается где-то в середине списка причин. Ученые, публикующие свои исследования, продвигаются по службе, получают постоянные должности, выигрывают гранты и имеют возможность воздействовать на аудиторию. Иногда постоянное «умри, но опубликуй» так сильно действует на исследователя, что приводит его (или его ассистента) к мысли нарушить правила. Это может происходить сначала в ограниченных пределах (добавление небольшого количества информации для получения желаемых результатов), но со временем процесс будет разрастаться.

Что это означает для вас - студентов, занимающихся исследованиями? По меньшей мере это значит, что вам необходимо быть добросовестными по отношению к данным, скрупулезно следовать процедуре исследования и никогда не поддаваться искушению фальсифицировать даже незначительный объем информации; также никогда не отбрасывать данные, полученные от участников исследования, кроме случаев, когда для этого существуют четкие указания, определенные до начала эксперимента (например, когда участники не следуют инструкциям или исследователь неправильно руководит ходом эксперимента). Кроме того, необходимо сохранять исходные данные или по крайней мере иметь их краткое описание. Лучшая защита против обвинений в том, что ваши результаты выглядят странно, - это ваша способность предоставить данные по требованию.

Важность этической основы проводимых исследований нельзя переоценить, поэтому данная глава помещена в самом начале книги. Но обсуждение этических норм не ограничивается пределами одной главы - в дальнейшем вы еще не раз столкнетесь с этой темой. Если вы, к примеру, обратите внимание на содержание, то увидите, что каждая последующая глава содержит вставку об этике, посвящен-

ную таким вопросам, как нераспространение информации об участниках полевых исследований, отбор участников, ответственное использование опросов и этическая компетентность экспериментаторов. В следующей главе, однако, мы рассмотрим проблему из другого круга - выработка идейной основы исследовательских проектов.

Мошенничество - это завладение чужим имуществом путем обмана. По сути, это то же воровство. Разница лишь в том, что украсть деньги или предмет ценности удается благодаря доверчивости пострадавшего. В современном обществе мошенничество приобрело широкий размах. Злоумышленники находят все новые пути и способы обмана, чтобы завладеть чужим добром. Чтобы избежать неприятностей, стоит знать основные виды мошенничества.

Уличные игры и экспресс-лотереи

Люди всегда стремились быстро обогатиться. Злоумышленники пользовались этим желанием с давних времен. Наиболее древним способом обмана является игра в наперсток. Правила достаточно просты. На столе находятся три наперстка, под одним из них лежит шарик. Если игрок угадает, где именно он спрятан, он сможет получить выигрыш. А чтобы сыграть, необходимо предварительно внести определенную сумму. Суть мошенничества заключается в том, что угадать, под каким наперстком находится шарик, практически невозможно. Изначально злоумышленник может привлечь человека в игру, то есть дает ему выиграть. Обманутый платит за несколько новых попыток, чтобы удвоить сумму выигрыша. Но вернуть деньги, увы, не удается.

Игра в наперсток - это не что иное, как ловкость рук злоумышленника. Шарик, который находится под наперстком, изготовлен из пластичного материала. Он легко сжимается и помещается в кулаке. Остается лишь отвлечь человека, чтобы тот не заметил этого ловкого маневра.

По такому же принципу работают экспресс-лотереи. Изначально человек приобретает билет и получает небольшой выигрыш. Появляется азарт. Проблема в том, что барабаны и лотерейные билеты являются фальшивыми. Далее выиграть больше никому не удается. Каждый злоумышленник должен быть хорошим психологом. Стоит лишь подобрать нужные слова, чтобы "жертва" поверила в возможность крупного выигрыша. На самом же деле это настоящее преступление. Мошенничество в любых размерах преследуется законом.

Чаше всего аферы на улице проворачиваются группой людей. Один может "работать" с наперстком или лотереей, другой будет завлекать народ. Не исключено, что в толпе окажется человек, которому удается выигрывать раз за разом. Скорее всего, преступной группы.

Карточные игры

Традиционным является мошенничество с картами. Как только появились азартные игры, злоумышленники начали придумывать новые способы завладения чужим имуществом и деньгами. Существует даже воровская профессия. Человек, который обманывает людей с помощью карт, называется шулером. Он не только прекрасно играет в карты и знает множество манипуляций, но и является прекрасным психологом, умеет отвлечь человека жестом или мимикой. Чаще всего карточные шулеры не работают в одиночку. В тюрьмах организуют целые школы и корпорации по обучению таких вот специалистов. Кстати, заработок ложится не в карман преступнику, а делится поровну между членами группы.

Карточные игры - это целый мир со своими правилами и языком. По сути, карты сами по себе не являются элементом преступления. Несмотря на то что азартные игры запрещены во многих городах и странах, карты прекрасно развивают логическое мышление. Признаки мошенничества игра приобретает лишь тогда, когда одному из участников наносится материальный или же моральный ущерб. Желание рискнуть является самым большим магнитом, который притягивает людей к карточным играм. Ведь многие играют на деньги или же на другие материальные ценности. Азартные игры, в том числе и карточные, нередко вызывают зависимость. Избавиться от которой ой как сложно. Увы, это далеко не многим удается...

Карточные игры сегодня являются незаконными. Несмотря на это, люди продолжают попадать на крючок мошенников. Существуют целые заведения, куда приходят "попытать счастье". Чаще всего это подвалы или другие помещения, скрытые от глаз милиции. Такое или других крупных городах считается достаточно распространенным явлением. Доверчивые граждане нередко попадаются на вокзалах, вещевых рынках и других местах крупного скопления людей. Современные шулеры идут в ногу с технологиями. Чтобы поиграть в карточные игры, вовсе не обязательно идти в казино: можно развлечься и за компьютером в режиме реального времени.

Гадание

Многие стремятся знать свое будущее. Стоит ли вкладывать деньги в бизнес? Не опасно ли будет провести Когда удастся выйти замуж? Доверчивые граждане готовы отдать любые деньги, чтобы получить ответы на волнующие вопросы. Гадание - это еще более древний вид "объегоривания", нежели карточные игры. Сомневаться в том, что существуют действительно одаренные люди, не стоит. Но большинство тех, кто предлагает узнать будущее, являются самыми обычными преступниками. Можно привести различные примеры мошенничества, в результате которого жертвы оставались буквально без гроша в кармане, более того, люди продавали квартиры и автомобили, чтобы заплатить гадалке.

Сегодня существует огромное количество способов "предсказать судьбу". Многие предлагают погадать по кофейной гуще, некоторые мастерицы используют в своей работе карты. Довольно распространена, хотя и не в такой степени, как раньше, хиромантия. Но, невзирая на столь широкий ассортимент методик, все эти варианты объединяет одно. Каким бы способом ни проводилось гадание, прежде чем узнать будущее, необходимо внести задаток. Встречается мошенничество в крупном размере, когда посетитель магического салона обязан в качестве предоплаты внести сумму, превышающую, скажем, 500 долларов... И ведь многие соглашаются, не удосужившись подумать, а не слишком ли велика цена за услуги ворожеи?

В большинстве случаев гаданием занимаются женщины. Магический салон имеет особую атрибутику. Это различные свечи, зеркала и амулеты. Сама гадалка может иметь черные волосы и броский макияж. На голове чаще всего присутствует косынка. Все это, конечно, производит впечатление на доверчивого клиента. Пара метких характеристик, вскользь оброненное замечание провидицы, несколько ни к чему, вроде бы, не обязывающих вопросов, и все - жертва на крючке... Проблема в том, что ответственность за мошенничество такого плана наступает не всегда. Гадалка может оформить официально свою деятельность. В этом случае никаких претензий со стороны государства быть не может. Ведь люди сами решают отнести свои деньги в магический салон. А кто может дать гарантию, что слова гадалки о будущем являются правдой?

Финансовые пирамиды

Подобные виды мошенничества знакомы еще с давних лет. В качестве наиболее яркого примера можно привести небезызвестное сообщество «МММ». Людям предлагали приобретать за определенную сумму купоны. Их необходимо было вырезать по схеме. Тем, кто приносил готовую продукцию, выплачивалась сумма в разы большая, нежели та, что была внесена вначале.

С развитием информационных технологий финансовые пирамиды просочились в Сеть. Существуют различные виды мошенничества, но суть у них едина. Финансовая структура существует на денежные средства вкладчиков. Проценты при этом выплачиваются за счет привлечения новых клиентов. Получается, что первичным вкладчикам удается неплохо заработать. Но такая структура не имеет финансового подтверждения. Она строится из воздуха. Рано или поздно происходит крах финансовой пирамиды. Организаторы исчезают со всеми деньгами вкладчиков. А наблюдается это тогда, когда приток новых клиентов приостанавливается.

Финансовая пирамида может стать отличным инструментом заработка. Прекрасно себя чувствуют те, кто вкладывает деньги в самом начале и успевает вернуть потраченные средства (с процентами) еще до того, как произойдет крах структуры. Дело это достаточно рискованное. Прежде чем зарабатывать таким способом, стоит изучить схемы мошенничества. Нужно быть готовым к тому, что деньги вернуть все же не удастся.

Волшебные кошельки

Как только доступ к всемирной паутине получили все желающие, появились новые примеры мошенничества. Многие люди стали переводить деньги на электронные счета. На почтовые ящики начали приходить письма о волшебных кошельках. Суть заключается в том, чтобы отправить на электронный счет определенную сумму денег, а через несколько дней она удвоится. Заманить доверчивых людей злоумышленникам удавалось достаточно просто. Изначально многие отправляли небольшую сумму денег на такой кошелек. Несколько раз доход удавалось действительно получить. После того как обманутый перечислял уже крупную сумму, вся информация о кошельке исчезала.

Новости о волшебных кошельках достаточно быстро распространились в социальных сетях. Письмам уже никто не доверял. Тогда злоумышленникам пришлось разрабатывать новые схемы мошенничества. В электронных письмах предлагали обмануть волшебный кошелек. В большинстве случаев доход удавалось получить, если перечислить злоумышленнику небольшую сумму денег. По сути, это тот же развод. Доверчивым гражданам давали номер кошелька и предупреждали о том, что он жульнический. Мошенников можно «наказать», если многократно отправлять деньги небольшими суммами. Проблема в том, что финансы не возвращались и после первичного перечисления.

на дому

Существуют люди, которые по ряду причин не могут устроиться на нормальную работу. Это могут быть мамы в декрете или же граждане с ограниченными физическими возможностями. Они рады любой занятости в домашних условиях. А если за нее предложат еще и достаточно высокую оплату, это огромный плюс. Именно на этом и основываются многочисленные способы мошенничества. Людям предлагают набирать тексты на дому, собирать ручки, склеивать конверты. Но прежде чем начать работу, следует внести определенную сумму денег. Злоумышленники объясняют этот маневр достаточно просто. Это оплата за сырье. А вдруг человек получит материал для работы, а выполнять свои обязанности не захочет? Многие считают такое оправдание справедливым и нередко попадают на крючок.

Существуют также способы мошенничества, которые не требуют никакого первичного взноса. Людям предлагается работа на дому, которая связана с профессиональными навыками. Нередко обман такого рода связан с копирайтингом. Человеку предлагают высокооплачиваемую работу по написанию статей. Но, чтобы начать сотрудничество, необходимо отправить пробный текст, который, якобы, будет оплачен по более низкой ставке. После того как копирайтер выполняет тестовое задание, связь с работодателем прекращается. А мошенник может выгодно продать статью, которая досталась абсолютно бесплатно, на одной из бирж.

Товары по выгодным ценам в интернет-магазинах

Онлайн-магазин - это прекрасный способ экономии. Вещи чаще всего хранятся на складах. Это значит, что продавцу нет необходимости переплачивать за торговую площадь. Поэтому товар предлагается по ценам ниже рыночных. Но и в этой сфере мошенники нашли свою нишу. Они создают красочный сайт, загружают информацию о товарах, которых не существует. При этом цена предлагается самая низкая. Проблема лишь в том, что покупка не может быть отправлена покупателю наложенным платежом. Приобрести вещь можно лишь после полной предоплаты. Человек вносит деньги на электронный счет, а свою покупку так и не получает. Такие интернет-магазины чаще всего существуют не больше месяца. Это мошенничество в крупном размере. Ведь за определенный промежуток времени, благодаря хорошему сайту и красочной рекламе, удается обмануть множество «покупателей». Предварительные затраты быстро окупаются.

Чтобы не быть обманутым, совершая интернет-покупки, стоит обратить внимание на некоторые нюансы. В первую очередь это способ оплаты и доставки. Если предлагается приобрести товар наложенным платежом, стоит воспользоваться такой возможностью. Хороший интернет-магазин всегда имеет отзывы о своей деятельности. Если за несколько месяцев работы таковых в сети еще нет, стоит задуматься.

Телефонное мошенничество

Мобильная связь получила широкое распространение уже более десяти лет назад. В этой сфере злоумышленники также нашли множество способов обогатиться. Существует огромное количество платных номеров, которые тарифицируются совсем не так, как описывает мобильный оператор. Человеку может прийти смс-сообщение о крупном выигрыше. А чтобы узнать подробную информацию, необходимо перезвонить по указанному номеру. При этом «счастливчика» долго удерживают на линии. Узнать информацию о выигрыше так и не удается. А после того как звонок прерывается, выясняется, что со счета исчезли все деньги.

Распознать телефонное мошенничество достаточно просто. В сообщении будет указана лишь минимальная информация о выигрыше и номер для справок. Если акция действительно существует и проводится мобильным оператором, будут указаны сроки и условия для получения выигрыша. Невозможно стать участником такой акции без предварительной регистрации.

На телефон может прийти сообщение с просьбой о помощи. Человек перезванивает и попадает таким образом на крючок злоумышленника. Деньги с мобильного счета исчезают. Это также мошенничество. Сумма, снятая со счета, может быть небольшой. Однако в любом случае есть смысл обратиться в правоохранительные органы.

Страховое мошенничество

В качестве пострадавшего выступает не физическое, а юридическое лицо. Многие компании заключают договора на страхование жизни, имущества и недвижимости. Но! Вероятность того, что будет расценен как страховой, и компании придется выплачивать определенную сумму физическому лицу, ничтожно мала.

Правда, существует и диаметрально противополжный вариант, когда злоумышленники пытаются обмануть само агентство. Состав мошенничества заключается в том, что "пострадавший" искусственно создает страховой случай. Если договор касается автомобиля, стоит лишь нанести небольшой ущерб транспортному средству. Компания выплачивает компенсацию. А для того, чтобы отремонтировать автомобиль, нужна значительно меньшая сумма.

Страховое мошенничество сегодня является достаточно распространенным явлением. Простые доверчивые люди также нередко сталкиваются с обманом. Любители легкой наживы могут выступать в качестве страховых агентов. Преступники ходят по домам и офисам, предлагая свои услуги. О чем идет речь, читатель, наверное, уже догадался. Людям предлагают застраховать жизнь или имущество. Ежемесячный платеж будет минимальным. Чем больше клиентов доверится страховому агенту, тем крупнее будет размер мошенничества. Но и на маленьких суммах злоумышленнику удается неплохо заработать.

Мошенничество в сфере кредитования

Большие суммы денег всегда манили злоумышленников. Поэтому мошенничество в кредитовании в последнее время обретает огромные масштабы. В качестве злоумышленников чаще всего выступают физические лица, которые заключают договор с финансовым учреждением. Еще на этапе подписания всех документов они знают, что обязательства по кредиту выполнены не будут. Расчет достаточно прост. Мошенник уверен, что, выдав небольшую сумму, банк о заемщике скоро забудет. При заключении сделки злоумышленник указывает неправильные контактные данные. Вероятность того, что преступника удастся разыскать, существенно снижается.

Мошенничество в сфере кредитования может быть связано также с документами, подтверждающими личность заемщика. Нередки случаи, когда после утери паспорта человек выяснял, что на его фамилию оформлен крупный кредит. Чтобы избежать подобных ситуаций, службы безопасности финансовых учреждений начали предъявлять особые требования к заключению договоров. Чтобы взять заем, недостаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Заемщика фотографируют и просят указать несколько стационарных номеров телефона для связи. Решение о том, чтобы выдать кредит в особо крупном размере, может приниматься в течение нескольких дней.

Как орудуют черные риелторы

Нередко мошенничество в сфере кредитования связано с приобретением недвижимости или автомобильного транспорта. Многие люди не разбираются в нюансах заключения сделок, поэтому пользуются помощью риелторов. Специалист берет на себя поиск подходящего имущества, а также подготовку документов. Клиент общается с финансовым учреждением через посредника. Риелтор может сообщить заемщику о том, что банк отказал в выдаче кредита. На самом же деле финансовое учреждение заключило сделку. Посредник исчезает вместе с "заработанными" деньгами. А заемщик лишь через некоторое время узнает, что кредит все же был оформлен, и долг уже вырос в разы.

Кредитные сообщества

Банковские мошенничества распространены гораздо меньше, нежели преступления, связанные с различными кредитными сообществами. Это организации, которые предлагают положить деньги на депозит или же оформить кредит на выгодных условиях. Некоторое время такие фирмы работают нормально. Далее начинаются проблемы. Вернуть средства по депозиту удается не всегда, а проценты по кредиту существенным образом увеличиваются.

Мошенничество в банке, связанное с депозитными вкладами, встречается еще реже. Большинство крупных финансовых учреждений являются участниками государственного фонда гарантирования вкладов. Это означает, что средства по депозиту будут возвращены в полном объеме, даже если банк обанкротится. Но не стоит доверять свои сбережения финансовому учреждению, которое существует на рынке менее трех лет. Большой опыт и положительные отзывы станут дополнительной гарантией того, что финансовые средства не растают, словно дым.

Ответственность за мошенничество

Любые действия, которые предполагают в результате завладение чужим имуществом, преследуются законом. Мошенничество - это уголовно наказуемое злодеяние. Регулируется оно статьей 159 Независимо от того, совершено ли крупное мошенничество, или же преступнику удалось завладеть небольшой суммой, за свои действия придется отвечать. Как? Поговорим об этом более подробно.

Согласно законодательству, мошенничество - это завладение чужим имуществом или получение прав на него путем обмана. Преступник, благодаря хитрым действиям, вводит человека в заблуждение. В результате этого потерпевший отдает свое имущество добровольно. В ход чаще всего идут психологические приемы. Уже позже человек понимает, что это мошенничество. Куда обращаться при этом - знают далеко не все. Ведь трудно признаться в том, что преступление было основано на собственной глупости и доверчивости. А вдруг сотрудники правоохранительных органов не захотят принимать заявление и просто рассмеются?

Мошенничество - это серьезная проблема, которая приобретает сегодня огромные масштабы. Потерпевшим не стоит бояться заявить о своих правах. Преступление обязательно будет раскрыто, если обратиться за помощью сразу. Борьба с мошенничеством - это прерогатива специального отдела полиции. В зависимости от степени нанесенного ущерба, преступнику может быть установлено наказание до 10 лет лишения свободы.

И не так важно, как сильно пострадала жертва: лишилась пары сотен рублей или же это было крупное хищение. Мошенничество должно быть наказано! Статьей 159 предусматривается 4 степени тяжести преступления. По первым двум лишение свободы предусматривается лишь в том случае, если преступник не может возместить ущерб. Наиболее тяжкими считается мошенничество третьей и четвертой степени. Даже возвращение денег или имущества пострадавшему не является гарантией того, что лишения свободы удастся избежать.

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

• Обманные действия;
• Злоупотребление доверием;
• Умышленное искажение фактов или умолчание;
• Хищение чужой собственности;
• Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
• В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

• Мошенничество при кредитовании - зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
• Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании - несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
• Мошенничество с депозитами - изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

Виды мошенничества в интернете

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

• Фишинг - кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
• Мошенничество через электронную почту - так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
• Махинации с интернет-кошельками - чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами - это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу - настоящие, посередине - фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» - из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий - таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Самые распространенные виды мошенничества

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем - они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.