Лимит по кредитной карте – что нужно о нем знать

Что означает понятие кредитного лимита по карте? По сути, это та предельная сумма кредитных средств, на которую может рассчитывать владелец кредитки (то есть тот максимум, который банк может доверить конкретно данному заемщику).

Большинство кредитных карт имеет возобновляемый лимит. Это значит, что после возврата кредитных средств в определенном объеме, владелец карты может использовать их повторно. Таким образом, единожды оформленная кредитная карта может применяться много раз (в рамках кредитного лимита и срока действия карты).

На какую сумму кредитных средств может рассчитывать клиент, оформляя кредитку? В первую очередь, это будет зависеть от его платежеспособности, репутации клиента в глазах банка (определяется кредитной историей), а также типа самой карты.

Если говорить о минимуме кредитного лимита для карты, то в одних банках он может составлять от 1 000 рублей, а в других – от 5 000 рублей. Тогда как максимальная сумма кредитных средств чаще всего определяется в индивидуальном порядке, и может исчисляться в миллионах. Как правило, при определении максимума кредитного лимита, банки ориентируются на доходы клиента: например, предельная сумма кредита не может быть больше суммы средних заработных плат клиента за несколько (от 3 до 5) месяцев.

Информация о максимальной сумме кредита доводится до клиента при выдаче кредитной карты, а также отображается в договоре. Однако в процессе пользования, банк может принять решение об изменении кредитного лимита – как в сторону ограничения, так и увеличения суммы.

Так, если владелец карты регулярный «неплательщик», возможно ограничение кредитного лимита или отказ в дальнейшем кредитовании. Справедливости ради стоит отметить, что подобные меры – скорее редкость, и гораздо чаще в качестве поощрения за своевременность внесения платежей, банки предлагают таким клиентам увеличение кредитного лимита.

Увеличить максимальную сумму кредитных средств на карте банк может как по собственному решению, так и по заявлению владельца кредитки. И наоборот, если клиент не желает увеличения кредитного лимита, он может написать соответствующее заявление в кредитную организацию.

В некоторых случаях, причиной пересмотра кредитного лимита может быть перевыпуск карты. Если кредитный лимит карты был изменен, банк обязан составить новый план погашения кредита и рассчитать его полную стоимость, после чего уведомить об этом клиента.

Зачастую владельцы карт положительно реагируют на увеличение кредитного лимита, и в большинстве своем не отказываются от него. Однако не лишним будет помнить, что вернуть деньги банку все равно придется, а наличие большей суммы – это и соблазн потратить больше.

Поэтому, при всех преимуществах кредитных карт, к их использованию нужно подходить ответственно и серьезно. К примеру, если необходим долгосрочный кредит на существенную сумму, гораздо выгоднее будет оформить традиционный потребительский кредит.

Практически каждый банк предлагает своим клиентам кредитные карты, на которых установлен лимит. Заемщик может пользоваться деньгами, а затем должен вернуть их в положенный срок. Лимит обычно возобновляемый, поэтому клиент может снова снимать с карты средства. Это очень удобно, поскольку можно воспользоваться деньгами в удобное время. Не потребуется сбор документов, не нужно тратить лишнее время. Но если у вас есть лимит может стимулировать на покупки, которые не всегда нужны.

О кредитном лимите

Кредита? Это сумма денег, предоставляемая банком клиенту в постоянное использование. С получением банковского продукта на нем уже есть средства, поэтому заемщик может снимать наличные или расплачиваться за покупки. Возвращать долг надо вовремя, чтобы избежать лишних начислений.

Практически каждое финансовое учреждение предоставляет в том числе и "Приватбанк". Кредитная карта, лимит которой сначала может быть небольшим, используется клиентом в течение 50-60 дней без процентов. Конкретные условия во всех банках могут отличаться. Если грамотно пользоваться услугой, то у клиента есть возможность выгодно снимать средства ни один раз.

При неуплате средств в установленный период происходит начисление процентов. Такую услугу имеет только лимит со временем может увеличиваться, но это устанавливается по решению банка.

Без лимита

С заказом карты клиенту предоставляется лимит, иначе ее выпуск не происходит. Но есть карточки с нулевым балансом. Обычно они оказываются дебетовыми. К примеру, таковой является продукт Visa Platinum "Бинбанка". Об особенностях использования и обслуживания необходимо узнавать у сотрудников учреждения.

Эта карта считается дебетово-кредитной, которая предоставляется моментально. При выдаче на ней нет средств. На протяжении нескольких дней по решению банка предоставляется конкретная сумма, о чем клиента оповестят по СМС или звонку. Тогда карта обретает статус кредитной. Именно таковой является карта "Кукуруза", "Евросеть" дает возможность выгодно оформить денежные средства в долг.

Размеры лимитов

Банк устанавливает лимит в зависимости от платежеспособности клиента. Здесь тоже учитывается заработная плата. Если клиенту была выдана кредитная карта, кредитный лимит со временем может увеличиваться. На это влияет улучшение платежеспособности. Обычно предоставляется 50-100 тыс. рублей.

Когда клиент не является платежеспособным, в лимите отказывается. Правила расчета в каждом банке разные. Как правило, платеж не должен составлять выше 25% от доходов. Обязательно учитываются все расходы клиента. На размер лимита влияет содержание в собственности недвижимости, машины.

Увеличение лимита

Если есть кредитная карта, кредитный лимит может быть увеличен. В каждом банке это рассчитывается по-своему. К примеру, в "ВТБ-24" клиент подает заявление, справку о доходах, документ о собственности. Рассмотрение заявки длится не больше 3 дней, после чего принимается решение.

"Бинбанк" самостоятельно принимает решение об увеличении суммы, если клиент постоянно пользуется услугами и возвращает деньги без просрочек. Поэтому лимит может быть увеличен при:

• предоставлении документов;
• постоянном использовании средств.

Как узнать кредитный лимит?

Чтобы узнать о размере предоставляемой суммы, можно воспользоваться следующими вариантами:

• следует ознакомиться с договором, который был выдан при обращении в банк;
• сумма указывается в чеке с банкомата;
• клиент может заказать выписку в банке;
• есть удобный сервис интернет-банкинга.

Такие способы доступны с каждой картой, в том числе и с картой "Кукуруза". "Евросеть" предоставляет возможность пользоваться личным кабинетом. С него удобно совершать различные платежи и переводы.

Уменьшение суммы

Сумма может быть не только увеличена, но и снижена. Это возникает тогда, когда:

• есть непогашенная задолженность;
• появляется риск невозврата задолженности.

Осуществляется это в одностороннем режиме, что указывается в договоре. При желании у клиента есть возможность самостоятельно уменьшить сумму. К примеру, ему предоставляется 300.000 рублей, а клиент не снимает такие деньги и боится потери карты. Тогда он может составить заявление, в котором просить снизить количество средств до желаемой суммы. Предоставление лимита является выгодной услугой, поскольку при необходимости не нужно искать, где Необходимо лишь вовремя возвращать долг.

Может предоставить заемщику. В качестве кредиторов могут выступать банки, компании, кредитные карты , автомобильные компании или другой тип кредиторов.

Ограничения зависят от ряда позиций, включающих вашу кредитную историю и кредитный рейтинг . Кредитная история или кредитный отчет показывают, какие платежи осуществлялись вами ранее и в каком объеме. Кредитный рейтинг показывает субъективную оценку вашей платежеспособности на основе кредитной истории и ваших активов и / или обязательств. Эти факторы являются частью процесса оценки, которые используются кредиторами при выставлении кредитных лимитов.

Кредитные лимиты должны быть тщательно проверены, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленных в договоре сумм. Если вы понимаете, что вам нужно увеличить кредитный лимит, свяжитесь с кредиторами немедленно и не оставляйте этот вопрос на потом. Для того, чтобы не превысить лимит, можно при себе держать карманный ноутбук и записывать в нем свои покупки. Это поможет контролировать свои расходы и избежать вероятности превышения своего кредитного лимита. Превышение кредитного лимита оставит негативный след в вашем кредитном отчете.

Потребители с отличным кредитным рейтингом и отличной кредитной историей часто поощряются более высокими лимитами на расходы. Имея высокий кредитный лимит и не превышая его, можно значительно поднять свой кредитный рейтинг , что часто рассматривается благоприятно между кредиторами. Потребитель, который имеет возможность тратить большие суммы, но предпочитает не делать этого часто, рассматривается в качестве ответственного заемщика.

Многие кредиторы зачастую применяют кредитные лимиты для оценки новых заемщиков, которые часто получают нижний пределы расходов. Если новый заемщик соблюдает кредитные условия, делая запланированные и не допускает перерасхода, кредитный лимит ему обычно увеличивают.

Кредитные лимиты могут подниматься и опускаться на основе вашей схемы расходов. Если у вас есть верхний предел и он постоянно бывает больше, чем минимальные платежи на свой баланс, ваш кредитор может отказаться от прежних условий, чтобы уменьшить лимит. Аналогично, если вы потребитель, который имеет высокий кредитный лимит, и никогда его не достигаете, и вы делаете значительные выплаты на свой кредитной баланс, кредитный лимит может быть увеличен.

Есть причины, почему существуют такие ограничения на кредиты. Быть осторожным с кредитным лимитом имеет жизненно важное значение и будет иметь прямое влияние на ваше будущее финансовое положение. Ваша способность брать кредиты под будущие покупки, такие как дом, автомобиль и другие крупные покупки, напрямую зависит от того, как вы справляетесь с кредитным лимитом. Расходуйте меньше при покупках в кредит и в будущем у вас появится больше возможностей.

Кредитный лимит — это максимально допустимая денежная сумма, которую банк готов предоставить своему клиенту. Как правило, данный показатель является плавающими и определяется индивидуально (после проверки платежеспособности клиента).

Особенность этой привилегии в том, что сумма кредитного лимита ни при каких обстоятельствах не может превышать размер, зафиксированный для используемого типа кредитных карт. Рассмотрим подробнее, в чем заключается удобство данного банковского инструмента и как его использовать с максимальной пользой.

Кредитная карта: предназначение и преимущества

Кредитная карта — это стандартный банковский продукт, при помощи которого пользователи могут проводить безналичные расчетные операции и мгновенно получать доступ к установленной сумме кредитного лимита (через банкомат, терминал и прочие устройства).

Кредитные карты дают возможность владельцу использовать следующие преимущества:

• все денежные средства, хранящиеся на кредитке, не подлежат декларированию во время заграничных поездок;
• обладатели безналичных карт могут принимать участие в регулярных бонусных программах (акциях), позволяющих выгодно использовать заемные средства;
• денежная сумма, определенная в рамках кредитного лимита, доступна для снятия в круглосуточном режиме;
• если возникает потребность, удаленный доступ к кредитному счету может получить любой близкий человек;
• для многих кредиток устанавливается льготный период (обычно 15-60 дней), в диапазоне которого процент за использование заемных средств не взимается.

Кредитный лимит: нюансы предоставления и практика изменения

Для банков лучшими клиентами считаются граждане, активно использующие дебиторские карты (зарплатные). Если пользователь (держатель карты), выполняет договорные обязательства и не допускает просрочек, то кредитный лимит для него открыт на бессрочной основе. Размер доступной суммы напрямую связан с официальным доходом, кредитной историей, стажем и постоянным местом занятости.

Поскольку кредитный лимит является плавающей суммой, важно понимать, как он может изменяться. Предположим, для карты забронирована максимальная сумма в размере 30 000 рублей. Если через определенное время клиент пополнит текущий баланс (например, на 20 000 рублей), то кредитный лимит автоматически возрастет на сумму проведенного платежа (станет 50 000 рублей).

Если в дальнейшем кредитная карта была использована для оплаты дорогостоящей покупки (например, 30000 рублей), доступный лимит уменьшится на сумму используемых средств (в данном случае составит 20 000 рублей). Если по окончанию установленного периода задолженность будет погашена, то лимит возобновиться, и будет равен первоначальной сумме.

Кредитный лимит — это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро решать возникающие финансовые проблемы. Чтобы его использование минимально отражалось на семейном бюджете, желательно придерживаться следующих рекомендаций:

• все платежи проводить по заранее разработанному плану;
• оптимизировать собственные расходы и за один размер погашать сумму, превышающую размер минимального платежа;
• пересмотреть приоритеты и направить временно незадействованные ресурсы на оплату кредитной задолженности;
• наращивать доходы и постепенно отойти от использования заемных средств.

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч. Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.
При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам. Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС. В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты (или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

• При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
• При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

• Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
• При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
• В отделении банка в выписке по карте.
• В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

• Возникновением непогашенной задолженности.
• Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.
Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.