Где можно взять кредит карту. В каком банке лучше оформлять кредитную карту

SHARES

Выдачей кредитов студентам занимаются, казалось бы, многие банки. Но даже в том случае, если у финансовой организации имеются специальные предложения для учащихся, нередко они просто отказывают в деньгах.

В каком банке можно попробовать получить студенческий кредит?

• Сбербанк. Размер процентной ставки — 24 % . Программы две — кредитная карточка и молодежный займ. Если вы достигли 18 лет, то можете попытать свою финансовую удачу. Лучше всего, если вы приведете с собой поручителя. Карты и займы выдаются в отделениях банка. Оформить их можно через официальный портал организации. Список документов невелик — ДУЛ, справка 2-НДФЛ, ваш паспорт и паспорт поручителя. Согласно условиям предложений от Сбербанка, получить можно до трех миллионов рублей. Но вряд ли это возможно на деле. Максимальный период займа — 5 лет;
• Народный Кредит . Выдается под обеспечение и справки, способные подтвердить доходы студента, если они есть. Размер процентной ставки — 15 %, максимум займа — 300 тыс. рублей на срок до года ;
• Банк Москвы . Студентам предлагается воспользоваться «Быстрокредит». Преимущество программы состоит в том, что студентам не нужно подтверждать доходы или предоставлять дополнительное обеспечение. Размер процентной ставки более высокий — 23,5 % . Но есть и плюс — получить деньги можно в тот же день;
• «Дела на миллион» от Бинбанка также сможет выручить вас, если вы студент. Ставка по процентам — 17 % ;
• «Образовательный кредит» от Россельхозбанка. Максимум — 350 тыс. рублей на срок до 10 лет. Но в этом случае от обеспечения не обойтись, также нужны справки о доходах.

Кредитованием студентов готовы заняться и многочисленные микрофинансовые организации. Сумма займов в этом случае невелика — обычно 5-15 тыс. рублей для тех, кто берет микрокредит впервые.

Сроки кредитования — две-три недели с возможностью продлить займ, уплатив дополнительные средства.

Общие требования к студентам. Как стать желанным заемщиком для банка?

Банкам выгодна выдача кредитов студентам. Но только тем, кто соответствует определенным требованиям:

• Возрастное ограничение. В большинстве случаев кредит студент может получить, только если ему уже есть 21 год. Довольно мало финансовых организаций кредитует учащихся в возрасте 18 лет (Сбербанк, МТС-банк, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк, микрофинансовые организации);
• Половой признак. Как бы странно это ни прозвучало, но для банков важен и пол студента-заемщика. Девушкам кредиты выдаются с большим энтузиазмом. Ведь леди не заберут в армию;
• Цели. Если вы укажите, что деньги нужны вам на получение образования, ваши шансы возрастут. Но если это не так, обманывать не стоит. Ведь вам могут предложить образовательный займ, использовать средства которого можно только на оплату обучения;
• Поручительство и залог. Если у вас есть и то, и другое, можете считать, что ваши шансы возросли многократно. Если имущество будет действительно ценным, а поручитель — благонадежным (отличная КИ, подтвержденный доход и т.д.), без денег от банка вы не останетесь. Естественно, что имущество должно быть ликвидным. То, что ценно для вас, может являться ненужным финансовой организации;
• Доход. Множество банков кредитует только тех студентов, которые уже работают и имеют постоянный заработок. Условия тут известны — как минимум полгода вы должны трудиться на одном и том же месте.

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками. Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует брать?

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более. Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить. В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор :

• уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
• наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т. е. дифференцированные выплаты.
  Степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
• стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
• особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).

Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит. Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания».

Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды. Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие. Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

• gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже поминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
• platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
• «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
• «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия. Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ. Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):

• Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
• Русский Стандарт – 15%;
• ВТБ 24 – 7,2%;
• ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
• Банк Восточный – 6,7%
• Связной – 4,8%;
• Альфа-Банк – 4,6%;
• Газпромбанк – 4,6%;
• ОТП Банк – 4,5%;
• ХКФ Банк – 2,9%;
• Росбанк – 2,3%;
• остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.

А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:

1. Русский Стандарт. Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%.
2. Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
3. Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
4. Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
5. У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет. Более подробно смотрите обзор о . Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%.
6. Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
7. Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
8. Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

• уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
• если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
• клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
• любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры. При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения. Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки. По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности. Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.

Давайте разбираться, в каких банках можно взять кредитную карту учитывая многие нюансы. Как получить кредитку быстро и просто. Заодно разберём банки, в которых можно взять кредитную карту на следующих условиях.

1. С плохой кредитной историей.
2. Без справок и поручителей.
3. В день обращения.
4. С 18 лет.

Банки и кредитные карты — возможности и условия получения

Для начала рассмотрим основной вопрос . Если вы не знаете, в каких банках можно взять кредитную карту , спешу успокоить. Вы можете получить кредитку практически в любой компании, занимающейся кредитованием. Но вот сделать это быстро и на выгодных условиях можно далеко не всегда. Предлагаю вам рассмотреть банки с различными возможностями получения кредитных карт.

На обзор выставлены компании с благоприятными условиями кредитования по результатам аналитического исследования.

Где взять карту с плохой кредитной историей

Хотя плохая кредитная история далеко не лучший показатель, отчаиваться рано . Во-первых, разберёмся, так ли всё плохо, как кажется. Если вы нарушали кредитные обязательства, но рассчитались с банком, это одна сторона медали. Другое дело, если вам пришлось пройти через судебные тяжбы. Или на ваших плечах до сих пор висит непосильный груз. Как правило, на мелкие прегрешения банки охотно закрывают глаза. Особенно, если вы подходите по остальным критериям.

• Поручители.
• Стабильный доход.
• Залоговое имущество.
• Необходимые документы.

Чем больше плюсиков, тем меньше возможность отказа. Но даже при особо печальных случаях есть банки, где можно попробовать взять кредитку с большой вероятностью одобрения.

Некоторые банки более благосклонно относятся к кредиторам, чем остальные . Хотя 100% гарантии получения они не дают, но точно закрывают глаза на некоторые погрешности.

В каком банке можно взять кредитку без справок

Чуть ниже перечислю список лучших банков . Вообще компаний с подобными условиями много. Рынок кредитования наполнен разнообразными предложениями. Только не нужно забывать, что чем больше справок, тем лучше условия.

1. Тинькофф . Кроме возможности взять кредитную карту банка без справок и поручителей присутствуют дополнительные возможности. Кредитку можно получить с 18 лет в день обращения. К тому же, кроме с небольшой кредитной суммой, банк предлагает платиновый вариант — лимит 300000 рублей.
2. Бинбанк . Неплохая классическая карта с приемлемыми условиями. Достойный и невысокие проценты позволили Бинбанку занять высокую позицию в списке выгодных предложений.

Подведём итоги . Вы разобрались, в каком банке можно взять кредитную карту учитывая обстоятельства. Рассмотрели возможности и условия получения. Осталось подобрать подходящий вариант и приступать к оформлению. Не забывайте пользоваться услугами онлайн банкинга — удобным и надёжным способом быстрого получения кредитки. Всего доброго.

По теме.

.
.
.