Статья 14 пункт 4 гражданский кодекс. Теория всего
Сегодня заемщики, имеющие несколько кредитов в банках или недовольные условиями по действующим кредитам, могут воспользоваться услугой рефинансирования, которая помогает увеличить срок кредитования, снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить процентную ставку. Тинькофф Банк решил пойти еще дальше и разрешить клиентам других банков не платить проценты за пользование кредитом целых 120 дней.
Для этого нужно оформить карту и воспользоваться услугой "Перевод баланса ".
Услуга «Перевод баланса» Тинькофф
В рамках уникальной услуги «Перевод баланса» заемщики других финучреждений могут перевести свои кредиты в Тинькофф и не платить проценты в течение 4 месяцев. Запущенная уже достаточно давно услуга позволяет клиентам экономить на процентах по займу порядка 10000-20000 рублей.
Услугой «Перевод баланса» могут воспользоваться действующие и новые клиенты, оформившие в Тинькофф Банке кредитную карточку. В рамках данного предложения заемщики могут перенести свой долг по ссуде или кредитной карте из другого финучреждения в Тинькофф.
Условия акции «120 дней без процентов»
- Беспроцентный период длится 120 календарных дней - при условии оформления кредитной карты Тинькофф и погашении кредита стороннего банка можно не платить проценты по карте в течение 4 месяцев. При переводе задолженности из другого финучреждения в Тинькофф Банк на эту сумму распространяется грейс-период. Таким образом, проценты за пользование кредитом не нужно платить 120 дней, необходимо будет только вносить ежемесячный платеж - до 8% от суммы задолженности. Этот платеж будет автоматически уменьшать тело кредита (размер основного долга).
- Отсутствие комиссии за подключение услуги «Перевод баланса». Услуга бесплатная в любой момент, независимо от того, когда была оформлена кредитная карта Тинькофф Банка.
- По окончании беспроцентного периода на оставшуюся сумму задолженности будут начисляться проценты в соответствии с действующими тарифами по кредитной карте Тинькофф Банка (размер процентной ставки индивидуальный для каждого клиента, его можно узнать у оператора при оформлении кредитки).
- В рамках услуги «Перевод баланса» допускается совершить только один перевод . Так, если клиент имеет в другом банке 2 и более действующих кредита или кредитные карточки, то перевести на обслуживание в Тинькофф Банк можно только 1 из них. Стоит отметить, что погасить задолженность в стороннем финучреждении можно полностью или частично.
- Совершить перевод баланса можно только на собственный счет в другом банке . Переводы на счета третьих лиц не выполняются.
- Перевод можно осуществить только в пределах одобренного кредитного лимита . Если для физлица в Тинькофф Банке одобрена карта с лимитом кредитования 100000 рублей, то перевести кредит из другого банка можно только на сумму до 100000 рублей.
- Перевод баланса можно выполнить только для погашения задолженности в стороннем банке . Перечислить средства на дебетовый (а не кредитный) счет нельзя.
- Услугу «Перевод баланса» можно подключить через call-центр Тинькофф Банка (8800 555 7778) или через мобильное приложение.
Ограничения услуги «Перевод баланса»
- Минимальная сумма кредита - 5000 рублей .
- Максимальная сумма кредита :
банковский перевод (по реквизитам счета) - 300000 рублей;
перевод баланса на карточный счет (по реквизитам карты) - 150000 рублей.
- Размер перевода не должен превышать одобренный Тинькофф Банком кредитный лимит.
- Услугой «Перевод баланса» можно воспользоваться только раз в год . Оформив однажды кредитку в Тинькофф Банке, в дальнейшем можно ежегодно переводить из других финучреждений по 1 кредиту и пользоваться беспроцентным периодом.
- Перевод можно осуществить исключительно на рублевый счет/рублевую карту.
Требования для оформления услуги
- Новому клиенту достаточно подать заявку на кредитную карточку Тинькофф Банка на сайте , дождаться предварительного решения, получить готовый «пластик» и активировать его.
- Для подключения услуги «Перевод баланса» действующий клиент должен иметь активированную кредитную карту Тинькофф Банка без текущей просрочки по оплате задолженности.
Как экономить с помощью услуги
Например, заемщик имеет кредит в стороннем финучреждении на сумму 150000 рублей, ставка - 24% годовых. За 4 месяца на эту сумму банк начислит проценты в размере до 12000 рублей. Если перевести задолженность по кредиту в Тинькофф Банк и воспользоваться льготным периодом 120 дней, можно сэкономить:
12000 (сумма начисленных за четыре месяца процентов) - 590 рублей (стоимость годового обслуживания кредитной карты) = 11410 рублей.
Таким образом, экономия по обслуживанию данного кредита может превысить 11000 рублей.
Как воспользоваться
Новому клиенту, не имеющему в Банке Тинькофф кредитной карточки, необходимо выполнить несколько простых действий:
- Узнать в банке, выдавшем кредит, сумму полного погашения (остаток задолженности на определенную дату). Узнать полные реквизиты счета для погашения задолженности/номер кредитной карты.
- Подать онлайн-заявку на кредитную карту Platinum Тинькофф и узнать предварительное решение по заявке. Курьер доставит готовую кредитку по удобному адресу в оговоренное время.
- Активировать кредитную карточку через колл-центр, мобильное приложение или Internet-банк.
- В случае активации кредитки через оператора (8800 555 7778) можно сразу озвучить намерение подключить услугу «Перевод баланса» и продиктовать реквизиты, необходимые для погашения задолженности в другом финучреждении.
Перевод в счет погашения кредита совершается в течение недели. После выполнения платежа заемщик может получить в выдавшем кредит банке справку о погашении задолженности.
Действующим клиентам-владельцам кредитной карты Тинькофф Банка достаточно обратиться в call-центр или написать в чат в мобильном приложении, сообщить о своем желании активировать услугу «Перевод баланса» и продиктовать/написать в чат реквизиты для перечисления денежных средств. В течение нескольких дней действующий кредит будет погашен, а клиенту нужно будет только вносить минимальный платеж - 6-8% от суммы задолженности.
Немного о тарифах
Ставка по кредиту в льготный период при оплате минимального платежа составляет 0%. Комиссия за перевод средств - 0% от суммы. По истечении льготного периода и при неоплате минимального платежа применяются условия действующего Тарифного плана. Стандартный грейс-период длится до 55 дней и распространяется на операции оплаты покупок. Лимит задолженности устанавливается банком в пределах до 300000 рублей. Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной карты - 590 рублей за каждую. Услуга СМС-банк - 59 рублей в месяц.
Размер минимального платежа составляет 6-8% от суммы, но не менее 600 рублей. Процентная ставка за пользование заемными средствами - от 12,9% годовых. Владелец кредитной карты получает до 30% баллами за любые покупки. Плата за пополнение карты в точках обслуживания партнеров банка не взимается.
Таким образом, услуга «Перевод баланса» Тинькофф Банка - очень удобный и выгодный продукт, не имеющий аналогов на российском рынке и позволяющий сэкономить на оплате процентов. Перевести баланс на кредитку Тинькофф Банка имеет смысл как действующим, так новым клиентам, которые оформили ссуду в другом финучреждении под высокий процент и на небольшой срок.
В 2019 году банк Тинькофф предлагает очень выгодные условия получения кредита на Карте Платинум с беспроцентным периодом до 120 дней . По условиям данного предложения, при наличии кредита в другом банке можно перевести его в Тинькофф банк, получив при этом льготный период — до 4 месяцев без процентов. Но, для использования данной программы банк учитывает несколько условий и требований.
Для управления счётом и анализа расходов по карте, банк предоставляет . Кроме этого, можно заказать (с бонусами и кэшбэком) и использовать её для платёжного инструмента, переводя необходимое количество средств с кредитной карты.
Чтобы получить 4 месяца беспроцентного периода, банк предлагает кредитным клиентам других банков услугу «Перевод баланса». При наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита.
Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:
- Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не менее 6% . Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
- По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, Тинькоффф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых .
- В настоящий момент, услуга бесплатна;
- Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
- Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
- Льготный период начинает действовать при использовании средств с карты;
- Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), реструктуризация возможна;
- Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.
Общие условия кредитной карты Тинькофф Платинум
- Стандартный льготный период этой кредитки составляет 55 дней . При подписании договора на реструктуризацию он увеличивается до 120 суток.
- Обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6-8% от всей суммы долга.
- Как только льготный период завершается, начисляется ставка 12%-29,9% годовых на безналичные оплаты и 30%-49,9% годовых при снятии наличных (или операций, приравненные к снятию наличных).
- Банк подключает программу лояльности «Браво», кэшбэк составляет от 1 до 30% . За накопленные баллы впоследствии можно купить билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
- Контролировать денежные операции и получать информацию можно через интернет-банкинг.
- Карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители.
- Карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически.
- Финансовые операции защищены посредством 3D-Secure.
Подробности по тарифам (операциям приравненным к снятию наличных) на банка.
Ограничения кредитной карты Платинум:
- Перевести кредит в Тинькофф можно суммой в 300 тыс. по реквизитам счета и 150 тыс. по номеру карты.
- Долг рефинансируется только в рублях.
- Минимальный перевод равен 5 тысячам рублей.
Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней
Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет реструктуризировать кредит стороннего российского банка.
Закрытие долгового обязательства перед другим банком
- Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
- На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
- Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
- Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
- Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
- В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
- Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.
Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)
Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:
- или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
- наличными в точках пополнения;
- банковский перевод со счёта любого банка.
Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение» .
Как оформить кредитную карту?
Заказать карту можно на странице с формой заявки. После чего, карта доставляется домой курьером.
Порядок оформления следующий:
- Зайти на страницу «Оформить карту» официального сайта банка и указать необходимую информацию;
- Отправить заявку, время рассмотрения 2 мин;
- Дождаться изготовления карты и получить карту с доставкой курьером на дом (1-7 дней).
Требования к заемщику
Гражданство РФ (прописка), возраст от 18 до 70 лет. Банк может не учитывать плохую кредитную историю и наличие кредитов в другом банке.
Проценты и ставки
При оформлении карты подписывается договор между банком и пользователем. В нем указаны условия использования кредитных денег, зафиксирован минимальный платеж и процентные ставки.
Условия по карте следующие:
- годовая ставка на безналичные платежи и покупки - 12-29,9%;
- годовая ставка за снятие наличных и вывод денег на дебетовую карточку — 30-49,9% (не выгодные требования, лучше оплачивать с карты напрямую);
- единовременная комиссия на переводы и получение наличных в банкомате - 2,95% от суммы + 290 руб.;
- перевыпуск карты - 590 руб.;
- мобильный банкинг - 59 руб.;
- обслуживание - 590 руб.
Штрафные санкции
Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:
- первая просрочка - 590 руб.;
- вторая - 590 руб. + 1% от общего объема долга;
- третья - 590 руб. + 2%.
Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты — 19% годовых.
Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале - еще до окончания льготного периода.
Кредитные карты, позволяющие бесплатно распоряжаться заемными деньгами на протяжении 100 дней, – популярный платежный инструмент. Чтобы пользование кредиткой не привело к неприятным сюрпризам, клиенту важно знать условия, на которых банки предоставляют беспроцентные ссуды. О них идет речь в статье.*
Кредитные карты в банке на 100 дней без процентов
Беспроцентное кредитование с периодом погашения в 100 дней предлагают не многие банки:
- В это карты VISA Classic и MasterCard Standard. За их выпуск банк денег не берет, но заемщику придется платить за обслуживание – 1 290 р. в год. Для заказа нужно заполнить анкету на веб-портале банка.
- Промсвязьбанк предлагает улучшенный тарифный план – 145 дней льготного кредитования и специальную «Суперкарту ». Ее годовое обслуживание бесплатное. Заказать возможно также через форму на сайте банка.
Особенности карт с долгим лояльным периодом (ЛП):
- Кредитный лимит банки устанавливают индивидуально, в зависимости от финансового положения заемщика и его кредитной истории.
- Тратить и погашать средства разрешается сколько угодно раз. Возвращая деньги в срок, клиент платит только за обслуживание «пластика».
Кредитная карта 100 дней без процентов: условия
Стать владельцем карты с большим кредитным лимитом вправе только работающие граждане России от 21 года, прописанные в регионе присутствия банка.
- Для получения кредитки в Альфа-Банке достаточно 3-х месячного стажа работы и дохода от 5000 р.
- В Промсвязьбанке кредитку выдадут при трудовом стаже более года.
Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, важно возвращать их до окончания беспроцентного периода. В Альфа-Банке его отсчет ведется с момента первой покупки и длится 100 дней. До их завершения заемщик должен погасить задолженность, тогда откроется новый грейс-период.
Долг также возможно возвращать исключительно ежемесячными платежами по 5%, но по истечении льготного периода на остающуюся сумму начисляется процент как по обычному кредиту. При Альфа-Банк взимает комиссию 6,9%. Действие грейс-периода при снятии денег сохраняется.
Лояльный период в Промсвязьбанке складывается из двух временных отрезков:
- Первые 92 дня от даты выдачи карты заемщик имеет возможность не возвращать деньги и не переживать по поводу растущих процентов. Но он обязан вносить ежемесячные 5%-ные платежи по долгу. Тогда льготный период продлят еще на 55 дней.
- В дальнейшем 92 беспроцентных дня Промсвязьбанк не предоставляет. Все последующие грейс-периоды имеют протяженность 55 дней. Не погашенный в срок кредит облагается процентной ставкой 34,9%. Лояльный период распространяется также на операции снятия денег. Комиссия за обналичивание – 4,9%.
Кредитные карты 100 дней без процентов: отзывы
Карты с длительным периодом кредитования удобны людям, пользующимся безналичными расчетами и ценящим денежную свободу. При дисциплинированном подходе к погашению заемщики получают только выгоду: ссуда банка помогает пережить задержку зарплаты или сделать выгодное приобретение при нехватке личных сбережений.
Совсем недавно на рынке банковских услуг появился уникальный продукт — кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов», отзывы на условия которой говорят о значительных преимуществах. Самый крупный онлайн-банк предлагает своим клиентам в течение 4 месяцев пользоваться деньгами и ничего за это не платить. Но полезно это будет только в определенных ситуациях. В чем именно превосходство кредитки и кому она будет полезна?
Избавление на 120 дней от процентов — это услуга для держателей кредитной карты Платинум. Называется она «Перевод баланса». Воспользоваться клиент ей может только если у него есть кредит в другом банке и он хочет избавиться от повышения долга на 4 месяца. Говоря банковским языком Тинькофф банк выполняет рефинансирование кредитов . Клиент подает заявку на закрытие долга в другом финансовом учреждении и открывает кредитную карту с освобождением на 120 дней от оплаты процентов. Выгодно ли это?
Для понимание выгоды клиента давайте разберем простой пример. Допустим у вас кредит на 100,000 рублей под 30% годовых. Вы обращаетесь в Тинькофф, который закрывает ваш долг и оформляет кредитную карту за вычетом суммы перевода. В течение 120 дней экономится 10,000 рублей от неуплаты процентов (по 2,500 рублей в месяц). Плюс к этому на протяжении этого срока вы будете погашать кредит, например по 10,000 в месяц, и к началу начисления задолженности тело кредита будет составлять уже 60,000 рублей.
Как видите, услуга перевод баланса выгодна в определенных условиях. Доступна она как сумасшествующим клиентам, так и новым. От традиционного рефинансирования кредитов услуга отличается отсутствием большой волокиты и множества бумажных документов. Если вы решили воспользоваться 120 днями без процентов от Тинькофф, то внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и ограничениями.
Важные условия и особенности карточки 120 дней без процентов:
Как заказать услугу перевод баланса в Тинькофф
Если вы решили воспользоваться кредитной картой 120 дней, то в первую очередь требуется обратится в финансовое учреждение, которому вы должны деньги, и выяснить сумму до полного погашения включая проценты. Лучше узнать размер долга на определенную дату и все реквизиты банка или номер карточки.
Процесс получение кредитки 120 дней без процентов от Тинькофф и заказ перевода баланса пошагово выглядит так:
- Прежде всего вам нужно получить кредитную карту. Для этого перейдите на сайт Тинькофф и . Через некоторое время с вами свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении. Процент отказов не велик. Карточку доставят вам в максимально короткое время по указанному адресу.
- Далее потребуется активация карты. Сделать это можно или через приложение на телефоне, онлайн банкинг или позвонив оператору в колл-центр. Воспользовавшись после вариантом сразу можно проинформировать менеджера о желании рефинансировать свой долг и продиктовать ему все реквизиты банка занимателя.
- Через 2 дня (в особых случаях до 5 дней) перевод баланса с кредитной карты Тинькофф без процентов будет осуществлен на счет стороннего банка. Рекомендуем взять там справку о закрытии долга во избежание неприятных ситуаций, портящих кредитную историю.
Если у вас уже есть карта Тинькофф и желаете воспользоваться кредитной услугой на 120 дней без процентов, то можете просто позвонить по телефону на колл-центр или написать менеджеру в мобильном приложении и сообщить о своем желании (рефинансировать кредит с Тинькофф банком). Далее все делается по алгоритму, описанному выше. Больше от вас ничего не требуется. Главное не забывайте вовремя вносить обязательный платеж.