Главная » Страхование » Сравнение кредитных карт. Какую кредитную карту выбрать: советы эксперта

Сравнение кредитных карт. Какую кредитную карту выбрать: советы эксперта

Кредитная карта – вещь удобная, но достаточно дорогая. Не стоит забывать, что деньги просто так, еще никому в этой жизни не доставались. Прежде чем пойти на поводу у рекламы, стоит провести сравнение кредитных карт.

Первоначально четко определитесь, нужна ли вам кредитная карта, как таковая. «Кушать не просит, значит, в хозяйстве пригодится» — это не о кредитке. Далее стоит определиться с международной платежной системой. VISA, American Express или MasterCard? Или вам нужна только российская система?

Теперь перейдем непосредственно к разведке. Написать условия и сравнить кредитные карты всех банков, я не смогу чисто физически. Для примера, я взяла четыре банка России: Банк Москвы, Альфа Банк. Сбербанк и ЮниКредит . Если есть желание сравнить карты других банков, я приму ваше предложение и, с удовольствием, проведу «расследование». Рассматривать мы будем карты международной системы VISA .

Итак, первый «подозреваемый» кредитная карта Сбербанка VISA Classic «Подари жизнь»:

— Кредитный лимит до 200 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, а также заверенная копия трудовой книжки, военный билет (до 27 лет);

— Годовое обслуживание – 900 рублей;

— Годовая процентная ставка – 24 %;

Visa Classic ЮниКредит Банка:

— Кредитный лимит до 300 тысяч рублей;

— Минимальные требования к получателю: старше 21 года, быть гражданином РФ, опыт работы от 12 месяцев;

— Годовое обслуживание – 700 рублей;

— Годовая процентная ставка – 26,9 %;

— Льготный период максимум – 55 дней;

— Присутствуют программы скидок;

— Есть возможность заказать любое количество дополнительных карт.

Visa Classic Альфа-Банка:

— Кредитный лимит до 90 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, любой второй документ подтверждающий личность;

— Минимальные требования к получателю: старше 21 года, быть гражданином РФ, опыт работы от 3 месяцев;

— Годовое обслуживание – 875 рублей;

— Годовая процентная ставка – до 28,99 %;

— Льготный период максимум – 60 дней;

— Нет программы скидок;

— Есть возможность заказать любое количество дополнительных карт.

Visa Classic Банка Москвы:

— Кредитный лимит до 350 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, а также заверенная копия трудовой книжки, любой второй документ подтверждающий личность;

— Минимальные требования к получателю: от 21 года, гражданство РФ, стаж работы от 3 месяцев;

— Годовое обслуживание – 250 рублей;

— Годовая процентная ставка – 27 %;

— Льготный период максимум – 50 дней;

— Присутствуют программы скидок;

— Нет возможности заказать дополнительные карты.

Ни одна из кредиток не предоставляет услугу страхования поездок, возможность проезда в метро и не дает бонуса при оформлении карты.

Подведем итог в сравнении кредитных карт. Банки получают «веточки лидерства»: Банк Москвы за максимальный размер лимита, за минимальную ставку годового обслуживания; Альфа Банк за минимальный пакет документов, за максимальный льготный период, минимальные требования к заемщику; Сбербанк за годовую процентную ставку. ЮниКредит в нашем списке остается ни с чем.

Но данный анализ не говорит, что если у Альфа Банка три номинации, то он самый лучший из указанных. При всем своем великолепии он проигрывает в максимальной сумме кредитки (только 90 000 руб.) и выделяется высоким годовым процентом.

У каждого свои требования. Один человек готов собирать кучу документов, но взамен меньше переплачивать, второму будет удобно переплатить и он отдаст предпочтение минимальному пакету документов. Третьему захочется кредитную карту с индивидуальным дизайном.

Чему отдадите предпочтение вы? Какому банку присудите Оскар?

Александра Букина ,
сотрудник коммерческого банка

пластиковых карт

новейших технологий

современного мира

«Кредитка» - один из самых «загадочных» банковских продуктов. Есть столько тонкостей и нюансов, что разобраться во всем и сразу непросто. Чем овердрафтная карта отличается от кредитной? Где реальная выгода, а где маркетинговая уловка? По какому принципу работают программы лояльности? И главное - как выбрать нужный и выгодный продукт?

ПОЧУВСТВУЙТЕ РАЗНИЦУ

Для начала определим, что же это такое и по каким критериям выбирать пластик. Между кредитной и дебетовой картой с разрешенным овердрафтом есть разница.

В случае дебетовых карт с разрешенным овердрафтом обычно речь идет о зарплатных. На таком пластике можно хранить собственные средства. Льготный период обычно не предусмотрен. Многие банки не берут комиссию за снятие наличных, хотя в случае пластика с заемными средствами на счету, эта операция всегда платная.

Пользоваться собственными средствами, внесенными на кредитную карту, нельзя. Даже если вы внесете большую сумму, чем требуется для погашения задолженности, то излишек зачислится на отдельный счет, деньги с которого будут тратиться только для погашения задолженности. Использовать их для покупок и снятия наличных невозможно.

В остальном карты можно разделить по классу обслуживания (стандартные, премиальные) и наличию дополнительных возможностей (скидки, бонусы).

ОПРЕДЕЛИТЕСЬ С ЦЕЛЯМИ

Зачем вам кредитка? Сколько заемных денег вы хотите получить? Какую сумму готовы тратить ежемесячно на обслуживание договора? Планируете ли пользоваться ею за рубежом? В зависимости от ответов на эти вопросы выбирается тип пластика. А тип карты определяет затраты.

Периодически занимаете небольшие суммы «до зарплаты»? Вам нужна .

Любите скидки? Выбирайте продукт банка, у которого предусмотрены интересные программы лояльности.

Предпочитаете, чтобы вас обслуживали по высшему классу? Оформляйте привилегированные предложения.

Создаете резерв на «черный день»? Берите стандартную кредитную карту без дополнительных услуг и с минимальными комиссиями.

Часто бываете за границей? Тогда платежная система должна быть международной (Visa, MasterCard, American Express).

Требуются ? Тогда кредитка не подходит. Она предназначена для совершения безналичных платежей. За обналичивание взимаются чувствительные для кошелька комиссии.

ВЫБОР БАНКА

Выгоднее всего выбирать карту того банка, услугами которого пользуетесь. Например, в банке, где у вас или, где вы являетесь зарплатным клиентом.

Обратите внимание на степень удобства пользования банковскими услугами количество банкоматов, разнообразие способов пополнения счета, наличие интернет-банкинга и т.д.

Многие банки выдают пластик без заявки клиента. Например, если вы взяли потребительский займ и исправно его выплачиваете, то за «прилежное поведение» банк может по своей инициативе выпустить для вас кредитную карту. Обычно ее присылают почтой. Для активации достаточно позвонить в банк и назвать кодовое слово.

Не спешите активировать «подарок». Сначала досконально изучите условия пользования и тарифы. Если все устраивает, то пользуйтесь на здоровье. При отсутствии просрочек банк будет периодически повышать лимит.

Собственно, этот шаг идет параллельно со следующим. Поэтому не ориентируйтесь лишь на десятку крупнейших банков, ограничиваясь их предложениями. Если вас полностью устраивают условия пользования картой, но ее выпускает не самый популярный банк, это не повод отказываться от понравившейся кредитки.

ИЗУЧЕНИЕ УСЛОВИЙ ОБСЛУЖИВАНИЯ И ТАРИФОВ

Если в случае с обычным займом расходы могут ограничиться процентной ставкой, то пользование пластиком всегда предполагает уплату дополнительных комиссий.

Например, имеет заманчивую процентную ставку 18%. Зато комиссия за годовое обслуживание может составить более 10 тысяч рублей.

Не ленитесь подробно изучить тарифы. Процентная ставка - дело если не десятое, то уж точно не первое. Банк может брать комиссию за годовое обслуживание, снятие наличных в своих и чужих банкоматах, формирование выписок, запрос баланса, страховку, оплату коммунальных платежей, внесение платежей на карту и за множество других операций.

Если сложно сориентироваться, вернитесь к первому шагу и еще раз обозначьте цели оформления кредитки. Затем сравнивайте тарифы по нужным вам операциям.

Выясните условия пользования льготным периодом и размер минимального ежемесячного платежа, способы пополнения счета.

Даже если вы уверены в своей платежеспособности, уделите внимание пункту о штрафных санкциях. В разных банках степень «строгости» наказаний за просрочки варьируется.

Не отказывайтесь от изучения всех карточных продуктов банка. Бывает, что идеальным оказывается именно тот тип пластика, который вы сначала сочли неподходящим.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Кредитная карта это тоже займ. Поэтому клиент должен быть благонадежным и платежеспособным. Чем больше плюсиков в сторону этих двух показателей, тем дешевле продукт. «Стандартный набор» параметров идеального заемщика:

гражданство РФ и наличие регистрации в регионе расположения банка;
возраст от 25 до 40 лет;
официальное трудоустройство, достаточный стаж работы в стабильной компании, хорошая «белая» зарплата, востребованная специальность;
наличие справок о доходах.

ВАЛЮТА

Если планируете часто пользоваться кредиткой в другой стране, то оформляйте карту в иностранной валюте. Либо заведите две: в рублях и в долларах США (евро). Иначе потеряете на комиссиях за конвертацию и курсовой разнице.

ЭКСПРЕСС-ПРЕДЛОЖЕНИЯ

В торговых центрах есть стойки, за которыми работают представители банков. Они могут оформить кредитку буквально за 10-15 минут, не требуя справок о доходах. Услуга целесообразна в двух случаях:

у вас плохая история в БКИ;
деньги нужны так срочно, что их цена не имеет значения.

Других причин нет. Во-первых, уровень безопасности такого пластика ниже. Во-вторых, проценты по ним сильно завышены.

ПОДКЛЮЧЕНИЕ БОНУСОВ И ПРОГРАММ ЛОЯЛЬНОСТИ

Не спешите пропускать этот шаг. Понятно, что бонусы - это маркетинговый ход, и существенную экономию приносят редко. Но копейка рубль бережет. Поэтому мы все-таки расскажем, какими интересными возможностями вы можете воспользоваться.

CASH BACK (ВОЗВРАТ НАЛИЧНЫХ)

Если подключена , то при оплате карточкой банк возвращает на счет определенный процент от суммы покупки. Надо отличать Cash Back и бонусные программы, так как 1 бонус не всегда равен 1-му рублю. Cash Back - это не бонусы и баллы, а именно деньги. И это, несомненно, может повлиять на ваш выбор.

«Карта с пользой Gold» (возвращается от 1 до 3% от суммы покупки) и «... Platinum» (от 2 до 3%) от банка «Хоум Кредит».
CASH BACK (MasterCard) от «Ситибанка» (возвращается от 1 до 5% от суммы покупки в зависимости от торговой точки).

БОНУСЫ И СКИДКИ

При оплате покупок с помощью пластика банк начисляет определенный процент от суммы покупки. Отчисления накапливаются на специальном счете. В дальнейшем вы сможете использовать их в качестве скидки. Как правило, получить ее можно только в определенных торговых точках.

Скидки могут предоставляться и без сложной накопительной системы бонусов - просто при оплате картой в торговых точках - партнерах банка.

Программа «Спасибо» от « ». При оплате товаров и услуг в любой торговой точке начисляются бонусы в размере 0,5% от суммы покупки. Они хранятся на специальном бонусном счету. Далее бонусы можно использовать как скидку при покупке в торговых точках - партнерах банка.
Продукт «М.Видео-БОНУС» от «Альфа-Банка» позволяет накапливать бонусы при покупке в магазинах «М.Видео» - 1 бонусный рубль за 20 «денежных» рублей. При накоплении 500 бонусных рублей и больше их можно использовать в качестве скидки.

ЭКОНОМИЯ НА ТРАНСПОРТНЫХ РАСХОДАХ

Принцип тот же, что и при накоплении бонусов для скидок, только копятся не бонусы или баллы, а мили/километры.

Продукт Aeroflot (MasterCard) «Альфа-Банка». За каждые 30 рублей от суммы покупки по карте начисляются от 1 до 1,75 миль (в зависимости от типа пластика). Накопленные мили можно использовать для оплаты услуг компаний-партнеров, приобретения премиального билета или для повышения класса обслуживания.
«ВТБ24 — РЖД» (Visa) от «ВТБ 24». 1 балл за каждые 50 рублей при оплате товаров и услуг картой. Баллы можно обменять на поездки, если пользуетесь услугами Федеральной пассажирской компании (дочерняя компания ОАО «РЖД»).

Также становятся популярными кредитные карты, которыми можно оплачивать транспортные услуги метро и наземного транспорта. Примеры: «Транспортная карта» от «Ренессанс Кредит», «Метрокарта» «Альфа Банка».

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ

Отличаются от стандартных тем, что предназначены для оплаты определенных видов услуг.

Например:

«WebMoney MasterCard Standard» банка «Русский Стандарт» — автоматическая привязка к электронному кошельку WebMoney для перевода средств с карты на кошелек и обратно. При оплате картой начисляются бонусные учетные единицы WebMoney.
«Ингосстрах» (MasterCard Standard) банка «Союз» для оплаты услуг «Ингосстраха».

ПРИВИЛЕГИРОВАННЫЕ

Держателям привилегированных кредиток предоставляются дополнительные эксклюзивные условия, и обеспечивается обслуживание высокого класса в России и за рубежом. Такие карты подчеркивают высокий социальный статус держателя.

Например:

«Привилегия» от «ВТБ 24»: лимит - до 3 миллионов рублей, возможность выбора из трех валют, специальные предложения и скидки при оплате покупок у партнеров банка, срочная (в течение суток) замена карты при необходимости, выпуск дополнительных карт.
Платиновая кредитная карта Visa «Альфа-Банка»: специальные скидки и предложения (в России и за рубежом), дополнительная защита от мошенничества, выделенная линия консультационного телефонного центра банка, страховка покупок на 90 дней и увеличение гарантийных сроков товаров, оплаченных с ее помощью, медицинская и юридическая поддержка держателей пластика.

КАК СЭКОНОМИТЬ?

Не снимаейте наличные

Если нужно снять деньги один раз, то можно потратиться. Для экономии воспользуйтесь банкоматами банка-эмитента или его партнеров. Но если планируете обналичивать карту регулярно, а получить обычный кредит по каким-то причинам не имеете возможности, то откройте в банке-эмитенте счет. И если нужны наличные, то переводите деньги с карты на этот счет, а затем с него снимайте деньги.

Это имеет смысл, если переводы между счетами, открытыми на одно физическое лицо, в этом банке бесплатны (обычно так и бывает). Обязательно учтите это при выборе кредитки.

Впрочем, у «Альфа-Банка», например, есть продукты, предназначенные для обналичивания. Комиссия при снятии суммы от 10 тысяч рублей не взимается. Но список городов, в которых действует такая услуга, ограничен.

Пользуйтесь льготным периодом

Льготный период - срок, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка, не выплачивая проценты. Обычно это 50-55 дней. Проще говоря, если вы потратили 10 тысяч заемных рублей и вернули их до истечения льготного периода, то проценты платить не надо.

Уточните условия пользования грейс периодом и способы его расчета. Часто он не предусмотрен для операции снятия наличных.

Рефинансируйте

Если вы обнаружили, что ваша ставка неприлично высока по сравнению с текущими средними ставками, или у вас накопилась крупная задолженность по карте с невыгодной ставкой, то обратитесь в другой банк, чтобы рефинансировать долг.

Следите за расходами

Знать, что вы много тратите, и видеть сумму затрат своими глазами - две большие разницы. Письменное подтверждение расточительности почему-то удивляет и поэтому стимулирует в следующий раз быть экономнее.

Позаботьтесь о том, чтобы ежемесячно получать выписки от банка. Можно заказать услугу получения выписок на электронную почту или подключить интернет-банк.

ТОНКОСТИ ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗА ГРАНИЦЕЙ

Если отправляетесь за границу, то валюта карты должна соответствовать валюте той страны, которую планируете посетить. Иначе будете платить за конвертацию и терять на разнице валютных курсов. Рубли конвертируются в доллары США, затем в местную валюту. Платить придется за обе конвертации.

Наличные снимать за границей нежелательно. Если при безналичной оплате товаров и услуг комиссия не взимается, то за снятие наличных вы заплатите не только своему банку, но и местному.

Карты с самыми выгодными условиями:

Актуально на февраль 2017 года

Стабильный спрос на карты с cash back способствовал появлению новых, выгодных для клиента программ на возврат процента от потраченных средств. Чтобы использовать данную услугу с максимальной выгодой, рассмотрим предложения основных финансовых организаций.

Сравнение карт с кэшбеком в 2017 году

Существуют некоторые отличия использования услуги cash back у кредитных и дебетовых карт. Среди потребителей наиболее популярными считаются дебетовые кэшбек карты. За снятие наличных комиссию платить не нужно. При этом держателю следует быть готовым к высоким расценкам за обслуживание. В разных банках стоимость данной услуги может колебаться от одной до двух тысяч рублей.

Обладателям «кредиток» с кэшбеком следует внимательно следить за сроком льготного периода, предоставленного для беспроцентного погашения потраченных с карточного счёта средств. Подойдя ответственно к данному вопросу, держатель «кредитки» может в течении льготного периода беспроцентно пользоваться денежным лимитом, и при этом рассчитывать на получение процента при осуществлении покупок в торговых организациях-партнёрах банка-кредитора.

Программы кэшбека не распространяются на операции, связанные с переводом денежных средств между счетами, при проведении транзакций пополнения/списания с электронных кошельков, и т.д.

При наличии подобных услуг условия финансовой организацией прописываются отдельно.

Преимущества лучших кэшбек карт

Появление программ cash card одинаково выгодно, как для банков, так и для держателей карт. Исходя из суммы потраченных денег на карту начисляется процент (кэшбек), использовать который держатель карты может при следующих покупках или же снять наличными. В большинстве финансовых организаций ежемесячное процентное частичное возвращение равно 0,83% от суммы потраченных средств.

Карты cash card Альфа банка лидируют в топе востребованных банковских предложений. Платежный документ в классе Gold выпускается в тарифе: «Максимум»/ «Оптимум»/«Комфорт». Годовое обслуживание такой карты обходится в 1200 руб. Держателю гарантирован возврат 10% при обслуживании на АТС; 5% при посещение питейных заведений. Сash back Альфа участвуют в программе «Бесценные города». По условиям программы держатель карты может рассчитывать на получение 15% скидки от организаций, являющихся партнерами банка. В определённых случаях можно стать обладателем ценного приза.
Тинькофф cash card – одни из самых востребованных платежных карт, позволяющих получить до 30% возврата кэша на списанные с карт счёта средства. За стандартные расчёты держателю документа гарантирован возврат 1%, за расчёт по специальным программам – до 3%. При обслуживании в организациях, являющихся партнерами банка — до 30%. Более того, «черная» карта Тинькофф обещает 8% ежемесячных начислений на остаток средств на карте. При лимите более 3000 тыс. руб., бесплатные обслуживания в банкоматах.
ВТБ24, абсолютно все карты cash card этого банка гарантируют держателям 1% возврата при проведении реальных и онлайн финансовых расчётов. При ежемесячном обороте в 20 000 руб. обслуживание бесплатно. Держателям кредиток с лимитом не более 300 000 тыс. руб. предоставлен беспроцентный пятидесятидневный период возврата потраченных средств.
Большим выбором предложений порадует Сбербанк. Став клиентом этого банка Вы можете оформить одну из десяти видов карт, каждая из которых имеет свой ряд преимуществ. Классические платежные системы предлагают кэшбек MasterCard/Visa, пользуясь которыми можно получать до 5% возврата при каждом посещении магазина. Ежегодное обслуживание такой карты обходится в 750 руб. Постоянные клиенты Сбербанка вправе выбрать карту с индивидуальным дизайном, с возвратом на потраченные средства в 0,5%. Начисление возврата оформляется в течении трёх часов с момента проведения расчёта.

Отличные условия предлагают карты по программам «Подари жизнь», «Аэрофлот». Обслуживание такой карты обходится в 900 руб. Раз в месяц на остаток карты начисляется 10%. Возврат с каждой покупки — 1%. Для клиентов не старше 23 лет специально были выпущены карты классических платежных систем, с кэшбеком в размере 0,5%, ежегодным обслуживанием в размере 150 руб.

Обзор карты с кэшбеком от Альфа Банк

Карты «Хоум кредит» гарантируют держателям бесплатное обслуживание. При расчёте в питейном заведении возврат на счёт будет зачислен в размере 4%. При покупке интернет товаров — 30%. Примечательно, что cash card на карту начисляется в форме баллов, обмен которых на настоящие деньги держатель сможет произвести в личном кабинете на сайте финансовой организации.

Что вас интересует?

Карты без справок о доходах Карты рассрочки Онлайн заявка на кредитку Карты с плохой кредитной историей Карты с бесплатным обслуживанием Карты по паспорту Карты с бонусами за покупки Карты с льготным периодом Карты Cash Back Карты - выгодные для путешествий Карты - авиамили за покупки Премиальные карты Кредитные карты Visa Кредитные карты Master Card

Найти карту

Кредитные карты – как они работают и как сделать выбор

Без сомнений, кредитные карты могут быть быстрым и простым способом оплаты широкого спектра товаров и услуг. Кроме того, вы можете распределять затраты в течение нескольких месяцев, что позволяет экономить ваш бюджет. Но при выборе подходящей кредитной карты могут возникнуть сложности, так как рынок довольно насыщен множеством предложений.

Наш путеводитель объяснит вам - как работают кредитные карты, как сделать выбор карты, и какая карта подойдет именно вам.

Что такое кредитные карты?

Кредитные карты это способ занять деньги, но если вы погашаете долг в полном объеме до истечения предоставляемого банком льготного периода, использование кредитных средств является беспроцентным. Если же вы не можете позволить себе заплатить всю сумму задолженности, вы можете делать ежемесячные платежи, но в этом случае, как правило, взимается интерес в виде процентов. Средняя процентная ставка по рублевым кредитным картам составляет 26 - 30% годовых.

Выбор кредитной карты - варианты предложений

Существуют различные типы кредитных карт и каждый из этих типов, имеет свое преимущество. Все зависит от цели использования карты. Например, если вы хотите совершить операцию по снятию наличных с карты, а в ней нет функции беспроцентного снятия или отсутствует льготный период на снятие наличных, то нет смысла в ее использовании для этих целей. Зачем вам переплачивать проценты, которых вы можете избежать, выбрав правильную карту.

Вы всегда должны искать предложения, которые предлагают самую низкую ставку. Например, некоторые карты предлагают ставку 0% за снятие наличных с распространением льготного периода в течение ряда месяцев. Поэтому они могут быть наиболее экономически эффективным способом, чтобы снять наличные с карты. Так, например, если вы закроете долг в полном объеме, прежде чем истечет льготный период, вы не будете платить никаких процентов.

Карты с низкой процентной ставкой лучше подходят для людей, которые не в состоянии оплачивать баланс в полном объеме до истечения льготного периода. Вместо этого, вы будете платить относительно низкую процентную ставку до тех пор, пока не закроете свой долг.

Также существует ряд предложений и для тех, кто хочет использовать кредитные карты за рубежом .

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты могут быть отличным способом оплаты товаров и услуг. Ведь вы можете использовать вашу кредитную карточку с беспроцентным периодом кредита, что позволяет занимать деньги совершенно бесплатно.

Но давайте не будем забывать, что с кредиткой можно легко заработать дорогие долги, если вы вносите на баланс только минимальную сумму ежемесячного платежа. Вы также можете оказаться в затруднительном финансовом положении, если не придерживаетесь правил. Например, большинство кредитных организаций взимает штраф, если вы пропустите платеж или сделаете несвоевременную выплату. Имейте также в виду, что большинство банков предлагают свои лучшие предложения только для людей с незапятнанной кредитной историей, так что ваша заявка может быть отклонена.

Найти кредитную карту

Есть сотни различных предложений по кредитным картам. Сделать выбор, исследуя десятки банковских сайтов, сравнивая их предложения - довольно сложная процедура, которая может отнять у вас не один день поиска, и не факт что вы найдете лучшее решение. Мы предлагаем сравнить все ведущие предложения быстро и легко с онлайн-сервисом Маркетденег.ру. Получите все необходимые сведения в несколько кликов и сделайте выбор, который отвечает вашим требованиям и обстоятельствам.

Просмотров