Юридическая сила договора займа между физическими лицами. Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила. Сделка автоматически считается беспроцентной, если
Если у человека возникла срочная необходимость в деньгах, необязательно сразу идти в банк или кредитную организацию. В такой момент могут выручить знакомые или родственники. Если речь идет о маленькой сумме займа, то обычно кроме устных договоренностей не нужно ничего. А для того, чтобы получить серьезную сумму, уместно составить расписку или договор займа.
Долговая расписка — документ, гарантирующий защиту прав граждан в отношениях, где одна сторона передает денежные средства во временное пользование, а другая их принимает.
Согласно Гражданскому кодексу, расписка оформляется официально, если занимаемая сумма превышает 10 тысяч рублей. Если сумма меньше, то достаточно заключить устную договоренность о сроках и порядке возврата денежных средств. Хотя составить расписку в письменном виде можно независимо от размера займа, но в последнем случае она не будет иметь юридической силы.
В документе указываются личные данные заемщика и кредитора, размер займа и проценты за пользование деньгами. Особенно нужно быть внимательным, если деньги берутся в иностранной валюте, поскольку колебания курса могут привести к денежным потерям одной из сторон. Поэтому в расписке нелишним будет указать курс валюты на день составления договора.
Что и когда лучше использовать
Факт передачи денег в долг можно сопроводить как распиской, так и . На первый взгляд нет существенной разницы между этими документами: в них указана сумма сделки, срок погашения долга и размер процентной ставки. Причем и риски есть в обоих случаях.
Однако есть существенная разница: договор займа подлежит заверению у нотариуса только в том случае, если занимается крупная сумма, а в качестве залога выступает недвижимость.
Расписка же заверяется у нотариуса тогда, когда речь идет о сумме, превышающей десять необлагаемых минимальных зарплат. Этот документ можно использовать в суде как дополнительное доказательство в деле о невыплате долга.
На что стоит обратить внимание
Если при составлении расписки были допущены серьезные ошибки, то ее нельзя будет использовать в суде для доказательства своей правоты и возврата денежных средств.
На что нужно обратить особое внимание при составлении документа:
- Указание достоверной и полной информации о сторонах (не только ФИО, но и паспортные данные). В случае возникновения спорной ситуации это поможет доказать, что именно эти люди участвовали в заключении сделки.
- Подтверждение факта передачи денежных средств с указанием точной суммы займа. Причем важно отметить, что деньги передаются именно в долг, а не в дар.
- Описание условий сделки и четких сроков возврата долга. Если в договоре не указаны сроки, то заемщик обязуется вернуть долг в течение 30 дней после требования кредитора.
- Если предметом договора становится целевой займ, это обязательно нужно указать в расписке. Если заемщик будет тратить деньги не по назначению, кредитор имеет право потребовать возврата долга раньше срока на основании расписки.
- Писать расписку лучше от руки, поскольку напечатанный на компьютере документ сложно идентифицировать по почерку, глядя на одну только подпись.
- В документе не должно быть зачеркиваний или исправлений, особенно в области, где указана сумма или срок погашения задолженности.
Важные нормативы
Главный законодательный акт, регулирующий главные аспекты создания договоров займа — ФЗ№353 «О потребительском займе». Этот закон охватывает только потребительские займы. В 5 статье закона прописаны условия выдачи кредита, а также порядок составления подобного документа. Статья 14 содержит информацию об ответственности за нарушение соглашений.
Права и обязанности сторон четко прописаны в ГК Российской Федерации. Статья 808 говорит о том, что расписку можно использовать как приложение к кредитному договору. А в 408 статье сказано о том, что любая из сторон может потребовать у оппонента расписку о возникновении или окончании обязательств.
В отдельных случаях возможно договор займа заменить распиской. Этот вариант предусмотрен постановлением Верховного Суда РФ № 53-ад06-2.
Как правильно оформить
При заключении договора между физическими лицами важно придерживаться основных правил, гарантирующих подлинность документа в случае судебного разбирательства:
- расписка пишется только от руки;
- в теле документа указываются полная информация об участниках сделки, в том числе и паспортные данные;
- расписку пишет именно заемщик;
- возле росписей обязательно необходимы расшифровки (ФИО полностью);
- сумма сделки прописывается цифрами и прописью, с указанием валюты;
- нужно указать точные сроки возврата долга;
- для заключения договора, в котором фигурирует крупная сумма, лучше привлекать свидетелей (в договоре указать также их личные и паспортные данные);
- если сделка подразумевает начисление процентов за пользование кредитом, это нужно отразить в документе, указав размер начислений.
Главное — четко оговорить условия выдачи займа и отразить это в составляемом документе. Важно внимательно проверять расписку, чтобы не допустить ошибок, а в случае их возникновения нужно заново составлять документ.
Наглядные образцы содержания
Расписка пишется в свободной форме, однако суть всегда примерно одинакова.
Пример:
Я, Колонтаева Алена Геннадьевна, 31.08.1977 г. р., паспорт 34 16 432156, проживающая по адресу, город Москва, пр. Вернадского, д. 43, кв. 29. Беру в долг 15000 (пятнадцать тысяч) рублей у Маликова Игоря Михайловича, 15.08.1970 г.р., паспорт 56 12 765890, проживающего по адресу: город Москва, ул. Автозаводская, д. 8, кв. 12.
Обязуюсь вернуть долг до 25.06.2017г.
Подпись (Колонтаева Алена Геннадьевна)/ дата.
Тонкости формата расписки займа между физическими лицами
Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность сделки, оформление расписки между физическими лицами может таить в себе некоторые нюансы.
Например:
- Договор займа считается действительным с момента передачи денежных средств. То есть, если при подписании договора было условие, что кредитор выдаст деньги в течение недели, заемщик не имеет права требовать эту сумму раньше.
- Предметом договора могут выступать не только денежные средства, но и другие вещи, которые характеризуются родовыми признаками, т.е. долг можно вернуть аналогичными вещами. К примеру, пиломатериалы, стройматериалы, продовольственные товары.
- По договору займа можно передавать деньги в иностранных валютах, однако в этом случае нужно учитывать действующий курс.
- Если заемщик просрочил дату возврата денег, кредитор имеет право обратиться в судебные органы для взыскания неустойки. Однако, если в теле договора не были обозначены проценты за пользование денежными средствами, то доказать этот факт будет гораздо сложнее.
Спорные нюансы
Есть ли гарантия
Расписка не дает полной гарантии возврата денег кредитору. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в том числе и заемщик. Поэтому форс-мажорные ситуации лучше обсудить еще на этапе заключения соглашения.
Чтобы обезопасить себя от невыполнения условий договора, важно, чтобы документация была оформлена правильно, в нем содержалась вся необходимая информация. Для заемщика будет правильным брать с кредитора расписку о получении денег в счет оплаты долга.
Если заемщик не возвращает вовремя долг, кредитор может обратиться в суд. А суд в свою очередь может принять решение о принудительном взыскании долга с должника. Ситуация усложняется, если у заемщика нет имущества, которое можно изъять для погашения долга или официальной работы.
Дополнительной мерой по отношению к должнику может стать запрет пересечения границы или арест расчетного счета.
Возможные риски
Лучший способ обезопасить себя от денежных потерь — не давать никому в долг. В противном случае всегда есть риск, что должник не выполнит своих обещаний.
Официальные документы в виде расписки или договора займа помогут кредитору выиграть дело в суде. После вступления решения о принудительном взыскании средств, кредитору выдается копия этого документа, с которой он обращается в службу судебных приставов.
А по факту вернуть свои деньги не всегда удается, например, если у заемщика нет реальной возможности выплатить долг ввиду отсутствия работы или ценного имущества. В этом случае даже суд не может никак повлиять на исход дела.
Заверение и свидетели
В некоторых случаях к заключению договора займа привлекаются свидетели. Обычно их участие необходимо при передаче крупных денежных сумм.
Однако в случае безнадежности возврата долга по договору займа, свидетельские показания не помогут. Они могут только подтвердить неправомерность действий одной из сторон во время заключения сделки.
В случае обращения в суд свидетели могут подтвердить факты и обстоятельства, возникшие в процессе подписания договора. Например: место, в котором была написана расписка, лица, участвовавшие в сделке, добровольно ли стороны пришли к соглашению.
Законом не предусмотрено обязательное заверение нотариусом договоров займа, это происходит только по намерению сторон. Однако по закону заверить одну расписку не удастся, поэтому заверяется договор займа с приложением в виде расписки.
Плюсы и минусы
При заключении кредитного договора, расписка несет в себе как плюсы, так и минусы:
| Плюсы |
|
| Минусы |
|
Расписка — это инструмент гражданско-правовых отношений, позволяющий быстро получить необходимую денежную сумму в пользование. При этом она является документом, подтверждающим факт заключения сделки, и может стать важным доказательством в суде.
Читайте в , как взять микрозайм по паспорту.
Займ, полученный у физлица, нередко становится альтернативой банковскому кредиту. Но важно правильно оформить сделку. Каковы нюансы денежного займа между частными лицами в 2019 году?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Получить срочный денежный займ можно не только в банке или иной кредитной организации. Занять необходимую сумму можно у частных инвесторов, в том числе у родственников или знакомых.
Но какими бы хорошими не были отношения с кредитором, не стоит договариваться под «честное слово».
Гарантией решения любых споров станет правильно оформленные отношения. Как физлицам составить договор денежного займа в 2019 году?
Основные моменты
Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.
О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.
В законодательстве по этому поводу сказано, оформление требуется в случае, когда передаваемая сумма превышает в 10 раз установленный МРОТ.
Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.
Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.
Что это такое
Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с .
Последний вправе заключать только субъекты, обладающие на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.
Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.
Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.
Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.
По желанию сторон в договор могут включаться дополнительные условия, более детально раскрывающие суть сделки.
Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об за нарушение условий договора и прочие важные моменты.
Стороны сделки
Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.
Если данные термины прописываются в договоре займа, то соглашение становится похожим на кредитный договор. А физическим лицам выдавать кредиты закон запрещает.
Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.
В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.
Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.
Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.
Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.
Самое главное, стороны сделки займа должны понимать, что любые устные договоренности юридической силы не имеют.
То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.
Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.
Законодательная база
Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.
Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:
- беспроцентные;
- процентные;
- с залоговым обеспечением.
Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.
Договор займа денежных средств между физическими лицами
Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.
Существенными условиями договора займа признаются:
| Сумма займа | Из содержания договора должно быть четко понятно, какая сумма передается. При этом законное средство платежей на территории РФ представлено национальной валютой. Если средства передаются в иностранной валюте, то по условиям возврата заемщик возвращает сумму в рублях, равнозначную займу в иной валюте. Условие о расчетах иностранной валютой считается недействительным, хотя юридическую силу договор сохраняет |
| Процентная ставка | Если проценты не начисляются нужно это указать. Иначе ставка рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ . При процентном займе стороны оговаривают величину ставки и порядок выплаты процентов |
| Порядок и срок возврата | Подробно оговаривается дата возврата и порядок передачи средств, включая способ подтверждения выплаты ( , указание назначения платежа при переводе на счет) |
| Ответственность за нарушение условий договора | В этом разделе отображаются штрафные санкции, применимые к заемщику в случае невозврата денег или при нарушении сроков |
Как заполнить бланк
Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.
Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.
При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.
Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:
- сведения об участниках сделки;
- дата и место составления договора;
- сумма займа;
- срок возврата долга;
- процентная ставка;
- порядок выплаты процентов;
- ответственность сторон;
- штрафные санкции за нарушение договора;
- способы возврата долга;
- форс-мажорные обстоятельства;
- условия досрочного расторжения;
- подписи сторон.
Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.
Образец соглашения
Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:
| Название документа | Договор денежного займа |
| Указание точной даты и места составления | Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ |
| Данные сторон | Потребуются Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место фактического проживания сторон |
| Сумма займа | Указывается эта величина прописью и цифрами, чтобы избежать неясности и разногласий |
| Срок возврата | Если дата уплаты долга не указана, то договор признается бессрочным. При этом заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца |
| Размер процентов (при наличии) | Ставка устанавливается по согласованию сторон, но определить нужно и порядок начисления и выплаты (еженедельно, ежемесячно, в конце срока и т. д.) |
| Порядок возврат | Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца |
| Ответственность заемщика | При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня. Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре |
| Иные условия | Иные условия |
Если сделка без процентов
Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.
Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.
И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.
Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.
В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.
Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.
Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.
Заменить договор займа в данном случае можно , которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.
В тексте расписки указывается:
- сумма займа;
- срок и порядок возврата;
- указание на беспроцентность;
- реквизиты сторон;
- подпись заемщика и дата.
Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент .
С учетом залога
В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.
В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.
Недвижимостью, используемой для , обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.
Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.
Главными требованиями являются отсутствие и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.
Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.
Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке .
Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.
При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.
Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.
Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.
Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.
При этом в вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.
Понадобится ли расписка
Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.
Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.
Если ситуация не решается в , займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.
Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.
Видео: договор займа
Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.
Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет , что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).
Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.
Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).
Порядок расторжения по ГК РФ
В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.
Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:
- нарушение графика выплат;
- невозможность исполнения заемщиком обязательств;
- несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
- досрочное погашение долга;
- обоюдное согласие сторон.
Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.
Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.
Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.
Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.
Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.
Отсутствие соглашения не позволяет признать договор расторгнутым, что чревато применением штрафов и неустоек.
В случае одностороннего расторжения предварительно, за 30 дней, инициатор прекращения сделки уведомляет другую сторону.
Договор займа сегодня – специальный документ, который устанавливает режим получения денежных средств в долг и их последующий возврат. Процесс оформления договора такого типа имеет целый ряд разнообразных особенностей – со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Основные моменты
Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.
Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.
Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.
Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и на территории региона проживания кредитора.
Такое требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.
Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.
Куда обращаться
Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка.
Но если заем является целевым, ипотечным или же подразумевает использование материнского капитала, то требуется в обязательном порядке посетить следующие учреждения:
- Пенсионный фонд РФ;
- нотариуса;
- осуществляющее оценку учреждение;
- юридическая консультация.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагают следующие учреждения:
Фактически, два гражданина могут без особых затруднений самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому некоторого количества средст для различный целей.
Но при этом стоит заранее обратиться:
- В юридическую консультацию.
- К нотариусу.
Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.
Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.
Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.
Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.
Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения.
Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.
Нередко возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму. Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами.
Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора. Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг.
Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.
Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.
Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.
Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.
Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.
Как правильно оформить договор займа
Разобраться, как оформить договор займа между физическими лицами у нотариуса, достаточно просто. Тем не менее, существует некоторый перечень важных тонкостей, особенностей.
Все они достаточно подробно обозначены в законодательстве. Именно ему нужно будет уделить максимальное количество внимания.
Таким образом гражданин сможет без посторонней помощи сможет проконтролировать соблюдение всех своих прав.
Отдельно стоит ознакомиться с тем, как заключить договор займа под проценты между физическими лицами.
Так как в таком случае нередко подразумевается необходимость оплаты налога за факт возникновения материальной выгоды.
К основным и наиболее существенным вопросам стоит отнести:
- необходимые условия;
- между физическими лицами;
- юридическими лицами;
- частными предпринимателями;
- физ. и юр. лицами;
- важные нюансы;
- законодательная база.
Необходимые условия
Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.
К основным таковым параметрам относится:
В обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств.
Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени. Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично.
Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается осуществления платежей. В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.
Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.
Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.
Ещё один важный момент – размер процентной ставки.
Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.
Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.
Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.
Многие кредитные договора подразумевают . Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.
Например, жилая или же коммерческая недвижимость.
Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.
Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.
Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.
Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.
Между физическими лицами
Процесс заключения договора займа между физическими лицами – наиболее сложный, так как подобные соглашения составляются относительно нечасто. Гораздо реже, чем аналогичные, но частных лиц с банками.
Стандартный алгоритм составления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:
В дальнейшем в установленном договором порядке должно осуществляться погашение задолженности. Если по какой-то причине услугами нотариуса воспользоваться не получается, то стоит доверить написание соглашения именно должнику.
Причем сделать это он должен не на персональном компьютере, а собственноручно, по образцу. Это будет дополнительной гарантией от не возврата средств.
Наличие такового договора позволит при необходимости провести почерковедческую экспертизу. Таковая покажет совпадение почерка.
Также имеется большое количество иных тонкостей, особенностей – со всеми таковыми лучше всего ознакомиться ещё до оформления договора. Только так можно не допустить различных сложных моментов, проблем в дальнейшем.
Отдельно стоит отметить, что заем под залог квартиры или же под залог автомобиля составит большого труда не составит. Но опять же очень важно отметить раздел, касающийся именно отражения по поводу залогового имущества.
Юридическими лицами
Составление договора между юридическими лицами имеет обычный формат. При этом отдельно стоит отметить раздел, в котором должны быть отражены реквизиты данного учреждения.
Так как наличие ошибок в названии, а также иных данных по юридическому лицу может привести к большим проблемам в дальнейшем. Вплоть до признания договора недействительным.
К стандартным реквизитам, отражены которые должны быть обязательно, относится следующее:
- ИНН, код причины постановки на учет.
- Код категории.
- ОКВЭД.
- ОКАТО.
- юридический и фактически адрес.
Частным предпринимателям
Отдельным моментом является заключение данного типа соглашения с частным предпринимателем. В случае оформления договора с данным субъектом права опять же возникают отдельные особенности.
В первую очередь важно помнить, что ИП как и обычное физическое лицо, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.
Также в реквизитах понадобится указать данные по поводу регистрации в ЕГРИП.
Физ. и юр. лицам
Оформление договора займа между юридическими и физическими лицами осуществляется чаще всего. Причем таковой договор будет составит достаточно просто.
Так как в силу обширной судебной практики, а также иных моментов существуют стандартные формы, подписание которых в последствии не вызывает каких-либо затруднений у граждан.
Видео: оформление договора займа
Важные нюансы
Существует обширный перечень нюансов, связанных с составлением данного типа договора.
К основным таковым базовым стоит отнести:
Законодательная база
Основным нормативным документом, который определяет вопрос составления договора займа между физическими лицами, является именно Гражданский кодекс РФ.
Само определение данному соглашению дается именно в:
В случае, если заем является процентным, следует руководствоваться специальным нормативным документом:
| Статья | Описание |
| проценты по договору займа |
Договор беспроцентного займа между физическими лицами составляется на основе положений Гражданского Кодекса РФ. Его предметом могут быть деньги или любые ценные вещи, при этом денежные средства указываются в рублях или в зарубежной валюте. При передаче иностранной валюты в договоре обязательно прописывается курс, по которому будет делаться их возврат. Обычно в расчет берется официальный курс Центрального банка РФ. Сегодня мы расскажем о правилах составления беспроцентного договора займа, мерах ответственности за отказ в своевременном возврате денег и имуществе, которое нельзя забрать в счет долга.
На основании статьи 808 ГК РФ договор займа должен оформляться письменно только если денежная сумма или вещь в эквивалентной стоимости не превышает 10 МРОТ. Один МРОТ сейчас равен 100 рублям. То есть договор составляется на бумаге, если в долг передается 1000 рублей и выше. Обычно он имеет форму , составленной от руки и подписанной лично должником. Что указывается в расписке о получении денег?
- Ф.И.О. и должника и заемщика, а также их домашние адреса;
- дата, в которую были переданы деньги и место их передачи;
- денежная сумма или подробное описание вещи;
- максимальный срок займа и проценты за пользование деньгами, если договор займа не беспроцентный;
- наказание в случае просрочки выплаты долга, например, выплата дополнительных процентов;
- личная подпись должника.
Не всегда служит оптимальным способом закрепления сделки по передаче денег в долг. Лучше всего ее использовать при фактическом возврате и передаче денег, а для оформления самой сделки существует форма договора беспроцентного займа между физическими лицами, которая не требует обязательного заверения у нотариуса. Однако удостоверение нотариусом лучше всего сделать, особенно когда в заем передается крупная денежная сумма или особо ценная вещь. Составление расписки стоит оформить как при беспроцентном, так и между физическими лицами.
Образец расписки в получении денег по договору займа
Договор беспроцентного займа между физическими лицами
Если в тексте договоре прямо не сказано, что он беспроцентный, то это не лишает заемщика возможности требовать от должника уплаты процентов при просрочке. Если о процентах не было специально сказано в договоре, то их размер при просрочке выплаты определяется по ставке рефинансирования Центрального банка РФ на день возврата. Договор займа признается беспроцентным, если:
- предмет договора не деньги, а вещи в соответствии со статьей 809 ГК РФ;
- сумма переданных в долг денег не превышает 50 МРОТ (5000 рублей) и договор не предполагает предпринимательскую деятельность одной из сторон;
- в тексте прямо указано, что договор беспроцентный.
Если в договоре беспроцентного займа между физическими лицами подробно не оговаривается срок возврата денег, то он равен 30 дням с момента предъявления заемщиком требований о возвращении долга. Кредитор вправе направить иск в суд, если в течение этих 30 дней деньги так и не будут возвращены.
Обжалование договора в суде значительно облегчается, если он был заверен у нотариуса. Именно нотариальная контора является гарантом правильного заключения сделки, без угроз, обмана, насилия или иных злонамеренных действий одной из сторон. Нотариус делает в договоре займа пометки о том, что для его заключения не было препятствий.
Образец беспроцентного договора займа между физическими лицами
Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:
- единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
- хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
- предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
- сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
- продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
- топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.
Срок давности по договору гражданского кредитования – 3 года с крайней даты возврата долга, записанной в документе. По истечению этого времени заемщик уже не сможет обратиться в суд. Если же место нахождения должника неизвестно, то его можно объявить в розыск. При условии, что кредитор самостоятельно оплатит поиски и авансирует их.
Видеоконсультация юриста “Споры по беспроцентным договорам займа”
При оформлении денег в долг между физическими лицами заключается кредитное соглашение с суммой займа, процентами, периодом возвращения. Без договора сделка будет считаться недействительной и есть вероятность, что вторая сторона не отдаст все деньги вовремя.
В таком случае придется возвращать долг через суд, а для суда главным параметром анализа дела есть присутствие соглашения между заемщиком и заимодавцем.
Что это такое
Чтобы лучше понимать особенности оформления беспроцентного займа, сначала следует понять, что это за понятие. Заем – одна из нескольких форм кредита, который оформляется посредством подписания соглашения между кредитором и заемщиком. По данной сделке заемщик получает от кредитора средства, которые потом должен возвратить с процентами или без.
Чаще всего займы оформляют разные кредитные организации либо банки. Это делается в коммерческих целях. Но право оформления займов имеют и юр. лица других организационно-правовых форм и государство.
Ссуды бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от года до 5 лет), долгосрочными (от пяти лет) и бессрочными. По закону, бессрочный кредит должен быть возвращен на протяжении месяца с периода предъявления запроса о возвращении либо в другое время, указанное в соглашении.
Особенности
В пункте 3 статьи 809 Гражданского Кодекса говорится о том, что заем может быть беспроцентным, если соглашением не предусматривается выплата процентов.
Но для этого следует соблюдать несколько условий:
- Соглашение подписывается между физ. лицами на сумму меньше 50 МРОТ.
- Соглашение не связано с предпринимательством хотя бы одной стороны.
- В заем даются вещи, которые имеют общие родовые признаки, а не денежные средства. Данные вещи стают собственностью заемщика и могут использоваться им в хозяйственной деятельности.
Беспроцентный займ между физическими лицами: тонкости составления договора
Поскольку Гражданский Кодекс разрешает включать в договор пункты по желанию сторон, физ. лица могут включить в соглашение любые условия.
Но во избежание проблем в будущем, им необходимо не упускать из виду несколько значительных пунктов:
- Полное написание инициалов сторон, с указанием их паспортных данных и места прописки.
- Дата и место сделки.
- Размер кредита.
- Написание о беспроцентном характере сделки.
- Период возврата.
Непременно прописью и цифрами прописывается сумма кредита, период возвращения кредитору. В ситуации, если возвращение предполагает разъединение суммы на части, то может быть написан план возврата кредита с указанием определенных сумм и дат.
Важным есть пункт об ответственности. Кредитору нужно увериться в присутствии условия, которое определит ответственность, которую будет нести должник при невозврате денег либо нарушении сроков возвращения.
Это могут являться проценты от займа, размер которых стороны определяют сами в соглашении. Физ. лица должны заверить договор своими подписями.
Оформить беспроцентный займ между физическими лицами можно и простым написанием должником расписки, в которой он пишет о том, что принимает от заимодавца определенную сумму денег на безвозмездной основе и обязуется ее возвратить в определенный период.
Ситуаций, когда заемщики не возвращают средства, сейчас довольно много. Риск в таких случаях лежит на заимодавце, который добровольно решил занять деньги, а сам остался ни с чем. Во избежание таких последствий необходимо оформлять сделку хотя бы распиской, чтобы можно было потом разрешить дело в суде.
Если вы решили оформить соглашение, то можете сказать его .
Видео: Можно ли при этом договоре передать деньги заёмщику по расписке
Форма заключения
Оформление договора может производиться устно либо в письменном виде. Устное обсуждение условий сотрудничества допускается при оформлении в долг незначительной суммы денег, величина которой не больше 1 тыс. руб. Непременное условие при этом – присутствие доверия к должнику.
Если вероятному заемщику нужны деньги больших размеров, а стороны не достаточно знакомы, советуется скрепить отношения на бумаге, оформив соглашение либо расписку. Сделка числится заключенной правильно и имеет юридическую силу лишь при оформлении двух бумаг.
Законодательство не требует нотариального заверения документации. Хватит подписи сторон сделки и очевидцев, в присутствии которых был отдан займ одной стороной другой.
Предмет договора
Соглашение ссуды предполагает финансовые отношения между участниками сделки, в которых участвуют кредитор и заемщик, который принимает в заем деньги либо имущество. Предмет договора следует возвратить в обусловленные сроки соответственно с условиями соглашения.
Он может предоставляться в форме денег, вещей либо движимого и недвижимого имущества. Способ оформления кредита зависит от его типа. Деньги можно передавать наличными либо переведением на карточку. Имущество отдается в руки заемщику.
Все сделки следует проводить после заключения соглашения и написания расписки, которая свидетельствует о минувшем факте передачи ссуды.
Права и обязанности
Несмотря на беспроцентный характер займа в соглашении должны быть пункты, в которых обсуждаются права и обязательства сторон.
В основе отношений между участниками финансового действия, которое связано с передачей в безвозмездное обладание средствами либо активовами, лежат права и обязанности заемщика:
- Возвратить заем вовремя.
- Возможность раньше времени выплатить долг.
- Разделить главный долг на несколько частей с задачей уменьшения материальной нагрузки.
- Согласовать с заимодавцем порядок выплат.
- Обеспечить заем залогом либо поручителем.
- Вовремя сообщать о перемене личных данных, которые касаются смены регистрации и адреса жительства.
Особенность займа бес процентов состоит в возможности заемщика отдавать деньги либо кредитное имущество соответственно с графиком по договоренности сторон. Вариант выплаты обычно обсуждается в документах.
Несвоевременное оповещение заимодавца о перемене места жительства и прописки, есть основой для взимания долга. Причиной открытия судебного производства в данном случае есть уклонение от исполнения обязательств.
Присутствие обеспечения займа за счет оформленного залога, является гарантией для заимодавца, и исключает риски утраты, связанные с невозвращением денег. Такая же ситуация и с поручительством.
Запросы заимодавца к присутствию обеспечения займа может сделать сложнее процедуру получения финансовых средств должником. Однако кредитора эта деталь не интересует, ведь он не получает дохода от процедуры.
Нарушение условий
В соглашении безссплатного займа по желанию заимодавца можно вписать в пункт, в котором отражаются условия сотрудничества между участниками сделки в ситуации, если обязанный участник нарушает график выплаты долга. Кредитор может начислить пеню и штрафы заемщику.
Если должник не исполняет обязанности, то заимодавец может обратиться в суд для принудительного взимания. Необходимо заметить, что суд будет анализировать иск лишь после стараний разрешить проблему в досудебном порядке.
Срок исковой давности по финансовым действиям равняется три года, которые вычисляются со следующего дня после оформления ссуды. По истечению этого времени долг взыскать нельзя. Если в течение периода исковой давности обязанное лицо признает факт задолженности, то отсчет времени начинается снова.
Особенности соглашения
Соглашение беспроцентного займа между физ. лицами имеет особенности, на которые нужно смотреть при заключении соглашения:
- Максимальная сумма не должна превосходить 5000 рублей.
- Соглашение должно оформляться между особами, которые имеют статус физ. лиц.
- Займ не должен использоваться в целях предпринимательства.
- Можно досрочно возвратить деньги, даже если это действие не записано в соглашении.
Законодательство ограничивает заемную сумму 5000 руб. При превышении данной суммы соглашение должно оформляться с учетом процентов, которые будут начисляться на переданный предмет договора. Если предметом займа есть активы, то учитывается их оценочная цена.
В ситуации, если заемщик является ИП, но средства оформляет на свои необходимости, обосновать отсутствие материальной выгодны ему будет трудно. Данные отношения могут иметь налоговые последствия.
Налогообложение сделки
Стороны кредитного соглашения часто интересуют налоговые последствия, определенные необходимостью непременного причисления и выплаты налога на доход. Следует заметить, что безвозмездный заем между физ. лицами не приносит дохода заимодавцу. А заемщик обязан полученные деньги отдать.
Налогообложение не свойственно при выдаче беспроцентного займа. Это обуславливается отсутствием прибыли при заключении сделки. Если заемщик и кредитор являются физ. лицами, то полученные финансы во временное обладание налогом не облагаются.
Но если заем выдается ИП, то заемщик должен заплатить налог на доход, сумма которого составит 35 % от трёх четвертей ставки рефинансирования ЦБ России.
Срочно разрешить материальные проблемы можно с помощью беспроцентных займов, которые обычно оформляются между знакомыми людьми, родными, которые желают помочь близким людям.
Заемщик получает деньги в пользование на выгодных условиях, при этом ему не придется выплачивать проценты. При оформлении займа составляется соответственное соглашение, в котором прописываются все условия кредитования.
