Главная » Учет в ГИБДД » Лизинговый договор и продолжить. На что обратить внимание в договоре лизинга. Между физическими лицами

Лизинговый договор и продолжить. На что обратить внимание в договоре лизинга. Между физическими лицами

Покупка жилья при помощи долгосрочного кредитования давно уже стала распространенным, обыденным явлением. Однако еще далеко не все граждане, желающие улучшить жилищные условия посредством привлечения банковских средств, знают, какой документ является главным при заключении ипотечного договора. Это – закладная на квартиру по ипотеке. Сегодня мы расскажем, для чего она нужна, каковы особенности ее оформления, какие действия с закладной допустимы со стороны залогодержателя по осуществлению своих прав, что делать, если бумага потерялась или пришла в негодность. Итак, приступим.

Что представляет собой закладная

Закладная на недвижимое имущество – документ, гарантирующий кредитору исполнение платежных обязательств заемщиком. Или же возмещение финансовых вложений в случае неисполнения.

Ипотека является залоговым кредитом, при ее оформлении накладывается обременение на приобретаемый объект недвижимости, с составлением закладной. Залогом по ипотеке может выступить и другое недвижимое имущество заемщика, в том числе, земельный участок .

Имущественная закладная определяется как ценная бумага. Оформляется она на предъявителя, в отношении объекта недвижимости, на который накладывается обременение. Помимо предоставления гарантий соблюдения интересов банка, закладная регламентирует условия погашения займа плательщиком. А также позволяет держателю расширить круг источников финансирования собственных операций, за счет полной или частичной переуступки прав. Подробнее об этом читайте ниже.

Для чего нужна закладная при ипотеке?

Казалось бы, оформление ипотеки не должно предусматривать обязательного оформления закладной, поскольку купленная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. Тем не менее, кредиторы чаще требуют составления обсуждаемого документа, и с этими требованиями заемщикам приходится считаться.

Так для чего нужна закладная при ипотеке, только ли для дополнительной гарантии выплаты кредита? Отнюдь. Ипотечная недвижимость и так де-юре является собственностью банка, который в случае невозврата заемных средств волен распоряжаться ею по своему усмотрению.

Все дело в том, что закладная, как ценная бумага, имеет право участвовать в аукционах, выступать в качестве залога для получения инвестиций уже самим банком-кредитором. То есть, дает залогодержателю дополнительное финансирование в течение всего срока кредитования, на любом его этапе.

Банк может реализовать свои права, полученные по факту оформления закладной, различными способами, среди которых:

продажа доли залога;
продажа всего залога другой финансовой организации;
обмен залоговыми объектами.

Частичная переуступка прав используется, когда залогодержатель нуждается в краткосрочных денежных вливаниях для обеспечения каких-либо внутренних операций. В этом случае стороннему инвестору определенный период времени отчисляется доля с поступающих платежей от заемщика. Для самого кредитуемого ничего в алгоритме совершения выплат не меняется, часто он даже не в курсе происходящих с закладной событий. Получателем ежемесячных взносов остается тот же банк, одобривший ипотеку.

При полной переуступке прав с продажей залога другому банку, заемщик получает соответствующее уведомление, отчисления осуществляются на новые платежные реквизиты. Закладная переходит к другому держателю. Если владелец квартиры в ипотеке захочет продать ее и купить другую, либо произвести иную операцию с недвижимостью, ему придется взаимодействовать уже с новой кредитной организацией.

Аналогично происходит и обмен закладными между банками, с доплатой разницы стоимости залоговых объектов или без таковой. Важным моментом является то, что для заемщика условия погашения кредита не меняются ни в одном из случаев переуступки прав по закладной. И это должно быть четко в ней прописано.

Особенности оформления, содержание закладной

Закладная составляется на основе договора ипотечного кредитования и правовых приложений к нему, где указываются подробные сведения об участниках сделки, тщательно прописываются условия погашения займа и передачи залоговых прав.

Единого формата составления закладной не существует. Каждый банк предлагает свой образец залогообеспечивающего документа. Однако можно выделить обязательные пункты содержания закладной:

подробная информация о залогодателе (данные паспорта, личные данные для физических лиц, полный объем реквизитов для юридических);
сведения о получателе залога (название учреждения, юридический адрес, фактическое местонахождение банка или его филиала, выдавшего кредит, лицензия);
детализированное описание закладываемого объекта, позволяющее идентифицировать его (адрес, технические, эксплуатационные параметры, данные правоустанавливающих документов);
оценочная стоимость закладного имущества в денежной единице кредита, с указанием эксперта, оценившего квартиру;
дата составления и номер кредитного договора;
условия кредитования: размер полученных денежных средств, процентная ставка, величина взносов, график погашения, крайний срок закрытия долга.

Перед тем, как поставить финальную подпись при оформлении закладной на квартиру по ипотеке, тщательно проверьте корректность отображения в ней условий кредитного договора и реквизитов собственника имущества, поскольку это является гарантией соблюдения его прав. Не точно или не в полном объеме зафиксированные данные имеют силу правомерных требований со стороны банка.

Обратите внимание: закладная составляется в одном экземпляре и хранится у залогодержателя, без выдачи на руки заемщику. Поэтому будет совсем нелишним сделать ее копию и заверить нотариально.

Регистрация залога в Росреестре

После достигнутого соглашения, надлежащим образом оформленная документация, а именно, кредитный договор, документы на недвижимость и закладная по ипотеке, передается в регпалату для регистрации сделки.

Регистрирующий орган присваивает закладной номер, делает все необходимые отметки. Указывается наименование территориального отделения Росреестра, зарегистрировавшего обременение, дата выдачи закладной залогодержателю, место регистрации ипотеки и прочее.

На руки заемщику выдается свидетельство о праве собственности с отметкой о действующих обременениях, снять которые можно, лишь полностью рассчитавшись с банком.

Утрата закладной

После погашения ипотеки банк в течение месяца обязан снять существующее обременение недвижимости, после чего она переходит в безоговорочную собственность владельца. Процедура возможна по предоставлению закладной вместе со всем пакетом документов на квартиру в территориальное отделение ГКН.

Закладная должна содержать отметку банка о том, что займ полностью погашен, выплаты по долговому обязательству прекращены. Если закладная, как ценная бумага, была передана банком в ходе реализации своих прав третьей стороне, владелец жилплощади получает документ по месту его действительного нахождения.

Нельзя исключить вероятность утери или порчи закладной за время ее «миграций» из банка в банк, в том числе, умышленной. В подобных случаях придется инициировать выдачу дубликата документа с соответствующей пометкой. Обязательно сравните полученный дубликат с имеющейся копией на предмет соответствия информации (помните, мы советовали ее сделать, когда описывали порядок оформления закладной по ипотеке).

При отказе кредитора выдать дубликат документа для снятия обременения, следует письменно обратиться к руководителю банка с заявлением-жалобой, зарегистрированным по всем правилам (ксерокопию заявления с регистрационным номером и датой оставьте у себя). Если после этого вопрос не уладится, смело обращайтесь в суд.

Полезные советы при восстановлении закладной:

ничего никому не платите, требования банка об оплате пошлины за восстановление документа неправомерны и также могут быть обжалованы в суде;
перед обращением в суд, направьте жалобу руководству Центробанка, его вмешательство может быстрее урегулировать конфликт;
при подаче иска в суд ходатайствуйте уже не о выдаче дубликата закладной, а о снятии обременения, что даст возможность избежать дополнительных процедур (решение суда для Росреестра обязательно для исполнения).

В заключение. Закладная является очень важным документом, владелец которого получает право распоряжения залоговым имуществом. Будьте бдительны при ее составлении, и исполнительны в отношении взятых на себя кредитных обязательств. Особенно, если закладываемая недвижимость – это ваше единственное жилье. Избежать ошибок при оформлении закладной, а они грозят обойтись очень дорого, поможет Городская служба недвижимости. Мы всегда на страже вашего комфорта и безопасности!

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
серия, номер паспорта, где и когда выдан;
данные о должнике;
если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
сумма кредита в рублях;
срок возврата в месяцах;
размер процентов по кредиту;
остаток суммы займа на момент подписания закладной;
сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
данные об обременении;
оценочная стоимость залога;
дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
информация о регистрации ипотеки;
при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
оригинал выписки из ЕГРП;
свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
документ об оценочной стоимости имущества;
технический паспорт на закладываемую недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

лично;
через нотариуса;
через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

договора долевого участия;
свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Нужна ли закладная при регистрации (передаче) права собственности при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

досрочным взысканием всей суммы кредита;
банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

Как оформить (получить) закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома или квартиры?

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Срок выдачи закладной с отметкой о погашении кредита в Сбербанке приблизительно составляет от 2 недель до месяца.

Кто владелец закладной при ипотеке?

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Правомочия банка как владельца закладной	В чем это выражается	Результат
Частичная переуступка прав	Если банку – владельцу закладной нужны дополнительные средства, он частично продает долг другой финансовой организации. Клиент банка в известность об этом процессе не ставится, он продолжает платить деньги по тем же реквизитам, перевод денежных средств банки проводят самостоятельно.	В течение всего периода продажи все ипотечные платежи поступают на счет нового кредитора, выкупившего закладную. Это длится до окончания займа или определенный непродолжительный период.
Продажа закладной	Банк продает свои залоговые права другому банку. В таком случае условия займа не меняются, залогодателя, получившего ипотечный кредит, возвращать ничего не просят. Его лишь ставят в известность о смене счета для внесения платежей	Продажа влечет изменение счета для внесения ежемесячных платежей.
Обмен предметами залога	Банк меняет закладную на другую, предложенную ему финансовой организацией или частным лицом, оплачивая разницу в случае необходимости. Заёмщик не участвует при обмене.

Список необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

В перечень документов для регистрации закладной входят:

документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
кредитный договор;
отчет об оценке имущества;
квитанция об оплате госпошлины;
непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть .

Оценка квартиры для оформления закладной

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Регистрация закладной по ипотеке в регпалате

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

в Росреестре;
через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Где взять (посмотреть) номер закладной АИЖК

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

в «личном кабинете» . Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Продажа закладных по ипотеке банками

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию. Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Жилье – довольно актуальная тема, особенно в последнее время, когда его доступность становится мечтой для большинства сограждан. Многие, для того чтобы стать владельцем заветных квадратных метров, приходится брать кредиты в банке.

При этом, как правило, не каждый из клиентов банка, а именно ипотечных клиентов, может предложить поручителя по данному виду кредита. Ввиду этого, чтобы обезопасить себя, банк предлагает предоставить залоговое имущество, в виде официальных документов. То есть предоставить закладную по ипотеке.

Что такое ипотека?

Рост численности растет, как в масштабах государства, так и планеты в целом. Соответственно необходимость иметь свой кров над головой, для каждого индивидуума становится необходимостью. Часто, семьи годами ютятся на небольшой жилплощади, без перспективы разъехаться.

Отсюда вытекает множество бытовых проблем, ссор в семье и прочего.

Решить вопрос кардинально или цивилизовано решают не все. Решение лежит в довольно простом поступке – подписании ипотеки. Конечно, для того чтобы ее взять, необходимо иметь возможность выплатить по ней. Однако это единственный вариант, который позволит получить относительно безвозмездно деньги на приобретение жилья.

Ипотечный займ имеет целевое предназначение на покупку конкретного вида жилья. Деньги, которые предоставляются банком на этот вид кредитования, нельзя потратить по своему усмотрению на прочие нужды, как только оплатить приобретение квартиры, производственного помещения, магазина, и прочего объекта.

При этом если нет поручителя, в качестве обеспечения, то есть подкрепления по кредиту выступает сам объект кредитования. Можно предоставить иной вид подкрепления, такой как автомобиля, яхта, участок земли и прочее.

Для получения ипотеки, необходимо соблюдать некоторые условия, а именно:

Предоставить первоначальный взнос в размере не меньше 20% от стоимости жилья, которое предполагается приобрести.
Официальный источник дохода по своему уровню должен превышать ежемесячный платеж в два раза.
Ипотечный кредит выдается только на квартиру.
Все члены семьи должны быть официально трудоустроены.
Преимущество – наличие другой недвижимости.
Отсутствие задолженности по любым обязательствам.
Отсутствие поручительства.
Трудовой стаж не менее 3 лет.
Предоставление поручителей.

При этом следует отметить, что ипотека не всегда неподъемный груз «на шее», как это можно услышать по многочисленным отзывам. Если отнестись к кредитованию серьезно с самого начала, а именно соблюдать рекомендации, то такой вид кредита станет решением проблемы с жильем.

Необходимо обращаться в проверенные банки, с хорошей репутацией.
Тщательно изучать условия договора предоставления ипотеки, особенно – уделять пристальное внимание процентной ставке, которая влияет на уровень переплаты по данному виду кредита.
Как вариант, необходимо обратиться в несколько банков, чтобы рассмотреть все возможные программы кредитования.
Важно знать и понимать такие понятия как «аванс», «задаток»

Что такое закладная?

Статистические наблюдения, показывают, что ипотека становится с каждым годом все популярней. Тем, кто решился оформить кредит на приобретение жилья, становится знаком такой термин как «закладная». Он обозначает ценную бумагу, способную наделить владельца правом присвоения имущества, которое обеспечивает ипотеку. То есть, при несоблюдении условий договора и отсутствия поступления по кредиту, банк имеет право подтвердить свои притязания на залоговое имущество.

Поскольку ипотека – долгосрочное мероприятие, банку необходимы будут деньги, которые он сможет, в случае необходимости, перепродать другому банку, который станет залогодержателем.

Именно он станет получателем дохода в процентном выражении, в зависимости от поступления платежей по кредиту от заемщика. При этом договор с заемщиком не меняется.

Интересный факт – заемщик не имеет никаких полномочий влиять на передачу закладной. Банк всего лишь извещает клиента о передаче документов.

Закладная, особенно в европейских странах, стала неотъемлемым атрибутом кредитов под приобретение жилья.

Зачем нужна закладная?

Необходимость закладной обусловлена необходимостью банка быть уверенным в том, что средства, выданные на приобретение недвижимости, будут возвращены заемщиком согласно договоренности между ними. Так как ипотечный займ оформляется на срок до 25-30 лет, на протяжении этого времени могут произойти разного рода изменения. Чтобы воспрепятствовать уклонению от уплаты по своим обязательствам, банк имеет право подстраховать свои интересы, оформив с клиентом закладную, которая сможет нивелировать риски.

Закладная – это способ повысит доверие к заемщику, особенно если у него невысокий уровень дохода и нет поручителей.

Залогом может выступать:

Очень важно, чтобы закладная была дорогостоящей собственностью, а ее стоимость значительно превышала стоимость займа.

Требования к оформлению закладной

Согласно установленным требованиям, закладная должна оформляться согласно законодательству, а именно:

После подписания документа, закладная хранится в банке, на протяжении всего времени, пока заемщик не погасит обязательства перед банком по кредиту. Когда все обязательства будут выполнены, банк выдаст закладную обратно своему клиенту, с отметкой, что обеспечение по ипотеке выполнено.

Если по каким-то причинам закладная теряется, по закону, заемщик предоставляет дубликат закладной с полным соответствием оригиналу.

Правила оформления закладной

В отношении оформления закладной действует два главных критерия:

Корректность при составлении.
Обеспечение сохранности закладной.

Корректное заполнение подразумевает под собой четкое указание документа, заполнение всех важных реквизитов, условия кредитного договора. Если неверно заполнить закладную, ее юридическая сила будет утрачена. Относительно сохранности, то восстановить ее довольно непросто, особенно в процессе погашения кредита.

Регистрация в Регпалате

После того как будет приобретена недвижимость, оформленная путем ипотечного кредитования, такую недвижимость необходимо зарегистрировать в регистрационной палате, чтобы подтвердить право владения на нее.

С помощью регистрации защищаются также интересы владельца недвижимости. Таким образом, осуществляя процедуру регистрации, владелец контролирует и предостерегает себя от возможных неправомерных действия со стороны мошенников, от правонарушений и прочего, во время осуществления сделки.

Осуществляется регистрация в два этапа. Сначала собирается необходимый пакет документов, который является основой для передачи права собвтености от одного владельца к другому, затем пакет документов предосталяется в регистрационную палату.

Здесь осуществляется запись в Едином государственном реестре о том, что такое право было осуществлено между предыдущим и нынешним владельцем. Важно отметить, что перед тем как сделка будет совершена, должна будет произведена правовая оценка сделки, а также тщательный анализ документов, предоставляемых в регистрационную палату. Е сли нет оснований для отказа, по этому делу будет выдано свидетельство.

Чтобы осуществить оформление, необходимо предоставить в палату:

Заявление.
Квитанцию об уплате государственной пошлины.
Паспорт.
Паспорт на недвижимость.
Кадастровый паспорт.
Заверенное соглашение супруга или супруги.
Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.

Отказ может быть получен, если в регистрационную палату будет предоставлена недостоверная информация, неполный перечень документов или любое другое обременение. При этом заявитель имеет полное право получить письменное уведомление об отказе.

При устранении всех причин, собственник снова подает документы для регистрации, при повторном отказе, он имеет право обратиться в суд.

Госпошлина

Размер госпошлины зависит от многих факторов, в первую очередь от статуса заявителя. К примеру, для физического лица, при регистрации права на недвижимость, в том числе и на общую недвижимость, пожизненное владение, стоимость госпошлины будет варьироваться в размере 2000 рублей.

При регистрации на право владения отчуждаемого имущества, физическое лицо должно уплатить 1000 рублей.

Госпошлина при регистрации права владения на недвижимое имущество или его доли, для юридического лица будет стоить в размере 22000 рублей.

Чтобы оплатить госпошлину, необходимо представить документы, в которых будут указаны такие данные как:

Передача прав на закладную

В виду того, что закладная предполагает исполнение по денежному обязательству, обеспечение по ипотеке, передача прав по ней может быть осуществлена в письменной форме, влечет некоторые уступки относительно требований.

При передаче закладного права, передающий делает специальную отметку, в которой указывается новый владелец, а также основания такой передачи. Обязательно требование при передаче – подпись залогодержателя.

С передачей закладной, все права переходят к новому владельцу, в том числе права залогодержателя и права кредитора, независимо от прав первоначального залогодержателя или владельцев закладной.

При передаче закладной, обязательно нужно соблюдать два условия:

Основать законное право на сделке передачи права.
Основывать законное право на основании отметки от предыдущего владельца.

Роль банка

Банк не «безразмерный» кабинет с обильным количеством денег. Финансовые организации также подвержены трудностям, как и их заемщики.

Ипотечный кредит, в понятии банка, это «длинные» деньги, что значит погашение обязательства клиентом обязательств в долгосрочной перспективе.

Как правило, на протяжении этого срока, как у одной стороны, так и у другой могут возникнуть определенные финансовые трудности.

Обеспечивая своего клиента финансами, сам банк может испытать трудности, которые можно покрыть короткими займами. Чтобы покрыть такие займы, банк может осуществить залог закладных по ипотечному кредитованию или перепродать ее прочим финансовым учреждениям. Для клиента и существующего договора кредитования, никаких значимых изменений не будет, кроме изменения реквизитов и наименования получателя платежей по обязательствам.

Что делать при утере закладной?

Закладная должна храниться у залогодержателя, то есть у банка. Но бывают случаи, когда такой документ, в силу сложившихся обстоятельств, теряется. Если такое происходит, данную бумагу, в обязательном порядке необходимо восстановить.

Занимается восстановление должник. Причем, восстановлено должно быть все, в соответствии с оригиналом, а затем передано в регистрирующие органы для отметки нового экземпляра.

Дмитрий Баландин

Необходимо упорядочить свои мысли перед подписанием такого важного документа, ведь расторгнуть его в одностороннем порядке, или изменить условия договора в процессе выплаты ипотеки не представляется возможным. Поэтому нужно как следует разобраться в своих правах и обязанностях, взвесить все за и против, чтобы подготовить себя ко всем возможным вариантам развития ситуации.

Что означает закладная по ипотеке?

Закладная – это нотариально заверенный документ, который содержит в себе важнейшие положения кредитного договора и параметры передаваемой в залог недвижимости. Они классифицируется как разновидности ценных бумаг , поскольку владелец закладной может сколько угодно раз перезаложить ее, или продать другому юридическому лицу.

Необходимость оформления закладной при заключении ипотечного кредита состоит в том, что без наличия этого документа банк не сможет перепродать ваш долг.

Согласно закону, из каждой ипотеки заимодатель получает прибыль в виде процентов, которые выплачивает заемщик. Однако если банку вдруг понадобится большое количество денег в одночасье, он вправе перепродать закладную. Помимо этого, на основе закладной банки имеют возможность сделать серию эмиссионных ценных бумаг. То есть этот документ является некоторой подстраховкой для банка, а также способом получения дополнительного дохода.

Важно знать! Срок действия закладной заканчивается сразу же после того, как будет выплачен кредит по ипотеке.

Существует также возможность выдачи ипотечного кредита без закладной . Но так как банку, в этом случае, для получения своих вложений обратно, придется ждать полного погашения долга, такие кредиты выдаются неохотно, и далеко не всеми банками.

На сегодняшний день ипотечный кредит можно получить для таких целей, как (квартира, дом, ), а также отдельных видов транспорта, как корабль, или самолет. Интересным предметом для данного вида займа являются космические объекты (звезды, астероиды, определенные участки любой планеты и т. п.), но склонить банк к выдаче такого кредита — очень нелегкое дело.

Как оформить закладную?

Для того чтобы оформить закладную в Сбербанке России нужно:

Предварительно договорится с менеджером компании-застройщика, подобрать квартиру, которая придется вам по нраву и заключить договор о купле-продаже жилища.
Собрать необходимые документы и подать заявление на получение ипотеки в Сбербанк.
Подписать кредитный договор.
Провести официальную оценку стоимости квартиры, воспользовавшись помощью соответствующих специалистов.
Оформить закладную в банке.

Воспользовавшись услугами коммерческого банка ВТБ 24, а также других банков России вы столкнетесь с необходимостью производить те же действия, что и при оформлении закладной в Сбербанке.

Какие документы нужны для оформления закладной?

Паспорт гражданина России с наличием отметки об официальной регистрации по месту жительства в нем.
Отчет о рыночной оценке стоимости квартиры, или участка, который составляют специальные организации. Перечнем таких компаний, рекомендованных банком, следует поинтересоваться у банковского сотрудника.
Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана.
Акт приема-передачи квартиры.
Копия Разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

В случае если вы состоите в официальном браке необходимо предоставить банку также свидетельство о его оформлении.

Продажа закладных

Согласно законодательству, банк в любое время может перепродать вашу закладную новому юридическому лицу, будь то:

Другой банк, находящийся внутри страны;
Международный банк;
Банк любой другой страны мира;
Офшорный фонд.

Важно знать! Продавая или перезаложивая закладную банк должен в обязательном порядке уведомить об этом другую сторону договора, то есть плательщика ипотечного кредита.

Перепродаваться закладные могут бесконечное количество раз до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Но условия сделки всегда будут одинаковыми, так как изменять их после подписания всех документов незаконно.

Также для привлечения дополнительной прибыли банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, основанные на закладных. Таким образом, серия подобных документов разделяет определенную закладную, либо группу закладных на любое удобное количество равных частей, которые могут быть проданы, или заложены разным юридическим и физическим лицам.

Что делать, если утерян документ по закладной?

До выплаты всей необходимой суммы кредитов по закладной, этот документ хранится в банке, то есть у официального заимодателя, а после исполнения всех условий кредитного договора банк обязан вернуть закладную заемщику. На закладной в таком случае обязательно должна быть пометка о том, что весь кредит выплачен, подпись доверенного лица и официальная печать банка.

Чтобы окончательно избавится от ноши ипотеки, плательщик должен отнести полученную закладную в орган, осуществляющий официальную регистрацию прав на недвижимость, чтобы убрать оттуда записи по кредиту. После этого банк больше не может иметь никаких претензий к плательщику.

Если же закладная была утеряна, залогодатель обязан оформить дубликат документа , и отнести его в соответствующие органы для оформления. Но обычно этой процедурой все-таки занимается сам банк, а заемщик лишь подписывает документ. Очень важно в этой ситуации проконсультироваться с юристом перед подписанием дубликата, ведь таким образом вы заверяете подлинность документа, а потому имеете право знать, что в действительности в нем написано. Ведь вносить односторонние поправки в закладную запрещено, а вот написать их в одном из пунктов дубликата и притвориться, что так и было вполне возможно.