Новые методы мошенничества. Новый вид мошенничества. Двойное списание со счета

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин "мошенничество". УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют "элиту" криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство. Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код. Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой голосовой фишинг. Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

• Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
• Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников. Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения. Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу "Мобильный банк".

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций. С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен "Мобильный банк". В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций. В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют "двойную прокатку". Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество - хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

• Исправительные работы (до года).
• Ограничение свободы (до 2-х лет).
• Обязательные работы (до 360 часов).
• Арест (до 4-х мес.).
• Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Вы недавно узнали о том, что вам полагаются дополнительные страховые выплаты по СНИЛС, требуется только на определенном сайте ввести свой страховой номер индивидуального лицевого счета, чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать? Не спешите проверять. Эта информация – очередная «утка», чтобы заманить вас в ловушку. В какую? Сейчас узнаете.

Выплаты по СНИЛС – что это за развод?

Нам всегда кажется, что государство нас обманывает, ущемляет наши права, недодает положенные выплаты. Этим недоверием гражданам к государственному аппарату и пользуются мошенники. Недавно в сети появилась информация о том, что помимо пенсионных выплат также положены еще и страховые. Просто не все про это знают, а государство якобы не очень хочет афишировать это. Так вот, все это – ложь, совершенно несоответствующая действительности. Однако для чего же она была создана?

Как вы и сами понимаете, люди, которые узнали о том, что им положены дополнительные выплаты к пенсии, естественно, захотят проверить, могут ли они рассчитывать на какие-то деньги. А здесь мошенники и подсунут услужливо сайт, где, введя данные своего СНИЛС, можно будет узнать это.

После ввода страхового номера в систему, жертва получит сообщение, что да, она действительно может рассчитывать на неплохие выплаты – 50-150 тыс. рублей! Причем действительно будет складываться впечатление, что система работает, ищет информацию, а потому подозрения мало у кого возникают. Такой эффект сказывается за счет того, что строки с суммами, взятыми из той или иной базы, будут появляться с поочередно, с задержками, словно поиск информации реально проводится.

Но не стоит обольщаться, увидев на экране крупные суммы, которые вам якобы задолжало государство. Как только вы нажмете кнопку «Получить деньги», вы получите сообщение, что необходимо вначале подключиться к базе частных страховщиков и только после этого вы сможете вывести свои средства. Однако за подключение необходимо заплатить – внести разовую сумму 100-300 рублей.

Оплатив взнос, вы получите новые сообщения о дополнительных оплатах. Резко выяснится, что вы еще должны заплатить за проверку личных данных, создание шифрованного ключа безопасности, защитный пин-код и т.д. Мошенники будут доить по полной. Зато вот «положенные» вам выплаты в 50-150 тыс. рублей вы так и не увидите. Купившись на этот развод, вы потеряете минимум 100-300 рублей, а если будете еще оплачивать и последующие «обязательные взносы», то и вовсе можете попасть на сумму в 3-5 тыс. рублей.

Эта мошенническая схема набрала такие обороты, что уже даже Пенсионный Фонд России опубликовал официальное сообщение с предупреждением об этом разводе:

Запомните, никаких дополнительных скрытых пенсионных выплат нет. А информация об этом – очередная «утка» мошенников, чтобы завлечь жертв на очередной сайт, где им будет предложено проверить свой СНИЛС и заплатить взнос для того, чтобы получить мифические деньги. Подумайте сами, с чего бы это государству платить дополнительно каждому по 50-150 тыс. рублей, учитывая, что денег итак уже не хватает на выплаты, и чиновники не раз сообщали об этом? Поразмышляйте, с чего бы это перед тем, как выдать вам деньги, требуют, чтобы вы вначале внесли какую-то сумму, причем не на расчетный счет организации, а на электронный кошелек? Задумайтесь, а с чего бы это такие персональные данные, как положенные вам суммы денег, находятся в открытой базе? Что-то не сходится, верно?

А все просто — это очередная ловушка для погнавшихся за халявой. Только вместо денег люди сами потеряют некоторую сумму, вплоть до нескольких тысяч рублей. Пострадавших от этого развода очень много:

Чем грозит введение своих данных на сайте по выплатам СНИЛС

Потеря денег – не единственное неприятное последствие для жертвы,купившейся на этот развод. Мошенники получают данные вашего СНИЛС и даже, возможно, вашего паспорта. Попадание к ним вашего страхового номера может обернуться для вас принудительным переводом в частный пенсионный фонд. Чем для вас грозит? А тем, что вы не знаете, что это за фонд, насколько он надежен. Впоследствии вы можете столкнуться с такими проблемами, как низкий накопительный процент пенсии, долгий вывод средств, повышенный процент взносов. Кроме того, если перевод средств из одного пенсионного фонда в другой осуществляется чаще, чем раз в 5 лет, то теряется инвестиционный доход, а значит, накопительная часть пенсии будет меньше. Согласно данным Пенсионного Фонда России (ПФР), за прошлый год из-за перевода в другой ПФ инвестдохода лишилось более 2,5 млн. человек, а общие их потери составили более 15 млрд. рублей. Около 60% были переведены принудительно.

Что делать, если вы уже дали данные своего СНИЛС

Если вы уже столкнулись с таким видом мошенничества и передали аферистам свой номер СНИЛС, то настоятельно рекомендую проверить, к какому пенсионному фонду вы сейчас относитесь. Вполне возможно, что мошенники перевели вас в частный фонд без вашего ведома, ведь за привод одного человека они получают неплохую комиссию – 2-5 тыс. рублей. Проверить, к какому пенсионному фонду вы относитесь сейчас и где находятся ваши деньги, вы можете в местном отделении ПФР. Если вы обнаружили, что без вашего ведома ваши накопления были переведены в другой ПФ, то напишите заявление о возврате денег в нужный вам фонд. Сделать это необходимо до 31 декабря и лучше всего в конце года, так как силу будет иметь то заявление, которое было последним.

Не верьте различным сайтам, где вам рассказывают про скрытые выплаты по СНИЛС, которые вам положены, и требуют ввести ваш страховой номер или номер паспорта. Никаких дополнительных выплат не существует, за исключением трудовой и накопительной пенсии, о которых вы и так знаете. Вас просто хотят развести. Ведь для того, чтобы «получить» деньги, с вас потребуют вначале самому перевести некую сумму. Мало того, что вы лишитесь этих денег, так ваша пенсия еще может быть переведена в другой пенсионный фонд, из-за чего вы можете столкнуться с рядом проблем и лишиться инвестиционного дохода. Да и в целом, запомните – не вводите в интернете данные своих документов. Соблюдение этого простого правила убережет вас от многих проблем!

Интернет-мошенники открывают липовые магазины
и подделывают сайты крупных банков!

В Интернете вовсю орудуют обманщики, причем чем дальше, тем более хитроумными становятся способы выуживания денег из наших кошельков. Только за последние полгода в ГУВД Москвы поступило более 500 жалоб на мошенничество в Сети.

Фарминг - новая технология мошенников

Фарминг - это перенаправление жертвы на ложный IP-адрес. Механизм фарминга имеет много общего со стандартным вирусным заражением

Жертва открывает непрошенное почтовое послание или посещает некий web-сервер, на котором выполняется исполнимый вирус-скрипт.

При этом искажается файл hosts . Вредоносное ПО может содержать указатели URL многих банковских структур.

В результате механизм перенаправления активизируется когда пользователь набирает адрес, соответствующий его банку, и жертва попадает на один из ложных сайтов.

ИСТОРИЯ О СТУДЕНТЕ, КОТОРЫЙ ЗАРАБОТАЛ В ИНТЕРНЕТ 50.000 $

Недавно на электронные почтовые ящики сотен тысяч москвичей пришла заманчивая рассылка: некий интернет-магазин, торгующий немецкой бытовой техникой, предлагал товары по бросовым ценам. В разы дешевле, чем у конкурентов!

Житель подмосковных Химок Вадим Нестеров был одним из тех, кто клюнул на эту удочку: он заказал себе посудомоечную машину всего за 4 тысячи рублей (в обычных магазинах она стоит тысяч 8 - не меньше!). Единственное «но» - за кухонный чудо-аппарат нужно внести предоплату.

Недоверчивый мужчина решил для начала выяснить, не останется ли он и без денег, и без техники. - Я позвонил по указанному на сайте номеру телефона, - рассказывает Вадим. - Мне тут же ответили очень приятным голосом.

Были обходительны, обещали, что я обязательно получу товар в течение двух недель. Столь долгий срок (обычно курьерские службы привозят заказ из виртуального магазина за два-три дня) на том конце провода объяснили тем, что техника доставляется в Россию прямиком из Германии.

Потому и цены такие низкие! Сомневающемуся Вадиму предложили для начала оплатить 30% стоимости товара, а оставшуюся часть уже после получения отдать курьеру.

Мужчина побежал в банк оформлять перевод.

Через две недели со мной связался молодой человек из интернет-магазина и с неподдельной досадой в голосе сообщил, что посудомоечная машина вместе с большой партией бытовой техники застряла на таможне, - продолжает Вадим.

А для того чтобы растаможить товар, от меня требовалось внести еще 20% стоимости.

Житель Химок снова побежал в банк. А еще через два дня в его квартире раздался телефонный звонок: мол, все в порядке, ваша покупка передана в курьерскую службу, ее сотрудники готовы немедленно привезти ее, но они... требуют предоплату за свою работу.

Разумеется, после того как последняя часть суммы была отправлена, телефон продавцов замолчал... Мошенника удалось задержать. Оказалось, аферу проворачивал столичный студент-химик.

За время работы его фальшивого интернет-магазина облапошенными оказались несколько сотен охотников за дешевизной, а общая выручка студента составила больше 50 тысяч долларов!

Вот, например, урок по созданию фишинг сайта

В Сеть зашел я поутру - деньги сперли, точка ру

Фарминг (Pharming) - технология более опасная, чем фишинг , автоматическое перенаправление пользователей на фальшивые сайты

Заключается в изменении адресов DNS (Domain Name System) так, чтобы веб-страницы, которые посещает пользователь, были не оригинальными, а другими, специально созданными кибермошенниками для сбора конфиденциальной информации, особенно относящейся к онлайновым банкам.

Как это действует? Механизм фарминга имеет много общего со стандартным вирусным заражением. Жертва открывает непрошенное почтовое послание или посещает некий web-сервер, на котором выполняется исполнимый вирус-скрипт. При этом искажается файл hosts.

Вредоносное ПО может содержать указатели URL многих банковских структур. В результате механизм перенаправления активизируется когда пользователь набирает адрес, соответствующий его банку. В результате жертва попадает на один из ложных сайтов.

Механизмов защиты от фарминга на сегодня не существует. Разве что, необходимо внимательно смотреть за получаемой почтой, регулярно обновлять антивирусные базы, закрыть окно предварительного просмотра в почтовом клиенте и т.д.

Технологии интернет-мошенников

Впрочем, чаще всего мошенничеством занимаются не студенты-одиночки, а целые фирмы. Так, этой зимой жертвой мошенников стал один из крупнейших легальных интернет-магазинов.

Начиналось все безобидно: постоянные покупатели получили на свои электронные адреса письма с очередным выгодным предложением от знакомого им магазина.

Кто же не купится на технику со скидкой в 60%, да еще и от проверенного продавца? Люди кликали на ссылку, размещенную в письме, и делали заказ. Курьер приносил им товар и брал деньги.

Проблемы начались два-три месяца спустя, когда купленные товары один за другим начали ломаться. Возмущенные покупатели оборвали номера телефонов службы поддержки клиентов интернет-магазина, всучившего им некачественную продукцию.

Но там только пожимали плечами: мол, ничего не ведаем и таких товаров вам не доставляли. Схема обмана оказалась одновременно проста и хитроумна. Более мелкие конкуренты интернет-магазина создали фальшивый сайт , в точности копирующий дизайн и даже название своего «большого брата».

Затем с помощью одной из баз данных (которые, кстати, свободно продаются в Сети) разослали клиентам этого магазина выгодные предложения.

Единственное отличие - в ссылке, куда покупателям предлагали кликнуть, в названии вместо буквы «о» стоял нолик. Разница незаметна, но все заказы, сделанные с помощью поддельной интернет-страницы, шли не в известный магазин, а к его конкурентам.

Как уже позже выяснили следователи, компания, провернувшая аферу, хотела побыстрее избавиться от брака, скопившегося на складах. Подмена реальных сайтов «двойниками» на интернет-сленге называется фишинг (в переводе с английского - рыбалка).

Но если раньше было популярно делать клоны сайтов банков, чтобы с их помощью выведать у пользователей номера счетов и пароли кредитных карточек, то теперь рыбаки-мошенники применяют свои таланты и по другим поводам. Иногда, например, фишингом пользуются просто для того, чтобы подмочить репутацию конкуренту.

Так, хитом прошлого года в Интернете стал фальшивый форум работников одной популярной сети фаст-фуда. Здесь мнимые сотрудники дружно жаловались на расстройство желудка от съеденных на работе блюд...

Но все-таки чаще создатели фальшивых сайтов хотят выманить у потенциальной жертвы деньги.

Ещё одна технология мошенников - "Банковский клон"

Вот, москвич Виктор Брагин уже много лет занимается переводами с английского на русский язык на дому. Заказчики расплачиваются с ним с помощью переводов денег на карточку.

Большую часть покупок Виктор совершает через Интернет. Для таких, как он, банки предоставляют услугу управления своим счетом через специальный сайт.

Однажды я зашел на него, ввел личные данные и попытался заплатить за мобильный телефон, - рассказывает Виктор. - Но перевод почему-то не получился, а два часа спустя мне на телефон пришло SMS-уведомление о снятии денег со счета. Кто-то перевел себе весь мой заработок за последний месяц...

Виктор стал жертвой фарминга - интернет-мошенничества нового поколения. Фарминг - это продвинутый вариант фишинга. Но теперь пользователю не предлагают перейти на фальшивый сайт по ссылке. Теперь липовый сайт вместо настоящего открывается сам.

Начинается все с того, что жертва подхватывает специальный вирус - шпионскую программу, которая отслеживает все операции с деньгами, которые пользователь совершает в Интернете, - объясняет технический специалист одного из московских провайдеров Иван Кожухов. - Информация об этом поступает мошеннику .

Затем происходит взлом зараженного компьютера . Результат: человек пытается зайти на сайт своего банка, но программа переадресует его на фальшивую копию сайта. Ничего не подозревающий пользователь вводит имена, пароли и уже через несколько часов остается без денег...

Как не стать жертвой мошенников:

1. Никогда не вводите пароли от своей почты на сайтах, не внушающих доверия. С помощью пароля от вашего электронного ящика можно восстановить еще десяток паролей от ваших аккаунтов - в том числе банковских.

2. Не ведитесь на предложения с «суперценой» и предоплатой. Большинство легальных продавцов в Сети не требуют заранее оплачивать покупку и уж тем более не продают товар ниже себестоимости.

3. Установите хороший антивирус.

Напишите свое мнение ниже в комментариях. Обсудим.