Дисциплинарная часть. Какие существуют дисциплинарные взыскания для военнослужащих? Воинская дисциплина достигается

Лекция 2. Виды денег .

1. Понятие бартера. 2. Понятие вида и формы денег. 3. Товарные деньги и их формы. 4. Полноценные деньги и их формы. 5. Неразменные деньги и их формы. 6. Денежные суррогаты и их роль в российской экономике.

Эволюция товарных отношений, обусловленная непрерывным движением общественно-экономических формаций, приводит к развитию новых форм обмена.

Первым шагом на пути появления денежной формы обмена была бартерная форма.

Бартер представляет собой прямой обмен товара или услуги на другой товар или услугу.

Система обмена, в которой индивид, имеющий потребность в товарах или услугах, должен найти другого индивида, желающего предоставить свои товары и услуги в обмен на товары и услуги первого, называется системой частного бартера .

Неудобства системы частного бартера заставили людей искать другие способы обмена. Одним из них является организация специальных мест торговли, на которых представлены товары и услуги.

Система обмена, при которой индивиды на постоянной основе обменивают товары и услуги непосредственно на другие товары и услуги, получила название системы торгового бартера . Учреждение специализированных торговых площадок позволило потенциальным покупателям заранее знать, где можно найти продавцов конкретных товаров. Хотя данный способ обмена снижает остроту проблемы двойного совпадения потребностей, он не снимает ее полностью, так же как не исключает и связанных с ней расходов. Конкретный индивид знает, что именно он найдет на определенном обменном пункте, но он не всегда знает. Какой товар (услугу) продавец захочет получить в обмен.

Для системы чистого бартера присущи три основных недостатка :

Отсутствует способ сохранения общей покупательной способности. Бартер позволяет сберегать только конкретную покупательную способность товара, которая может упасть в результате физических изменений товара, модификации потребительских вкусов или ситуации на товарном рынке;

Нет единой меры стоимости. В условиях бартерной экономики индивид должен выражать цену любого товара или услуги в количествах всех других товаров или услуг;

Не сформирован масштаб цен, т.е. отсутствует определенная единица платежа для использования, например, в срочных контрактах. К времени исполнения платежа рыночная цена согласованных товаров или услуг может измениться.

Понятие вида и формы денег .

При анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.

Вид денег – это подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги.

В рамках вида денег выделяют денежные формы.

Форма денег – это внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные деньги, депозитные деньги, электронные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.

Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

Существуют три основных подвида товарных денег.

1) Анималистические. В их состав включаются животные и изделия из них. К данному подвиду относились скот, меха, раковины, кораллы и т.п.

2) Гилоистические. В их состав включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда их них. К данному подвиду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

3) Вегетабилистические. Это растения и их плоды. К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительскую стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными.

Однако не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства , которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочность, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги.

Неполноценные деньги – это такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Полноценные деньги и их формы .

Начиная с 600 – 300 гг. до н.э. на смену товарным деньгам приходят полноценные деньги.

Полноценные деньги – это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательская способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота, или серебра.

Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами, в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег или разменными деньгами.

У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются слитки, монеты, банкноты .

Слитки . Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. В различных источниках литературы можно найти сведения о том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлась слабая делимость и ограниченная транспортабельность.

Монеты . В отличие от товарных денег и немаркированных слитков металла монеты были первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.

Историю появления монет рассмотреть самостоятельно.

Почему монеты назывались, например гривной, или фунтом? Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом.

Помимо полноценных монет, в обращении находились разменные монеты. Они представляли собой дробные части полноценных монет.

При снашивании полноценных монет в процессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номинальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличие от полноценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

Монетный доход . Чеканка неполноценных денег приносила монетный доход.

Монетный доход – это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на ее изготовление. В феодальной Европе в средние века правом чеканки монет обладал любой суверенный феодал. Часто доход от чеканки неполноценных монет был главным источником его дохода. Вследствие этого, например, в Северной Италии различные князья соперничали друг с другом в порче монет и Италия того времени завоевала репутацию страны с наилучшими авторами, пишущими о деньгах, и с худшими деньгами.

По мере распространения чеканки монет правительства вскоре обнаружили, что исключительное право на чеканку было не только заманчивым источником дохода, но и важным орудием власти. Недаром еще при римских императорах ба твердо установлена прерогатива правителя на чеканку монеты.

Монеты были подобно флагу. Они служили символами могущества. Лик покровителей монеты не только доносили до самых отдаленных частей государства, но и распространяли за его пределы. Первым государем, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Когда в XYI в. Французский политический мыслитель Жан Боден разрабатывал концепцию суверенитета, он рассматривал право на чеканку монет как один из самых важных ее элементов. Регалия (от лат. – царский, королевский, государственный) – так называлась по латыни королевская прерогатива на чеканку монет, разработку руд и сбор таможенных платежей, которые считались самыми важными ее составляющими. По мере образования национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией правительств и получила название монетной регалии.

Монетная регалия – это монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

Прибыль от монопольного выпуска денег называется эмиссионным доходом или сеньоражем.

Банкноты . Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения, поэтому возникла потребность во введении новой формы денег – банкнот, которые являлись представителями полноценных денег.

Ранее банкноты выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена, розничная торговля обслуживалась монетными деньгами.

Когда банки выпускали банкноты, с помощью которых они учитывали торговые векселя, они тем самым просто изменяли форму кредитования. Далее банкноты, выпущенные под краткосрочные кредиты, лишь на некоторое время становились частью обращения. Это обстоятельство обуславливало подчеркивание важного различия между банкнотами, автоматически исчезавшими из обращения, и «неразменными бумажными деньгами», которые не служили в качестве краткосрочных кредитов, а были постоянно действующим средством оплаты товаров и услуг. Вероятно, было бы невозможно добиться, чтобы листочки бумаги, не имеющие сами по себе значимой рыночной ценности, стали общепринятыми деньгами, если бы они не представляли собой квитанцию на какой-либо ценный товар. Чтобы быть принятыми в качестве денег, они должны были вначале почерпнуть свою ценность из какого-то иного источника, такого как другая форма денег. Банкноты были представителями полноценных денег. Они не имели принудительного курса, но, обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу.

Таким образом, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку – эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет.

История Англии может служить классическим примером эволюции банкнот. В начале 1787 – 1817 гг. банкноты выпускали коммерческие банки. Затем их эмиссионную деятельность ограничили определенными размерами. В 1833 г. банкноты Банка Англии объявили законным средством платежа, но эмиссию частных банкнот сохранили. К 1844 г. эмиссия банкнот сосредоточилась в руках государства.

В 1844 г. в Англии согласно Акту Р. Пиля появляется институт эмиссионного права.

Эмиссионное право – это право центрального (государственного) банка выпускать денежные знаки без монетарного покрытия и без специального разрешения законодательных органов.

Его масштабы измерялись в процентах от объема эмиссии покрытых банкнот. Во Франции институт эмиссионного права был введен в 1848 г., в России – в 1897 г., в США – в 1916 г. Таким образом, правительственная монополия на выпуск денег, первоначально распространявшаяся только на монеты, стала распространяться и на банкноты.

Следует отметить, что в большинстве стран введение банкнот в обращение было связано с большими трудностями. Поэтому правительства прибегали к самым жестоким мерам. Так в XIII в. Китайский закон карал смертью за отказ принимать императорские бумажные деньги. Во Франции – предусматривалось двадцать лет каторги, а в некоторых случаях – смертная казнь. В Англии нормативные акты предписывали рассматривать отказ принимать правительственные деньги как государственную измену.

Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным.

Прямое обеспечение - обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, или векселями.

Косвенное обеспечение – обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и прочих платежей. В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот:

А) банкноты с полным покрытием – имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались частными и государственными банками в неограниченном количестве; лимитом такой эмиссии был официальный золотой запас.

Б) банкноты с частичным покрытием - имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (курс обмена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.

В) банкноты без покрытия – не имели прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались государственным долгом, право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы .

Неразменные деньги представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита.

Можно выделить три основных формы неразменных денег: бумажные деньги – выпускаются правительством; депозитные деньги – выпускаются депозитными институтами, и электронные деньги – выпускаются специализированными финансовыми институтами. Различия между ними носят целевой характер. Наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитные деньги даются на время для производственных нужд.

Все формы неразменных денег предусматривают юридическую ответственность за отказ исполнения взятых денежных обстоятельств.

Особое место в системах неразменных денег занимают векселя.

Вексель – это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок.

Первые упоминания о векселях относятся к 1160 – 1200 гг. н.э. В то время в Англии стали использоваться деревянные таблички в качестве средства кредитования. В XI – XII вв. векселя активно использовались в Италии во время проведения торговых ярмарок. В Российской империи законодательное оформление вексельного обращения связано с введением в действие Вексельного устава в 1729 г. В настоящее время форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного законодательства, которое основывается на Едином вексельном законе (ЕВЗ), принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.

Вексель как разновидность долговых обязательств обладает специфическими особенностями: а) абстрактностью (на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник возникновения долга); б) бесспорностью (безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте); в) обращаемостью (используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной записью на его обороте) Это создает возможность взаимного зачета вексельных обстоятельств.

Разновидности векселей – рассмотреть самостоятельно.

Бумажные деньги .

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. В настоящее время значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме наличных денег. Около 95-97% от общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительствами или центральными банками. Оставшаяся часть выпускается в виде разменных монет, как правило, от лица казначейства.

Поскольку эмиссия наличных денег монополизирована государством, потенциально наличные деньги могут выпускаться в любом количестве. Например, американская валюта в настоящее время обеспечена золотовалютными резервами только на 4-5%. Суммарное золотовалютное и товарное обеспечение американской валюты составляет не более 20-25%. Между тем данная ситуация не представляет реальной угрозы для денежного обращения США. Дело в том, что подавляющая часть наличной долларовой массы (около 60%) находится на руках нерезидентов США и равномерно распределена по всему миру. Большинство из держателей не имеют спекулятивных мотивов.

На протяжении второй половины ХХ в. Значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было сделано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами.

Депозитные деньги . Возникновение депозитных денег исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Они представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На таком счете фиксировалась причитающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.

Сегодня ряд финансовых институтов имеет право выпускать неразменные деньги в форме открытия трансакционных (текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег.

Пластиковые карты . С развитием во второй половине ХХ в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент – пластиковая карта. Пластиковая карта – это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

Можно выделить три основных функции пластиковой карты: а) является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте; б) выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами; в) служит инструментом получения денег с расчетного листа практически в любое время.

Электронные системы оптовых платежей . Данные системы используются для проведения сделок на крупные суммы. Электронные системы оптовых платежей представляют собой платежные системы, позволяют осуществлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями.

Электронные системы оптовых платежей появились в конце 1960-х гг. и получили широкое распространение в 1970-0980 гг. Основными их элементами являются:

1) клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчеты по счетам своих клиентов (неттинг) в определенный момент времени, как правило по окончании рабочего дня. Такие системы могут быть односторонними и многосторонними. Основными недостатками таких систем являются недостаточная оперативность в проведении платежей, а также наличие риска ликвидности;

2) валовые системы расчетов в режиме реального времени. В настоящее время эти системы уже заменили неттинг во многих странах. С их появлением риск ликвидности и системный риск банковского сектора значительно снизились.

Можно выделить три основных достоинства электронных систем оптовых платежей: увеличение скорости взаимозачетов; снижение себестоимости платежных операций; упрощение обработки банковской корреспонденции.

Системы онлайновых платежей . В настоящее время в связи с активным развитием электронной экономики все большее распространение получают системы онлайновых платежей (системы онлайнового банкинга). Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

Электронные деньги . Последние годы ХХ в. ознаменовались новым этапом в развитии товарно-денежных отношений: появлением новой формы кредитных денег – электронных денег. К основным причинам их создания относятся желание снизить трансакционные издержки денежного обращения как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики и электронный сеньораж.

Издержки обмена . Поскольку приобретение любых товаров или услуг связано с расходами, то основная причина смены одного вида денег другим – минимизация таких расходов. Расходы связанные с приобретением товаров или услуг, выражаются как в расходовании времени на ожидание самой возможности совершить обмен, так и в расходовании средств, связанных с осуществлением самого обмена. Издержки, которые несет покупатель, ожидая возможность совершить обмен на необходимый ему товар (услугу), называются издержками ожидания. Издержки сверх цены, которые будет нести покупатель при совершении покупки товара или услуги, называются трансакционными издержками.

Помимо издержек ожидания и трансакционных издержек, в издержки обращения, как правило, включаются расходы по хранению, транспортировке, пересчету, обеспечению сохранности денег.

Денежные суррогаты и их роль в российской экономике .

Одним из критериев степени развитости денежного обращения страны является наличие или отсутствие в обращении заменителей денег, денежных суррогатов. Денежные суррогаты – это заменители официальных форм денег, вводимые в обращение хозяйствующими субъектами произвольно с целью осуществления платежей. Общими для денежных суррогатов является то, что они выполняют функцию средства платежа, но не служат средством сбережения и не определяют пропорцию обмена товаров (т.е. не выполняют функцию счетной единицы). Денежные суррогаты в отличие отделен не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение.

Многие экономисты считают, что основная причина появления денежных суррогатов в обращении состоит в нехватке официальных денежных знаков, приводящей к кризису платежей. Однако существование денежных суррогатов может быть связано и с другими причинами, например с появлением новых, еще законодательно не признанных форм денег, таких как банкноты в середине XIX в. и электронные деньги в конце ХХ в. Подобные денежные знаки будут денежными суррогатами в юридической интерпретации, однако они будут выполнять основные денежные функции в хозяйственном обороте и фактически будут «новыми» деньгами.

В зависимости от специфики организации денежных отношений и характера их участников денежные суррогаты можно разделить на: государственные (казначейские обязательства, налоговые льготы, региональные деньги и др.); коммерческие (финансовые векселя, расписки и др) и прочие (жетоны метро, талоны, товарные документы и т.д.).

В результате широкого использования денежных суррогатов покупательная способность различных средств, обращающихся в России, и соответственно цены на одну и ту же продукцию, выраженные в одних и тех же рублях, различались в 1,5 – 2 раза.

Последствия использования денежных суррогатов в России:

А) широкое замещение денег в качестве средства платежа;

Б) скрытые убытки предприятий как по времени получения средств, так и по фактически поступающим суммам;

В) уклонение от налогов, приводившее к снижению поступления средств в бюджет и усилению его дефицита;

Г) стимулирование завышенных отпускных цен по сравнению с рыночными ценами и как следствие – провоцирование инфляции;

Д) деформация товарного векселя как инструмента коммерческого кредитования в России.

Трансакция - 1) банковская операция, состоящая в переводе денежных средств с одного счета на другой; 2) сделка, соглашение, сопровождаемое взаимными уступками.

И . Деньги прошли сложный процесс своего развития, изменения форм и видов. Роль денежного товара выполняли разнообразные вещи.

Проследим эволюцию форм денег, и выясним причины, обусловившие переход от простых к более сложным формам денег.

Развитие денег прошло определенный путь, на котором выделяются два основных этапа — этап полноценных и неполноценных денег.

Неполноценные деньги сохранили в себе некоторые недостатки полноценных денег, а именно: высокие затраты на изготовление и слабую управляемость их обращения.

Разновидностью кредитных денег являются , которые эмитируются в соответствии с потребностями государственного бюджета, а не товарного оборота. Интересно, что сначала кредитные деньги появились как бумажные знаки реальных (золотых) денег и обменивались на последние. С 30-х годов ХХ века кредитные деньги стали самостоятельными, поскольку перестали обмениваться на золотые и серебряные деньги.

Недостатки неполноценных денег привели к появлению в форме записи в бухгалтерских книгах банков (на счетах клиентов) и в памяти компьютеров (электронные деньги). – это условное название средств, которые используются их собственниками на основе электронной системы банковских услуг. Электронные деньги используются благодаря внедрению в расчётах компьютерной техники и современных систем связи. Сегодня это наиболее прогрессивный, экономичный и удобный носитель денежных функций.

То есть, нужно осознать, что современные кредитные деньги имеют несколько форм проявления — наличную, депозитную, электронную, форму «торговых» денег, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Таким образом, развитие форм денег — это долгий путь от простых товаров (скот, соль, меха и т.д.) к электронным сигналам в компьютерных системах.

Полноценные деньги – это вид денег, внутренняя (реальная) стоимость которых совпадает, как правило, с их меновой (нарицательной) стоимостью, выраженной номиналом.

Первыми полноценными деньгами были товары как всеобщие эквиваленты, изготовленные из драгоценных металлов – золота и серебра. Это были металлические деньги (действительные деньги). Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т.е. стоимости самого драгоценного металла. Они обладали абсолютной устойчивостью к обесценению, возможностью тезаврации (использованию в других целях и в качестве сокровища). Наряду с монетами из драгоценных металлов обращались монеты из менее ценных металлов или их сплавов, но которые были разменны на золотые и серебряные. Они являлись представителями полноценных денег или разменными деньгами. Некоторое время золотые и серебряные монеты обращались параллельно (биметаллизм). Далее золотые монеты вытеснили серебряные (монометаллизм). Однако с течением времени золотомонетные деньги стали вытесняться денежными знаками на бумажных носителях. Этому способствовал ряд причин.

Обращение полноценных золотомонетных денег отличалось высокой эластичностью по условиям сжатия производства и товарооборота˸ при уменьшении объёмов товарного оборота избыточная денежная масса покидала сферу денежного обращения и накапливалась в виде сокровища. В тоже самое время при росте производства и товарообмена в обращении полноценных денег возникали серьезные проблемы. Увеличение денежной массы было ограничено как размерами накопленных запасов золота, так и объёмами ᴇᴦο добычи. Далеко не все страны являлись золотодобывающими. Недостаточная эластичность полноценных денег по условиям расширенного воспроизводства и товарообмена тормозила развитие экономики стран. Помимо этого сопутствующими факторами вытеснения полноценных денег являлись развитие кредитных отношений и укрепление государства, использующего бумажно-кредитные деньги для покрытия своих расходов и властной силой узаконивающего их.

При переходе от применения золотомонетных денег к денежным знакам в обороте прежде всего появились разменные на золото кредитные билеты – знаки золота. Последние обращались параллельно с золотыми и серебряными деньгами. Причем их размен на золото (серебро) был гарантирован. Далее связь денег на бумажных носителях с золотом ослабла, их обмен на золото банками и вовсе был прекращен.

Таким образом, денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, можно считать также полноценными деньгами. Денежные же знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла (имеют неполное, частичное покрытие золотом из резервов государства) являются, что отмечалось, представителями полноценных денег или разменными деньгами.

Основными формами полноценных денег являются˸

Полноценные деньги – это вид денег, внутренняя (реальная) стоимость которых совпадает, как правило, с их меновой (нарицательной) стоимостью, выраженной номиналом. - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Полноценные деньги – это вид денег, внутренняя (реальная) стоимость которых совпадает, как правило, с их меновой (нарицательной) стоимостью, выраженной номиналом." 2015, 2017-2018.

Много веков назад для получения необходимых товаров и реализации тех, что есть в избытке, люди использовали самый простой способ - бартер, или элементарный обмен товарами. С развитием ремесел, усовершенствованием аграрных и животноводческих процессов, а также с расширением ареалов передвижения такой способ расчетов становился все более неудобным.

Именно тогда и появились первые деньги. Прижились они достаточно быстро, и уже скоро весь мир пользовался другой системой взаимного обмена товаров: продажа и покупка. Время шло, менялись страны и валюты, эволюционировали и появились полноценные и неполноценные деньги, электронные платежи и кошельки.

Определение понятия

Являются денежные знаки, у которых прямо зависит от материала, из которых они изготовлены. Чаще всего это золото, серебро, медь. У таких денежных знаков указанная на лицевой стороне, обязательно совпадает с товарной рыночной.

К примеру, монета, которая весит один грамм золота, имеет номинальную стоимость, равную цене такого же веса этого драгоценного металла на рынке. В противном случае эти средства расчетов не могут рассматриваться как полноценные деньги. Обращение и эмитирование имеет ряд своих особенностей, достоинств и недостатков, рассмотренных ниже.

Характерные черты

Как уже обозначалось выше, обязательным условием для таких денежных знаков является полное соответствие номинальной стоимости реальной. Например, на серебряную монету весом в один грамм можно приобрести ровно столько товаров, сколько стоит такой вес данного металла. Кроме того, полноценные деньги - это слиток драгоценного материала, который может быть использован не для расчетов, а для других целей. Например, для переплавки и дальнейшего изготовления украшений, предметов быта или искусства, оружия и т. д. История знает немало случаев переплавки денег на различные нужды, причем как единично, так и массово.

Особенная природа

По сути, полноценные деньги - это товар, который может быть куплен, продан или обменян. Но особенностью такого свойства данных инструментов расчета является то, что они лишь сопровождают обращение, но не предназначены для прямого потребления.

Конечно же, сам драгоценный металл может быть использован для иных целей, но тогда он уже не рассматривается как полноценные деньги. Это явление и определяет особенную товарную форму, не присущую никаким другим платежным инструментам.

Обесцениваться может все

По своему определению данный платежный инструмент имеет стоимость, достаточно устойчивую к внешним факторам. Несмотря на то что продолжается изо дня в день уже много веков подряд, этот металл не только не дешевеет, но и, наоборот, цена на него постоянно растет во всем мире. Серебро, к сожалению, утратило свою прежнюю ценность, но все же остается в числе драгоценных металлов. Медь с развитием промышленности и вовсе стала дешевой. В истории случались также факты обесценивания полноценных денег.

Один из примеров был в далеком XVI веке, после открытия Америки. В Европу направились корабли, груженные золотом и серебром, отобранными силой у местного населения. Драгоценные металлы стали резко и сильно дешеветь, а монеты, соответственно, терять свою стоимость. Но этот процесс продлился недолго: рыночный курс определился, и ситуация стабилизировалась. Деньги из серебра или меди также несколько раз за свою историю существенно теряли в цене.

Важные черты

Полноценные деньги - это не только платежный инструмент, но и важнейший рычаг государственного управления и регулирования. С их появлением зарождается новая функция государства - не только введение в оборот определенных монет или слитков, но и принятие необходимых нормативно-правовых актов для регулирования деятельности всех людей, кто пользуется такими средствами платежа.

Таким образом, полноценные деньги проявляют правовую и информационную черты или, как говорят, имеют «фиатную природу» (от слова «декрет», «указ» - fiat). Благодаря этому явлению зарождаются принципы монетарной политики, а также развивается право и законодательная деятельность государства.

Внешний вид и формы

Формы полноценных денег не отличаются особым разнообразием. Изначально в обороте появились слитки из золота и серебра. Чтобы обозначить их вес и пробу металла, эмитент чеканил на них эту информацию. При наличии таких надписей слиток не нужно было перевешивать, что существенно облегчало и ускоряло процесс торговли. Но у слитков был существенный недостаток - они были громоздкими и неудобными в пользовании, имели высокую стоимость и лишали возможности расплатиться за мелкий товар или незначительную услугу. Обладать такими деньгами могли лишь избранные члены общества, а остальные продолжали вести привычный бартер.

Эти проблемы решились с появлением монет, которые, по мнению ученых, впервые отчеканили в государстве под названием Лидия в Азии. Небольшой кусочек драгоценного металла, отчеканенный в виде монеты, служил единицей измерения стоимости продуктов повседневного потребления, услуг и работ. Монеты стали появляться не только у знати, но и у простого народа (крестьян, ремесленников, рядовых военных и т. д.).

За следующие столетия во всех уголках мира стали появляться эти виды полноценных денег. Их чеканили в форме круга, квадрата, с рельефными краями и ровными. В некоторых странах Азии, например, в них делали отверстия, чтобы можно было нанизывать на веревку и не терять в пути. На лицевую сторону наносили, как правило, номинальную стоимость и название валюты или места, где ее отчеканили. А вот разнообразие изображений на обратной стороне просто огромное: мифические божества и сюжеты, портреты выдающихся деятелей политики и искусства, представители флоры и фауны, оружие, строения, города и многое другое.

Впрочем, эта тенденция сохранилась и сегодня. Причем выпускать такие денежные знаки могли как государства, так и отдельные города, регионы, короли и феодалы. Расплачиваться было достаточно просто в любой точке мира - золото ведь везде ценится! И сегодня в кошельке у большинства людей обязательно найдется пара-тройка монеток. Правда, изготовлены они будут из стали, латуни, никеля и различных недорогих сплавов.

Еще одной интересной формой являются классические банкноты, разменные на золото. То есть это бумажные купюры, которые имеют свойства полноценных денег, и стоимость которых выражается в эквиваленте драгоценного металла. Такими деньгами пользовались еще в начале прошлого века. Они хоть и выглядели простыми бумагами, но на деле их номинальная стоимость подтверждалась золотым запасом страны.

Конечно же, вхождение в оборот нового вида изделий из золота - денежных знаков в виде слитков и монет, повлекло за собой появление массы желающих незаконно обогатиться на этом явлении. Мошенники попросту опиливали монеты, а из добытого таким способом золота изготавливали новые. Соответственно, масса уменьшалась и уже не была равна номиналу. Простой народ никак не мог отличить подделку, а взвешивать монеты каждый раз при расчетах было совершенно неудобно.

Чтобы решить эту проблему, придумали делать ребристые края. Опиленная монета теперь существенно выделялась и сразу вызывала подозрения, а повторить резьбу в кустарных условиях было не так-то просто. Позже появились технологии, позволяющие наносить разнообразные рисунки и надписи, что еще больше защищало от подделок. Сегодня ценность монет невелика, и желающих их подделывать не так уж и много, но традиция наносить резьбу сохранилась.

Главное достоинство

Полноценные деньги обладали очень важным свойством, с точки зрения их собственников: при избытке в обороте они попросту могли быть отложены в качестве запаса драгоценного металла (сокровища). А затем при необходимости слитки или монеты могли быть извлечены владельцем и снова запущены в оборот без утраты своей ценности (конечно, за исключением тех случаев, когда они обесценивались в силу непредвиденных обстоятельств или событий). Это исключало необходимость сложного регулирования сберегательных средств и тех, которые нужны на текущие потребности.

Недостатки

Наряду со всеми преимуществами, которые позволили длительный период времени выполнять свои основные функции, полноценные (реальные) деньги имеют и ряд негативных сторон:

• Изготовление монет из драгоценных металлов (золото, серебро) требует достаточно большое количество дорогостоящего материала, добыча которого уже сама по себе является трудоемким и недешевым процессом. Кроме того, не все государства имеют в своих недрах запасы этих металлов и вынуждены приобретать их у других стран.
• В результате использования полноценные деньги изнашиваются, истираются, теряют свой изначальный вес, а значит, и номинальную стоимость.
• Потребность в деньгах может меняться во времени в зависимости от многих факторов. Иногда случается резкое увеличение, и тогда остро может ощущаться недостаток денег в обороте. Причиной тому является то, что добыча драгоценных металлов попросту не успевает за потребностями рынка.

Предпосылки перехода

Функции полноценных денег позволяли обеспечивать удобный товарооборот во всем мире на протяжении достаточно длительного времени, но с развитием банковского дела, кредитных отношений и сопутствующих им процессов вся платежная система требовала изменений.

Научно-технический прогресс и рост населения стали причиной существенного увеличения ассортимента товаров и услуг, а также потребности в них. Серебра и золота уже не хватало для обеспечения рынка необходимым количеством платежных средств, и на смену реальным пришли неполноценные деньги. Еще одной предпосылкой стало то, что купюры перестали быть ценностью сами по себе, а были необходимы лишь как «посредники» в сделках купли-продажи и не задерживались надолго у одного владельца, меняясь на различные доступные блага.

Неполноценные деньги

В начале прошлого века реальные денежные знаки стали вытесняться купюрами, которые изготовлены из бумаги, не имеют практически никакой номинальной стоимости, подтвержденной «золотым» эквивалентом, подвержены сильному обесцениванию и не могут быть использованы как товар. Такие деньги называют неполноценными. При этом у них есть и ряд достоинств: простота в эмитировании, ничем не ограниченном в физическом смысле, а также удобство в обращении. Такие средства платежа смогли решить проблему с нехваткой денег на рынке, но вызвали и целый ряд других проблем и последствий. Таких как, например, необходимость курсового определения стоимости валют разных государств на основании множества переменных факторов.

Просто бумажки?

В прошлом веке появилось понятие «бумажные деньги». Полноценные деньги имеют обеспеченную номинальную стоимость, неполноценные - не имеют, а бумажные выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета или для прочих подобных нужд. То есть эти платежные средства не только ничем не подкреплены, но и не согласованы с потребностями рынка.

В момент своего эмитирования они выполняют возложенные на них функции, а затем обесцениваются, причем вместе с остальными деньгами той же валюты на рынке. Таким образом, фиатное свойство денег искажается и приводит к негативным последствиям. Именно благодаря этому явлению и появилось определение «бумажные», то есть ничего не значащие, и вовсе не потому, что изготовлены они из такого материала.

Современные технологии

Прогресс шагнул далеко вперед, и сегодня уже все меньшей популярностью пользуются и полноценные, и неполноценные деньги. Им на замену пришли электронные валюты. Делать покупки с помощью банковской карты или осуществлять платежи, не вставая с кресла, намного удобнее и практичнее. У электронных денег есть, конечно же, свои недостатки, но информационно-цифровой век вносит свои коррективы и требует изменений в старой доброй системе расчетов с помощью монет и банкнот. Правда, и сегодня многие люди предпочитают хранить свои сбережения в виде банковских чтобы обезопасить их от обесценивания, полагая, что драгоценный металл все еще является самым надежным средством платежей и накоплений.