Осторожно: новый вид мошенничества. Скимминг личных данных с карты. Новый вид мошенничества с банковскими картами

Почерк аферистов на редкость индивидуален. Вот лишь несколько реальных примеров ""современного"" бытового мошенничества.

…Квартира систематически ""продается"" лицом ограниченной дееспособности, но до окончательной регистрации дело никак не доходит; в руках афериста остается аванс (См. Аферы и мошенничества с недвижимостью).

Жулики арендуют квартиру, а затем по поддельным документам продают её (см. На Урале двое мужчин арендовали квартиру, а затем продали ее).

"Газовая" служба. По всей стране в квартиры приходят люди, представляясь сотрудниками газовых служб и предлагают приобрести дорогое оборудование. В случае отказа грозятся даже отключить газ. Схема работы лжегазовщиков выглядит так: сначала вам по телефону звонит операционистка, называет ваши имя и фамилию, номер квартиры, сообщает, что скоро будет проводиться проверка газовой безопасности. Причем говорит она очень уверенным тоном и выбирает для дальнейшего "развода", как правило, пожилых граждан. Затем приходит приятный молодой человек в серо-синей рабочей форме. Он показывает удостоверение некой компании, в названии обязательно есть слово «газ». И предлагает установить то ли газоуловитель, то ли газораспределитель за кругленькую сумму. И люди покупают совершенно бесполезные коробочки.

Изготовление на заказ . Эта схема нередко используется при «изготовлении на заказ» мебели. Вам предлагают изделия, стоимость которых значительно ниже, чем у конкурентов. Частое объяснение - фирма еще не раскрутилась, цена рекламная. Договор на выполнение услуг разбивается на два этапа. Первый - выезд специалиста для замера и второй - собственно изготовление и установка. Первую сумму (она может доходить до трети полной цены изделия) с вас потребуют сразу после замеров. А потом вы будете долго ждать, когда же ваш диван или шкаф будет готов. Сколько это продлится, зависит только от вашей наивности и терпения. На звонки вам будут отвечать, что мастера не справляются с огромным потоком заказов. Или что в данный момент они ждут поступления необходимых материалов, деталей. А когда все «отмазки» закончатся и время изготовления заказа превысит все разумные сроки, вам просто заявят, что расторгают договор в связи с ситуацией, сложившейся на рынке, или по вине партнеров, которые что-то там перестали поставлять. Вернуть уплаченные деньги откажутся, потому что компания свою часть работы выполнила, ведь в договоре четко указано, что вы заплатили за замеры. Так что внимательно читайте договор.

Мошенническая многоходовка . Сначала ищется приманка - обычно это общительный человек с огромным кругом знакомств. Ему предлагают купить очень дешево драгоценные украшения, брендовую обувь, одежду, аксессуары, швейцарские часы, бытовую технику, посуду и даже автомобиль. Дешевизну товара объясняют, например, так: муж сестры работает на таможне, реализует конфискат. Счастливчик, конечно же, поделится своей радостью с друзьями, среди которых найдутся те, кто тоже захочет купить дорогую вещь задаром. А у «приманки» есть нужный контакт. При этом, как правило, она даже и не догадывается, какую роль играет в этой истории. После того как «приманка» порекомендует своим друзьям «продавца конфиската», тем вместо подлинных товаров продадут высококачественные подделки. Поэтому не покупайте только потому, что это кажется вам выгодным, и всегда убеждайтесь в подлинности товара.

Аналогичный "развод" автолюбителей-"бомбил" (примерная реконструкция): Солидный мужчина, остановив автомашину, предлагает более чем солидные деньги за очень короткую поездку. "Бомбила", естественно, соглашается. Пассажир садится на заднее сидение. Едва успевает высадить пассажира (а место, как правило, не очень людное), как его опять "тормозят". Вновь садится, и опять же на заднее сидение, хорошо одетый мужчина, которому нужно проехать совсем недалеко, но за сумму "выше среднерыночной". Через полминуты пассажир спрашивает водилу: "А что это за кошелек (барсетка) у тебя здесь лежит?". Водила естественно отвечает: "Да мой". Пассажир: "Ага, с такими бумажниками (барсетками) не "бомбят". Это забыл тот мужик, которого ты передо мной вез. Тут денег не меряно... Давай посмотрим". Смотрят. Денег тысячи 3-4 долларов или 100-150 тыс. рублей. Деньги делят, пассажир выходит. Через полминуты незадачливого "бомбилу" тормозит дорогая иномарка или джип из которого выскакивает первый пассажир с габаритной группой поддержки. Дальше "развод" по полной программе, вплоть до "честного" отъема автомашины "бомбилы" в пользу "потерпевшего"...

Обыкновенный кирпич в красочной упаковке купил у мошенника за 1500 pyблей житель Бpянска. Жулик предстал перед жертвой на оживленной улице в виде импозантного господина, представляющего шестой столичный телеканал. Незнакомец заявил, что проводит в городе pекламнyю кампанию и выбирает место для фирменного магазина. За подробные ответы на добpyю сотню вопросов он одарил горожанина фирменными коробками, в которых, по его словам, находились инкpyстиpованный янтарем маникюрный набор, ионизатор воздуха, и даже пpибоp пpепятствyющий отложению солей в оpганизме -- все стоимостью более 20 тысяч pyблей. Ошаpашенномy обывателю было пpедложено оплатить лишь pекламy -- 1500 pyблей, что он с радостью и сделал, обнаpyжив затем в коpобках киpпич и стаpые газеты.

На оживленной улице молодые люди раздают какую-либо дребедень, типа бумажных цветов, шариков и т.д. и т.п., радостно бросаясь к Вам со словами: "Берите, мы всем раздаем! В субботу (воскресенье) на площади (на бульваре, в хижине дяди Тома) проводим акцию за озеленение (асфальтирование, очистку)". Если вы взяли дребедень, в нужный (для жулика) момент прозвучит фраза о всего 50 (100) рублях на "акцию". 90% одареных деньги отдают. Психологический механизм, на котором строится такой, и аналогичные, называется "эффектом взаимного обмена". Как только вы получаете "подарок", подсознательно чувствуете себя обязанным и ответите встречной услугой, а какой именно и в каком размере - жулик подскажет

Кремминг. Суть этого вида мошенничества заключается в том, что сотовый оператор выставляет клиенту счет за услуги, которые он не заказывал. Например, за право доступа к сайтам, на которые вы и не собирались заходить. В последнем случае с вас будут ежедневно списывать небольшую сумму, например, 20 рублей за доступ на развлекательный портал для взрослых. Мошенники рассчитывают на то, что «незначительные» списания останутся незамеченными. В таком случае нужно написать оператору претензию, в которой указать, что согласия на данную услугу не давали, и потребовать немедленного возврата денег. Возвращают сразу.

Hа улице около хорошо одетой девушки останавливается джип, выбегают люди с кинокамеpами и вслух обсyждают достоинства кандидатки -- "Ну просто фотомодель, ну прямо Клаудия Шиффер какая-то...". Пpедлагают 1000$ за pекламнyю съемку. Когда снимают, пpосят снять шyбкy, кофточкy, кyлон и сеpежки (якобы бликyют). После садятся в машину и с шубкой, золотом и кофточкой уезжают.

…Заем средств, получение кредита, иные коммерческие операции лицом с использованием похищенного паспорта.

…Торговля ""поддельными"" (раскрашенными) домашними животными и птицами (они выдаются за экзотические либо редкие виды).

Торговля поддельными семенами или рассадой.

…В Интернете и СМИ публикуются чрезвычайно выгодные для возможных потребителей объявления (в основном о работе). Населению предлагается лишь перечислить незначительную сумму на некий ""расчетный счет" для заполнения анкет, прохождения медкомиссии, накладные расходы и т.п. Аналогия -- индивидуальные извещения о победе в конкурсе с предложением перечислить деньги на транспортировку приза победителю.

Аферисты от лица подставной фирмы объявляют набор на работу с очень выгодными условиями. Собрав деньги (взносы, сборы, на оплату проезда, и т.д.), скрываются. (О трудоустройстве за границу см. Работа за рубежом).

…Проникновение в квартиру (с целью хищения) под видом работников социальных или технических служб, Дедов Морозов и т.п.

…На непродолжительное время снимается приличная квартира. Подделывается в паспорте прописка (регистрация), после чего жилплощадь недорого сдается по конвейеру на длительные сроки неограниченному кругу лиц с уплатой ими аванса и обязательством ""владельца"" передать ключи ""послезавтра"". (Более подробно см. раздел "Недвижимость ").

…""Дешево"" продается угнанный автомобиль. Покупателю вручается ключ, и отбираются деньги. Продавец просит покупателя посидеть, и уходит за ""документами"". Навсегда.

…К водителю, сидящему за рулем автомобиля с открытым ветровым стеклом, подбегает мальчишка и плюет в лицо. Пока тот безуспешно гоняется за ""шалуном"", машину угоняют либо экспроприируют находящееся в салоне имущество. Еще ловчее работают "барсеточники". (См. Весна. Прилетели барсеточники).

…Под удар специально подставляется автомобиль, после чего путем грубого шантажа владельца заставляют расстаться с ним либо уплатить огромную сумму ""откупного"". См. Автоподства .

…Автомобиль блокируется со всех сторон другими машинами так, что выйти из него невозможно, как и продолжить движение. Похититель, не таясь, открывает отмычкой багажник и забирает все содержимое. ""На прощание"" прокалывается шина.

…В автомобиль садиться симпатичная девушка и просит довезти по указанному адресу. Просит остановиться в безлюдном месте, где машину и водителя блокируют бандиты.
Вариант: предлагает расплатиться "натурой" и просит сходить водителя за противозачаточными средствами. Пока водила ходит, дамочка смывается. (Смотри Минск: автокидалки)

…Некто сказал: ""Если ты хочешь стать по настоящему богатым человеком, создай новую религию"". Подавляющее большинство сект и других образований в России - гигантская машина по отъему денег. Религиозный фанатизм, в какой бы то форме не проявлялся, в первую очередь лишает людей естественного инстинкта собственника, разрушает психику. Опасайтесь лжепророков и целителей с большой дороги! (См. раздел Секты)

Опеpyполномоченные Деpлюк и Лyкашевич совместно с уволенным из милиции Дyдкиным, специально одевшим для совершения пpестyпления фоpменнyю одежду, под предлогом осмотра кваpтиpы, в которой проживали сyпpyги Б. зашли к последним якобы для обнаpyжения наркотических веществ. Обыск удался, пpестyпники положили в каpман около 5000$ (Также см. Ряженые стражи).

Был один наглец, вор-щипач. Заходит в трамвай и дышит пеpегаpом в лицо намеченной жертве, мало того он еще пирожок жyет и чавкает как поросенок. Человек естественно отворачивается, а жулик мгновенно вытаскивает y него деньги.

…Некто желает купить в антикварном магазине бинокль. Но нет с собою денег. Он оставляет продавцу ""под залог"" скрипку и просит бинокль некоторое время не продавать. Но вдруг случайный посетитель видит скрипку и уже без нее жить не может, просит продать. Продавец (как правило) спрашивает: ""А за сколько вы бы ее взяли?"" ""Больше 10 тысяч зеленых не дам!"" – отвечает посетитель и уходит за деньгами. Но тут появляется владелец скрипки, уплачивает деньги за бинокль и требует музыкальный инструмент. Продавец умоляет его ""на коленях"" уступить скрипку. Владелец, чуть не плача и сетуя на безденежье, соглашается -- за 5 тыс. долларов. Бедный продавец занимает $5 тысяч и приобретает у аферистов инструмент стоимостью в 218 рублей.

Один субъект явился в администрацию Тамбовской области и представился жypналистом АИФ (не предъявил ни командировочного yдостовеpения, ни просто yдостовеpения, только паспорт на имя Виногpадова Геннадия Ивановича). По pекомендации областного начальства он отпpавился в совхоз "Пpигоpодный", где пpедложил пеpедовикам совеpшить твоpческyю поездкy в Канадy, оpганизованнyю АИФ и финансиpyемyю Инкомбанком. Hазанимав денег, 9 pаботников совхоза отпpавились в Москвy. В пyти "экскypсовод" пpедложил свои yслyги по обменy pyблей на доллаpы по выгодному кypсy. Hа пеppоне столичного вокзала "Виноградов" вышел и был таков. Даже "до свидания" не сказал.

У бабки беpyт орден для изготовления копии, а возвращают подделку, подделывают даже тpещинки на эмали.

Интеллигентные бабyльки, котоpые ни за что не пpодадyт вам свое сокровище, зачастую клюют на объявления типа: "Для съемок фильма возьмем напрокат предметы пpикладного искусства и живописные полотна XIX века...". А липовые киношники подменят и каpтинy, и статyэткy и бронзовый подсвечник.

Есть люди, отслеживающие покyпателей в мyзеях, на выставках, вернисажах. Кто то востоpгается какой-либо вещью, а к немy подходит застенчивая женщина: y меня есть подобная, досталась от пpабабки, хочy пpодать, денег нет, живу в нищете... Hе исключено, что покyпатель захочет yзнать мнение экспеpта. Hе пpоблема -- находят пpиличного экспеpта и пpедлагают: "Мы не пpосим, чтобы ты говоpил, что это оpигинал. Скажи, что это очень похоже на него, а мы заплатим тебе вот столько". Он соглашается, посколькy вещь то действительно похожа.

Был один коммеpсант, котоpый скyпал очень качественные подделки. А потом этот коммеpс, взяв взаймы очень кpyпнyю сyммy, исчез. Кpедитоp надеялся веpнyть деньги, продав картины и ювелирные изделия, а там и на двадцать тысяч не набралось.

С большим успехом продают метеориты. Есть любители-yфологи, которые собирают останки пришельцев.

Достаточно почувствовать стиль работы аферистов, чтобы понять -- это серьезные люди, связываться с ними не стоит; переиграть их, вступив в контакт , не удастся. Вряд ли помогут и методы защиты.

В Барнауле на 4 года осужден профессиональный "кидала" Барнаул, 16 декабря 2003, 08:55 30-летний Алексей Сивков осужден сразу двумя районными судами города Барнаула за совершение ряда однотипных преступлений, которые в криминальной среде называются "заломом" денег, а в Уголовном Кодексе - мошенничество. Как сообщила старший прокурор кассационного отдела прокуратуры Алтайского края Валерия Горовая, весной 2003 года Сивков вместе с приятелем проделывал на улицах Барнаула нехитрую, но часто срабатывавшую мошенническую комбинацию. В качестве инструмента обмана жулики использовали так называемую куклу - сверток с несколькими денежными купюрами. Находя на улице одинокого прохожего, Сивков обгонял его и ронял перед человеком заранее приготовленный сверток из полиэтилена, в котором находились денежные банкноты. В это время его подельник, догоняя прохожего, поднимал деньги с земли и предлагал их поделить. В это время возвращался Сивков и требовал вернуть потерянное им, говоря при этом, что помнит свои купюры. Он требовал показать ему деньги, которые имеются у находившегося с ним в сговоре приятеля, а также у ничего не подозревавшего об этом сговоре прохожего. При пересчете денег большая их часть "заламывалась" - перегибалась через палец и оказывалась в ладони мошенника. Таким образом, только по трем, доказанным в Октябрьском районном суде фактам мошенничества, Сивков и его приятель присвоили более 5 тыс. рублей. По совокупности приговоров, Алексею Сивкову назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года, отбывать которое он будет в исправительной колонии строгого режима, - сообщил помощник прокурора Алтайского края Валерий Зиястинов, сообщает "АМИТЕЛ".

Здравствуйте, зашел на сайт, очень понравился, жаль немного поздно. Вот моя история. Можете опубликовать чтоб другие не попадались. Шел как-то по продуктовому рынку затариваясь продуктами, и вижу, как перед мной падает пакетик набитый деньгами (а толчея на рынке сильная). В этот момент проходящий мужик хватает этот пакет и не оборачиваясь шепчет, прям как шпиён:-), что "идем к выходу и поделим". Выходим, идем делить в соседний двор. В этот момент подходят двое лиц кавказской национальности и говорят что потеряли деньги взятые в банке и просят вежливо показать купюры. Я протягиваю из кармана свои (хорошо что все почти купил и крупные деньги убрал) 450 рэ. Один берет их в руки и начинает сверять номера. Говорит что не их. Другой в этот момент спрашивает деньги у мужика - тот резко стартует с места - кавказцы за ним, один на бегу сует мне мои деньги и через 30 секунд я стою один и довольный, что пакетик взял не я. Доперла суть произошедшего до меня когда я решил купить пивца и обнаружил не 450, а 210 рублей. Жаль не денег (за уроки надо платить), а то что попался на удочку из-за неожиданного приступа жадности. P.S. Наверное они вели меня по базару (при покупках видны были мои деньги), я не думаю что они выбирают первого встречного. Сергей Б.

Портрет афериста

Ежедневно рождаются все новые и новые способы мошенничества. Зачастую все эти "новые способы" лишь разновидности "старых" и давно испытанных жульнических приемов, адаптированных к современности. И лишь отдельные виды афер в Интернете и смартфонами (сотовыми телефонами) можно отнести к совершенно новым приемам аферистов.

Если в процессе кражи преступнику достаточно, как правило, добиться доступа к чужому имуществу в отсутствие владельца, то бытовое мошенничество совершается непосредственно с его участием. При этом мошенники не применяют насилия - свои деньги и ценности люди отдают им добровольно.

Аферисту необходимо убедить жертву в том, что он не тот, кем является на самом деле, внушить веру в свои возможности и перспективы сотрудничества -- т.е. попросту "развести лоха", используя глупость, тщеславие и жадность своих жертв. Впрочем, встречаются настолько изощренные методы обмана, что попасться на них может осторожный и совершенно здравомыслящий человек. Так что стать жертвой мошенника может каждый из нас.

Мошенники неплохие психологи. Если нагло и откровенно залезть в чужой карман, то пострадавший, долго не раздумывая, побежит в ближайшее отделение полиции. А если хитро обвести вокруг пальца, посулив, пообещав при этом манну небесную, то не каждый обведенный вокруг пальца осмелится выставить напоказ свою глупость, дав этому делу огласку. Кроме того умные и ловкие проходимцы пользуются и тем, что обманутый даже вполне честный человек (коммерсант) далеко не всегда будет искать защиты у власти еще и по причине недоверия к этой самой власти.

Квалифицированный аферист планирует не только подготовку механизма мошенничества и пути ""отхода"", но и последующую жизнь и поведение.

На подготовку к ""акции"" уходит не меньше времени, чем у артистов цирка, репетирующих рискованные трюки. Аферист отрабатывает все, вплоть до мельчайших деталей. Но основой нередко являются и талантливые импровизации, способность убаюкать бдительность самого осторожного человека. Психологическая наука считает, что первое впечатление о человеке на 38 процентов зависит от тона голоса, 55% -- от визуальных ощущений. И только 7% – от того, что говорит наш новый собеседник. Словом, выводы, о которых говорят психологи, полностью соответствуют первой части пословицы -- встречают по одежке... Что в совершенстве и используется мошенниками.

Вообще-то процесс «развода лохов» – процесс нерациональный... Аферист никогда не будет спорить с потенциальной жертвой, он убеждает, причем обращаясь не к разуму "лоха", а прямо к подсознанию. И делает это на уровне не понятий, а символических образов...

Огромное напряжение аферисту редко удается скрыть полностью. Так или иначе, оно проявляется, и внимательному наблюдателю не составит труда уловить те или иные отклонения от нормы в его поведении. Следует иметь в виду: если человек блефует (обманывает), он бессознательно стремиться прикрыть рот или касается рукой точек лица; ложь выдает приподнятая бровь, искривление уголка рта, суженые зрачки, усиленное потоотделение, дрожащие руки (тело не умеет лгать). Но это в теории. На практике, увы, никакая “классификация” не поможет отличить честного человека от проходимца. А помогут лишь бдительность, собственная смекалка и ещё, пожалуй, интуиция (погляди ему в глаза, может быть и поймешь -- это мошенник).

Да и не всегда удается взглянуть жулику в глаза: как рассмотришь его в Интернете, который все чаще используют для обмана своего ближнего (и дальнего).

Кстати, криминологи утверждают, что основная часть имущественных преступлений совершается лицами в возрасте от 25 до 45 лет, образованными, но без ""специальных"" знаний. Чаще всего аферист -- это мужчина невысокого роста, неказистый, но страстный. Однако есть и исключения. Львиная доля афер почему-то совершается с октября по февраль.

На сайте собрано достаточно много способов афер и обмана, и уверен, что познакомившись с ними вы уже не станете легкой добычей мошенников. Надо сказать, что квалифицированными по статье 159 Уголовного кодекса «Мошенничество» могут быть далеко не все аферы. Ведь, как правило, аферисты легко находят прорехи в законодательстве и выстраивают свои схемы так, чтобы все, что они проворачивают, выглядело как выбор самой жертвы.

Еще несколько советов и справочной информации

1. В городах с населением свыше миллиона человек действует до 1,5 тыс. аферистов и воров; в городах от 500 тыс. до миллиона человек – 300. По подсчетам специалистов, в стране ежегодно совершается до 15 млн. краж; наказывается же в лучшем случае десятая часть воров.

2. Если к вам подойдут на улице с просьбой, например, проверить, не фальшивые ли им “всучили” доллары, отойдите в сторону, ничего не берите в руки: вы можете стать жертвой грубейшего шантажа.

3.Ни один добросовестный продавец, как и покупатель, не будет скрывать свои данные. У партнера необходимо выяснить и зафиксировать адрес, телефон, паспортные данные и лично убедиться в их подлинности. То же относится и к отдельным характеристикам реализуемой вещи, в том числе относящимся к её качеству.

4. Постарайтесь ни при каких условиях не передавать деньги, даже на ограниченный промежуток времени, до окончательного оформления права собственности или реальной передачи вам вещи.

5. Никогда ни при каких обстоятельствах не перечисляйте деньги на зазывные объявления (об учебе, работе, туристской и прочей поездке, лечении и т.п.), когда указаны лишь номер карты или р/с получателя, но не его адрес. Так или иначе, вас обязательно обманут.

Одним из наиболее опасных преступлений против собственности считается мошенничество. В уголовном законодательстве есть несколько статей, посвященных ему.

Общий состав посягательства предусмотрен в 159 статье УК РФ . В норме установлены наказания за противоправные действия с физическими объектами или имущественными правами. В 159 статье УК РФ предусмотрены квалифицированные и особо квалифицированные составы. В ст. 159.6 установлено наказание за деяния в сфере компьютерной информации. Между тем в последнее время получил широкое распространение новый тип мошенничества - фрод . Ответственность за него в УК не предусмотрена.

Определение

Слово fraud в переводе с английского обозначает "мошенничество". Суть его состоит в несанкционированных действиях, неправомочном использовании услугами и ресурсами в сетях связи. Проще говоря, это вид мошенничества в области информационных технологи й.

Способы совершения преступления различны. В настоящее время известно больше 50 разных приемов хищения в сетях связи.

Анализируя случаи, имевшие место в практике, можно сказать, что фрод - это такое преступление, за которое привлечь к ответственности очень сложно.

Классификация

Попытка выделить виды фрода была предпринята в 1999 г. Ф. Госсетом и М. Хайлендом. Они смогли обозначить 6 основных типов:

1. Subscription fraud - контрактное мошенничество. Оно представляет собой умышленное указание неверных данных при заключении договора или неисполнение абонентом условий об оплате. В этом случае абонент не планирует изначально исполнять свои обязательства по контракту либо в определенный момент отказывается от их выполнения.
2. Stolen fraud - использование утерянного или украденного телефона.
3. Access fraud. Перевод слова access - "доступ". Соответственно, преступление состоит в противоправном использовании услуг посредством перепрограммирования идентификационных и серийных номеров телефонов.
4. Hacking fraud - хакерское мошенничество. Оно представляет собой проникновение в систему безопасности компьютерной сети с целью удаления инструментов защиты или изменения конфигурации системы для несанкционированного ее использования.
5. Technical fraud - техническое мошенничество. Оно предполагает противоправное изготовление платежных телефонных карт с поддельными идентификаторами абонентов, платежных отметок, номеров. К этому же типу относят внутрикорпоративное мошенничество. В этом случае злоумышленник имеет возможность пользоваться услугами связи по низкой цене за счет получения незаконного доступа к корпоративной сети. Считается, что такой фрод - это самое опасное деяние, поскольку выявить его довольно сложно.
6. Procedural fraud - процедурное мошенничество. Его суть состоит в противоправном вмешательстве в бизнес-процессы, к примеру, в биллинг, для снижения размера оплаты услуг.

Позже эту классификацию существенно упростили; все методы объединили в 4 группы: процедурное, хакерское, контрактное, техническое мошенничество.

Основные типы

Необходимо понимать, что фрод - это такое преступление, источник которого может находиться где угодно. В этой связи особую актуальность приобретает вопрос В соответствии с этим, выделяют следующие три типа мошенничества:

• внутреннее;
• операторское;
• абонентское.

Рассмотрим их основные признаки.

Абонентский фрод

Наиболее распространенными действиями считаются:

• Имитации сигнализации с использованием специальных приборов, позволяющих совершать междугородние/международные звонки, с таксофонов в том числе.
• Физическое подключение к линии.
• Создание нелегального пункта связи через взломанную АТС.
• Кардинг - эмуляция телефонных карт или противоправные действия с картами предоплаты (к примеру, пополнение обманным путем).
• Умышленный отказ от оплаты телефонных переговоров. Такой вариант возможен, если услуги предоставляются в кредит. Как правило, жертвами злоумышленников становятся операторы мобильной связи, предоставляющие услуги роуминга, когда информация между операторами передается с задержкой.
• Клонирование телефонных трубок, сим-карт. Сотовые мошенники получают возможность совершать звонки в любых направлениях бесплатно, а счет придет владельцу клонированной сим-карты.
• Использование телефона в качестве переговорного пункта. Такие действия совершаются в тех местах, где имеется связи: в аэропортах, на вокзалах и пр. Суть мошенничества состоит в следующем: на найденный/украденный паспорт приобретаются сим-карты, тарифы по которым предусматривают возможность формирования задолженности. За небольшую плату желающим предлагается позвонить. Это продолжается до того момента, пока номер не будет заблокирован за образовавшийся долг. Погашать его, разумеется, никто не собирается.

Операторское мошенничество

Зачастую оно выражается в организации очень запутанных схем, связанных с обменом трафиком на сетях. Среди наиболее распространенных неправомерных действий можно отметить следующие:

• Намеренное искажение информации. В таких случаях недобросовестный оператор конфигурирует коммутатор так, чтобы можно было соврать звонки через другого ничего не подозревающего оператора.
• Многократный возврат звонков. Как правило, такое "зацикливание" имеет место при различиях в тарификации операторов при передаче вызовов между ними. Недобросовестный оператор возвращает звонок в исходящую сеть, но через третье лицо. В итоге вызов возвращается снова к недобросовестному оператору, который может его снова отправить по той же цепочке.
• "Приземление" трафика. Этот вид мошенничества также именуют "туннелированием". Он имеет место, когда недобросовестный оператор передает свой трафик в сеть через VoIP. Для этого используется шлюз IP-телефонии.
• Увод трафика. В этом случае создается несколько схем, предусматривающих нелегальное предоставление услуг по сниженным ценам. К примеру, 2 недобросовестных оператора заключают соглашение для получения дополнительного дохода. При этом у одного из них нет лицензии на оказание услуг связи. В условиях соглашения стороны оговаривают, что субъект, не имеющий разрешения, будет использовать сеть партнера как транзитную для пропуска и вливания своего трафика в сеть третьего лица - оператора-жертвы.

Внутренний фрод

Он предполагает действия сотрудников компании связи, связанные с хищением трафика. Сотрудник, к примеру, может воспользоваться служебным положением для извлечения незаконной прибыли. В этом случае мотивом его действий является корысть. Бывает и так, что служащий умышленно наносит компании ущерб, например, вследствие конфликта с руководством.

Внутреннее мошенничество может совершаться путем:

• Сокрытия части информации на коммутационных устройствах. Оборудование может быть настроено так, чтобы для части маршрутов сведения об оказанных услугах регистрироваться не будет или будет вводиться в незадействованный порт. Действия такого рода обнаружить крайне проблематично, даже при проведении анализа данных биллинговой сети, поскольку в нее не поступают первичные сведения о соединениях.
• Сокрытия части данных на оборудовании биллинговых сетей.

Это достаточно специфичная схема мошенничества. Она связана с покупками товаров в Интернете.

Клиенты делают заказ и оплачивают его, как правило, безналичным расчетом с карты или счета. Затем они инициируют возврат оплаты, обосновывая это тем, что платежный инструмент или информация о счете были украдены. В результате средства возвращаются, а приобретенный товар остается у злоумышленника.

Практические сложности

Как показывает практика, злоумышленники используют сразу несколько способов фрода. Ведь, по сути, ? Это люди, хорошо разбирающиеся в информационных технологиях.

Чтобы не быть пойманными, они разрабатывают различные схемы, распутать которые зачастую почти невозможно. Достигается это как раз путем применения нескольких незаконных моделей одновременно. При этом какой-то способ может использоваться для направления правоохранительных органов по ложному следу. Зачастую не помогает и фрод-мониторинг .

Сегодня большинство специалистов приходят к единому выводу о том, что составить исчерпывающий перечень всех типов телекоммуникационного фрода невозможно. Это вполне объяснимо. В первую очередь, технологии не стоят на месте: идет их постоянное развитие. Во-вторых, необходимо учитывать специфику этого направления преступной деятельности. Телекоммуникационное мошенничество тесно связано с реализацией конкретных услуг определенных операторов связи. Соответственно, кроме общих сложностей, у каждой компании будут возникать свои, присущие только ей специфические проблемы.

Общие принципы борьбы

Любой оператор должен иметь представление о существующих видах телекоммуникационного мошенничества. Классификация помогает упорядочить деятельность, направленную на борьбу с преступлениями.

Наиболее распространенным считается разделение фрода по функциональным сферам:

• роуминговый;
• транзитный;
• СМС-фрод;
• VoIP- fraud;
• PRS- fraud.

Вместе с тем классификация не облегчает оператору решение задачи по обеспечению защиты от мошенничества. К примеру, транзитный фрод предполагает реализацию огромного количества мошеннических схем. Несмотря на то что все они в той или иной степени связаны с предоставлением одной услуги - транзитом трафика, выявляются они при помощи совершенно разных инструментов и методов.

Альтернативная классификация

Учитывая сложность проблемы, при планировании деятельности по фрод-мониторингу операторам следует использовать типологизацию мошеннических схем в соответствии с методами их детектирования, выявления. Эта классификация представлена в виде ограниченного перечня классов фрода. Любую возникающую, в том числе ранее не учтенную схему мошенничества оператор может отнести к какому-либо классу в зависимости от метода, применяемого для ее раскрытия.

Отправной точкой для такого деления будет выступать представление о любой модели как о сочетании 2-х компонентов.

Первым элементом является "предфродовое состояние". Оно предполагает определенную ситуацию, сочетание условий, возникшие в настройках системы, в бизнес-процессах, благоприятные для реализации мошеннической схемы.

К примеру, существует такая модель, как "фантомные абоненты". Эти субъекты получили доступ к услугам, но в билинговой системе не зарегистрированы. Это явление и называется "предфродовым состоянием" - рассинхронизация данных между элементами сети и учетными системами. Это, разумеется, еще не фрод. Но при наличии этой рассинхронизации он вполне может быть реализован.

Вторым элементом является "фродовое событие", т. е. действие, для которого организована схема.

Если продолжить рассматривать "фантомных абонентов", действием будет считаться СМС, звонок, транзит трафика, передача данных, совершенные одним из таких абонентов. В связи с тем, что в биллинговой системе он отсутствует, услуги оплачены не будут.

Фрод и GSM

Техническое телекоммуникационное мошенничество порождает множество проблем.

В первую очередь, вместо контролируемого и законного соединения рассылки осуществляются с непонятного устройства. Усложняется ситуация тем, что содержание сообщений нельзя модерировать (проверять).

Во-вторых, кроме убытков от неоплаченных рассылок, у оператора увеличиваются прямые затраты на расширение сети из-за повышенной нагрузки на устройства вследствие нелегального сигнального трафика.

Еще одна проблема - сложности при взаимозачетах между операторами. Разумеется, никто не хочет оплачивать пиратский трафик.

Эта проблема приобрела угрожающие масштабы. Для выхода из сложившейся ситуации Ассоциация GSM разработала несколько документов. В них раскрывается понятие смс-фрода, даются рекомендации по основным методам его детектирования.

Одной из причин распространения СМС-мошенничества специалисты называют несвоевременное обновление ОС телефона. Как показывает статистика, большое количество пользователей не хотят покупать новый телефон, пока используемый аппарат не выйдет из строя. Из-за этого более чем на половине устройств используется старое программное обеспечение, которое, в свою очередь, имеет бреши. Ими и пользуются мошенники для реализации своих схем. Между тем и современные версии имеют свои уязвимости.

Устранить проблему можно, обновив систему до последней версии и запустив приложение, выявляющее уязвимости.

Необходимо помнить, что злоумышленники не разделяют мобильную и фиксированную связь. Схемы фрода могут быть реализованы в любой уязвимой сети. Мошенники изучают особенности и той, и другой связи, выявляют похожие бреши и проникают в них. Конечно, абсолютно исключить угрозу нельзя. Однако устранить наиболее явные уязвимости вполне возможно.

Вчера со мной произошло событие, которое меня взволновало. Столкнулся с новым видом мошенничества. Слава Богу, всё закончилось благополучно. Возможно, для кого-либо это будет уроком, чтобы не попасть на уловки мошенников: А случилось со мной следующее. Я периодически обновляю резюме и посылаю их в различные интернет порталы по трудоустройству типа «Хед Хантер», «Работа Ру», «Суперджоб» и т.д.

Так вот, я обновил своё резюме на этих интернет-порталах, в том числе и на «Авито», сайте, на котором размещены объявления по купле и продаже, а так же объявления по предоставлению услуг. Я периодически пользуюсь услугами этого сайта. Тем паче, услуги бесплатные, а в моём нынешнем положении безработного это очень существенно.

Итак, я обновил резюме на сайте «Авито», где были указаны мои инициалы, (ФИО), контактные данные (телефон, адрес электронной почты). И мне периодически звонят потенциальные работодатели, ссылаясь на этот сайт. В том числе, был звонок вчера утром. Привожу (по памяти) диалог, происшедший между звонившим и мной:

— Доброе утро. Меня зовут Сергей, я звоню Вам по объявлению. Вы ещё ищете работу? Какую работу Вы ищете конкретно?

— Доброе утро Сергей. Да, ищу. Что Вы хотите мне предложить? Из какого источника Вы узнали обо мне? Дело в том, что я подавал резюме на различные порталы.

— Я звоню по объявлению из «Авито».

— Huh? Я ведь подробно указал в резюме, какую ищу работу, на каких условиях и с какой зарплатой. Если Вы читали моё резюме, должны были обо всём этом узнать из него.

— К сожалению, я увидел в объявлении только то, что Вы ищите работу, Ваш телефон и имя-отчество. Больше никаких данных не было.

— Странно. Возможно, когда я сегодня обновлял резюме, какие-то данные исчезли с сайта, ответил я. А что Вы хотите предложить?

— Временную подработку. Вас это интересует?

— А что за подработка, конкретно?

— Дело в том, что я живу и работаю в Москве. А в Санкт-Петербурге у меня в Вашем районе, недалеко от адреса, который Вы указали в объявлении, живёт мой престарелый отец. Его зовут Николай Николаевич, ему 78 лет и он инвалид. Ему нужно ежедневно покупать и приносить продукты из магазина.

— Допустим. А кто ему покупал продукты раньше и почему он это не делает сейчас?

— Раньше это делала женщина с Украины, но вчера она срочно уехала на Родину в связи с семейными обстоятельствами, и мой отец остался без продуктов. А он привык к тому, что ему ежедневно покупают продукты, в небольших количествах, чтобы всегда были свежие.

— Вы смогли бы за оплату 500 рублей в день покупать для моего отца продукты? Тем более, это ведь рядом с Вашим домом.

— Конечно, смог бы, ответил я. Только мне не понятно, почему Вы не обращаетесь в Социальные службы. Если Ваш отец инвалид, то ему должны оказывать социальную помощь.

— Да, должны, но это обойдётся мне значительно дороже — отвечает оппонент. Ну что, согласны?

— А каким образом это будет происходить? — спросил я

— Всё очень просто — ответил Сергей. Вы приходите в ближайший магазин, где есть терминал Сбербанка, я перечислю деньги на Вашу пластиковую карту, Вы покупаете продукты, приносите домой к моему отцу, фотографируете их и отправляете фотографии на электронный адрес, который я укажу в «смс». Я, получив эти фото, сразу отправлю Вам деньги за доставку. Устраивает Вас такой расклад?

— А какие продукты нужно покупать? — спрашиваю я. Он мне отвечает, что позвонит, согласует с отцом и пришлёт мне список «смской».

Через пять минут получаю список, в котором: одна курица, среднего размера, пол-кило говяжьего фарша, буханка чёрного бородинского хлеба, 250 грамм сметаны (жирность 20%), литр молока »Простоквашино», десяток яиц и два минтая.
— Я уточняю: два минтая — это два килограмма?
— Нет, смеётся Сергей, две штуки, это для кота.

— Хорошо, я подумаю, отвечаю я. Позвоните минут через 10.

Вроде, всё понятно и прозрачно, думаю я, никакого криминала. Да и по голосу, заказчик «чел» культурный и вежливый, всё доходчиво объяснил. Почему бы не помочь «самаритянину», все мы «люди-человеки», каждый из нас может оказаться в такой ситуации. Да и денежка, хоть и небольшая, лишней не будет (15000 рублей в месяц).

Проверил по карте адрес, названный Сергеем. Вроде недалеко, всего в 10 минутах ходьбы. Ну что ж, пожалуй, соглашусь, думаю я. Да, и, если будет работа по специальности, в качестве дополнительного «приработка» эти деньги точно лишними не будут.

Минут через 10 звонок:
— Ну что, Вы согласны?

— Да, отвечаю я. Когда нужно приступать?

— Да хоть сейчас, если Вы свободны.

— О К. Какие дальнейшие действия?

— Идите в ближайший продуктовый магазин, где есть терминал Сбербанка и ждите моего звонка. Готовы?

— Хорошо.

Одеваюсь, выхожу из дома. По дороге в магазин ещё раз всё обдумываю и решаю, что вроде никакого подвоха нет. Прихожу в магазин. Вижу автомат Сбербанка.
В это время звонит Сергей и спрашивает у меня, дошёл ли я до магазина и есть ли в нём терминал Сбербанка? Я ответил утвердительно. Сергей попросил продиктовать номер пластиковой карты, чтобы отправить мне деньги. Я продиктовал. Через 5 минут звонок.

— Ну что, деньги пришли?

— Пока нет.

— Как нет, недоумевает Сергей? Я ведь только что отправил Вам. Давайте ещё раз проверим номер Вашей карты.

Я вновь диктую ему свой номер.

— Всё верно, говорит Сергей. Странно, почему не проходят деньги? А вы точно уверены, что деньги не пришли?

— Не пришли, отвечаю я. Мне обычно сразу на телефон приходит «смс» о получении и снятии денег. Раз его нет, значит, деньги не пришли.

— Может быть, смс придёт позже, а деньги уже на счету? — говорит Сергей. А Вы сможете проверить, может они уже на счету?

— Хорошо, я сейчас проверю, отвечаю я. Всовываю пластиковую карту, набираю код и проверяю сумму на карте. Никаких поступлений нет. О чём и говорю Сергею. Он отвечает, а как Вы это сделали, проверяли? Я ему отвечаю, что так- то и так. Он мне говорит, что я это сделал неправильно, и он подскажет, как сделать это правильно (сам работает в банке и знает, как нужно правильно всё это делать).

Я подумал, может, действительно, я совершил какую-то ошибку и неправильно нажал комбинацию кнопок. Сергей мне говорит:
— Давайте я «пошагово» объясню, как надо правильно делать. Я говорю — хорошо, диктуйте. Он мне: вставьте карту, наберите свой код, затем нажмите правую снизу кнопку, затем левую сверху.

— Проделали это? Должна появиться такая-то надпись. Нужно нажать ещё такую-то и такую кнопку. Я всё это проделал. Он мне говорит, что теперь всё должно быть в порядке и деньги должны прийти мне на счёт вместе с «смской».

Я прождал ещё минут пять. Денег, как и «смс» как не было, так и нет. Звоню Сергею. Он не отвечает. Тут я заподозрил неладное. Похоже, меня пытались «кинуть» думаю я. Но, как говорится, на «хитрую ж… есть х.. с винтом» Смех

Я, как только пришёл в магазин, сразу снял все наличные деньги, которые были на карточке (ибо их было немного, всего-то пару тысяч). На всякий случай («бережёного БОГ бережёт»). Подозрения у меня возникали и ранее, но, сняв все наличные деньги, я был спокоен. Мне было любопытно, что мне смогут сделать мошенники. Ведь в тот момент, когда меня попросили провести манипуляции кнопками, я уже догадывался, что это мошенники.

Тут же сходил в Сбербанк, благо он совсем рядом, подошёл к менеджеру и объяснил ситуацию. Они мне сказали, что это такой вид мошенничества, путём манипуляций с кнопками они получили доступ к моим личным данным. Но, так как я сразу пришёл в Сбербанк, они заблокировали мне карточку. Так что, мошенники, помимо того, что «обломились», так как на карточке не было денег, ничего в дальнейшем не смогли бы с ней сделать, ибо её заблокировали. Я написал заявление, и мне сказали, что через неделю можно будет зайти за новой карточкой.

Вот такая история нового мошенничества. Быть может, кому-то она сможет пригодиться, чтобы предотвратить аналогичное мошенничество. Дааа, настоящий спектакль разыграли, даже я, умудрённый сединами человек, чуть не попался. Вот как прогрессирует мошенничество. Чего только не придумывают. И главное, «играют» на сострадании, желании помочь. Да и на естественном желании подзаработать.

А вечером, когда с работы пришёл зять, я ему рассказал эту историю. Он у меня немного разбирается в мобильных устройствах и интернете. Зашёл в мой личный кабинет в Сбербанке, и проверил, пытались ли с моего счёта куда-либо переводить деньги или снимать. Так вот, за те три минуты, которые понадобились мне для того, чтобы дойти до Сбербанка и менеджеры заблокировали мою карту, эти ушлые ребята пытались с моего счёта отправить средства на какие-то свои «левые» счета. И, естественно, «обломились». Улыбка Wink

На всякий случай привожу здесь номера телефонов «псевдо» Сергея, с которых он мне звонил, хотя прекрасно понимаю, скорее всего, мошенник уже выбросил эти «симки» и таких у него много. Cool
Тем не менее … 8 967 4887590; 8 903 3305523

В Москве появился новый вид мошенничества, который впечатляет своей виртуозностью.

Направлено оно на вполне успешных, образованных и отзывчивых людей. Вижу в нем перспективу стремительного распространения и серьезную угрозу, поэтому решил на время прервать разговоры о спектаклях, лекциях, книгах, музыке и прочих радостях внутренней эмиграции.
К тому же определенное театральное изящество в этом все же есть. Многие столь популярные сейчас иммерсивные театры могут перекурить.

Итак, представьте.

Выходите вы, скажем, из кафе, с деловой встречи, дружеских посиделок, прогуливаетесь в театр или просто идете с работы. В Москве вам совершенно невозможно никуда попасть, не пройдя мимо бело-зеленых ограждений, где кипит работа по интенсивному вскапыванию.

Вдруг, из за этого забора на вас выходит пара человек в рабочей одежде, запачканной (специально, но вы этого еще не знаете) с видом утомившихся трудяг. У них вид типичных гастарбайтеров с ближнего постсоветского пространства. Возраст - внушающий почтение, около 40 лет. И обращаются они к вам на хорошем, вежливом русском языке с ни к чему не обязывающей просьбой.
- Простите, не могли бы вы нам помочь?

Мы тут работаем, откопали какие-то монеты, они явно древние. Вы не могли бы в телефоне посмотреть что это, сколько они стоят, чтобы нас не обманули.

Монеты плавно перемещаются к вам в руку.

Учитывая, что это вполне нормальная, тактичная просьба, которая ни к чему не обязывает, если вы, например, не ксенофоб или что-то в этом духе, и у вас есть смартфон с вай-фаем или мобильным интернетом, то почему бы и не согласиться.

На диковинный вид старинных монет начинают с любопытством останавливаться некоторые и другие прохожие.

Вы открываете Гугл и видите, что монеты эти стоят не то, чтобы какие-то миллионы - около 40 тысяч рублей. И если вы порядочный человек - вы об этом торжественно сообщаете трудягам и намереваетесь уйти. Но тут вас ждет другая просьба.

А может вы ее купите? За сколько сможете. Мы все равно никуда ее деть не сможем, у нас просто отберут, скажут украли. А мы тут пашем сутками, прораб 2 месяца уже зарплату не платит. Ни поесть толком, ни домой отправить. Вы - русский, вы легко ее продадите, а нам хоть какая-то сумма.
Допустим, что вы не самый ушлый человек и не купились на легкую наживу. Но, возможно вы отзывчивы. Вы видите логику в этих словах. Прекрасно понимаете, что возможно там нет регистрации, что точно монеты эти никуда они не денут даже за 10 тысяч.
И вот вы на удочке, игра началась.

На моих глазах прекрасный молодой парень искренне говорил, что у него нет достаточно денег, что он не хочет поступать с этими людьми нечестно, обманывать их.
Рабочие продолжают:
- Ну сколько не жалко, у нас нет большого выбора.
Парень говорит, что мол у него максимум тысяча свободная есть, но монеты откопанные в центре Москвы стоят гораздо дороже.

Рабочие задумываются и нехотя соглашаются, мол лучше синица в руках, чем журавль в небе. К тому же монет несколько, люди заинтересованно останавливаются, может еще будут желающие.
Тут появляется дядечка, который устал от действий московских властей, от этих раскопок и реноваций, который начинает рассуждать, мол до чего докатились, исторический центр перекапывают, сокровища московского центра разбазаривают. Как же надоело это все. Должен подчеркнуть, что дядечка этот никакой не подсадной, он вполне искренне устал от этих наспех сделанных, насильственных раскопок и нескончаемых бело-зеленых лабиринтов.
И вот вы тоже начинаете об этом задумываться, мысленно негодовать. И что самое важное, отвлекаетесь от главного - от подлинности самих монет. Этот фактор отходит на второй план.
И люди соглашаются.

Кто-то берет за тысячу, кто-то может и за 10 тысяч рублей.

Рабочие же предельно вежливы, тактичны, никакого бегающего взгляда, твердая вера в предлагаемые обстоятельства. Они ничего не навязывают. Они ничего не требуют. Они готовы пройти с вами к банкомату, но будьте уверены, если до этого дойдет, вы это предложите сами. Без гипноза и насилия. Просто от порядочности и отзывчивости (узнаете себя?).

Сидя на бульварной скамейке и став невольным свидетелем этой сцены, чуть позже я пообщался со знакомым нумизматом. Даже не дослушав историю, он начал кричать.
- Боже! Эта история началась год назад. Технически никакого нарушения закона нет. Монеты эти - официальные копии, их стоимость максимум 100 рублей. Они законны и выпускаются для коллекционеров, которые предположим не могут найти экспонат в коллекцию и заменяют его на время копией для полноценного вида. Это разрешено, распространено, но в очень узкой среде увлекающихся. И вот год назад эти монеты для очень целевого использования вдруг как корова языком слизала, их скупили разом и никто на рынке не понимал зачем. А потом стали появляться такие истории, и все встало на места.
Теперь же китайцы с радостью штампуют эти копии в промышленных масштабах, за ними охотятся цыгане, уголовные авторитеты, держащие рынок столичных попрошаек. И обманутых становится все больше. Кто-то из пострадавших так же обманывает друзей и знакомых (осознанно или нет), пытаясь вернуть хоть что-то от неожиданной покупки.

Причем с точки зрения закона - никаких претензий. Подделка монет, не находящихся в употреблении фальшивомонетничеством не считается. Мошенничество тоже недоказуемо, так как никто вам не говорит, что монеты настоящие, вам говорят, что их нашли в земле и ничего более.
В общем будьте аккуратны, предупредите знакомых.

Не уверен, что в этих случаях поможет полиция, но хотя бы пристыдить новомодных мошенников сможете.
Думаю, что подобная схема с небольшими отклонениями возможна и в регионах. Маржинальность огромная, прибыль невероятная.
Просто в Москве с несобирающимися прекращаться "раскопками" древнего центра, она может обрести лавинообразные масштабы.

Воистину, когда страна достигает экономического дна, мошенничество расцветает диковинными и чарующими цветами.