Договор о залоге наличных денежных средств. Могут ли быть предметом залога наличные денежные средства

ДОГОВОР № __

залога денежных средств 1

г. Москва «___» ________ 20__ г.

___________________________________________________________________________ , именуемое в дальнейшем «Заказчик», в лице _____________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и

_______________________________________________________________,

полное наименование юридического лица

именуемое в дальнейшем «Залогодатель» , в лице _____________________, действующего (- ей) на основании ___________________, с другой стороны, совместно именуемые Сторонами, заключили настоящий Договор залога денежных средств (далее - Договор) о нижеследующем:

Предмет договора

1. Залогодатель передает Залогодержателю залоговую сумму в размере ____________( прописью ) рублей ____ копеек (далее - предмет залога) в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по государственному контракту __________ (указывается конкретный предмет государственного контракта ) (далее – государственный контракт), заключаемому на основании _______________.

2. Предмет залога составляет _____ % от начальной (максимальной) цены государственного контракта (цены лота). Начальная (максимальная) цена государственного контракта (цена лота) составляет ( прописью ) рублей ____ копеек.

Срок исполнения основного обязательства Залогодателя по государственному контракту ________.

Порядок обеспечения обязательства залогом

3. Залогодатель передает предмет залога путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, указанным Залогодержателем.

4. Передача предмета залога подтверждается копией платежного поручения с оригиналом отметки банка о его принятии и списании денежных средств с расчетного счета Залогодателя.

В случае если перевод денежных средств осуществляется при помощи системы «Банк-клиент», передача предмета залога подтверждается оригинальной выпиской из банка.

5. Право залога возникает с момента заключения государственного контракта.

Передача предмета залога осуществляется до дня подписания Сторонами государственного контракта, но не более 3 рабочих дней с момента заключения Сторонами Договора.

6. Залогодатель не вправе пользоваться предметом залога, переданным Залогодержателю по настоящему Договору.

7. Предмет залога находится у Залогодержателя, который обеспечивает его сохранность, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Основания и порядок

обращения взыскания предмета залога

8. Основанием для обращения взыскания предмета залога или его части является неисполнение или ненадлежащее исполнение Залогодателем обязательств, предусмотренных условиями государственного контракта, в частности, в случае поставки товаров (выполнения работ, оказание услуг) не соответствующих требованиям государственного контракта, нарушения сроков поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг), поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) не в полном объеме, предусмотренном государственным контрактом, не возврата авансового платежа в размерах, определенных государственным контрактом.

9. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

10. Требования Залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества без обращения в суд.

Порядок возврата предмета залога

11. Возврат предмета залога осуществляется Залогодержателем в течение 15 банковских дней со дня окончания действия Договора, в случае надлежащего выполнения взятых на себя обязательств Залогодателем по государственному контракту.

Ответственность сторон

12. Взыскание предмета залога не освобождает Стороны от исполнения принятых по государственному контракту обязательств.

13. Стороны принимают меры для разрешения споров путем переговоров. При невозможности урегулирования споров путем переговоров они подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.

14. Отношения Сторон в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных) регламентируются в порядке, определенном государственным контрактом.

Срок действия договора и прочие условия

15. Договор вступает в силу с момента подписания Договора и заканчивает свое действие с момента истечения срока предоставления гарантий качества на поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги), предусмотренные государственным контрактом ________________.

16. Договор составлен в 2-х экземплярах, по одному для каждой Стороны.

17. Все изменения и дополнения к Договору будут действительны при условии, если они совершены в письменной форме, путем подписания Сторонами дополнительных соглашений к Договору.

Приложение к Договору:

Документ, подтверждающий передачу предмета залога (копия платежного поручения с оригиналом отметки банка о его принятии и списании денежных средств с расчетного счета Залогодателя или в случае, если перевод денежных средств осуществляется при помощи системы «Банк-клиент», - оригинальная выписка из банка).

Реквизиты и подписи сторон

Залогодержатель:		Залогодатель:
Адрес места нахождения и фактический адрес:		Адрес места нахождения:
		Фактический адрес:
Электронный адрес:		Электронный адрес:
Получатель: л/с		Получатель: л/с

Вопрос о залоге денежных средств является одним из самых спорных как в науке, так и в практике.

По мнению Витрянского В.В., если предметом залога может быть всякое не изъятое из оборота имущество, а деньги,безусловно, входят в это число, то, очевидно, нет препятствий к их залогу.

Между тем, ВАС РФ ориентирует суды на иное решение данного вопроса. В Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996г. № 7965/95 отмечено, что согласно ст.1 Закона «О залоге» залог – это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. при этом, в силу ст. 28-30 названного Закона и ст. 349 и 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Тем самым одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Денежные средства, тем более в безналичной форме, этим признаком не обладают.

Таким образом, исходя из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога.

Исходя из природы безналичных денег, они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей (см. Павлодский Е.А. Залог и ипотека // Хозправо, 1997г. № 2).

Банки взяли на вооружение последнее допущение и. принимая во внимание, что безналичные деньги суть права требования к банку в определенной сумме, заключают не договоры залога «денежных средств, находящихся на банковском счете», а договоры залога прав требования вытекающих из договора банковского счета (либо банковского вклада), что признается арбитражной практикой правомерным (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 25 августа 2005г. № Ф08-3670/2005).

Итак, в отношении безналичных денег практика выработала подход, согласно которому предметом залога выступают права (требования) , вытекающие из договора банковского счета (банковского вклада).

При решении вопроса о возможности залога наличных денежных средств необходимо отталкиваться от главного квалифицирующего признака залога, сформулированного ВАС РФ, а именно: возможность продажи предмета залога. Очевидно, что продать наличную иностранную валюту юридически не представляет труда, а поэтому иностранная валюта может быть предметом залога. Поскольку залог иностранной валюты не является валютной операцией (поскольку при залоге отсутствует элемент приобретения или отчуждения), закладывать иностранную валюту можно без ограничений. Однако реализация иностранной валюты при обращении взыскания на предмет залога возможна только через уполномоченные банки (ч.1 ст. 11 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле»).

Если говорить о российской валюте - рублях, то, как отмечает А.А.Маковская, проданы могут быть только те из них, рыночная стоимость которых отличается от номинальной. Этому критерию отвечают из числа законных средств наличного платежа памятные монеты и монеты из драгоценных металлов (в последнем случае, предметом залога будет не монета, а драгметалл, содержащийся в ней), а из числа денежных знаков, не являющихся законным средством платежа – нумизматические ценности (банкноты и монеты, изъятые из обращения и не подлежащие обмену на банкноты и монету Банка России).

Интересной и сложной проблемой залогового права является вопрос о возможности залога денежных средств. Эта проблема сначала была разрешена ВАС РФ в постановлении по конкретному делу, суть которого была такова. Между коммерческим банком и ЗАО были заключены кредитные договоры. В обеспечение возврата кредита были заключены договоры о залоге денежных средств. ВАС РФ признал указанные договоры недействительными по следующей причине. Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Тем самым одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Денежные средства, а тем более в безналичной форме, этим признаком не обладают. Таким образом, исходя из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога (см. постановление Президиума ВАС РФ от 02.07.1996 N7965/95).
В более позднем обзоре, посвященном залогу, суд не стал отказываться от высказанного ранее мнения о том, что заключение договора залога денежных средств невозможно, так как деньги не могут быть проданы с публичных торгов, что является обязательным для предмета залога. Однако суд несколько смягчил ригоризм своей прежней позиции и указал, что они не могут быть заложены по правилам о залоге вещей (см. информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге», п.3).
Однако окружная практика по изучаемому вопросу не столь однозначна.
Существует массив кассационных постановлений, в которых позиция ВАС РФ окружными судами вполне поддерживается. Например, таковы некоторые дела, рассмотренные ФАС ДО (см. постановление от 12.11.2004 NФ03-А73/04-1/3221) и ФАС МО (см. постановления от 11.02.1999 NКГ-А40/45-99, от 18.07.2003 NКГ-А40/4624-03). Выводы, сделанные судами по этим делам, таковы: денежные средства не могут быть предметом залога. Однако практика ФАС МО по вопросу о залоге денежных средств нестабильна. Приведем несколько примеров.
По одному из дел окружной суд, обсуждавший правовую природу договора залога денежных средств, высказался следующим образом. Рассматривая кассационную жалобу на постановление апелляционной инстанции, которым договор залога денежных средств был признан недействительным, окружной суд отменил состоявшиеся судебные акты по делу и направил дело на новое рассмотрение. Окружной суд счел, что, признавая факт невозможности совершения залога денежными средствами, суд апелляционной инстанции не дал анализа положениям, содержащимся в ст.128, 130, 140 ГК, в свете соответствия такого вывода действующему законодательству, в том числе и ст.336 ГК (см. постановление ФАС МО от 15.09.2000 NКГ-А40/4122-00).
В другом аналогичном деле ФАС МО (см. постановление от 15.09.2000 NКГ-А40/4120-00) предложил нижестоящему суду обсудить вопрос о том, что договор залога денежных средств по своей природе представляет способ обеспечения, не предусмотренный законом (ст.329 ГК).
Кажется, именно последний тезис («залог» денег – иной способ обеспечения) является наиболее приемлемым и с теоретической, и с практической точки зрения. «Залог» денежных средств вполне укладывается в известное англосаксонскому праву и международной торговой практике понятие «заранее оцененных убытков», сумма которых предварительно депонируется у кредитора по обязательству. Причин в принципе отрицать за подобными соглашениями юридическую силу, на наш взгляд, совершенно нет.
364. Каков объем требования, обеспечиваемого залогом?
В соответствии со ст.337 ГК, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Весьма интересным представляется вопрос о том, какие проценты законодатель имел в виду в указанной норме. В недавнем деле, рассмотренном ВАС РФ в порядке надзора, был сделан следующий вывод: по смыслу ст.337 ГК требование об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК не является требованием, обеспеченным залогом (см. постановление Президиума ВАС РФ от 25.07.2006 N4020/06). Такой подход противоречит господствующему в судебной практике вполне правильному взгляду на проценты, установленные ст.395 ГК, как на законную неустойку (см. комментарий к практике применения ст.330 ГК о законной неустойке) и потому представляется неверным.
Суды иногда допускают неправильное толкование положений о том, каков состав требований, обеспеченных залогом, и договорной оценке предмета залога. Например, по одному из дел арбитражный суд признал, что требования к несостоятельному должнику, обеспеченные залогом, подлежат включению в очередь залоговых кредиторов только в той части, которая соответствует оценке имущества, переданного залог. В оставшейся части требования подлежат включению в состав очереди прочих кредиторов. Кассационный суд определение нижестоящего отменил и постановил включить требование залогового кредитора в залоговую очередь в полном объеме. При этом суд разъяснил, что вывод суда о том, что размер исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, определяется через данную сторонами оценку заложенного имущества, противоречит приведенным выше нормам гражданского законодательства о залоге. Условия договора залога об оценке предмета залога и размере обязательства, обеспеченного залогом, являются самостоятельными и не зависят друг от друга (см. постановление ФАС ВВО от 05.12.2003 NА79-5042/2002-СК1-4366).