Лизинг оборудования и техники. На какое оборудование можно получить лизинг

Зачастую именно лизинговый продукт становится единственным выгодным решением для малого предприятия в решении вопроса приобретения нового с целью развития своего бизнеса или же обновления старого оборудования.

Для некоторых отраслей малого бизнеса именно такое решение может быть главным успехом в конкурентной борьбе на данном сегменте рынка.

Что это такое

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который фактически недавно стал известен на российском рынке. Стоит отметить, что это нечто среднее между кредитом и арендой.

Основные лица в таких отношениях – это лизингодатель (финансовая компания, предоставляющая услуги такого рода) и лизингополучатель (юридическое или физическое лицо).

Вся работа и взаимоотношения выстраиваются на договорных обязательствах. Фактически лизингодатель за собственные средства или при вовлечении первоначального взноса, который уплачивает лизингополучатель, покупает у производителя или поставщика необходимое оборудование своему клиенту и отдает его ему в пользование.

При этом распределяет выплаты на определенный срок, который оговаривается в договоре.

Отличительной чертой лизинга, если брать в сравнение аренду, считается именно конечный результат таких финансовых отношений. В конце лизингополучатель становится полноправным владельцем приобретенного оборудования, но при условии выполнения всех обязательств перед лизингополучателем.

Если брать в сравнение кредит и лизинг, то последний имеет более лояльные условия, при которых у клиента финансовой компании есть возможность выбрать самому удобную систему оплаты (убывающую, ежеквартальную или сезонную).

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно :

1. В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
2. Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
3. Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо обратиться в выбранную организацию. Она предоставляет вам , которую необходимо заполнить и указать всю необходимую в ней информацию.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент. Также важно подготовить все необходимые документы.

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить :

• ВТБЛизинг;
• УралСиб;
• НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель :

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими :

• авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
• сроки предоставления лизингового договора (3 года);
• удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора:

Видео: Кирпичный станок Лего

Необходимые документы

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо заполнить заявление и подать пакет документов.

Для малого бизнеса это будет такой перечень:

• копия устава предприятия;
• регистрационные справки о том, что потенциальное юридическое лицо является официально зарегистрированным и поставленным на учет в налоговых органах;
• копия приказа о назначении руководителя;
• его паспортные данные (копия);
• финансовая отчетность за последний отчетный период;
• банковская выписка о движении по счету.

Требования к лизингополучателю

Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.

Рассмотрим их в таблице :

К оборудованию

К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.

То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры :

Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.

Сроки

В среднем срок, на который предоставляется возможность лизинга оборудования для малого предпринимателя, составляет до 7 лет. Может эта цифра составлять и 5 лет. Не оформляется сроком менее чем 12 месяцев.

Если же предмет лизинговых отношений достаточно дорогостоящий, то финансовые компании могут увеличивать сроки погашения до 10, а некоторые – и до 12 лет. Но здесь идет речь о суммах выше 25 млн. рублей, а сроки оговариваются непосредственно индивидуально, беря во внимания многие факторы деятельности малого предпринимателя.

Заключение сделки

Первый и важный этап в заключении сделки лизинга – это подготовка и подписание договора.

При этом следует понимать, что вся процедура, особенно это касается проведения ее финансовыми организациями, состоит из двух договоров :

• между поставщиком и лизингодателем;
• между финансовой структурой и лизингополучателем.

Но для клиента финансовой компании первая часть лизинговых отношений не является ключевой, так как документального участия в ней он не берет. Договор, который заключается между лизингодателем и лизингополучателем, является основным для малого бизнеса.

В нем указываются предмет сделки, все нюансы, обязанности обеих сторон, возможные форс-мажорные обстоятельства и условия досрочного расторжения. Вот пример .

Договор – это важный документ, который следует внимательно изучить лизингодателю перед подписанием.

Плюсы и минусы

Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.

Рассмотрим основные положительные стороны :

• возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
• после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
• возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
• нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.

Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.

К тому же если малый бизнес не имеет необходимой суммы для внесения авансового платежа, то оформление лизинга становится практически невозможным.

Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений. Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты.

Все большее распространение получает в нашей стране лизинг производственного оборудования. Даже несмотря на то, что суть всей операции сводится к финансовой аренде. То есть, пока оборудование не будет полностью выкуплено у лизинговой компании, оно будет принадлежать ей.

Определение

Что называют лизингом? Это определенная общность экономических, а также правовых отношений, где происходит передача выбранного объекта в финансовую долгосрочную аренду с возможным выкупом или возвратом арендодателю.

Другим словами, предприятие может взять в финансовую аренду необходимое оборудование и пользоваться им. При этом право собственности организация получит только тогда, когда полностью выкупит данное имущество.

Договор заключается с присутствием нескольких сторон. Это преимущественно покупатель, конечный пользователь, страховая компания и поставщик.

Покупателем выступает любая лизинговая компания или банк, приобретающая за собственные средства оборудование, которое будет в дальнейшем эксплуатироваться конечным пользователем согласно договору.

Конечным пользователем является предприятие, заключающее лизинговый договор с банком или лизинговой компанией на финансовую аренду того или иного оборудования за определенную плату. В конечном счете, он может либо выкупить оборудование, либо вернуть покупателю.

Поставщиком является компания, поставляющая заказанное оборудование покупателю на основании договора купли-продажи.

Страховая компания в свою очередь оказывает свои услуги сторонам сделки.

Классификация

Учитывая юридические аспекты вопроса о лизинге, он имеет большое количество видов и форм. Рассмотрим основные, которые чаще всего встречаются на экономическом рынке.

Видео: Преимущества и недостатки

Виды

Лизинг производственного оборудования на сегодняшний день предлагают множество лизинговых компаний и финансовых учреждений. Большинство из них «берут» клиентов специальными условиями в виде хороших скидок, низких процентных ставок, ускоренной амортизации и т.п.

Но каждый учредитель должен помнить, что лизинговый договор можно будет заключить только в ом случае, если предприятие находится на рынке не меньше года, а его выручка — больше в несколько раз платежей по лизинговому договору.

По типу оборудования

Локо-Банк предоставляет своим клиентам различные типы гарантий для осуществления соглашений, в том числе государственных и муниципальных. Читать статью, .

Узнайте о банковской гарантии от Райффайзенбанка, .

Что выгоднее

Вполне резонно, если у владельцев предприятий возникает вопрос, что выгоднее кредит или лизинг производственного оборудования?

Рассмотрим преимущественную выгоду второго:

• Более упрощенный процесс оформления сделки, в том числе это касается сбора и предоставления документов (их намного меньше, нежели при оформлении кредита);
• Для предприятия, не имеющего кредитной истории практически невозможно оформить кредит. Зато для лизинговой организации достаточно будет предоставления хорошего бизнес-проекта;
• Лизинговая сделка наиболее выгодная, чем кредитная. При этом первую можно заключить на более длительный срок;
• При заключении договора лизинга оборудование остается на балансе лизинговой компании, что облегчает налоговое бремя лизингополучателя. А кредит не только заставляет компанию платить налоги, но и не дает возможности получить дополнительное инвестирование;
• Возможность приобрести необходимое оборудование с государственной поддержкой. Это означает, что определенный процент от авансового платежа за конечного пользователя вносит государство, что существенно сокращает первоначальные траты.

Документы

Для того, чтобы заключить лизинговый договор, необходимо собрать и предъявить следующий пакет документов:

• от представителя компании со всеми заполненными полями;
• Копия устава организации со всеми изменениями;
• Копии документов, подтверждающих постановку организации на учет в налоговые органы;
• Документ о назначении руководителя на должность;
• Паспортные данные руководителя компании;
• Финансовая отчетность за предыдущий отчетный период;
• Выписка с банковского счета за последний год.

Все документы должны быть заверены подписью руководителя и печатью организации.

Требования к лизингополучателю

К базовым требованиям, которым должны соответствовать все компании можно отнести следующие:

1. Компания должна находиться на финансовом рынке не менее года;
2. Организация, заключающая лизинговый договор, должна быть резидентом РФ;
3. Предприятие должно быть зарегистрировано как юридическое лицо или как индивидуальный предприниматель;
4. Организации, оформляющие оборудование в лизинг, должны быть готовы к денежному лимиту. Другими словами оформление договора возможно от 10 млн. рублей;
5. Сумма первоначального взноса не может быть меньше 10% от полной стоимости.

Преимущества и недостатки

Финансовая аренда, помогая решать проблемы предприятий, имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества заключения лизингового договора:

1. Финансовая аренда не требует полного вложения денежных активов. Для юридических организаций это хорошая возможность покупки дорогого оборудования для привлечения денежного потока в компанию без лишних трат;
2. Наличие упрощенных правил получения лизинга в отличие от кредита. Производственное оборудование выступает в качестве залога при заключении договора, поэтому организации не нужно предоставлять дополнительных обеспечений;
3. Наличие разнообразных форм обеспечения снижает уровень риска для предприятия, при этом его активы могут быть не затронуты;
4. Значительное снижение налогооблагаемой базы при исчислении налога на прибыль;
5. Полученное оборудование вводится в эксплуатацию сразу после покупки и установки.

Характерные недостатки :

1. Единственной тратой могут послужить денежные выплаты первоначального взноса, которые являются затратами данного периода, в размере до 25% от общей суммы;
2. С точки зрения юриспруденции лизинговая сделка довольно сложна процедура. Это касается процесса оформления документов и дальнейших платежей, особенно если конечный пользователь захочет погасить долг перед лизинговой компанией досрочно;
3. Ежемесячные платежи по лизингу могут существенно ударить по карману организации, так как само оборудование стоит немалых денег;

Руководитель организации должен взвесить все «за» и «против», прежде чем оформлять лизинг. И самое главное, определить финансовую стабильность своей компании.

Оборудования часто – единственная возможность приобрести в рассрочку, на наиболее приемлемых условиях сложную технику, машины, программные продукты. Для некоторых отраслей, например, производства, медицины, сельского хозяйства, именно современные основные фонды – главный инструмент успеха в борьбе с конкурентами. Но приобрести качественное оборудование за собственные средства могут далеко не все компании.

Лизинг – это форма потребительского кредита, предоставляющая возможность использовать технические средства и агрегаты на основании договора долгосрочной аренды с последующим выкупом основных средств в свою собственность.

Как взять в лизинг оборудование

Существует несколько видов контрактов, при которых оборудование для бизнеса на малых площадях передается в лизинг. Это:

1. По субъекту – для юридических и физических лиц.
2. По срокам – определяется сторонами, но не менее, чем на год.
3. По лизингодателю – им может выступать непосредственно поставщик оборудования (изготовитель, дилер, продавец) или кредитное учреждение.
4. По объекту – оборудование производственное, шиномонтажное, медицинское, холодильное и т. д.

В зависимости от этих факторов будут различаться условия и требования к лизингополучателям. Тем не менее, есть и общие критерии, выдвигаемые в данных видах сделок, независимо от типа и вида лизинга. Основные из них:

• лизингополучатель обязан внести первоначальный установленный договором взнос за передаваемые ему объекты. Величина его не может быть ниже 10% от стоимости основных средств, являющихся предметом передачи по договору;
• сроки действия контракта и условий по нему – 1-20 (если объект стоит не менее 50 миллионов руб.) лет;
• определяется возможное среднегодовое удорожание с учетом амортизации (денежной формы износа активов) и коэффициента переоценки (на базе инфляционных процессов). Традиционно оно фиксируется на уровне 3.5-6.5 процентов;
• срок деятельности в своей области у компании-арендатора не может быть менее 12 месяцев;
• величина доходов за отчетный год (предшествующий оформлению лизингового договора) должна быть в 2-2.5 раза больше, чем годовая сумма лизинговых выплат (без учета НДС);
• сумма лизингового лимита минимальная – 10 миллионов рублей;
• получатель должен быть резидентом РФ;

Многие компании предлагают широко известную лизинговую программу. Это своеобразная аренда необходимой вещи, например, машины или производственного оборудования. Ей уже давно пользуются не только за границей, но и в России.

Многие обращаются в банки для получения кредита. Это действенный способ получения денег. Но требуется тщательная подготовка документов, действуют высокие процентные ставки и время получения денег взаймы растягивается надолго. Отличная альтернатива – лизинг для физлиц . Главное преимущество заключается в том, что при заключении договора устанавливаются проценты, которые за время аренды не меняются. Что касается банковской системы, то здесь часто всплывают дополнительные расходы, например, комиссии за услуги. С вас стягиваются деньги, но закон остается на стороне банковского учреждения.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном, данным продуктом пользуются предприниматели, не зарегистрировавшие юридическое лицо. Всем известно, что малый бизнес, особенно в небольших городах, часто не сдает отчетности и не платит налоги в государство. Поэтому для таких нелегальных компаний не нужны налоговые преимущества финансового лизинга. К тому же этот вариант может стать обременительным. Это связано с необходимостью ведения учета и погашения платежей.

С точки зрение инвестора лизинг для физических лиц обеспечивает высочайшую надежность сделки. Предмет (оборудование или др.) остается в его собственности, пока не завершится срок сделки. Поэтому к клиенту предъявляются менее строгие требования. Особенно это касается кредитоспособности человека.

Лизингодатели считают, что предприятия с непрозрачной деятельностью являются самыми добросовестными заемщиками. Например, в малом бизнесе предметом стал грузовой автомобиль. Он является основным источником дохода. Для погашения платежа заемщик делает все, даже ограничивает себя, ведь другого варианта получения доходов нет.

Во многих странах Европы такие договора с частными лицами занимают большую долю на общем рынке. К примеру, в Германии на данный сегмент приходится 9,2% всего рынка. В нынешнее время предметом большинства сделок становятся автомобили.

В России такие услуги предлагают фирмы: «Столичная лизинговая компания», «Свое дело», «Независимость Land Rover», «Оптимум Финанс».

Общие условия

Для оформления сделки с лизингодателем физическое лицо должно выполнить ряд требований. Предприниматель должен:

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 23 лет и не старше 60 лет;
• иметь опыт ведения бизнеса нужного профиля.

Чтобы оформить сделку, нужно представить такие документы:

• паспорт;
• страховое пенсионное свидетельство
• загранпаспорт, водительские права или военный билет (на выбор).

Если физическое лицо – предприниматель, то нужно предоставить свидетельство о присвоении ИНН, о регистрации ИП или ПБОЮЛ.

Когда все документы на руках, нужно выбрать фирму, заключить договор и забрать оборудование. Юридическое лицо становится обладателем, а вот в случае обращения физического лица лизингополучатель использует объект только по доверенности. После окончания срока договора и выплаты взносов, право собственности переходит к лизингополучателю. Физлицо должно оформить документы на себя, оплатив все расходы на оформление объекта. При оформлении сделки страхуется техника, недвижимость и оборудование, но нет необходимости страховать жизнь. Это связано с тем, что до момента окончания договора владельцем объекта является сама компания.

Условия лизинга для физических лиц на примере конкретной компании

Условия рассчитываются в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.

Возможные условия на примере компании «Оптимум Финанс»:

• первоначальный взнос – от 10% от общей стоимости оборудования;
• срок – 9 месяцев – 7 лет;
• финансирование доставки, монтажа, наладки;
• включение в платежи затрат на страхование.

Обратившись в компанию «Оптимум Финанс» можно получить буровое, горное, климатическое, музыкальное, автозаправочное, магазинное, ресторанное, офисное, производственное, промышленное, сельскохозяйственное и другие виды оборудования.

Преимущества в сравнении с кредитованием

Компании без проблем предоставляют лизинг для физических лиц, так как они ничем не рискуют. До завершения договора, пока не будут выплачены все платежи, имущество принадлежит самой фирмы. Данный подход снижает риски мошенничества и неуплаты в сравнении с кредитной схемой. В последнем варианте оборудование или автомобиль сразу же оформляется на физлицо.

В чем еще преимущества оформления сделки между компанией и лизингополучателем? К примеру, для многих программ нет альтернативы в банках. Это касается приобретения коммерческих автомобилей – грузовиков. На них не действует программа автокредитования. Единственный выход при пользовании услугами банка – оформление потребительского кредита. Только этих денег не хватит на дорогую покупку. Возможно, альтернативой могла бы стать аренда? Многие поддерживают данный вариант. Только нужно учитывать, после окончания договора аренды имущество не станет вашим. А вот при оформлении сделки с лизингодателем вы станете владельцем оборудования.