Главная » Права » Как сделать накопление. Как научиться копить деньги при скромных доходах. Видео. Как эффективно управлять семейным бюджетом

Как сделать накопление. Как научиться копить деньги при скромных доходах. Видео. Как эффективно управлять семейным бюджетом

Обвал курса рубля зимой 2014 года предсказуемо привел к резкому росту цен в 2015 году. По официальным данным в январе 2015 года инфляция достигла 3,9% - это рекордный показатель за последние 16 лет. С октября 2014 года цены на некоторые позиции выросли на 20%-100%.

Номинальные доходы населения расти перестали, после чего начали резко падать реальные доходы. Это приводит к снижению платежеспособности россиян и к , ведь в последние годы в России отмечалось формирование кредитного пузыря. При текущих номинальных долларовых доходах, с учетом прогрессирующей инфляции, уровень жизни снижается до показателей начала 2000-х годов.

Многие предприятия вынуждены сокращать штат или уменьшать размер заработной платы сотрудников, а высокие ставки по кредитам делают их недоступными для большинства потенциальных заемщиков. Сегодня в статье мы поговорим о том, как откладывать деньги в такой ситуации и рассчитать бюджет таким образом, чтобы не только обходиться без кредитов, но и накопить резервный фонд.

Нужно ценить

Для того чтобы понять как копить правильно необходимо пересмотреть свой образ жизни. Многие люди ежедневно тратят деньги на вещи, без которых свободно могут обойтись. Стоит изменить взгляд на импульсивные покупки и начать планировать бюджет.

Если вы задумываетесь над вопросом, как накопить миллион, то примите к сведению, что, если каждый день отказываться от чашки кофе, то через 10 лет вы станете миллионером. Это наглядно показывает, как работает принцип финансового планирования, в основе которого лежит самодисциплина. Основное правило накопления выглядит так: «Тратьте меньше, чем зарабатываете».

Научитесь ценить деньги, ведь часто, делая спонтанную покупку, мы не осознаем, как тяжело эти средства нам достались. Специалисты рекомендуют использовать такой прием: посчитайте, сколько стоит час вашей работы, и когда вам захочется необдуманно потратиться, задумайтесь, стоит ли товар нескольких часов, дней или месяцев тяжелого труда. Подобный подход хорошо помогает избежать спонтанных расходов.

Зачем откладывать?

Финансовые исследования показали, что только около 30% россиян имеют сбережения. Примерно 40% опрошенных хранят деньги дома, остальные вкладывают их в банк. Интересно, что 30% банковских клиентов хранят средства не на депозитных, а на обычных счетах (карточных и текущих).

В целом отмечается, что 60% из тех, кто старается копить, откладывают средства просто «на черный день», 20% - на квартиру или другую недвижимость, еще 20% - на ремонт дома или квартиры, 11% - хотят собрать деньги на приобретение бытовой техники или мебели, на машину копят 15% опрошенных и на лечение или образование – 30%.

На путешествия и отдых откладывают 18% респондентов, на открытие бизнеса – 5% и только 4% из всех ответили, что вкладываются в различные инвестиционные продукты. В тоже время 14% россиян не считают необходимым копить средства.

Где же все-таки лучше всего хранить сбережения? Эксперты рекомендуют крупные суммы размещать в банке, потому что там они находятся в большей безопасности и приносят хоть и невысокий, но стабильный доход.

Некоторые предпочитают держать свои накопления дома, не доверяя кредитным организациям. В таком случае позаботьтесь о безопасности сбережений, ведь квартирные кражи случаются достаточно часто. Для хранения денег в домашних условиях лучше всего подходит встроенный сейф, который нельзя унести с собой или легко вскрыть.

Если вы не доверяете банкам, но не хотите хранить деньги дома, то отдайте их на хранение родственникам или друзьям. В данном случае необходимо быть уверенным в порядочности людей, которым вы вверяете свои сбережения.

Как это делать?

Как накопить деньгии правильно планировать свои действия? В этом вам помогут советы от эксперта:

Сначала определитесь, какая перед вами стоит цель, и для чего вы хотите откладывать средства. Когда вы четко представляете желаемый результат, то это дает неплохой стимул к действию.

· Задайте срок, в течение которого надо собрать нужную сумму. Исходите из своих реальных возможностей, но при этом не позволяйте себе отвлекаться на посторонние траты.

· После того, как вы поставили перед собой цель и опередили срок, осталось рассчитать сумму, которую придется откладывать ежемесячно. Если вы понимаете, что не потяните свой «ежемесячный платеж», то придется увеличить срок. Обычно без нагрузки на бюджет можно отложить 10%-20% прибыли. Чем больше уровень дохода, тем больший процент получится откладывать безболезненно. Для быстрого накопления надо откладывать в два раза больше (до 30% своего дохода).

· Расставьте верные приоритеты. Всегда приходится выбирать, что купить в первую очередь, поэтому не поддавайтесь импульсивному желанию сделать покупку, без которой можно обойтись.

· Проанализируйте свои ежемесячные расходы. Записывайте в течение месяца все траты и сможете определить, на что у вас уходят деньги. Планируйте заранее свой бюджет – это поможет сократить лишние расходы. Учитывая все доходы и расходы, вы сможете рассчитать экономию и удивитесь, сколько лишних денег вы тратите.

· Сегодня можно найти множество программ, облегчающих ведение личного или домашнего бюджета. Также можно вести расчеты с помощью Excel или просто по-старинке делать записи в блокноте.

· Все эксперты сходятся во мнении, что если вы на самом деле решили быстро накопить нужную сумму денег, то откажитесь от . Имея кредитку очень трудно ограничить расходы, ведь она дает обманчивое ощущение финансовой свободы. Однако стоит помнить, что за эту свободу придется расплачиваться с процентами.

· Чтобы не потратить сбережения желательно исключить контакт с деньгами. Откройте банковский депозит или инвестиционный счет. Так вам проще будет избежать соблазна их потратить. Желательно, чтобы деньги «работали», а сбережения приумножались. Если вы откладываете 10% своего дохода, то разделите его поровну (5%+5%) и одну часть разместите на срочный вклад, а вторую – в другие инвестиции, например, ПИФы.

Планируем свой бюджет

Бюджет – это финансовый план, который состоит из доходной и расходной части и устанавливается на конкретный срок (чаще всего на месяц). Основная цель бюджета в правильном распределении средств. Основные расходы в домашнем бюджете обычно расписаны по таким статьям:

Накопления. Минимум 10% зарплаты надо сразу отложить на счет в банк.

Коммунальные услуги, интернет, телефон – это обязательные статьи расходов, на которых экономить не получится. Деньги желательно тоже сразу отложить.

Расходы на продукты питания. Желательно сразу распланировать, сколько денег понадобится на еду и разложить их понедельно на весь месяц.

Расходы на одежду определяются исходя из анализа имеющегося гардероба, и расчета необходимых в следующем месяце покупок. Отложите необходимую сумму и старайтесь не выходить за ее пределы.

Транспорт . Заранее посчитайте, сколько денег необходимо выделить на ремонт, обслуживание автомобиля и бензин. После анализа данной статьи расходов может оказаться, что если пару месяцев поездить на метро, то сразу можно накопить на запланированную покупку.

Отдых и развлечения нельзя полностью исключать из бюджета, потому что такая жесткая экономия может довести до депрессии.

Образование. Для того чтобы увеличивались доходы надо постоянно повышать уровень своей квалификации, на что выделяйте определенную сумму ежемесячно.

Резервный фонд. Закладывайте в бюджет небольшую сумму на непредвиденные расходы. Обычно это 3%-5% от заработка.

На что чаще всего откладывают россияне?

Хорошая мотивация помогает ответить на вопрос, как научиться экономить деньги и копить. Откладывая средства на собственное жилье, человек четко придерживается поставленной цели. Однако для того, чтобы реально отложить на квартиру надо иметь высокий доход, в ином случае предпочтительнее выбрать ипотеку

Хорошая цель для накопления средств – это покупка автомобиля. Собирать сумму на авто намного проще, чем на квартиру, ведь можно выбрать разные варианты в зависимости от дохода. Вложенные таким образом деньги легко вернуть в случае необходимости, ведь машину проще продать, чем жилье.

Часто россияне откладывают на бытовую технику, которая стоит намного меньше и позволяет быстрее увидеть результат экономии.

Об образовании детей сегодня приходится думать заранее, поэтому родители откладывают в течение многих лет, чтобы к окончанию школы можно было выбрать хороший ВУЗ.

Одна из самых приятных целей – это отдых и путешествия. Откладывать деньги, представляя себе отдых на берегу моря или поход в горы, достаточно легко, ведь это хорошо мотивирует. Оптимальный срок для накопления средств на отпуск – не больше года, с конца лета до начала следующего.

Вывод

Несмотря на финансовый кризис и ухудшение экономической ситуации в стране, не стоит отчаиваться и опускать руки. При правильной организации семейного бюджета реально избежать лишних трат и оптимизировать ежемесячные расходы. Если вы начнете записывать и анализировать все расходы и доходы, то легко сможете определить, на чем можно сэкономить, не отказываясь от отпуска или любимых развлечений.

Найти деньги на нужную вещь сегодня не проблема: если негде перехватить до зарплаты, или требуется серьезная сумма – можно . Но берешь чужие, а отдаешь, как известно, свои. Не говоря уже о процентах и прочих затратах.

Возможно ли скопить средства, не влезая в долги? Как грамотно копить деньги?

Контролируем расходы – копим деньги правильно

Учет семейного бюджета – первая задача. Особенно, если накоплением средств вы планируете заниматься не сам по себе, а в статусе семейного человека. Контроль расходов предполагает учет всех ежемесячных коммунальных платежей, покупок и дополнительных расходов.

Основные расходы, и как на них сэкономить:

Счета за квартплату, электричество, интернет, телефон.
На этом пункте особо сэкономить, конечно, не получится. Хотя, если очень постараться, можно снизить расходы на электричество, своевременно выключая свет и лишние приборы (+энергосберегающие лампочки), и на воду (поставив счетчики). Что касается телефона с интернетом, можно выбрать оптимальный по средствам тариф. Например, если с городского номера вы звоните раз в два месяца, то «безлимитка» вам ни к чему.
Одежда/обувь.
Верхняя одежда и обувь не нуждаются в ежемесячном обновлении. Да и от двадцатой кофточки в шкафу, а также от 30-й пары колготок «про запас» и очередного комплекта нижнего белья по схеме «Какое красивое! Хочу, хочу, хочу!», можно обойтись. Прежде чем купить вещь, задумайтесь – вам действительно она необходима, или все-таки апокалипсис не наступит, если вы оставите ее в магазине? Обождите день-два. А лучше неделю. Скорее всего, вы поймете, что прекрасно обходитесь без нее. Еще один вариант – открыть отдельный счет специально для расходов на одежду и снимать средства только при крайней необходимости.
Питание.
Та самая статья расходов, на которую следует распределять средства сразу на месяц вперед. Иначе вы рискуете последнюю неделю перед зарплатой просидеть на китайской лапше. Второй нюанс (и самый главный) – дети. Проживая в свое одинокое удовольствие, можно легко сэкономить на питании – пить чай без сахара, обходиться без специй, соусов и изысков и пр. Но детям питание требуется полноценное. Поэтому средства на еду должны быть всегда.
Транспорт.
При регулярных поездках выгоднее купить единый проездной, вместо такси можно воспользоваться общественным транспортом, а пару остановок до пункта А можно прогуляться пешочком (заодно сбросить полкило лишних сантиметров и снабдить мозг полезным кислородом).
Непредвиденные расходы.
Средства на лекарства, на случаи форс-мажора (потек кран, сломался утюг, карапуз пролил кофе на рабочий ноутбук и пр.), срочные «пожертвования» в «фонд школы» и пр. – всегда должны быть на отдельной полочке. Жизнь, как известно, непредсказуема, и лучше перестраховаться от неожиданных «подарков» судьбы. Читайте также:
Развлечения, отдых, подарки.
Если вы поставили себе цель – срочно накопить на действительно нужную вещь, то с развлечениями можно и повременить. Или вспомнить о развлечениях, которые доступны даже с минимальной суммой на руках.

Все расходы за месяц вносите в блокнот . Подводя итог, вы увидите – без чего вы прекрасно могли обойтись, на чем можно сэкономить, сколько конкретно нужно денег на жизнь, и сколько остается с вычетом этих обязательных расходов на «свинью-копилку».

Приятный бонус: вопроса «Где деньги, Зин?» больше не будет – все посчитано и зафиксировано. И помните: речь идет не о том, чтобы превратиться в скупердяя и главного жмота на районе, а о том, чтобы научиться грамотно распределять средства .

Как накопить деньги – основные принципы, варианты и рекомендации

Посчитайте – какая сумма ежемесячно приходит вам в семейную копилку. Даже если работа сдельная и на дому – средний доход вычислить несложно. Сложите все доходы, включая обе зарплаты супругов, пенсии/пособия (если есть), «халтуры» и «шабашки». Разделите средства соответственно обязательным расходам (см. выше), а оставшиеся деньги спрячьте в ту копилку, которая вам наиболее близка – в чулок, под матрас, в банк, на сберкнижку, в сейф или в фамильную сахарницу вон в том углу серванта.
Отправляясь на улицу (особенно, за провиантом или на шопинг от стресса), оставляйте в кошельке ровно столько наличных , чтобы вам хватило на самое необходимое по списку (список пишите заранее). Остальное – «под матрас». Лишние средства в кошельке – соблазн потратить. И не ходите в магазин по пластиковой карте. С карточкой невозможно ограничить себя в желаниях – «а еще сладенького надо к чаю», «ой, а порошка-то всего килограмм остался», «надо бы сахару про запас купить, пока на него скидка» и пр. «Пластик» — только для снятия наличных!
Платите себе и только потом — всем остальным. Что это значит? Получая зарплату, мы не успеваем подержать ее, родимую, в руках. Сначала платим ЖЭКам, потом школам и аптекам, внушительную часть оставляем в продуктовых магазинах и пр. И только потом наскребаем крохи от этого пирога для себя. Делайте наоборот (в конце концов, вы это заслужили): получая зарплату (премию, пособие и пр.), 10 процентов немедленно (пока вас не растрясли на новые чехлы для стульев в классе и на повышенные тарифы за водоотведение) откладывайте! Желательно, сразу в банк под проценты. Это ограничит ваш доступ к средствам (снять в любой момент вы их не сможете по договору), увеличит ваш доход (ненамного, но приятно) и обеспечит тот ресурс, который будет постепенно расти и крепнуть.
Решили копить? Копите! Но делайте это регулярно, в обязательном порядке и несмотря ни на что. То есть, каждый месяц 10 процентов всего дохода должны уходить в «кубышку». Не хватает денег на сервелат к празднику? Или на подарок ребенку? Или счета за коммунальные услуги опять подросли? Ищите дополнительный способ заработка. Но кубышку не трогать: отложили деньги – и забыли про них (до поры).
Единственная причина, по которой можно достать деньги из копилки – это возможность увеличить эти средства (образование, имидж и прочие пункты «на перспективу» сюда не относятся). Но есть необходимое условие – денежная подушка безопасности. Она равна ежемесячному доходу, помноженному на 3. Данная сумма всегда должна лежать в вашей копилке. Все, что свыше – берите и приумножайте.
Если свинья-копилка постоянно искушает вас на покупку молотка, а деньги под подушкой так соблазняюще шуршат – несите средства в банк . Этим вы сэкономите нервы и убережете себя от искушений. Главное – не вложить деньги в первый попавшийся банк (который обанкротится через месяц) и не клюнуть на «аховые проценты» очередного «МММ». Правило «курочка по зернышку клюет» никто не отменял. Лучше маленькие проценты и уверенность в сохранности средств, чем космические проценты «для затравки» и прощание со своими деньгами.
Научитесь ценить себя, свой труд и деньги , которые на вас, к сожалению, сверху никто не сыплет. Покупая вещь, посчитайте – скольких часов работы она вам будет стоить. Она действительно стоит того?

И еще один совет «на посошок»: никогда не берите в долг, не оформляйте кредиты и не перехватывайте у родителей до получки. Учитесь обходиться тем, что имеете, и затягивать ремень на период вынужденной экономии.

Большинство людей всю жизнь зарабатывают деньги, но при этом живут от зарплаты до зарплаты. А жить то когда? Чтобы найти на это время, необходимо научиться общению с деньгами и грамотному их накоплению. Для радостной и полноценной жизни важно проводить капитализацию своих доходов, рационально распределять финансы и корректно их инвестировать.

Накапливание денег, использование текущей прибыли для развития и увеличения своего капитала повысит социальный статус человека, позволит грамотно использовать имеющиеся ресурсы с максимальной пользой для себя. В этой статье мы поделимся с вами секретами, как копить деньги правильно и грамотно распоряжаться своими средствами.

1. Психологический настрой

Первый и самый трудный шаг. Мысли о нехватке средств пользы не принесут. Любой человек со стабильным доходом может легко откладывать 10% с зарплаты. Подобная разница мало ощутима. Запишите, сколько хотите ежемесячно откладывать для накопления. Почитайте, сколько получится накопить через полгода, год или два. Записывайте суммы. И у вас получится что-то приобрести.

Визуализируйте цель. Она позволит вам легко достичь желаемого. Важно видеть результат заранее. Это вдохновит и подарит энтузиазм.

Часто накоплению денег и финансовому благополучию мешают подсознательные программы, усвоенные человеком в детстве. Перед тем, как накапливать, лучше обратиться к психологу и разобраться в своей душе, понять причины, мешающие правильному сохранению собственных денег, увеличению своего капитала. Осознание проблемы и ее наличия - первый шаг на пути саморазвития и повышения уровня финансовой грамотности.

Психологи утверждают, что события прошлого столетия (раскулачивание) стали причиной возникновения страха перед деньгами.

Ученые уверены, что в ДНК человека отложились воспоминания предков. И у тех, чьи прадеды были раскулачены, часто возникают трудности в достижении высокого дохода и накоплении капитала. Подобные психологические настройки можно откорректировать и проработать под руководством психолога или психотерапевта.

2. Прощайте, долги!

Когда человек одалживает финансы, он берет на себя ответственность. Когда есть «дыры» в бюджете, их надо «латать». Но кредитные средства нельзя тратить на вещи или услуги, которые не являются жизненно необходимыми. Деньги берите в долг, если чувствуете острую необходимость (оплата коммунальных услуг, питание, лечение и т.д.). Остальные потребности (одежда, развлечения, образование и др.) нужно оплачивать из собственного кармана.

Когда хочется сделать большую покупку, спросите себя:

как новое приобретение повлияет на мой социальный статус, чем это полезно в практическом смысле;
будет ли это ценным для меня через несколько лет;
какова моя выгода от этой покупки;
улучшит ли и повысит ли новая вещь уровень моего благосостояния.

Прислушайтесь к рекомендациям. Тогда не придется одалживать деньги, брать кредит, совершать ненужные покупки. Хотите себя чем-то порадовать? Накапливайте. Это позволит вам обдуманно и без импульсивности грамотно вкладывать финансы без займов. Надо взять в долг? Берите у ближайших родственников или в банке (но без залога).

3. Соблюдайте правило «4 конверта»

В странах Запада с раннего детства учат, как правильно откладывать деньги без ущемления собственных потребностей. Правила просты. На протяжении 14 дней надо отказаться от любых спонтанных покупок, визита в кинотеатр, вызова такси и др. Тратьте финансы на необходимое:

коммунальные услуги;
бытовую химию;
одежду (простую, практичную);
средства личной гигиены;
проезд.

Через пару недель посмотрите, сколько денег необходимо для удовлетворения первостепенных потребностей. Удвоив полученную сумму человек получит цифру своего месячного лимита. Эти финансы надо разделить на 4 части, распределив по конвертам. В начале каждой недели берите по конверту, наличные складывайте в кошелек. Это - бюджет, за его пределы выходить не следует.

Также надо завести еще два конверта. Один - для покупки «роскоши» (туда складывают фиксированную сумму, а тратить капитал, когда надо чем-то себя порадовать или купить презент близкому человеку, поехать в путешествие). Второй - для «запаса». Тут хранятся средства после распределения зарплаты.

Этот подход позволит управлять финансами. Не придется ощущать дискомфорт. А все потому, что расходы просчитаны заранее.

4. Определите цель, время, сумму для накопления

Решите, для чего вы хотите копить деньги? Цель должна вас «зажигать». Если конечный результат человеку интересен и он действительно хочет получить то, на что копит финансы, то у него все получится. Важно помнить, что любая цель должна быть: реалистичной, четкой, конкретной и распланированной.

Например, «хочу отдохнуть в отпуске на море» - это не цель, а желание. Цель звучит так: «К июлю 2017 года я накопил на отпуск $1500 для отдыха в Черногории (на таком-то курорте, столько-то дней)».

Накопления «на всякий случай» или «на черный день» бессмысленны. Надо ставить перед собой цель. Она должна быть желанной. Ее действительно хочется достичь.

Будьте объективны и ставьте реалистичные цели. Когда первая цель будет достигнута, можно смело выбирать новое желание, но уже более масштабное. Ставьте конкретную цель. Рассчитайте, за какой период вы накопите сумму для реализации ваших желаний. Установите четкие временные рамки.

Решили собрать $1500 для покупки нового ПК? Посчитайте, какую сумму необходимо откладывать для достижения желаемого результата и без вреда своему текущему бюджету. Обычно накопления стартуют с 10% общего ежемесячного дохода.

Надо четко определиться со временем и сроками, за которые планируется накопить финансовый капитал.

5. Приоритеты и правильная финансовая схема

Человек копит финансовые ресурсы так, как ему хочется. Надо думать о ближайших целях и планировать будущее (свое, в старости и наследство потомкам). Поможет в этом детальная схема распределения сбережений:

расходы обязательного характера (жилье, питание, одежда, коммунальные услуги, проезд);
неожиданные траты (срочные поездки, ремонт сломанных вещей);
медицина и спорт (оплата тренировок в зале, выплаты по страховке, лечение, диагностика);
образование (свое и детей);
бонус (поощрение свое тела походами в сауну, косметический салон и др.);
проекты и цели (покупка важных вещей, впечатлений, инвестиции).

6. Правильно храните деньги

Перед накоплением средств важно решить, где хранить финансы. Когда нет силы воли или она не позволяет в момент соблазна тратить денежки на ненужную вещь, в своем фонде надо определить уровни надежности хранения.

Также необходимо подыскать хорошенькое местечко, чтобы инфляция не съела средства за пару месяцев. Помогут в этом два счета в банке:

Депозит. Откройте валютный депозит и постепенно приумножайте сбережения. Обязательно поставьте перед собой финансовую цель, чтобы не снимать деньги раньше положенного срока. Рассматривайте по возможности именно срочные депозиты, которые предусматривают наиболее высокую процентную ставку, но при этом имеют ряд ограничений по снятию.
Накопительный. Можно открыть в банке счет на накопления капитала. Это позволит откладывать определенную сумму в автоматическом режиме. Финансы будут доступны в любое время, но хранятся они на отдельном накопительном счете. Либо можно открыть для себя депозитную карту. В случае необходимости, деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Подобное распределение финансов позволит собрать большую сумму, увеличить свой доход, повысить уверенность, что с накопительного счета можно снимать средства. Эта схема подходит людям, контролирующим сбережения. У них есть доступ к конкретной их части.

7. Четкие цели и задачи

Накапливать деньги можно разными методами. И для разных целей. Психологи и финансовые консультанты рекомендуют откладывать средства на достижение желаемых целей.

В западных странах дети, после получения своей первой зарплаты (во время школьных каникул), начинают копить заработанные средства. Детки с малых лет умеют планировать собственный бюджет. В постсоветских странах заработок не является ответственным занятием. Возникают трудности с наличием сбережений.

Собирать можно на разные цели:

крупные покупки;
путешествия;
обучение;
повышение качества жизни и др.

Помните: копить на быстрые цели неинтересно. Сложные задачи (путешествие по миру, открытие своего дела и др.) вдохновляют. Ставьте высокую планку.

8. Действуйте уже сейчас!

Нельзя откладывать сбор денег. Действуйте уже сегодня. Думаете, что «сейчас не время», эта зарплата не позволит накопить? Мозг сделает все для превращения процесса финансового развития в трудное дело.

Соберите все имеющиеся сегодня средства. Пересчитайте. Отложите 10%. Когда поступают новые финансы, откладывать необходимо 1/10 часть. Это позволит вам организовать работу над повышением своего текущего финансового уровня и поможет адаптироваться к новым условиям общения с деньгами.

Видео. Как начать копить на крупную покупку

9. Всегда планируйте бюджет

Важно следить за тем, куда идут средства, на что человек их тратит. Это хорошо тренирует и дисциплинирует. Можно собирать чеки магазинных покупок для еженедельного их изучения.

Или использовать программы, которые планируют бюджет. Их устанавливают на мобильный гаджет. Когда вы четко увидите свои денежные потоки, то поймете, как копить деньги без ущерба своим потребностям.

10. Создайте пассивный доход

В молодости люди редко думают, что будет с ними в пожилом возрасте. Часто не возникает вопроса, как обеспечить себе достойную жизнь через многие десятилетия. Ежегодно желание работать тает, хочется жить, а не зарабатывать деньги. Люди все чаще копят и инвестируют.

Важно: Создать пассивный доход могут все. Изучите рынок и подберите нишу, подходящую конкретному человеку. Собирайте средства, которые позволят получить достойные дивиденды от вложения.

Инвестирование дает доход, если вкладывать заработанные средства в:

акции (компаний);
покупку доли в фирме;
приобретение недвижимости или земли (для сдачи ее в аренду);
развитие стартапов;
новые перспективные проекты.

Деньги с зарплаты собрать непросто. К вопросу надо подходить грамотно. Финансовое воспитание позволит обеспечить старость хорошей денежной подушкой, подарит потомкам высокий уровень жизни и возможность обучаться. Деньги надо ответственно использовать. Необходимо приумножать капитал. Это позволит получить финансовую свободу от обстоятельств и внешних факторов.

Откладывайте в свою копилку финансы. Ежедневно одинаковую сумму. Привычка вдохновит на увеличение дохода и создание капитала.

Как избежать ошибок при накоплении денег

Люди уже накапливают доход, двигаются на пути к своему безопасному будущему. Идеально, когда у человека есть финансы на полгода или несколько лет жизни без каких-то новых денежных поступлений.

Эксперты финансового мира советуют избегать таких популярных ошибок, с которыми сталкивается большинство.

Ошибка	Решение
Откладывание остатка (трудно ставить цели, если неизвестно, сколько останется в этом месяце).	Получив зарплату, сразу же откладывайте деньги. Одни и те же 10%. Ежемесячно. Можно оформить автоматический перевод с основного счета на депозит. Так можно создать приятный бонус. Он приятно удивит, когда человек накопить нужную сумму.
Перевод денег на накопительный счет. Даже накопительный банковский счет может быть неудобным. Особенно, когда средства доступны в любой момент и владелец может снять финансы в любую секунду. Это ненужный соблазн.	Необходимо открыть в банке депозит на 0,5-1 год. Это защитит от ненужных трат, а средства гарантированно сохранятся.
Накопления на одном счету. Когда у человека есть только один счет для накопления, деньги копятся быстро. Если цель одна, то подобный вариант хорошо. Когда целей несколько, трудно собрать необходимую сумму.	Надо открыть отдельный счет для каждого своего желания. Это позволит точно и в срок достичь желаемой цели.

Постепенно применяйте и проверяйте все эти правила на практике. Действуйте последовательно и достигайте поставленных целей. Это позволит вам увидеть, как накапливать без ущерба себе, без снижения качества жизни и получать радость от достижения поставленных целей.

В странах Запада с детства учат копить деньги и грамотно их инвестировать. У нас об основах финансовой грамотности знают не все. Но любой желающий может приумножить свои накопления и финансы без ущерба качеству своей жизни.

Только 1 из 10 жителей постсоветского пространства не тратит все деньги до зарплаты. Получается, что людей, умеющих откладывать доход, очень мало. Причина в том, что многие не понимают и знают, как правильно накопить деньги, повысить уровень жизни и сохранить чувство умиротворения, уверенности в будущем.

Видео. Как эффективно управлять семейным бюджетом

7 правил стратегии накопления денег

Чтобы начать инвестировать, нужно, по крайней мере, соблюсти два условия – иметь начальный капитал и определить объект капиталовложений. И если со вторым пунктом все более-менее понятно и доступно, то первое условие у многих вызывает определенные затруднения. Даже люди, имеющие некоторый запас средств, не всегда способны рационально наращивать денежную массу своих сбережений.

Вероятно, многим приходилось слышать о таком методе. С каждого поступления денег – будь то зарплата, выручка от продажи или плата за услуги, — откладывать 10-15 процентов в сумму накоплений. Метод в целом неплохой, но не всем подходит – не каждый сможет строго придерживаться этого принципа на протяжении длительного периода. А если учесть что откладываемая сумма будет не достаточно весомой, то речь об инвестировании можно будет вести в лучшем случае через несколько лет.

И в этом ракурсе для многих желающих собрать заветную сумму для инвестиций становится актуальным вопрос – а можно ли еще применить какие-то методы, сокращающие период накоплений?

Есть немало советов от финансовых экспертов, специалистов по инвестированию в отношении этого вопроса. Но практически все они сводятся к тому, что необходимо иметь эффективную стратегию по накоплению денежных средств. В ее основе должны лежать принципы получения регулярного дохода, методы обеспечения сохранности средств и сопутствующая практика минимизации расходов. Примером такой стратегии может служить подборка следующих правил, четкое применение которых позволяет гораздо быстрее любому желающему перейти из категории рабочих или служащих в категорию инвесторов.

Непременное наличие мотивации

Просто собирать деньги становится неинтересно уже через пару месяцев. А тут еще возникает необходимость в обновлении бытовой техники или в ремонте автомобиля – и все! Сбережения начинают распылять отнюдь не в интересах инвестирования.

Но если есть четко обозначенная цель, то стремление ее быстрее достичь и ощутить результат будет мотивировать к откладыванию большей суммы, и такая операция со временем будет становиться более частой. Например, если поставлена цель приобрести пакет акций перспективной компании, то это будет служить отличным стимулом к накоплению. Тем более что появится желание осуществить свое намерение как можно скорее, чтобы не терять потенциальную прибыль в период роста котировок.

Конкретизация целей и возможностей

Вряд ли у кого-то получится сразу накопить большую сумму – откладывая небольшими пропорциями от полученных доходов, внушительный объем будущих инвестиций накопится не сразу. Поэтому стоит наметить себе начальный этап, который сможет придать уверенности и позволит достичь пусть и небольшой цели, но в короткие сроки.

Например, можно собрать скромную сумму на приобретение недорогих облигаций. Со временем они станут источником дохода, и на всем протяжении такого вложения потраченная на покупку активов сумма будет равномерно увеличиваться.

Далее, поставив следующей целью покупку акций, можно остановить свой выбор на активах компаний, лишь недавно осуществивших первичное размещение на бирже своих акций. За короткий период с момента IPO они еще не успеют вырасти в цене, и будут вполне доступны для покупки. А в перспективе их ожидает рост котировок, поскольку тренд по таким активам только зарождается.

Не нужно откладывать!

Приняв значимое решение о начале накопительного процесса, не стоит его начинать со следующего понедельника, что так свойственно отечественному менталитету. Есть в кармане сотня – другая рублей? Отбросив сомнения и не задумываясь о том, куда бы их немедленно потратить, можно сделать эту скромную сумму начальной в своих сбережениях.

Ограничения в суммах накоплений

Конечно, можно строго придерживаться четко установленного лимита в 10%, 20 или даже в 30 процентов от объема дохода, который выступает суммой для откладывания. Но если не предвидится неизбежных расходов, то почему бы и не отложить больше денег? В конце концов, в длинном списке покупок всегда можно найти такие пункты, которые можно вычеркнуть. Например, вполне можно какое-то время пожить без новейшей модели стиральной машины или телевизора, если нормально работает купленное ранее устройство. Зато отложенная сумма, не израсходованная на эти приобретения, в скором будущем принесет еще больше дивидендов и позволит приобретать новую технику, не ограничиваясь в бюджетном вопросе.

Рациональное планирование

Составление плана расходов и учет движения средств собственного бюджета позволить выявить те расходные статьи, которые могут быть полностью или частично исключены. Та же тенденция – в отношении поступлений средств. Возможно, при внимательном рассмотрении обстоятельств выявится возможность получать более весомые суммы.

К тому же грамотное планирование бюджетных средств воспитывает экономное отношение к деньгам. В будущей практике инвестиционной деятельности это одно из главных условий для получения высокой доходности.

Различия между экономией и накоплением

Не надо путать эти два понятия, поскольку первое включает снижение расходов. В то время как накопление предусматривает откладывание свободных средств. В практике эти два понятия могут отлично сочетаться и дополнять друг друга. Причем для многих экономия становится еще одной разновидностью методов накопления.

Но в этом вопросе важно не перегибать палку и все тщательно планировать и рассчитывать. Например, — можно сэкономить на покупке продуктов питания, купив их в более дешевом супермаркете. Но ехать до него надо через весь город. Расход на бензин в таких случаях вряд ли перекроет ту незначительную сэкономленную сумму на разнице цен.

Экономика и экономия

В каждом процессе должно быть заложено рациональное зерно. И в накопительном процессе оно тоже есть. По сути, экономия должна стать частью общей экономики в собственном бюджете. В некотором смысле это процесс может стать образом жизни – пусть даже на непродолжительный период. Все средства, так или иначе, будут иметь свое предназначение. В структуре таких экономических процессов будут иметься обязательные расходы, избежать которых не удастся. И желательно было бы довести их до той величины в процентном отношении, которая не оказывала бы сильного влияния на остальной объем денежных средств. Такими расходами могут быть затраты на оплату коммунальных услуг, транспортные расходы, покупка продуктов питания и одежды.

Некоторые из обязательных затрат можно минимизировать, другие можно откладывать на более поздний период. Но в любом случае необходимо их учитывать.

Что касается необязательных затрат – то здесь есть возможность манипулировать оставшимися средствами в зависимости от поставленных задач и выявленный приоритетов.

Таким образом, соблюдая эти правила, со временем получится насобирать нужную сумму для дальнейших инвестиционных проектов. Хотя предложенный вариант не является обязательным к выполнению. И каждый будущий инвестор может вносить корректировки в эти принципы или даже заменять некоторые из них более важными. Но главное правило в процессе накопления инвестиционных средств – постановка задачи и планомерное продвижение в ее решении.

Как копить деньги: 3 шага навстречу финансовой независимости + 2 психологические фишки, которые научат копить + 5 основных ошибок.

«Я не жадный, я домовитый!» – повторяете вы вслед за мультяшным домовенком Кузей?

И не важно, почему вы «включили» режим экономии – не хватает на «Феррари» или зимнюю куртку, – главное, как копить деньги , чтобы быстрее приблизиться к заветной цели.

Мы предлагаем вам сделать 3 уверенных шага навстречу своей финансовой независимости, узнать 2 крутые психологические «фишки», которые помогут копить деньги и избежать 5 основных ошибок в этом похвальном деле:

3 уверенных шага навстречу своей финансовой независимости

Шаг № 1. Копить деньги? А зачем?

Можно ли достичь успеха, если ваша цель туманна, как осенний Лондон?

Так что первым делом определитесь, на что вы собираетесь копить свои кровные.

Если вы хотите научиться копить деньги на :

образование;
квартиру;
автомобиль;
путешествие своей мечты,

то поздравляем – вы на правильном пути!

сомнительные финансовые операции и аферы. Вы же не Остап Бендер!
супермодную одежду и дорогущие гаджеты. Лучше поработать над собственной самооценкой, чтобы она не зависела от таких игрушек;
то, что вредит вашему здоровью (алкоголь, наркотики и т.д.). Уж на них копить деньги точно не стоит.

Шаг № 2. Научитесь сначала считать деньги, а накопить – дело наживное

Как только вы будете иметь точное представление о своих доходах и расходах, откладывать станет намного легче.

Вы должны досконально изучить свой бюджет.

Для того чтобы научиться копить деньги, современные «Скруджи МакДаки» рекомендуют:

С помощью обыкновенного листка бумаги, таблицы Excel или специальной компьютерной программы начать вести учет всем поступлениям и тратам денег (до последней копеечки!), чтобы определить количество свободных средств.

По версии сайта http://www.myrouble.ru/ наиболее удачными программными продуктами для ведения домашней бухгалтерии и учета денег, которые удалось накопить, являются:

Название	Разработчик	Сайт
Жадюга	AmoSoft	http://www.amosoft.net/
Домашние финансы	Lab-1M	http://www.lab-1m.ru/
Домашняя бухгалтерия	Keepsoft	http://www.keepsoft.ru/homebuh.htm
Домашняя экономика	AMS Software	http://home-economy.ru/
Семейный бюджет	Немцев А.С.	http://www.familybudget.ru/
Money Tracker	DominSoft	http://www.dominsoft.ru/
Ace Money	MechCAD	http://www.mechcad.net/index_r.shtml
Family 2009	Sanuel	http://www.sanuel.com/ru/family/

После того, как вы определили сумму, что остается на руках, решите, какую ее часть вы готовы не спустить с друзьями в баре в ближайшую пятницу, а отложить.
Кроме того, раз в 4-5 месяцев следует откладывать 20-30% ежемесячного заработка.
Не забывайте, что сегодня для того, чтобы открыть вклад, совсем необязательно идти в банк.
Достаточно иметь доступ к Интернету и немного свободных денег.
Как видите, научиться копить деньги с помощью банка просто, стоит только не упускать возможность пустить в оборот даже незначительные суммы.
2. Учимся копить деньги в быту.

Каждый день полон не только сюрпризов, но и возможностей сэкономить, а значит – скопить денег.
Именно этот человек впоследствии убережет вас от неразумных трат.
Можете даже попросить его, чтобы до определенного срока он ни под каким предлогом не возвращал вам деньги.
Расскажите близкому человеку на что вы копите деньги и почему это так важно для вас.
Никого не подвел еще и банальный совет по составлению списков покупок.
В конце концов, зачем вам пятый флакон шампуня, если вы зашли в супермаркет за пакетом молока?
Также возьмите себе за правило делать паузу между возникновением желания что-нибудь купить и его реализацией.
Возможно, через пару часов вы уже и не захотите то миленькое цветастое платьице, которое больше подойдет девчонке-студентке, чем роскошной сорокалетней даме.
«Моя подруга всегда сначала примеряет в магазине одежду, просит отложить для нее понравившиеся вещи, и только через пару дней, если желание купить не прошло, приходит за покупкой. Это сберегло ей кучу денег и нервов. Как я раньше сама до этого не додумалась?» , – делится писательница Евгения Шацкая в разговоре о том, как научиться правильно копить деньги.
И поверьте, никто вас не осудит, если вы вместо того, чтобы купить дорогой плазменный телевизор в магазине, возьмете такой же за полцены в Интернете.
Ну и что, что им несколько месяцев попользовались?
3. Как копить в недвижимости?
Отличным способом копить деньги без риска их потерять станет недвижимость.
Цены на нее все время растут.
Так что если сбережения позволяют, можно смело покупать дом, гараж или земельный участок.
В случае необходимости, их всегда можно продать.
Ведь количество молодых семей и «железных» коней, которым нужно жилье, в городах постоянно растет.
Перспективность этого вида накопления денег подтверждается данными http://www.prognoztv.ru/
4. Как же накопить в раритете и антиквариате?
Как вариант, деньги копить можно и в раритете и антиквариате.
Однако, в этом случае нужно довериться экспертам, поскольку большинство людей вряд ли отличат бездарную мазню неизвестного художника с Арбата от шедевра Марка Шагала.
Если хотите держать сбережения именно в таком виде, необходимо также изучать современные тенденции в мире искусства и музейного дела.
2 крутые психологические «фишки», которые научат вас копить деньги
1. Прежде, чем потратиться на покупку, спросите себя, сколько часов вашей работы это стоит.
  Даже на отъявленных транжир это действует, как холодный душ и средства преспокойно отправляются на счет в банке, а не тратятся на ерунду.
  Деньги копить легче, когда вы целиком и полностью осознаете, сколько усилий вам стоило .
  Всегда, слышите, всегда сначала заплатите себе.
  Если вы всерьез решили копить деньги, научитесь делать это не по остаточному принципу.
  Это означает, что сначала нужно отложить запланированную сумму, а уже потом «прожигать» жизнь.
Еще парочка советов для быстрого накопления денег в видео:
5 основных ошибок, которые допускают те, кто копят деньги
В вашем окружении твердят, что добиваются успеха лишь немногие?
А мы искренне верим – вам под силу освоить такую науку, как копить деньги .
Пусть это станет основой вашего благополучия и уверенности в завтрашнем дне.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту