Договор уступки прав требования цессии образец. Договор цессии трехсторонний: образец скачать. Переуступка прав требования долга между юридическими лицами

С ростом количества долговых обязательств растет и разнообразная практика, связанная с отношениями должника и кредитора. Одним из распространенных договоров в этой сфере стал договор цессии.

Понятие договора цессии

Договор цессии регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 382-392. Под договором цессии понимается уступка права требования по обязательствам, имеющим различную правовую природу. Сразу отметим, что по данному договору нельзя передать обязательства личностного характера, например, алименты, компенсацию морального вреда или вреда здоровью.

Сторонами в договоре являются:

• Цедент – первоначальный кредитор, передающий свои права требования;
• Цессионарий – лицо, принимающий права требования.

В некоторых источниках выделяют ещё одну сторону цессии – должника. Однако большинство специалистов в области права сходится во мнении, которое подтверждается и судебной практикой, что должник в данном договоре не является самостоятельным субъектом. Данное положение должника косвенно подтверждается и законодательными нормами, которые не предусматривают участие должника в заключении договора цессии, в том числе и не требуется его согласие на заключение договора. В то же время закон допускает возможность заключения трехстороннего договора цессии, в котором принимает участие и должник. На практике такие договора встречаются крайне редко, наибольшее распространение получила уступка права требования между юридическим и физическим лицами.

Нормы, регулирующие правоотношения по договору цессии, не содержат ограничений по кругу лиц, имеющим право заключить такого рода соглашение. Стороной в договоре может быть и физическое, и юридическое лицо.

Порядок заключения договора цессии (+образец)

Договор цессии заключается обязательно в письменной форме. Содержание каждого договора носит строго индивидуальный характер, который зависит от характера долговых обязательств, сторон договора. Но вне зависимости от этого, в договоре уступки права требования должно быть отражено:

• Полное наименование цедента с указанием лица, представляющего его интересы. Если от организации действует не руководитель, а представитель, то должна быть представлена ;
• Полное наименование цессионария – если это физическое лицо, то Ф.И.О. и паспортные данные;
• Предмет договора – уступка права требования по конкретному обязательству. Указывается обязательство, которое передается с обозначением документов, которые его подтверждают;
• Наименование должника – указывается полное наименование, ИНН, ОГРН должника юридического лица. Ф.И.О. и паспортные данные должника – физического лица;
• Размер уступаемого требования;
• Размер платы за передаваемое обязательство. Если договор носит безвозмездный характер, то это необходимо отразить в договоре;
• Перечень документов, передаваемых по долгу цессионарию, с указанием срока их передачи;
• Обязательство цессионария в определенный срок уведомить должника об уступке права требования.

Стороны могут включить в договор и иные условия, которые, на их взгляд, необходимо зафиксировать документально.

При заключении договора цессии особое внимание необходимо уделять документам, подтверждающим наличие долга. Данные документы условно делят долговые обязательства на две группы:

• Подтвержденные – то есть документы свидетельствуют, что обязательства точно есть и носят неоспоримый характер. Такими документами являются судебные решения, исполнительные листы, а также официальные признания долга должником;
• Неподтвержденные – долговые обязательства, подтверждаемые документами, которые могут быть оспорены. Например, договора поставки, акты сверки и т.д.

В любом случае все документы по долгу при подписании договора цессии должны быть переданы цессионарию. Также у него есть право потребовать от первоначального кредитора всю информацию по должнику, которой он располагает.

Если первоначальным кредитором выступает юридическое лицо, а сумма обязательства довольно крупная, то для заключения договора цессии может потребоваться согласие всех участников данной организации. В таком случае к договору цессии обязательно прикладывается с соответствующим решением.

Совет: при планировании заключения договора цессии необходимо изучить не только все документы по самому обязательству, но и узнать максимальный объем информации как о кредиторе, так и о должнике. Только в этом случае можно с большой долей вероятности исключить различные мошеннические или не совсем честные схемы, которых в сфере уступки права требования довольно много.

Особенности отдельных видов цессии

Как было отмечено выше, существуют определенные особенности заключения договора уступки права требования в зависимости от передаваемых обязательств. Данную специфику должны учитывать обе стороны договора, так как их несоблюдение может привести к признанию сделки недействительной или невозможности взыскать долг.

Цессия с недвижимостью

Уступка права требования в сфере недвижимости встречается довольно часто. Применяется данный договор и в сфере ипотечного кредитования, и в долевом строительстве. При его заключении необходимо указать конкретный объект недвижимого имущества, права требования на который передаются. Как и любая сделка с недвижимостью, договор цессии подлежит обязательной регистрации в установленном порядке.

Цессия по договорам страхования

Правовое регулирование страхования предусматривает возможность уступки права требования по договорам страхования. Кроме того, существует понятие цедирования риска, предусматривающего возможность перестрахования самого страховщика. Однако в этой сфере есть и определенные ограничения, например, по договорам ОСАГО законодательно цессия запрещена.

Цессия по договорам поставки

В данном случае договор цессии носит в большинстве случаев трехсторонний характер. По условиям такого договор цессионарий оплачивает товар поставщику, затем требует оплату от покупателя. В определенной степени данный договор схож с предоставлением кредитной линии или товарного кредита.

Кроме того, уступка права требования по договору поставки может происходить и по классической схеме передачи долговых обязательств, когда покупатель получил товар, но не произвел оплату за него. Возможны и противоположные ситуации – поставка оплачена, но товар не получен. В большинстве подобных ситуаций для взыскания задолженности может потребоваться обращение в суд.

Цессия по кредитным обязательствам

В настоящее время самое распространенное основание для заключения договора цессии – это кредитные обязательства. Как правило, кредиторы охотно отдают обязательства, которые являются проблемными активами. Чаще всего договор цессии заключается, если сумма долга несопоставима с расходами на его взыскание. Либо если кредитор уже не имеет возможности провести процедуру взыскания самостоятельно.

При заключении договора уступки права требования по договорам займа цедент обязан передать не только сам кредитный договор, но и все приложения к нему, в том числе и графики погашения задолженности. Также обязательным документом к договору цессии является расчет задолженности с отражением всех начисленных штрафных санкций. При передаче права требования по кредитным обязательствам у нового кредитора сохраняется право начислять пени и штрафы, регламентированные первоначальным договором, если данный договор не содержит иного условия.

Признание договора цессии недействительным

При заключении договора цессии необходимо учитывать и определенные риски, которые несет данного рода сделка. Наибольшая опасность кроется в невозможности добиться от должника исполнения обязательств. Например, юридическое лицо должно выплатить определенную сумму, но к моменту уступки права требования оно уже прекратило свое существование или находится в состоянии банкротства. Нередко должники физические лица не имеют имущества, на которое можно обратить взыскание, поэтому их долги можно признать безнадежными к взысканию. На практике подобные ситуации можно просчитать заранее при анализе долговых обязательств, в отношении которых планируется заключить договор цессии. Кроме того, существует законодательная возможность оспорить данный договор или признать его недействительным. В большинстве случаев это возможно по общим основаниям. К примеру, при неуплате уступки цессионарием, отсутствии подтверждающих документов на обязательства, непроведение регистрации сделки в установленном порядке и т.д. Но есть и характерные обстоятельства, которые делают договора данного типа недействительными. Так, если в первоначальном договоре между должником и кредитором содержится прямой запрет на уступку права требования третьим лицам, то договор цессии в отношении такого обязательства заключен быть не может, а в случае заключения он может быть признан недействительным.

Договор цессии - удобный инструмент в правоотношениях между юридическими и физическими лицами в сфере денежных обязательств. Кредитору этот договор позволяет избавиться от проблемных долгов, должнику дает шанс снять с себя обязательства с минимальными затратами, а для лица, приобретающего права требования, это возможность приобрести ликвидный актив, а также возможность заработка.

Сохраните статью в 2 клика:

Отметим, что в последнее время наметилась тенденция на активное приобретение дебиторской задолженности, данные сделки осуществляются именно договорами цессии. Начинающие предприниматели могут рассматривать данный вариант как возможность накопления первоначального капитала. Эксперты отмечают, что наиболее удобным вариантом организации такого рода заработка является осуществление деятельности в качестве ИП, применяющего . Безусловно, первые сделки можно проводить и как физическое лицо, но для работы на «потоке» лучше оформить свой бизнес, в таком случае снимаются все вопросы со стороны налоговой и договора цессии не принесут с собой лишних хлопот, а обеспечат только стабильный доход.

Вконтакте

Образец договора цессии между физическими лицами составляется в соответствии с нормами статей 388-390 ГК РФ. Суть данной сделки заключается в переходе права требования от нынешнего кредитора к новому. Должник не может препятствовать смене заимодателей, поскольку его согласие на эту процедуру не требуется (если иное не предусмотрено договором между первоначальным кредитором и должником).

Как составить договор цессии между физическими лицами

В первую очередь бывший и новый кредиторы должны согласовать условия сделки. Соглашение обычно является возмездным, то есть предполагает оплату. По закону договор уступки права требования между физическими лицами составляется в той же форме, что и основной документ. Его структура произвольна – обязательным считается только указание предмета сделки. Обратите внимание: заимодатель может передать преемнику как те права, которыми он обладает на данный момент, так и те, которые возникнут в будущем (ст. 388.1. ГК РФ). Б

В актуальный на 2019 год образец договора цессии между физическими лицами нужно включить подробное описание предмета – общий размер задолженности заемщика, выплаченную сумму и остаток, а также проценты, штрафы и неустойки. Напомним, что предметом соглашения не могут быть обязательства, неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение ущерба, раздел имущества между супругами.

Содержание договора цессии между физическими лицами: образец 2019 года

Грамотно составленный документ содержит следующие пункты:

• сведения о кредиторах (ФИО, паспортные данные);
• сумма долга, которую новый заимодатель может потребовать от должника;
• срок действия договоренностей;
• права и обязанности сторон;
• стоимость соглашения;
• порядок расчетов;
• ответственность за соблюдение условий.

Договор уступки права требования юридического лица физическому вступает в силу с момента его подписания участниками сделки. Заключив договор цессии, бывший или новый кредитор должны направить должнику уведомление. Заемщик имеет право не возвращать долг до тех пор, пока не получит документальное подтверждение смены заимодателей.

Как оформить договор цессии между юридическим и физическим лицом

Необходимость в таком документе возникает, если физлицо желает выкупить долг у банка. Переуступка долга выполняется таким образом: представитель заемщика направляет в банк обращение, указывая в нем подробную информацию о себе, и просит уступить ему долг подопечного. Если банк согласен, стороны заключают договор цессии между юридическим и физическим лицом. В соглашении должно быть указано, что кредитная организация не имеет к бывшему заемщику никаких финансовых претензий. С момента подписания документа требовать долг может только цессионарий.

Скачать договор цессии между физическими лицами или другими субъектами права вы можете на этой странице. Ответьте на уточняющие вопросы и заполните гибкий шаблон.

Возможность передачи права взыскания долга другому лицу (цессия) позволяет списать с баланса задолженность контрагента и получить вместо нее живые деньги, поэтому является источником поступления или инструментом для перераспределения во времени свободных денежных средств для организации. Такая необходимость может возникнуть в тех случаях, когда срок выплаты долга еще не наступил, а денежные средства фирме нужны уже сейчас. Либо есть основания предполагать, что с взысканием долга могут возникнуть какие-то сложности, а времени и возможностей для самостоятельного взыскания проблемной задолженности у организации-кредитора нет.

В таких случаях право взыскания долга может быть передано другому лицу за вознаграждение или безвозмездно. Как правило, сумма, которую первоначальный кредитор получает в качестве оплаты за такую сделку, отличается от суммы оставшегося долга в меньшую сторону, так как юридическое лицо, выкупающее долг, закладывает в сумму сделки будущие издержки на взыскание и риск неуплаты.

Виды и участники таких сделок

Договора цессии можно классифицировать по нескольким признакам:

1. В зависимости от наличия или отсутствия оплаты за передачу прав на взыскание долга договора можно разделить на возмездные и безвозмездные (консенсуальные).
2. В зависимости от юридического статуса сторон выделяют договора цессии между юридическими лицами , физическими лицами и в различных сочетаниях.

Часто дополнительно выделяется классификация по количеству сторон договора, т.е. двусторонний , трехсторонний и т.д. Как правило, в такой классификации под двусторонним имеется ввиду – действующего и будущего, а под трехсторонним подразумевается участие должника в качестве одной из сторон. Но с технической точки зрения это неверно, так как противоречит самой сути договора. Поскольку он изначально является способом оформления соглашений, достигнутых сторонами, и, учитывая, что согласие должника в случае цессии не требуется, должник не может являться третьей стороной договора, так как фактически не имеет возможности влиять на содержание договора.

Логика рассуждений в данном случае такова, что если должник будет участвовать в составлении договора и поставит под ним свою подпись, это не оставит ему возможности оспорить договор или сослаться на отсутствие у него информации о смене должника. Но того же результата можно добиться и традиционным извещением с ознакомлением под роспись, поэтому нет необходимости включать должника в договор в качестве одной из сторон.

Договор цессии может быть трехсторонним или даже многосторонним, если один кредитор заменяется двумя и более. Такое возможно в случаях универсального правопреемства (например, наследование имущественных прав несколькими лицами) или при передаче прав кредитора по решению суда – тоже возможно как одному, так и нескольким лицам.

Документы, необходимые для оформления

Согласие должника для совершения договора цессии не требуется, но он обязательно должен быть извещен в письменной форме о смене кредитора (при отсутствии извещения погашение долга в пользу первоначального кредитора считается правомочным).

Помимо этого должник имеет право требовать подтверждения перехода права требования к другому лицу. Исходя из этого условия, при оформлении цессии необходимо указать основания для возникновения долга. Также должны быть приложены документы, подтверждающие право на взыскание задолженности.

На основании Ст.384 ГК РФ право требования передается на ту сумму и на тех условиях , которые существуют на момент заключения договора цессии. То есть, если часть суммы долга уже погашена, либо к договору кредитования имеются какие-либо дополнительные соглашения, сторона, передающая право требования, обязана предоставить подтверждающие документы и передать их цессионарию (стороне, приобретающей право требования). Полнота предоставленных документов и правильность указанных в них сведений целиком и полностью относятся к сфере ответственности цедента (первоначального кредитора).

Одним из особенно часто практикуемых вариантов цессии является продажа банком проблемной задолженности различным . В этом случае законность сделки дополнительно зависит от наличия у покупающего агентства специальной лицензии на соответствующую финансовую деятельность. А также кредитный договор банка с заемщиком должен содержать пункт о разрешении должником обработки и передачи своих персональных данных третьему лицу. В противном случае может возникнуть противоречие с законом о персональных данных, запрещающем разглашение подобного рода сведений.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Условия и содержание данного документа

Законодательством не предусмотрено какой-то отдельной формы или образца для заключения договоров цессии. Поэтому он оформляется по типовой форме , содержащей преамбулу, предмет, права и обязанности сторон, а также их ответственность. То есть конкретные условия передачи долга просто вписываются в этот формат с соблюдением всех необходимых требований к договорам.

Главные аспекты :

• Наименование и юридический адрес сторон;
• Наименование должника;
• Основание возникновения долга;
• Общая сумма долга;
• Остаток задолженности на момент заключения договора;
• Цена долга, уплачиваемая цеденту (первоначальному кредитору) за передачу права на взыскание.

В тех случаях, когда право требования передается цессионарию безвозмездно, этот факт должен быть ясно отражен в договоре.

Регистрация

Согласно Ст. 389 ГК РФ, договор цессии оформляется тем же способом и с соблюдением тех же требований, что и договор, на основании которого возник передаваемый долг. То есть, если первоначальный документ был заверен у нотариуса и/или подлежал государственной регистрации, то и договор цессии должен быть оформлен также. Если же первоначальный контракт был оформлен в простой письменной форме, то и договор цессии не требует регистрации и заверения.

Следует отметить, что сделки с недвижимостью и всегда подлежат регистрации в Росреестре. Если предметом является объект недвижимости, и при этом сведения об этом договоре отсутствуют в Росреестре, то этот договор может быть признан недействительным, соответственно цессию на его основании оформлять нельзя .

Правильно оформить цессионное соглашение поможет информация из следующего видеоролика:

Риски

Риски для цессионария от заключения договора цессии можно разделить на два вида : риски со стороны должника и риски со стороны цедента.

К первым следует отнести обычный для кредитора риск невозврата кредита . Должник может быть признан неплатежеспособным, отказаться от уплаты долга или иным способом сделать невозможным взыскание полученной или выкупленной задолженности.

Со стороны цедента могут иметь место действия, которые приведут к признанию сделки недействительной или ничтожной.

Например, предоставление поддельных документов, недостоверных сведений, передача уже оплаченного долга как неоплаченного и так далее.

Чтобы избежать такого развития событий, необходимо еще до подписания договора требовать предоставления всех документов, подтверждающих наличие долга. Перед заключением сделки эти документы нужно тщательно проверить. Если первоначальный договор подлежал государственной регистрации, имеет смысл проверить этот договор через Росреестр.

Дополнительными подводными камнями при оформлении цессии являются причины возникновения долга и условия договора, которым он был оформлен, так как в нем напрямую может быть прописан запрет на передачу права требования. В этом случае заключенный договор цессии будет признан недействительным .

Кроме того, на основании договора цессии могут отчуждаться только безличные имущественные права. Это означает, что личные (алименты, возмещение вреда здоровью) и неимущественные (восстановление деловой репутации, защита чести и достоинства) права требования не подлежат передаче третьим лицам.

Также, согласно Ст. 388 ГК РФ, если личность кредитора имеет для должника существенное значение, для передачи прав на долг необходимо согласие должника.

Таким образом, из всего вышесказанного можно вывести несколько оснований, по которым договор цессии может быть признан ничтожным, незаключенным или недействительным :

1. В договоре, являющемся основанием для возникновения долга, содержится прямой запрет на переуступку права требования;
2. Предметом договора является объект недвижимости, при этом сделка не зарегистрирована в Росреестре;
3. Договор цессии составлен без приложения документов, подтверждающих право взыскания;
4. У цессионария нет права на осуществление деятельности, предусмотренной договором цессии (отсутствует лицензия на кредитные операции и т.д.);
5. Договор цессии подразумевает приложение персональных данных должника, но в первоначальном контракте отсутствует разрешение (содержится прямой запрет) на их передачу. Этот момент не мешает заключению сделки цессии, но делает невозможной передачу цессионарию всех необходимых документов.
6. Предмет задолженности относится к группе личных и не может быть взыскан иным лицом. В этом случае взыскание может осуществляться только в адрес того лица, по отношению к которому возник долг.

В силу определённых обстоятельств, долговое обязательство или полномочия кредитора могут передаваться третьему лицу. Подобные отношения между заемщиком и должником называются переуступкой права требования долга.

Переуступка права требования – это перевод долгового обязательства или передача полномочий кредитора с одного лица на другое. В таких отношениях есть два субъекта – кредитор и должник, которые заключили между собой договор. В силу каких-либо обстоятельств кредитор не может ожидать, пока должник вернет долг. Именно в таких случаях можно передать свои права требования третьему лицу. Также меняться может и должник.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Договор переуступки права требования долга (цессия) заключается в письменном виде. Поводом для его оформления может послужить желание кредитора ранее оговоренного срока вернуть средства. Третья сторона-участник может иметь выгоду в виде получения более высокого процента в последующем с должника или выплаты меньшего размера долга кредитору.

Кто является участником?

Участниками цессии являются следующие стороны:

• Должник (лицо, имеющее обязательства по выплате долга).
• Цессионарий (переназначенный обладатель долговых требований).
• Цедент (субъект, который передаёт права цессионарию).

Виды цессии

В зависимости от формы собственности и статуса участников соглашения их можно разделить на несколько видов, а именно:

1. Между юридическими лицами. Наиболее часто встречаемой причиной является реструктуризация компании или другого юридического лица. По факту, меняется только контрагент, то есть название субъекта-должника. В этом случае составление документации производится официально с заверением её печатями обоих участников цессии.
2. Между физическими лицами. В этом случае при оформлении документа не требуется заверение у нотариуса. Вполне достаточно поставить личные подписи, а также указать паспортную информацию, сумму долга, срок и способ его погашения. Причины заключения его многообразны: от получения ссуды до раздела имущества при расторжении брака.
3. Между физическим и юридическим лицом. В случаях, если по каким-либо причинам руководитель предприятия возлагает на себя обязательства по неоплаченным пассивам предприятия, долг в полном объеме и на тех же условиях считается полностью перешедшим к новому плательщику. Оформление производится с заверением печатью и указанием данных физического лица по паспорту.
4. Трёхсторонняя цессия. Особенностью заключения является дополнительная гарантия того, что должник уведомлен о смене кредитора. То есть, цессионарий получает гарантии непосредственно от плательщика. В двухстороннем документе указывается лишь информация о смене заимодателя.

По типам можно её классифицировать в следующем порядке:

1. Безвозмездная и возмездная цессия. Продажа обязательств цедентом за конкретную сумму относится к возмездному типу. К разрешению этой ситуации может привлекаться коллекторная фирма. При этом все условия и объект остаются неизменными. К безвозмездному типу относится соглашение, не предусматривающее плату за переуступку долгового обязательства.
2. Неоплачиваемый и оплатный перевод долга. Разница между двумя видами смены дебитора заключается в оплате некоторой суммы (превышающей размер долга) либо в отсутствие таковой.
3. Уступка требований согласно исполнительному листу. Цессия может передаваться третьему лицу безвозмездно или за определенную плату. В качестве основного документа в арбитражном суде выступает действующий договор о переуступке права долга.

Перевод долга

Согласно ГК РФ , уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев. Не могут быть переведены по права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (право на алименты, возмещение морального вреда).

Для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

• если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
• если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования, допустим, лишь при согласии на это должника;
• если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию также остаются без изменений.

Передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. Уже после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее, с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.

Договор переуступки права требования

Правовой статус участников такого соглашения может быть любой. Предмет цессии – обязательное право или право требования. Закон не регулирует цену такого договора, размер оплаты по сделке стороны определяют самостоятельно.

Образец оформления данного соглашения может выглядеть примерно так:

• Указываются дата, номер соглашения, стороны.
• Важно обозначить предмет сделки. Переуступка прав может осуществляться, к примеру, в связи с займом или кредитом. То есть определенной денежной суммы, которую должен выплатить должник. Предметом соглашения также может быть и передача жилья от застройщика на основании контракта о долевом участии.
• Далее, указываются права и обязанности участников.
• Обязательным условием является цена. Чаще всего, такая сделка бывает возмездной. Обычно изначальный заимодавец получает от субъекта, который приобретает право требования, сумму, что соответствует размеру долга. По договоренности сторон уменьшать ее размер можно. Обычно уменьшенная сумма служит своего рода компенсацией за неудобства цессионария.
• Далее, идет раздел “Ответственность сторон”.
• Заканчивается документ заключительными положениями, реквизитами субъектов, а также их подписями.

Нюансы при оформлении

Пакет документов для оформления индивидуален в каждом конкретном случае. Основным подтверждением вступления соглашения цессии в силу является письменный контракт, заключённый между цедентом и должником.

В обязательном порядке, в документе указывается величина долга, первоначальный договор, который подтверждает возникновение долгового обязательства.

Договор может быть признан ничтожным в судебном порядке. Критерии, способствующие принятию такого решения:

• Принадлежность обязательства отнесена к личным взаимоотношениям (алименты, возмещения убытка частному лицу).
• Рассматриваемое право не подкреплено соответствующей документальной базой.
• Соглашение по недвижимости не имеет регистрации в государственном органе.
• Основание, взятое за канву, не предполагает передачи права цессии третьим субъектам.
• В настоящем договоре не конкретизировано отношение первого кредитора с должником.
• Не проведена оплата цессионарием по договору возмездного типа.
• Права требований по займу перенаправлены лицу, которое не имеет полномочий и возможностей кредитного общества.

В случае возникновения претензий по одной из указанных причин и обоснованного подтверждения, в арбитраж подается исковое заявление о признании договора цессии не имеющего юридической силы.

Согласно действующему законодательству, иск может быть удовлетворен в полном объёме либо в определённой его части.

В качестве наглядного примера по признанию договора цессии ничтожным, можно рассмотреть следующее событие:

ЗАО «Н» подало исковое заявление в арбитраж по отношению к ОАО «М» и ООО «Д» о признании договора цессии ничтожным, поскольку условия соглашения не соответствуют Гражданскому Кодексу РФ (ст. 382).

Предъявленные требования были удовлетворены в полном объёме.

Такое решение обусловлено тем, что по условиям договора переуступки права долга, ОАО «М» передаёт, а ООО «Д» принимает требования по контракту поставки к ЗАО «Н». Согласно ст. 168 ГК РФ , цедент «М» не обладал правами на осуществление цессии по отношению к субъекту «Д» на момент заключения договора. Следовательно, в нарушение статей и 168 ГК , сделка признана, как незаконная ввиду своей ничтожности.

Основные случаи возникновения цессии

Приобретённое жильё по ипотечному кредиту зачастую становится объектом реализации, даже если не является собственностью и находится в банковском залоге. Непременно, финансовое учреждение должно быть извещено о смене заёмщика по договору цессии на недвижимость. После проверки платёжеспособности нового должника и письменного согласия банка, обозначается размер оставшейся суммы долга.

В страховании договор цессии предполагает передачу риска другой фирме, которая выступает как новый кредитор. При продаже автомобилей по доверенности в автомобильном страховании право страхователя на компенсирование убытка может переходить к страховщику. Однако подобная практика не приветствуется многими фирмами по причине частых случаев мошенничества.

Довольно часто практикуется применение перевода права требования долга на другого кредитора в хозяйственной сфере по договору поставки. В рассматриваемой ситуации используется факторинг (привлечение состоятельного посредника). Следовательно, претензии по уплате дебиторской задолженности покупателю предъявляется именно этим финансовым учреждением, в качестве которого чаще всего выступает банк. Финансовую выгоду, заемщик получает за счет процентов, удерживаемых с должника. Факторинговая система позволяет контролировать сроки уплаты задолженности, предварительно произведя мониторинг и сверку первичной документации, подтверждающей проведение приёмки товара.

По подрядному договору соглашение цессии возможно в случае письменного одобрения подрядчика о передаче права определенных обязанностей другому лицу. Отдельно стоит отметить, что в таком случае обе стороны имеют право на требование выполнения пунктов договора (оплата или оказание определенных услуг в соответствии с контрактом или договором).

В кредитных банковских операциях договор цессии оформляется в случае нарушения условий кредитования заемщиком. Если банковское учреждение ввиду этого расторгает действующий контракт с взысканием полной суммы долга, в качестве цессионария выступает коллекторная компания, которая применяет собственные методы воздействия на должников. Подобная схема подвергается обсуждениям и сомнениям, поскольку для взаимодействия с коллекторами, кредитор обязан иметь все соответствующие документы в сфере кредитования и проведения банковской деятельности. При этом финансовое учреждение не имеет права о разглашении конфиденциальной информации о своих клиентах. Во избежание недоразумений, в подобных случаях следует щепетильно изучить все пункты и разделы заключаемого договора.

Обанкротившееся предприятие может произвести продажу долга, что позволит в краткие сроки снизить задолженность. Но, если предприятие не признано банкротом в официальном порядке, налоговая служба может признать сделку недействительной. Для подтверждения собственной недееспособности составляется служебная записка с обоснованием цены права требования.

Регистрация в государственном реестре

Переуступка права требования долга, связанная с недвижимостью требует обязательной регистрации в Госреестре. Легитимность договора вступает в силу с момента прохождения государственной регистрации. Несоблюдение этого правила может привести к признанию соглашения ничтожным.

Процедура правильного оформления состоит в предоставлении нотариально заверенных документов в ФРС. В этот список входит контракт о долевом участии, договор цессии и остальные сопутствующие соглашения.

Застройщик или приравненное к нему лицо также подают следующую информацию:

• учредительное постановление и его дополнения или пояснения;
• документацию, подтверждающую полномочия основного субъекта.

Правильно составленная и поданная в срок документация находится на рассмотрении государственного органа в течение календарного месяца.

Полезная информация

При подписании особое внимание следует обратить на следующие критерии:

• Реальность предмета, подтвержденная объективной информацией и первичными документами.
• Обязательное присутствие ссылки на первоисточник, дающий право оформления по уступке долга.
• Согласие новоявленного кредитора либо заемщика. Оно может быть подтверждено в основном контракте подписью или печатью, а также предоставляется в сопроводительном письме.

Договор цессии, составленный не должным образом или с нарушением требований, может привести к его аннулированию или получению нежелательного результата.

Это уступка (передача, продажа) права требования. Цессия меняет в уже имеющемся обязательстве одну из сторон - кредитора, выгодоприобретателя. Должник (исполнитель обязательства) остается тем же, причем независимо от своего отношения к цессии, согласия или несогласия с ней. Единственное, что должны сделать стороны договора цессии - уведомить должника о переходе права требования. Разумеется, при таком условии новый кредитор не может требовать от должника больше, чем ранее мог потребовать прежний кредитор.

Цессия в практике юридических лиц

Сторонами договора цессии могут быть как граждане, предприниматели, так и юридические лица. Но на практике эта сделка, как правило, характерна для коммерческих отношений и наиболее часто заключается между юридическими лицами. Рядовые граждане знакомы с цессией, прежде всего, как со способом продажи долгов. Это нередко используется банками и микрофинансовыми организациями.

Между юридическими лицами договор цессии заключается ради решения куда более широкого спектра задач - не только ради передачи (продажи) денежных долгов.

Типичные цели заключения договора цессии:

• избавление от денежного или неденежного долга, который затруднительно, слишком затратно или невозможно получить (взыскать);
• получение в результате цессии срочно необходимого финансирования;
• утрата интереса к результату исполнения обязательства и желание с помощью цессии получить другой, более значимый результат, как правило, денежного характера;
• оптимизация хозяйственной деятельности за счет снижения рисков, связанных с определенными обязательствами.

Наиболее часто договоры цессии практикуются:

1. В сделках (обязательствах) с недвижимостью. Цессией оформляется передача прав требования на определенный объект. Наиболее часто это используется в сферах долевого строительства и ипотечного кредитования.
2. В договорах поставки. Здесь возможны разные схемы, но зачастую цессия - трёхстороннее соглашение между всеми заинтересованными сторонами. Типичными можно назвать варианты, при которых:

• цессионарий (новый кредитор) оплачивает товар поставщику вместо покупателя, и последний становится тем самым обязанным уже перед цессионарием, а не перед поставщиком;
• поставщик передает право требования другому юридическому лицу по неоплаченному товару;
• покупатель передает право требования другому юридическому лицу по оплаченному, но не полученному товару.

1. По договорам страхования, где в рамках цессии передается право требования к страховщику. Используется в страховой сфере и цедирование рисков - перестраховочная цессия или страхование страховщика.
2. По договорам займа, кредитования. В этих случаях используется классическая цессия - проще говоря, продажа долгов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Законодательное регулирование цессии

В ГК РФ немного норм, регулирующих договоры цессии, поэтому юридические лица могут и должны стараться максимально конкретно, точно и полно отражать договоренности в заключенных соглашениях.

Основные положения:

1. Договоры цессии можно практиковать свободно, за исключением ситуаций (обязательств), при которых уступка права требования запрещена законом или противоречит ему.
2. Предметом цессии могут быть как денежные, так и неденежные (имущественные) обязательства и требования. Но для неденежных требований закон предусматривает некоторые ограничения в порядке заключения договоров цессии.
3. Допустимо заключать договоры цессии, предметом которых являются не только имеющиеся обязательства, но и возникающие в будущем. Главное условие - возможность уже при оформлении цессии четко определить (идентифицировать) возникающее в будущем требование.
4. Согласие должника для цессии, по общему правилу, не требуется, кроме обязательств, где личность кредитора существенно значима для должника. По денежным обязательствам получать согласие должника на цессию не нужно - достаточно его уведомить о заключении договора. Если же речь идет об уступке права требования по неденежному обязательству, то согласие нужно получать, правда, только если исполнение этого обязательства становится более обременительным для должника.
5. Соглашение между должником и кредитором, запрещающее или ограничивающее заключение договора цессии по денежному обязательству, не станет барьером для уступки (продажи) долга. Но нарушение этого запрета (ограничения) - основание для ответственности кредитора перед должником, например, для взыскания ущерба. Аналогичное соглашение по неденежным обязательствам, напротив, имеет для сторон обязательный характер - при наличии такого соглашения уступка прав требования невозможна.
6. Если в обязательстве несколько солидарных кредиторов, то заключение одним из них договора цессии возможно только с согласия всех других кредиторов. Это правило можно отменить/изменить соглашением кредиторов.
7. Договор цессии по форме должен быть аналогичным договору, по которому возникло уступаемое обязательство. Например, если основная сделка оформлялась нотариально, и договор цессии должен иметь нотариальную форму.
8. Для действительности договора цессии необходимо соблюсти важные условия:

• передаваемое требование должно существовать на момент заключения договора, а для будущих требований - подлежать идентификации;
• сторона, уступающая требование, должна иметь право на цессию;
• нет оснований - конкретных действий со стороны прежнего кредитора - для наличия возражений должника против передаваемого требования, то есть сами обязательства не могут быть должником оспорены.

Нюансы судебной практики

Учитывая относительно небольшую урегулированность цессии законом, многие нюансы заключения таких договоров определяются сложившейся юридической и судебной практикой.

Важные моменты:

1. Цессия может быть как возмездной, так и безвозмездной сделкой. При этом договор считается в любом случае возмездным, если в нем прямо не указано иное - безвозмездный характер сделки.
2. Для возмездных договоров цессии, как правило, всегда четко прописывается цена или порядок ее определения. Однако если цена не прописана, только по этому основанию договор нельзя счесть незаключенным.
3. Существенное условие в договорах цессии одно - предмет договора. Особое внимание нужно уделять описанию уступаемого права требования, в том числе указывать и определять обязательство, из которого возникло уступаемое право. Из-за этого или из-за неправильных (некорректных, неполных) описаний могут возникнуть проблемы, вплоть до признания договора незаключенным.
4. Если обязательство существует (не погашено, не исчезло), то право требования можно уступить и в случае расторжения договора, из которого это обязательство вытекает. Правило действует и при цепочке цессий: если предшествующие договоры расторгнуты, последний цессионер (кредитор) сохраняет право требования.

Большой объем судебной практики приходится на споры по поводу возможности/невозможности передачи тех или иных прав требований. В этом плане суды анализируют наличие в законах запретов (ограничений) на такие сделки применительно к конкретным обязательствам и правам требования по ним. Кроме того, оценивается сам предмет цессии - не является ли он чем-то другим, нежели правом требования, вытекающим из обязательств. И, наконец, важный момент - правомочность совершения сделки определенным лицом (кредитором).