Кто может осуществлять страховую деятельность в рф. Страхование "вне закона": правомочна ли деятельность иностранных страховых компаний? Правовой статус страховых компаний
Борьба страхнадзора с незаконной деятельностью иностранных страховщиков и брокеров
Страхование "вне закона": правомочна ли деятельность иностранных страховых компаний?
Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ на днях опубликовал информационное сообщение, в котором напомнил, что, согласно статье 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховщиками признаются российские юридические лица, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
В конце концов, однако, старая ваза была воплощена в жизнь. В этом посте мы видим, как делать визы любого типа самостоятельно: это выглядит потрясающе, но это можно сделать 🙂 Хорошее чтение! Эта консульская форма заполнена в Интернете всей информацией, содержащейся в пригласительном письме.
Как сделать визу для России в бетоне
Медицинское страхование до € 000 на всей территории России. Паспорт с действительностью не менее 6 месяцев. Вам не нужна встреча, чтобы забрать свой паспорт, идите туда от 14 до 17 в день доставки. Если вы хотите получить его за меньшее время, вы можете подать заявление на ускоренную процедуру, и у вас будет виза на срок до 3 календарных дней. Наличие подтверждения бронирования - самая сложная часть.
При этом иностранным юридическим лицам такие лицензии вообще не выдаются!
Кроме того, согласно статье 4 Закона, страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физических лиц — резидентов Российской Федерации, может осуществляться только российскими страховщиками. Согласно же статье 8 Закона, на территории Российской Федерации также не допускается какая-либо посредническая деятельность, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций (за исключением договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации).
Заместитель генерального директора "Ренессанс-Страхования" Дмитрий Черваков прокомментировал ситуацию следующим образом: "Видимо, причиной обсуждения этого вопроса был всплеск продаж по страхованию жизни через иностранных страховщиков. Скорее всего, это письмо было продиктовано желанием напомнить еще раз о том, что действовать от имени иностранных страховщиков на территории России финансовые посредники не могут. Это противозаконно".
Более подробно об этой проблеме рассказал зам. гендиректора страховой компании "Цюрих-Русь" Алексей Байков: "Незаконная практика заключения страховых договоров от имени известных страховых фирм США и Европы" не новость на российском страховом рынке. Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ уже неоднократно (начиная с 1994 г.) разоблачал действия всякого рода финансовых консультантов и брокеров, предлагающих в обход Закона застраховать "за рубежом" свою жизнь на 10-15 лет.
Вся беда в том, что для долгосрочного страхования жизни используется система так называемого сетевого маркетинга. Люди втягиваются в процесс распространения страховых продуктов с целью заработать на комиссионных от продаж. Когда же страхователю понадобится изменить условия договора, оформить выплату или расторгнуть договор страхования, то консультанта рядом не оказывается. Страховая компания далеко за рубежом, деятельность ее российским законодательством не регулируется. Вот и должен гражданин доказывать свои права в суде того государства, где зарегистрирована компания. Наличие у страховой компании лицензии Департамента страхового надзора Минфина РФ — это первое, о чем должны спрашивать страхователи у посредника, предлагающего заключить договор страхования".
Таким образом, пока страхование на территории РФ могут осуществлять только российские компании — при том, что сейчас в России оперирует около полусотни страховых компаний с иностранным участием. По российскому законодательству, их доля в уставном капитале не может превышать 49%. Есть еще несколько существенных ограничений, в числе которых 15-летний ценз для работы страховщика у себя на родине, обязательное разрешение Департамента страхового надзора Министерства финансов на создание филиалов и дочерних структур и ряд других. Рыночная доля всех страховых компаний с иностранным участием оценивается в 5-6%.
Очевидно, что в ближайшем будущем ключевым вопросом в развитии страхования станет проблема доступа на российский рынок иностранных компаний, которые уже на вполне легальных условиях готовы работать с российскими гражданами. Подтверждение тому — "Концепции развития страхования в РФ в 2002-2006 гг.", которая в конце апреля 2002 года была в целом одобрена Правительством РФ. Именно эта Концепция оговаривает условия поэтапной либерализации страхового рынка. Как указано в Концепции, "открытие страхового рынка должно основываться на принятии сбалансированных решений". По мнению экспертов, сегодня российские страховщики еще не готовы к полноценной конкуренции с западными, поэтому экспансия на российский страховой рынок западного капитала может в экономическом плане не пойти на пользу отрасли в целом. При этом российские страховщики, говоря о необходимости последовательной либерализации доступа иностранных страховых компаний, исходят из того, что условия входа иностранцев на рынок должны быть адекватны состоянию самого рынка. И с этим трудно не согласиться.
Чтобы получить подтверждение бронирования или приглашение отеля, вы должны связаться с хостелами или регистрацией отелей, и не говорится, что они делают это бесплатно. Вторая, быстрая и недорогая альтернатива - это связаться с российским официальным агентством напрямую для выдачи визовой поддержки, приглашение распечатать непосредственно с оригиналом на своем веб-сайте: это 5-минутная процедура и стоит около 15 евро. В любом случае просто введите имена зарегистрированных отелей, а не других.
Консульский модуль довольно прост в заполнении, но также легко ошибаться. Все должно быть точно таким же, как то, что написано в письме-приглашении: если туризм является целью визита, напишите туризм по каждому параметру, который вы выберете, и больше ничего. Распечатайте его и доведите до центра. Медицинская страховка - еще одна больная нота. Само по себе легко застраховаться за 0 руб: самая известная страховка иногда даже предлагает неограниченные медицинские расходы! Проблема в том, что, если вы делаете общее страхование, вам придется доказать, что страхование перестраховано в России.
Главная роль в рассмотрении вопроса, что представляет собой правосубъектность вообще и правосубъектность страховых компаний в частности, принадлежит ученым-цивилистам.
Первоначально правосубъектность отождествлялась с правоспособностью. Во второй половине 50-х гг. прошлого века появилась теория, слагающая правосубъектность из двух элементов: правоспособности и дееспособности.
По сути, вы должны связаться со своим страхованием и попросить предоставить документ, подписанный первоначальным страховщиком, в котором они будут гарантированы. Проще всего сделать, если вы идете в консульства Рима и Милана во время выдачи документов, оговариваете минимальный договор страхования с центральной визой. Цена высока для того, что она предлагает, но если вы не заинтересованы в наличии других обложек помимо медицинского обслуживания, это, безусловно, самый практичный выбор и, в целом, даже самый экономичный.
Стоимость визы для России
К сожалению, другие центры предлагают гораздо меньше услуг. Если у вас мало времени для решения проблемы, к сожалению, единственное решение - обратиться в агентство: чтобы получить более подробную информацию, посмотрите на российскую визу! Однако даже запрашивая ускоренную процедуру, вы не сможете уменьшить время отправки приглашения, которое не зависит от вас.
Р.О. Халфина выделяет три элемента правосубъектности: правоспособность, дееспособность и компетенцию Халфина Р.О. Общее учение о правоотношении. М.: Юрид. лит., 1974. С. 126.. Более точным является следующее определение: правосубъектность - это признаваемая и обеспечиваемая государством способность субъекта иметь субъективные права и нести юридические обязанности, а также лично своими действиями осуществлять их в правоотношении.
Обращаясь к агентству, время может быть увеличено, если агентство не сможет быстро попрактиковаться, но будет следить за предстоящим отъездом, и в любом случае вы сэкономите время, потерянное при поиске и ожидании приглашения! Вот вам и, прежде всего, сколько времени вы можете и хотите посвятить своей визе: некоторые агентства предлагают непомерные цены, другие - лишь небольшое увеличение. Если вы остановились недалеко от Милана или Рима, вы можете сделать визу, а страховку - легко и быстро; в противном случае возможны и другие осложнения.
Мой совет - связаться с различными агентствами из разных городов: попросить котировки и немного договориться о цене. Кто знает, может быть, вы можете найти немало, и вы сэкономите все ловушки 🙂. Удачи и, прежде всего, хорошей поездки в Россию! Их целью было «стать ведущей, независимой, банковской страховой группой, доставляющей своих клиентов по нескольким каналам».
Таким образом, правосубъектность представляет собой правоспособность и дееспособность вместе взятые, т.е. праводееспособность. Это объединительное понятие отражает и те ситуации, когда правоспособность и дееспособность подразделимы во времени, и те, когда они органически сливаются воедино (например, у организаций, когда они одновременно правоспособны и дееспособны).
Мы действительно гордимся тем, что группа достигла до сих пор. И мы убеждены, что светлое будущее, приносящее прибыль нашим акционерам, сотрудникам и клиентам, ждет нас. Группа претерпела значительные географические расширения в Центральной и Восточной Европе и в России, как в банковской сфере, так и в страховании.
Развитие местных рынков в Центральной и Восточной Европе. Поэтому группа обратилась к развивающимся и быстрорастущим рынкам в Центральной и Восточной Европе, где она воспользовалась преимуществами ценообразования первого движимого. Он также расширил свои возможности из Венгрии, Польши, Словакии и Чешской Республики в новые государства-члены ЕС и за ее пределами. В Польше, Венгрии и Словакии было найдено около 370 новых филиалов.
Применительно к правосубъектности страховых компаний будет рассматриваться двухэлементный состав правосубъектности, включающий в себя правоспособность и дееспособность.
По своей природе правоспособность страховых компаний является специальной, т.к. они могут заниматься лишь страховой деятельностью (страхованием, перестрахованием, взаимным страхованием). Для этого страховщики могут осуществлять оценку страхового риска, получать страховые премии (страховые взносы), формировать страховые резервы, инвестировать активы, определять размер убытков или ущерба, производить страховые выплаты, осуществлять иные действия, связанные с выполнением обязательств по договору страхования.
Успешная концепция банковских страховых услуг, предлагаемых по многочисленным каналам в Бельгии. Кроме того, это многоканальная банковская группа, где ее продукты и услуги распределяются по нескольким каналам, таким как филиалы банка, независимые брокеры, внештатные и онлайн-независимые страховые агенты. В то же время клиенты все чаще обращаются к Интернету.
Банковские отделения и соответствующие страховые агенты тесно сотрудничают с так называемым микрорынком. Эта уникальная концепция привела к некоторым замечательным результатам: банк является преобладающим каналом продаж для страхования жизни, где товары, не связанные с страхованием жизни, распространяются в основном через посредников со страховыми агентами и независимыми брокерами.
Кроме того, ст. 368 ГК РФ допускает для страховых организаций возможность предоставления банковских гарантий. Однако страховщику гораздо удобнее вместо выдачи банковской гарантии осуществить страхование финансового риска либо застраховать договорную ответственность.
Прежде всего, правоспособность страховой компании зависит от вида страховщиков, которые делятся на частные и государственные, акционерные и общества взаимного страхования (ОВС). Так, деятельность частных страховых компаний носит ограниченный характер и жестко регулируется со стороны органов страхового надзора. Для них разработаны специальные законы, поэтому их правоспособность носит специальный характер. С другой стороны, государственные страховые компании имеют публично-правовые организационные формы, основанные государством. Отсюда, поскольку утверждает государственную страховую компанию специальный уполномоченный государством орган, правоспособность будет специальной.
Успешный экспорт банковской и страховой модели в Центральной и Восточной Европе. В последние годы модель банковского страхования была введена в действие в Центральной и Восточной Европе. Страновые группы были созданы для управления банковской и страховой деятельностью в своих странах, что обеспечивает комплексный подход. Этот способ работы оказался успешным: на долю стран Центральной и Восточной Европы приходится 40% премиального дохода Группы в страховании от нежизни и 12% в страховании жизни. В этом регионе филиалы банка являются преобладающим каналом продаж продуктов страхования жизни.
Относительно акционерных страховых компаний законодателем провозглашен принцип их универсальной правоспособности, хотя достаточно большое количество их потенциальных возможностей существенным образом законодательством ограничено Так, акционерное общество, получившее лицензию на ведение страховой деятельности, автоматически лишается права заниматься производственной, предпринимательской, торгово-посреднической и банковской деятельностью.. Законодательство о страховых акционерных обществах относительно их правоспособности занимает промежуточную позицию, с одной стороны, провозгласив их общую правоспособность, но с другой - в значительной степени сузив ее совершенно оправданно нормами о лицензировании некоторых видов деятельности. Деятельность ОВС обычно подчинена тем же правовым нормам, что и деятельность акционерных страховщиков. В некоторых странах изданы специальные законы о деятельности ОВС, которыми устанавливается порядок регистрации этих страховщиков. Это означает наделение специальной правоспособностью данного вида страховщика ОВС характерны в большей степени для США (на их долю приходится около 42% продажи полисов личного страхования) и Японии, где ОВС являются преобладающей формой организации личного страхования (см.: Справочник по страховому бизнесу / Под ред. проф. Э.А. Уткина. М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем»; изд-во «ЭКМОС», 1998. С. 211)..
Компания уже построила прочную местную базу в Центральной и Восточной Европе. С тех пор рыночная доля компании увеличилась с 1% до 6%. В регионе Центральной и Восточной Европы чистый доход компании составляет около 80 миллионов евро через 7 участников.
Компания предоставляет полный лизинг, лизинг с полным спектром услуг, финансирование поставщиков и лизинг недвижимости. Страховым агентом является физическое лицо или торговец, зарегистрированный в реестре, указанном в Статье 30 (1) (9) Закона о финансовом надзоре, который против вознаграждения за уступку страховщиком осуществляет посредничество в страховании от его имени и от его имени. Отношения между страховщиком и страховым агентом регулируются письменным контрактом - договором для страхового агентства.
Таким образом, законодатель ввел правило, по которому правоспособность страховой компании ограничивается видами страхования, но не дал точного нормативного определения этого понятия. Тем самым толкование этого вопроса, по существу, передано в компетенцию органа страхового надзора. Судебная практика показывает, что при возникновении спора о правоспособности страховой компании мнение органа страхнадзора является решающим, так как у судов просто отсутствует какой-либо другой способ решения этого вопроса.
В соответствии со статьями 165, параграфами 2 и 3 Кодекса страхования, осуществление физическим лицом страхового агента является либеральной профессией, а страховой агент - физическое лицо, не может работать с страховщиком. В Положении о социальном обеспечении для застрахованных лиц и болгар, работающих за границей, страховые агенты определяются как застрахованные лица, занимающиеся профессией свободной торговли.
Лица, практикующие либеральную профессию, подлежат обязательному страхованию по инвалидности из-за общей болезни, старости и смерти. Обязательство по обеспечению таких лиц возникает со дня начала или возобновления работы и продолжается до его прерывания или прекращения. Начало, прерывание, возобновление или прекращение работы устанавливаются декларацией в действующей форме Исполнительным директором Национального агентства по доходам. Заявление, подписанное застрахованным лицом, представляется в компетентную территориальную дирекцию НРА в течение 7 дней с момента возникновения обстоятельств.
Объем правоспособности страховой компании. Для коммерческих организаций ч. 2 п. 1 ст. 49 ГК РФ установлена общая правоспособность, которая может быть ограничена только в случаях и в порядке, предусмотренных законом (п. 2 ст. 49 ГК РФ). А отдельными видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Подобные ограничения установлены и для страховых компаний в ст. 6 Закона РФ № 4015-1. Если же страховая организация является унитарным предприятием, то дополнительные ограничения могут быть установлены также уставом этого предприятия. В абзаце 2 п. 1 ст. 6 указанного Закона установлено, что предметом основной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Однако из указанного правила есть исключения. Во-первых, это предоставление возможности страховой организации выступать гарантом по банковской гарантии наряду с банками и иными кредитными учреждениями (ст. 368 ГК РФ). Вторым исключением из запрета осуществлять банковскую деятельность следует признать возможность, предоставленную страховщикам п. 3 ст. 26 Закона РФ № 4015-1, выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам. Третье исключение касается посреднической деятельности. Новая редакция ст. 8 указанного Закона разрешила страховым компаниям осуществление посреднической деятельности, связанной с заключением на территории РФ от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации. При этом Закон легализовал указанную посредническую деятельность с момента начала ее осуществления страховой организацией.
Компетентным территориальным управлением физических лиц является территориальное управление НРО по постоянному адресу лица. Самозастрахованные, по их собственному выбору, также могут быть предоставлены для общей болезни и материнства. В связи с этим, когда они инициируют или возобновляют свою деятельность, они определяют свой выбор покрытия. Тип страхования может измениться за каждый календарный год, если декларация была представлена утвержденной моделью Исполнительным директором НРА до конца января соответствующего календарного года.
Что же касается некоммерческих организаций, осуществляющих страховую деятельность, то ст. 7 Закона № 4015-1предусматривает, что общества взаимного страхования действуют на основании положения, которое должно быть принято высшим законодательным органом, и пределы их специальной правоспособности должны быть закреплены в этом положении. Более того, п. 2 ст. 968 ГК РФ устанавливает, что особенности правового положения общества взаимного страхования и условия их деятельности определяются законом о взаимном страховании, который в настоящее время еще не принят.
Страховые агенты, которые предпочитают застраховаться от общей инвалидности, старости и смерти, выплачивают только ежемесячные взносы в размере, определенном для Фонда пенсий. Они могут выплачивать свои ежемесячные страховые взносы и наступать в течение определенного периода времени. Когда эти лица предпочли застраховаться от общей болезни и материнства, в дополнение к взносам в пенсионный фонд, они также выплачивают взносы в фонд социального страхования для Фонда общей заболеваемости и материнства.
Взносы сдаются на хранение до 10 числа месяца, следующего за месяцем, к которому они относятся. Взносы выплачиваются на счетах компетентного территориального управления НРА, а страховые выплаты осуществляются соответствующим территориальным подразделением Национального института социального обеспечения.
Таким образом, правоспособность страховой компании в современных условиях обычно является специальной, при этом ее объем отличается от правоспособности других юридических лиц. Обладая правами на осуществление страховых операций, страховая компания в то же время не может совершать некоторые действия и вступать в сделки, разрешенные другим субъектам хозяйствования Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юрист, 2003. С. 32..
Страховые агенты не платят взносы по социальному обеспечению на полученное вознаграждение за деятельность, совершенную в течение года. За период, в течение которого они осуществляют свою деятельность, они повышают свои страховые взносы по выбранному ежемесячному страховому доходу между минимальным и максимальным ежемесячным страховым доходом, определенным для лиц, застрахованных самостоятельно, Законом о бюджете государственного социального страхования за соответствующий год. До 10 дней после уплаты страховых взносов лица представляют данные по их страхованию с декларацией № 1 «Данные застрахованного лица» в компетентную территориальную дирекцию НРА.
Специальная правоспособность находится в сфере деятельности общего запрета. Правомочия, предоставленные разрешением на осуществление страховой деятельности, являются содержанием специальной правоспособности страховых компаний. Правомочия, предоставленные системой разрешений управомоченных государственных органов при осуществлении страховой деятельности, являются субъективными правами юридических лиц в сфере страхования. Такое искусственное сужение объема правоспособности отечественных страховых компаний необходимо государству для более полного контроля за экономической и финансовой ситуацией в стране.
На заработанный доход от страховой деятельности страховые взносы подлежат определению окончательной суммы страхового дохода с годовой налоговой декларацией в соответствии со статьей 50 Закона. Конечная сумма страхового дохода включает все вознаграждения и доходы, полученные в течение года от занятости. За каждый месяц, в течение которого осуществляется деятельность, окончательная сумма страхового дохода не может быть меньше минимального ежемесячного страхового дохода, определенного для самозанятых лиц.
После определения окончательной суммы своего страхового дохода лица, занимающиеся либеральной профессией, также должны представить данные о взносах на социальное страхование, причитающиеся за предыдущий год, с Декларацией № 6 «Сведения о надлежащих взносах и налоге в соответствии со статьей 42 ТИС».
Вопрос о допуске иностранного юридического лица к хозяйственной деятельности на территории государства решается законодательством этого государства. В большинстве стран такая деятельность иностранного юридического лица возможна, но при выполнении определенных правил, условий, установленных национальным законодательством. Отметим, что правосубъектность иностранного юридического лица обычно признается на основании двусторонних договоров. В соответствии с п. 1 ст. 2 ГК РФ «правила, установленные гражданским законодательством, применяются к отношениям с участием граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц, если иное не предусмотрено федеральным законом» Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. I. (Вступительная статья А.Л. Маковского и С.А. Хохлова.) М.: ДЕ-ЮРЕ, 1994. С. 48.
Действующее законодательство дает понятие иностранного юридического лица как организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Российской Федерации. Такое положение содержит Закон РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ) Собрание законодательства РФ", 15.12.2003, N 50, ст. 4859..
Понятие иностранного юридического лица содержится в целом ряде инструкций. Например, Инструкция Государственной налоговой службы РФ от 16 июня 1995 г. N 34 «О налогообложении прибыли и доходов иностранных юридических лиц» под иностранным юридическим лицом понимает «компании, фирмы, любые другие организации, образованные в соответствии с законодательством иностранных государств, а также иностранные юридические лица - члены объединений (ассоциаций, консорциумов и других групп компаний), не являющихся юридическими лицами».
Таким образом, иностранная организация признается юридическим лицом по признакам, установленным не российским законодательством, а законодательством страны, где организация создана. В этом состоит первая особенность иностранного юридического лица. Законодательство различных государств имеет свои особенности в части определения необходимых признаков, которые могут свидетельствовать о том, что данная организация является юридическим лицом. Указанная коллизия разрешается международными соглашениями, в которых признаются юридическими лицами организации, созданные и признаваемые таковыми по законодательству иностранного государства. Основные составляющие признаки юридического лица по законодательству иностранных государств в большинстве своем совпадают с признаками, определяемыми внутренним российским законодательством.
Второй особенностью иностранного юридического лица является возникновение его правоспособности. Согласно п. 3 ст. 49 ГК РФ «правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент завершения его ликвидации». Моментом создания считается момент его государственной регистрации (п. 2 ст. 51 ГК РФ). Моментом завершения ликвидации и прекращения существования юридического лица считается внесение записи об этом в Единый государственный реестр юридических лиц (п. 8 ст. 63 ГК РФ).
Статьи 49, 51, 63 ГК РФ устанавливают порядок, механизм, который необходимо выполнить для возникновения правоспособности юридического лица либо его прекращения.
Принципом признания правоспособности юридического лица, как отечественного, так и иностранного, является принцип инкорпорации. Исключения из этого правила могут быть допущены только при подписании соответствующего международного соглашения.
Соответственно, основанием для признания иностранной организации правоспособной, т.е. являющейся юридическим лицом, является признание ее таковой государством, на территории которого она создана, вне зависимости от выполнения процедуры, установленной российским законодательством (регистрация, исключение из реестра).
Для Российской Федерации основанием признания организации юридическим лицом и его правоспособности является право страны учреждения. Согласно этому принципу Российская Федерация признает юридическим лицом любую организацию, правовая форма которой соответствует всем признакам юридического лица, определенным законодательством страны учреждения.
Национальность иностранного юридического лица определяется с целью признания его субъектом гражданско-правовых отношений. Национальность юридического лица является условным понятием, которое необходимо только для того, чтобы «привязать» иностранное юридическое лицо к правовой системе иностранного государства и на основании законодательства этого государства признавать или не признавать организацию субъектом гражданско-правовых отношений. С целью каких-либо споров в этой части заключаемые Российской Федерацией международные соглашения с иностранными государствами должны предусматривать национальность юридических лиц, к какому государству они относятся, взаимное признание правоспособности, правило режима.
Правоспособность иностранного юридического лица может быть ограничена в результате ответных мер Правительства РФ в отношении юридических лиц тех стран, в которых действуют специальные ограничения в отношении юридических лиц Российской Федерации. Указанное правило содержится в ст. 1194 ГК. Реализовано данное правило было при подписании Соглашения между Российской Федерацией и Соединенными Штатами Америки в области деятельности страховых компаний. Американская сторона выдвинула порядка 18 ограничений на деятельность российских страховых компаний, российская сторона выдвинула порядка 17 таких ограничений.
Соглашение пока не ратифицировано, но сам пример достаточно показателен.
Деятельность юридического лица подчиняется нормам, определенным его личным законом (статутом). Постановлением Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 июня 1999 г. N 8 «О действии международных договоров Российской Федерации применительно к вопросам арбитражного процесса» (п. 29) дано определение личного закона как коллизионной нормы, позволяющей определить объем правоспособности и дееспособности юридического лица (юридический статус) Вестник ВАС РФ. 1999. N 8. С. 11..
Определение личного закона (статута) юридического лица необходимо не только для прогнозирования последствий совместной деятельности с зарубежным юридическим лицом, но и для случаев возникновения судебных споров, когда суд вынужден будет «привязать» юридическое лицо к правовой системе какого-либо государства.
Единых, четких критериев определения национальности юридического лица не имеется. Определение национальности или гражданской принадлежности иностранного юридического лица является непростым делом. Для Российской Федерации этот вопрос имеет немаловажное значение. Такой критерий, как контроль, не должен быть введен в практику на уровне закона, его необходимо применять на практике при аккредитации и регистрации иностранных юридических лиц, действующих на территории России.
Используются следующие ключевые подходы в части деятельности иностранных страховщиков на территории России:
1) разрешение на деятельность по продаже страховых услуг по страхованию жизни и иному страхованию должно быть связано с требованием учреждения дочернего общества иностранного страховщика на территории России, получения им лицензии в соответствии с требованиями законодательства РФ, полного соблюдения им законодательства РФ при осуществлении страхования, в том числе и при размещении активов;
2) установление качественных требований иностранным страховщикам, учреждающим в России дочернее страховое общество, в том числе наличие лицензии в стране регистрации, опыт страховой деятельности не менее 10 лет, разрешение страхового надзора страны регистрации на учреждение дочернего страхового общества в Российской Федерации и рекомендации в отношении иностранных управляющих такого дочернего общества;
3) крайне осторожное отношение к ограничению или введению дополнительных требований, связанных с капитализацией дочернего общества или максимальный долей совокупного капитала всех дочерних обществ иностранных страховщиков в совокупном капитале российских страховщиков.
Такие ограничения не должны быть чрезмерными (не более 50% общего размера страхового капитала, зарегистрированного в Российской Федерации).
На стадии деятельности дочернего общества иностранного страховщика принимаются следующие ограничения:
1) запрет на участие в обязательном социальном страховании, на которое имеют право национальные страховщики (в России это обязательное медицинское страхование);
2) запрет на участие в государственном обязательном страховании, платежи по которым уплачиваются за счет средств государственного бюджета (в России это обязательное государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц, работников налоговых органов, депутатов Государственной Думы и ряд других);
3) запрет на участие в некоторых других видах обязательного страхования (обязательное страхование ответственности работодателя и др.);
4) запрет для учрежденных дочерних обществ иностранных страховщиков проводить операции по страхованию жизни в течение первых трех лет после регистрации и получения лицензии.
Правовой статус страховых компаний с иностранным участием в капитале следует определять в соответствии со следующими положениями:
1) если доля иностранного инвестора не превышает 49% в капитале, то такой организации предоставлен национальный режим, т.е. она имеет право проводить все виды страховой деятельности, разрешенные российским законодательством и выданной государственной лицензией;
2) если российский страховщик с иностранным участием был зарегистрирован и получил лицензию на осуществление страховой деятельности до принятия поправок к Закону РФ № 4015-1, то он имеет право проводить все виды страховых операций, предусмотренные имеющейся у него государственной лицензией;
3) если российский страховщик учрежден с более чем 49-процентным участием иностранного страховщика, то и его учреждение, и его деятельность связаны с дополнительными существенными требованиями и ограничениями, предъявляемыми российским страховым законодательством;
4) требования к размеру уставного капитала таких организаций в десятки раз превышают требования, предъявляемые к иным российским страховщикам. Кроме того, совокупный уставный капитал иностранных инвесторов не может превышать 15% совокупного страхового капитала российских страховщиков.
В гражданском законодательстве понятие дееспособности дано применительно к гражданам как субъектам права. Статьи о дееспособности юридического лица нет в ГК РФ, однако не вызывает сомнения факт ее наличия с момента возникновения юридического лица.
Дееспособность юридического лица - способность юридического лица своими действиями приобретать гражданские права и нести гражданские обязанности, в том числе ответственность.
Согласно ГК РФ юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законодательством и учредительными документами. Порядок назначения или избрания органов юридического лица определяется законодательством и учредительными документами.
В предусмотренных законом случаях юридическое лицо может приобретать гражданские права и принимать на себя гражданские обязанности через своих участников. Что касается дееспособности страховых компаний, то признание их в качестве субъекта гражданско-правовых отношений, т.е. обладающих правосубъектностью, есть признание возможности совершать ими самостоятельно, от своего имени и в собственном интересе разнообразные действия, и в первую очередь сделки Сделка - сознательный волевой акт, направленный на достижение определенного результата. Воля является определяющим элементом учения о действительности сделок. Наличие способности к формированию воли присуще любому субъекту гражданских правоотношений, не является исключением и страховая компания. См.: Шелехов К.В., Бигдаш В.Д. Страхование. Киев: Изд-во «МАУП», 1998. С. 49.. Отсюда следует, что страховые компании должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения.
Страховщик, в силу своего устава и соответствующей лицензии, должен иметь право на страховую деятельность. В уставе страховой компании содержатся права и обязанности, ответственность страховщика.
Таким образом, состав правосубъектности страховых компаний представлен двумя основными элементами: правоспособностью и дееспособностью. Несомненно наличие специальной правоспособности для государственных и частных страховщиков. Для АСК и ОВС, имеющих общую правоспособность, последняя ограничена нормами лицензирования, т.е. ее можно назвать «дозированной». Объем правоспособности страховых компаний может в одних случаях расширяться, в других сужаться, решение этого вопроса передано органу страхового надзора. Правосубъектность иностранных компаний обычно признается на основании двусторонних договоров, при этом пределы правосубъектности иностранных страховщиков в отечественном законодательстве до сих пор не установлены. Несомненно, что страховые компании в качестве субъекта гражданско-правовых отношений имеют право на совершение сделок и волеизъявление, так как обладают дееспособностью.
