Главная » Полезные советы » Список документов для подачи в арбитражный суд. Документы для арбитража

Список документов для подачи в арбитражный суд. Документы для арбитража

В октябре 2015 года были приняты поправки к Федеральному закону О несостоятельности. Новость об этом обрадовала многих должников. Согласно свежим нормативам, лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут объявить себя банкротами и в результате снять с себя некоторые обязательства по погашению задолженности. Как выглядит эта процедура на практике и что говорят те, кто уже сталкивался с этим вопросом? Тема нашей беседы сегодня банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру.

Из этой статьи вы узнаете:

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать ndash; за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

Особенности банкротства

Чтобы понять минусы и плюсы банкротства физических лиц, требуется четкое рассмотрение всех нюансов ФЗ О несостоятельности.

Инициатором может выступать как должник, так и кредитор или государственные органы.
Иск рассматривается в Арбитражном суде. Причем подавать его можно и при долге менее полумиллиона. Но к рассмотрению его примут только после того, как общая задолженность превысит стоимость имущества физлица.
Судом может быть назначена реструктуризация долга. В соответствии с данным решением должник должен подписать с банком договор на новых условиях по выплатам и срокам.
Суд может признать должника неплатежеспособным и конфисковать имущество в счет уплаты займа.
Еще один вариант развития событий ndash; подписать мировое соглашение с кредитором, в котором будут прописаны новые условия для выплат. В этом случае дело о банкротстве считается завершенным.
Для анализа финансовой ситуации должника и осуществления мер по уплате долга суд назначает финансового управляющего. Его задача ndash; осуществить надзор над сделками физлица.

Стоит ли проходить процедуру банкротства: плюсы и минусы

Отзывы о банкротстве физических лиц можно встретить на многих юридических форумах. Те, кто уже проходил через это, отмечают, что на практике не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. В законе О банкротстве физических лиц есть много неучтенных моментов, которые на деле приносят массу негативных последствий и неудобств.

Все счета должника замораживаются.
За услуги управляющего, которого назначит суд для решения конфликта сторон, придется заплатить. Его вознаграждение по закону составляет 25 тыс. руб. Однако одной этой суммой не обойтись. Плюсом потребуется отдать деньги на оплату пошлины в размере 300 рублей и оплатить публикацию информации около 8-10 тыс. руб.
При неимении средств у банкрота его имущество будет продано.
В течение трех лет он не сможет открыть бизнес.
Должник не сможет пересекать границу в течение всего процесса банкротства.
В течение пяти лет физлицо не сможет взять кредит.
Если судом будет установлено фиктивное или преднамеренное банкротство, то должник попадает под уголовную ответственность. Ему может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.
Сделки, проводимые физлицом во время процедуры банкротства, будут оспорены.

Учитывая все негативные последствия, становится ясно, что банкротство ndash; процесс сложный и долгий. Несмотря на это, корректировки Федерального закона, вступившие в силу в 2015 году, рассчитаны в большей степени на защиту должника и решение его проблемы. Поэтому ряд положительных моментов в признании несостоятельным все же имеется.

Процедуры банкротства выгодна для физлица в том случае, если общая сумма его долгов во много раз превышает стоимость всего его имущества, которое подлежит конфискации. Это значит, что если деньги, вырученные с продажи собственности должника, не покроют всю сумму долга, то остаток ему будет прощен.
С начала рассмотрения дела до его завершения должнику не будут начисляться штрафы и пени.
Судебные приставы не имеют права забирать в счет уплаты кредита личные вещи, единственную жилплощадь, суммы в размере прожиточного минимума, продукты питания, домашних животных, государственные награды. Если жилье было взято в ипотеку, то оно может быть изъято.
Таким образом, процедура банкротства выгодна лишь в том случае, когда должник имеет задолженность в крупном размере. В иных ситуациях лучше найти иной способ разрешения проблемы.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Те, кто уже задумывается об объявлении себя несостоятельными и ищут ответы на вопросы на форумах и юридических порталах, часто путаются в большом количестве информации. Это приводит к тому, что у должника складывается неверное представление об этой процедуре. Существует ряд вопросов, которые больше всего волнуют граждан.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию?

Те, кто еще не проходил процедуру часто думают, что судебные приставы заберут все имущество, лишь бы покрыть долги перед кредиторами. Однако Федеральный закон обозначает собственность, не подлежащую конфискации. К имуществу, которое гарантировано останется у физлица, относится жилье, являющееся единственным в собственности. Также сюда относятся одежда, личные вещи домашнего обихода за исключением предметов роскоши, животные, оборудование, лекарства и прочее имущество, без которого гражданин не сможет существовать. Тем не менее нужно быть готовым к тому, что останется минимум имущества.

Правда ли, что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению?

Статья 213.9 Федерального закона О несостоятельности регулирует права и обязанности управляющего, назначенного судом для разрешения конфликта сторон. Так, управляющий имеет право получать всю информацию о счетах и имуществе заемщика, проводить меры по сохранности собственности, привлекать третьих лиц для осуществления своих полномочий. В его обязанности входит:

Анализ финансового положения должника.
Проверка всех сделок заемщика с целью выявления фиктивного банкротства.
Контроль за ходом выполнения реструктуризации займа.
Контроль за исполнением физлица требований кредиторов.

Если финансовый управляющий злоупотребляет своими полномочиями, гражданин вправе подать на него жалобу в суд.

Действительно ли нельзя выезжать из страны, пока длится процедура банкротства

В течение всего процесса законом запрещено пересекать границы страны. Однако при уважительной причине запрет может быть снят. Уважительной причиной может быть выезд в другую страну для лечения. После закрытия дела гражданин снова может выезжать за пределы страны без ограничений.

Имеют ли право забирать имущество родственников?

В законе четко прописано, что судебные приставы имеют право конфисковать только вещи, принадлежащие должнику. Собственность родственников останется нетронутой. Но есть одна оговорка: если супруг или любой другой родственник выступал поручителем при оформлении займа, то его имущество также будет конфисковано.

Банк лишили лицензии и закрыли ndash; значит, долг спишется?

Закрытие банка не дает никаких оснований для списания задолженности. Долг остается за заемщиком и обязательства по договору все равно придется выполнять, так как кредитный портфель в этом случае скупаются различными финансовыми организациями. Вопросы по погашению задолженности придется решать с новыми кредиторами.

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Неприкосновенное жилье

Сравнительно новый процесс банкротства физического лица предоставил прекрасную альтернативу прекращения обязательств. Теперь списать долги по денежным обязательствам допускается законным способом. Данный обзор поэтапных действий гражданина-должника поможет разобраться в хитросплетениях законодательства России. Рассмотренная пошаговая инструкция 2018 процедуры банкротства физического лица позволит освободиться от многолетних долгов и улучшить финансовую картину.

Меню статьи

Признаки банкротства физического лица

Приобрести статус банкрота может всякий гражданин — должник у которого выполняются следующие данные. Кредиты перед заимодавцами насчитываются более 500 тыс. рублей. Период невыплаченных денежных кредитов должен составлять более 3 месяцев. Такие условия необходимо соблюсти в случае инициирования банкротства другими лицами (банком, частным кредитором, налоговым органом). Вышеуказанные ограничения упомянуты в статье 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 года N127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Далее — закон о банкротстве физических лиц).

Гражданин обладает привилегией на самостоятельное обращение в суд для признания его несостоятельным в следующих случаях:

наличие признаков, указывающих на явное отсутствие реально исполнить обязательства перед кредиторами, погасить обязательные платежи;
если стоимость имущества гражданина меньше общей суммы задолженности.

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве

Помимо предоставленных возможностей для признания себя несостоятельным, законодателем в законе о банкротстве физических лиц 2017 закреплена обязательная подача гражданином заявления при возникновении определенного положения:

размер неисполненных платежей превосходит 500 тыс. рублей независимо от их срока уплаты;
если погашение обязательств перед одним заимодавцем вызывает невозможность погасить задолженность перед иными заимодавцами.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Судебная инстанция допустит к производству заявление при неукоснительном соблюдений закона о банкротстве физических лиц.

К заявлению необходимо приложить документы, которые отражают и включают в себя следующие атрибуты.

официальные бумаги, доказывающие данные о накопившемся долге (договоры, акты сверки по задолженности, платежные документы);
перечень всех лиц, которым должник обязан выплатить денежные средства. В списке обязательно отмечаются наименование юридических лиц, ФИО, если кредитором является физическое лицо. Обязательно нужно указать адреса указанных кредиторов. Кроме того, в перечне также необходимо разбить задолженность в отношении каждого кредитора;
выписка из ЕГРИП, если гражданин имеет статус ИП (давность изготовления выписки не позднее 5 дней до момента обращения в суд);
сведения обо всем имуществе, принадлежащем физическому лицу с обязательным указанием, где это имущество находится или хранится. Если имеются выписки из ЕГРН о зарегистрированном имуществе, или, к примеру, паспорт технического средства на автомобиль, такие документы нужно также приложить к заявлению. Если имущество значится в залоге, то необходимо предоставить данные о залогодержателе;
информацию и документы, её подтверждающие о проведении каких либо сделок по отчуждению имущества за три года до момента обращения в суд;
если гражданину принадлежит доля в уставном капитале организации, то представляется выписка из ЕГРН. Если должник акционер, то подается выписка из реестра акционеров;
при принятии службой занятости решения о банкротстве, такое заключение обязательно прилагается;
данные о полученных средствах за предыдущие 3 года и документы, подтверждающих их размер (2-НДФЛ, договоры, выписки из банковского счета, размер вкладов и остатков на счетах в банке, и т.д.);
копии официальных бумаг, относящихся к установлению личности: ИНН, пенсионное свидетельство, данные о состоянии лицевого счета застрахованного лица (берется у работодателя или в пенсионном фонде), свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей, соглашение о разделе совместного имущества, если таковое заключалось между супругами;
квитанция о зачислении на депозит суда денежной суммы величиной не менее 25 000 рублей;
кассовый чек об уплате госпошлины 300 рублей;
реестр почтовых заказных писем об отправке заявления о банкротстве всем заимодавцем с отметкой почты. Когда кредиторов мало, можно приложить почтовые квитанции.

Форма заявления о банкротстве физических лиц

Необходимое наличие реквизитов, содержащихся в заявлении, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Помимо ссылочных условий, излагаемых в заявлении, следует определить саморегулируемую организацию. Впоследствии суд в судебном акте выберет из числа участников СРО финансового управляющего.

Образец заявления о банкротстве физических лиц

Правильно составленное заявление является гарантированной возможностью для принятия судом к производству. Заявление должно соответствовать закону о банкротстве физических лиц 2017 года.

Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Арбитражным судом в деле о банкротстве неплательщика могут быть приняты несколько процедур:

рассрочка долга;
процесс распродажи имущества должника;
мировое соглашение.

Последовательность и особенности процессов определены в законе о банкротстве физических лиц.

Пути банкротства

Реструктуризация задолженности

Суть реструктуризации заключается в равной разбивке требований кредиторов. Рассрочка долга определяется иными условиями, последовательностью и сроком ликвидации. Пересмотренная периодичность и величина выплат в обязательной последовательности согласуется на общем собрании кредиторов. Судом применяется данная процедура при наличии стабильных источников средств. Обязательно отсутствие непогашенной судимости за финансовые проступки. После применения процедуры гражданин признается банкротом. Рассрочка долга предоставляется в пределах 3 лет. При невыполнении условий разделения долга, то остальная часть долга погашается за счет иной собственности гражданина.

Реализация имущества

Применяя данную процедуру, необходимо знать, что для ликвидации долгов будет распродано практически все имущество, за исключением определенного перечня. Финансовый управляющий разыскивает всю собственность, воспроизводит в специальной описи. Помимо прочего, определяется стоимость вещей. Впоследствии проводятся торги. Тендер может проводиться неоднократно. Конкурсная масса распродается на торгах, а вырученные средства идут на ликвидацию требований. Необходимо знать, что не все имущество управляющий вправе продать с молотка. Такое имущество, как единственное место проживания, предметы индивидуального пользования, продукты, денежные средства величиной прожиточного минимума, домашние животные, подсобное хозяйство, призы, государственные награды, не продается.

Мировое соглашение

Неплательщик и заимодавец могут добровольно примириться и заключить мировое соглашение в порядке и условиях, которые отражаются в письменном виде и подписываются всеми участниками банкротного дела. Такого типа договоренность при любых обстоятельствах в обязательном порядке утверждается судом. После инициирования мирового соглашения полномочия финансового управляющего завершаются, а должник или другое лицо за него начинает погашать задолженность. Если правила мирового соглашения будут нарушены, данная процедура прекращается, и все имущество подлежит реализации для возмещения требований кредиторов.

Сколько стоит банкротство

Процедура банкротства физического лица не проводится бесплатно, так как для выполнения своей работы финансовому управляющему необходимо выплачивать вознаграждение. В соответствии с законом о банкротстве физических лиц процедура может длиться от 3 до 6 месяцев. Но в силу непредвиденных обстоятельств, как показывает практика, банкротство физических лиц может затягиваться до 1 года. В связи с чем, гражданину необходимо заранее рассчитывать на свои финансовые возможности для финансирования процедуры банкротства физических лиц.

Преимущества и недостатки банкротства

Банкротство физических лиц

Наряду с преимуществами банкротства физического лица, заключающихся в том, что по завершении данного процесса гражданин полностью освобождается от всех долгов, существуют также и иные последствия для должника.

Во-первых, обращаться в судебные инстанции для признания себя банкротом, гражданин имеет право не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Во-вторых, если банкрот захочет впоследствии занять денег, он обязательно должен в течение 5 лет факт банкротства обозначить в договоре. Кроме того, факт банкротства значительно влияет на кредитную историю. После признания банкротом, в течение 3 лет, гражданин не сможет занимать руководящие должности в любых предприятиях. А до даты завершения дела о банкротстве, должник не имеет права покидать пределы России. Фиктивность банкротства может привести к уголовному преследованию.

Следует отметить, что не списываются такие долги, как алименты, долги по зарплате или компенсация за учинение ущерба здоровью.

Отличие процедуры для ИП

Отличительными особенностями в процедуре банкротства предпринимателя признается обстоятельство утраты статуса предпринимателя. Статус утрачивается после признания его судом банкротом. Все принадлежащие ему лицензии с момента принятия решения судом ИП банкротом, ликвидируются. Заниматься коммерческой деятельностью в течение 5 лет после объявления неплательщика банкротом не имеет права.

Практика банкротства

Недавнее учреждение механизма банкротства физического лица предполагает несовершенство и возникновение множества вопросов для новичков. Множество судебных рассмотрений, заваливших арбитражные суды регионов, диктуют необходимость доработки законодательной базы. Зачастую в спорах на рассмотрении оказываются вопросы, затрагивающие незаконность сделок по отчуждению имущества.

На данный момент помимо решений судов всех инстанций существуют обширные обзоры судебных коллегий по спорам в сфере экономики. Множество проблем и ситуаций, рассмотренных в судебных актах, могут рассматриваться судами нижестоящих инстанций как руководство, и формировать позицию. Например, в Определении от 23.01.2017 N 304-ЭС16-14541 судом рассмотрен вопрос о прекращении процедуры в случае отсутствия имущества у должника, необходимого для погашения долгов. Данным актом рассмотрены вопросы применения последствий для имущества неплательщика в случае установления факта его недобросовестности.

Бесплатная онлайн консультация юриста по банкротству

Юридический портал России UHELP готов проконсультировать абсолютно бесплатно для свободного разрешения возникших задач по вопросу списания долгов. С нами вы легко усвоите суть процедуры банкротства физического лица и обойдете подводные камни.

Способы бесплатной консультации : форма обратной связи под статьей, онлайн консультант – чат с юристом и номера телефонов для голосовой консультации.

Выводы

Решившись стать банкротом, физическому лицу необходимо обстоятельно подготовиться к предстоящим действиям. Изучение закона о банкротстве физических лиц 2017 года является весьма трудоемким и зачастую без помощи специалиста, который бы являлся профессионалом в банкротстве физических лиц, не обойтись. Впечатление граждан, столкнувшихся с вопросами по обсуждаемому процессу, и не воспользовавшихся поддержкой специалиста, на практике является негативным. Пошаговая инструкция 2017 банкротства физического лица позволит с легкостью усвоить механизм банкротства, освободится гражданам от многолетних долгов, а также улучшить затруднительное финансовое состояние.

Вместе с тем, практика свидетельствует о результативности итогов банкротства с помощью юриста, о чем свидетельствует положительные отзывы, прошедших процедуру банкротства граждан. Современные реалии практически свидетельствуют, что долги возможно законодательно списать, но учитывая несовершенство юридических норм, сделать это без помощи специалиста весьма непросто.

После того, как в силу вступил закон о возможности банкротства физических лиц, все больше появляется желающих им воспользоваться!

Банкротство физического лица - это один из общеизвестных способов по избавлению от долгов по займам. Всегда находятся желающие, которые прибегают к такому шагу, иногда создавая его искусственно. Можно ли таким образом избавиться от долгов? Каковы же основные последствия, объявления физического лица банкротом? В данном обзоре мы рассмотрим все ЗА и ПРОТИВ такого способа избавления от обязанностей по уплате кредитов.

Можно ли списать долги через процедуру банкротства

Ответ следующий – «Да». Но подобные ситуации считаются крайне редкими, и связаны в большинстве случаев с фактом мошенничества со стороны должника. Нередко такие действия выражаются в изготовление поддельных документов, факте продажи залогового имущества и т.д. Неудивительно, что такие должники при начале судебного разбирательства не торопятся предстать перед судом.

На законодательном уровне, возможность признания физического лица банкротом была предусмотрена для того, чтобы координировать действия «добросовестных» заемщиков. Например, наиболее стандартные ситуации, когда должнику не удаются попытки выплатить долги, как бы он не старался. Причиной тому становятся крупные долговые обязательства, которые человек не в состоянии выплатить, поскольку в своё время набрал займов, понадеявшись на свой стабильный доход, а в результате столкнулся с таким фактом как, например, потеря работы, болезни или пополнение в семье. По этим причинам чаще всего производится списывание долгов и объявление лица банкротом.

Последствием признания банкротства может стать реализация имущества должника или реструктуризация долга.

Продажа имущества

Быстро разрастающийся кредитный долг и отсутствие каких-либо средств для его погашения довольно часто становиться для человека тупиковой ситуацией. Однако решиться на продажу своего законного имущества способны далеко не все. Воспользоваться подобной процедурой для многих это значит остаться «без всего».

На самом деле реализация имущества, проводящаяся в период запуска процедуры банкротства и соответственно процедуры по реализации имущества, не означает тотальное разорение заёмщика. К такому выводу можно прийти, внимательно ознакомившись с пунктом законодательного акта с перечнем того что не подлежит «к реализации».

В данный перечень входит:

1. Дом как единственное место для проживания. Загородный объект, включая земельный участок, либо квартира;

2. Предметы бытовой техники, если они присутствуют в единственном экземпляре, необходимые для создания человеку условий нормального существования (например, плита, холодильник или отопительный котел);

3. Предметы индивидуального пользования, к нем можно отнести одежду, обувь.

4. Продукты питания;

5. Деньги, выдаваемые на должника или его иждивенцев. Сумма не может быть менее минимальной признанной в регионе;

6. Топливо для поддержания тепла в доме.

Кроме того, реализации не подлежат ценные награды и аналогичные по значению предметы, лекарственные средства и деньги, предназначенные на их приобретение. Помимо этого нужно учесть, что под процедуру реализации не подпадает имущество, предназначенное для осуществления профессиональной деятельности, но только в том случае, если его стоимость не более 100 МРОТ.

Следующий вопрос, который интересует всех в большей степени, что же всё-таки может уйти с молотка?

В список таких объектов могут войти:

Средства передвижения (квадроциклы, мотоциклы, яхты и так далее);

Иные объекты для проживания (дачи).

Понятно, что большинство должников таким богатством не обладает. Приходится изыскивать другие законные методы расплаты по долгам.

Для тех, кто имеет возможность предъявить вышеуказанные предметы для реализации имущества при состоянии банкротства, данная процедура не означает факт тотального разорения, а в первую очередь даёт возможность освободиться от долгов и начать жизнь сначала.

Реструктуризация долга

С момента введения этого статуса в отношении должника:

1. Могут быть предъявлены только денежные обязательства в рамках возбужденного дела о банкротстве. В этом случае взыскиваются только текущие обязательные взносы и платежи (штрафы, неустойки, сборы, штрафы, в т.ч административные и уголовные). Иное удовлетворения обязательств кредиторов прекращается.

2. Приостанавливаются имущественные взыскания на основании исполнительных документов. Исключением являются случаи, предусмотренные законом;

3. Прекращается начисление неустойки в виде пенни и штрафов.

Юридические последствия банкротства

1. В последующие пять лет после завершения процедуры банкротства или окончания реализации имущества физическое лицо обязано указывать свой статус при оформлении любых долговых обязательств;

2. В последующие пять лет, после признания банкротом, в случае реструктуризации долга, лицо также не должно скрывать этот факт, и указывать в личных сведениях о себе при оформлении любых новых долговых обязательствах. Это относиться и к отсрочке, рассрочке платежей на товары или услуги;

3. В последующие три года физическому лицу, признанному банкротом запрещается занимать управляющие должности в юридических лицах.

Несмотря на то, что банкротство физических лиц узаконено правовыми актами и статьями соответствующего кодекса, надеяться на собственные силы в противовес действием суда - верх легкомыслия.

Самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Чтобы всё прошло гладко и без каких-либо инцидентов, необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу. Он со своей стороны подскажет, какие документы необходимо собрать для суда. Квалифицированная юридическая помощь в такой ситуации - это залог спокойствия. Ниже мы расскажем, как провести процедуру банкротства без помощи юристов.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Перед тем как начать собирать документы на банкродство, необходимо понять, подходите ли вы под критерии банкрота. Для принятия вашего заявления к рассмотрению судом вы должны отвечать следующим требованиям закона:

Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

Необходимо, что бы вы были должником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.
Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.
Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.
Если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд

Первый шаг в процедуре банкротства – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник, так и его представитель: арбитражный юрист, адвокат, так и противоположная сторона – кредитор.

Если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше 3 месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежащие заверенные копии).

Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2017 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Список документов к заявлению в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов.

Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности , в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).
Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП . Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.
Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.
Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530 . Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.
Готовим список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы . Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).
Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.
Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.
Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах , в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.
К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.
На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.
В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина . Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.
При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении . Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.
Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.
Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2017 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2017 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

Возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2017 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

В материалах использовались выдержи и рекомендации Адвоката Геннадия Ефремова