Главная » Дтп » Освобождение от задолженности физического лица банкротство. Освобождение от долгов при банкротстве граждан. Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождение от задолженности физического лица банкротство. Освобождение от долгов при банкротстве граждан. Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Многие люди ошибочно считают, что банкротство физически лиц = списание всех долгов . На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте подробнее разберем в каком случае наступает списание долгов при банкротстве физического лица, и от каких долгов можно в реальности избавиться.

Суть процедуры банкротства физического лица

Цель процедуры банкротства физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования (перекредитования) или реструктуризации долгов (изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа).

Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д. Поэтому кредитование (перекредитование) без процентов или под ставку в 9-10% годовых в России – это заведомо убыточное для банков мероприятие.

Банкротство предлагает два пути выхода из долгов через суд:

Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через .
Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу и при наличии определенных обстоятельств:

Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года:

лишились работы и не можете трудоустроиться;
Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года;

При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.

Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье « ».

Полная открытость перед судом и , добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.

Роль финансового управляющего в списании долгов при банкротстве

Судебная практика по банкротству физических лиц

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. Списанием долгов завершилось около 10000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях, в основном, мошенникам и недобросовестным заемщикам, которые изначально не хотели возвращать полученные денежные средства.

Кроме того, важно знать, какие долги списываются, а какие не списываются при банкротстве физических лиц.

Не списываются долги:

по алиментам;
по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
образовавшиеся в результате совершения преступления;
образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине.

К примеру, по Вашей вине произошел пожар в доме, и тем самым Вы нанесли жильцам материальный вред. Именно этот долг при банкротстве не спишут.

Или Вы стали виновником ДТП, в результате которого ряд автомобилей пришли в негодность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, - в этом случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки владельцам пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.

Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.

Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов. Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13 . В производстве «Долгам.НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.

Гарантия списания долгов при банкротстве физических лиц

Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору. Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе « ».

Налог (НДФЛ) на списанный долг при банкротстве

В заключении также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершению процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды). Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно:

доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!

Право на банкротство у россиян появилось около семи месяцев назад. И до сих пор непонятно окончательно, всегда ли банкротный процесс избавляет от долгов. Давайте разберемся.

Политики много говорили про социальную функцию законодательства о банкротстве граждан - оно должно было дать возможность вернуться к нормальной жизни, если человек просто не рассчитал своих сил или сделал неверный прогноз. Но в практике ведения банкротных дел есть уже как минимум два судебных акта, где указано, что «освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина» - это громкое дело Валерия Овсянникова и дело Александра Волкова.

Вообще, с того момента, когда у россиян появилась легальная возможность списать неподъемные долги, прошло уже более полугода. За это время в суды поступило около 20 тысяч заявлений о признании граждан банкротами. До вышестоящих судов, проверяющих правильность применения закона по жалобам, дел дошло пока совсем немного. И практика арбитражных судов только формируется.

Институт банкротства граждан интересен не только возможностью начать свою экономическую жизнь с чистого листа. Спектр разрешаемых в ходе процедур банкротства гражданина проблем очень широк. Человек после прохождения процедуры банкротства в отличие от фирмы-банкрота остается участником многих правоотношений, прекращаются только некоторые его обязательства.

Существуют две процедуры банкротства граждан - реструктуризация долгов, в ходе которой составляется и получает одобрение кредиторов новый план погашения задолженности, и реализация имущества для погашения кредитов.

Для большинства должников желаемая процедура - именно реализация имущества, потому что сразу после ее окончания можно рассчитывать на освобождение от долгов. Здесь интересно отметить, что в Москве и области у арбитражных судов тенденция вводить процедуру реструктуризации долгов начинает меняться в пользу реализации имущества - число решений почти сравнялось. Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области пока еще отдает предпочтение процедуре реструктуризации долгов (таких дел почти на порядок больше, чем тех, где введена процедура реализации имущества).

Дело в том, что признать гражданина банкротом без попытки реструктуризации долгов суд может на основании ходатайства самого гражданина и при отсутствии у гражданина источника дохода. Сильно загруженные столичные суды, на мой взгляд, не хотели тратить время на оценку того, насколько бесперспективна реструктуризация долгов. И правовые позиции, выработанные региональными судами, где заемщики без источника дохода встречаются значительно чаще, с успехом прижились на столичной земле.

В деле 55-летнего грузчика Овсянникова процедура реализации имущества завершилась очень быстро, однако суд отказал должнику в освобождении от долгов. Суд установил, что должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, и сделал вывод о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Чтобы сделать однозначный вывод о причине такого решения, нужно видеть материалы дела, а такой возможности у меня не было.

7 апреля появилось еще одно похожее определение - Арбитражного суда Тюменской области в отношении Александра Волкова. Он обратился в суд с заявлением о признании его банкротом из-за просроченной более трех месяцев кредиторской задолженности в размере 5,5 млн. рублей. Заявление было признано обоснованным, и в отношении должника была введена процедура реструктуризации сроком на 4 месяца.

Однако кредиторы не смогли согласовать и представить на утверждение в суд план реструктуризации, на основании чего финансовый управляющий заявил ходатайство о введении в отношении Волкова процедуры банкротства и реализации его имущества. В ходе рассмотрения этого ходатайства было установлено, что имущества, которое могло бы быть включено в конкурсную массу у Волкова нет, и удовлетворить хотя бы частично требования кредиторов невозможно. Кроме того, суд решил, что у должника нет возможности оплатить судебные расходы и на этом основании прекратил производство по делу - по закону о банкротстве суд имеет на это право.

Суд посчитал, что освобождение от долгов возможно только после завершения расчетов с кредиторами. Поскольку никаких расчетов произведено быть не могло из-за отсутствия какого-либо имущества, суд просто прекратил дело, оставив гражданина с долгами. В определении прямо так и указано: «Законодатель предусмотрел в качестве обязательного условия освобождения от исполнения обязательств проведение расчетов, то есть обеспечение добросовестного сотрудничества должника с кредиторами, финансовым управляющим».

Возможно, к таким неутешительным для должников выводам суд пришел потому, что оба - и Волков, и Овсянников - похожи на серийных заемщиков: Овсянников взял четыре кредита в трех банках, а у Волкова кредитов было и того больше - семь кредитов в шести банках. Это могло существенно повлиять на решения судей.

Еще один, по сути, аналогичный отказ в банкротстве гражданина вынес Арбитражный суд Свердловской области в отношении Сергея Воронцова, также решив, что цель банкротства - не освобождение гражданина от долгов, а лишь удовлетворение требований кредиторов. В этом деле суд тоже обосновывал свое решение о прекращении производства по делу тем, что у должника нет имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить требования кредиторов и компенсировать судебные издержки.

Воронцов обжаловал определение суда в не только в апелляционной инстанции (которая оставила решение Свердловского суда в силе), но и в Арбитражном суде Уральского округа. Кассационная инстанция отменила решения суда первой и апелляционной инстанции и вернула дело на новое рассмотрение.

Конечно, делать глобальные выводы пока рано, но формирующаяся в судах первой инстанции тенденция к принятию решений по принципу «нет имущества - нет банкротства» очень настораживает. С одной стороны, без денег на судебные расходы не может быть судебного процесса, однако в нашей стране нужная для этого сумма минимальна.

Но с другой стороны, недостаточность средств на расчеты с кредиторами не должна быть препятствием к банкротству. Напротив, для должника цель освободиться от долгов не только значима, но и законна. Кредиты люди зачастую получают не потому, что существующие доходы позволяют их погасить, а в расчете на реалистичные ожидания увеличения доходов. И когда банк выдает кредит, он проверяет кредитоспособность заемщика, то есть, попросту говоря, решает, может он вернуть долг или нет. Если не доказано, что должник сфальсифицировал документы о своем имущественном положении или доходах, которые он подавал в банк, оснований отказать ему в освобождении от долгов нет.

Надеюсь, эти единичные случаи не станут общим правилом, дискредитирующим идею банкротства как возможности начать экономическую жизнь сначала.

Эдуард Олевинский, руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», РБК Деньги

До 01 октября 2015 г. гражданин был ограничен в праве признания себя банкротом. Однако, с момента внесения поправок в Закон о банкротстве физических лиц, должник получил реальную возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Инициатором может выступать должник самостоятельно, либо его кредитор.

Между тем, банкротство гражданина порождает множество мифов, которые мешают осознано подойти к возможности признания себя неплатежеспособным. Но, не все осознают простоту и доступность банкротства физических лиц .

В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2019 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

Мои долги меньше 500 тыс. руб. Могу ли я признать себя несостоятельным?

Зачастую, гражданин-должник заблуждается, полагая, что он не может обанкротится, если сумма долгов (или единственного долга) ниже полумиллиона рублей. Это не совсем правильная позиция.

Действительно, в Законе обозначен порог от 500 тыс., но на деле, если просрочка по кредитам (либо любым другим долговым обязательствам) составляет более 3-х месяцев, а общая сумма долга меньше установленной федеральным законом, то можно смело подавать заявление. Однако, стоит задуматься о целесообразности данного действия, так как важно учитывать расходы на процедуры, которые могут составлять от 50-60 тыс. руб.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Какие существуют критерии признания физ. лицом себя банкротом?

Банкротство физического лица осуществляется с учетом нескольких условий:
— Вы полностью прекратили выплаты своим кредиторам (кредитору);
— сумма задолженности составляет от 500 тыс. руб. (на практике бывает меньше).

Каковы последствия банкротства физического лица?

Закон о банкротстве физических лиц определяет вполне очевидные для должника последствия:

запрет на гашение задолженности, будь то кредиты, штрафы ГИБДД, займы, ипотека, налоговые платежи и т.д.;
завершаются возбужденные исполнительные производства;
как только заявление будет принято судом, срок исполнения обязательств по долгам считается наступившим;
кредиторы действуют исключительно в рамках банкротного дела;
судебные дела, касательно ваших долгов вне рамок дела о несостоятельности, остаются без рассмотрения.

Таким образом, вы получаете юридическую защиту от коллекторов, банков и иных кредиторов.

Кто такой финуправляющий и зачем он нужен?

Финуправляющий обязательное звено в цепочке банкротства гражданина. Он, как непосредственный участник, следит за соблюдением сроков, представляет интересы гражданина в суде, готовит необходимую в процедуре документацию (отчет, финанализ), проводит собрание, взаимодействует с кредиторами, уведомляет их о банкротстве, собирается информацию по вашему имуществу и доходам, совершает иные необходимые действия, которые будут описаны ниже. Без участия финуправляющего процедура банкротства физического лица в 2019 году попросту невозможна.

Смогу ли я выезжать за границу?

Перед подачей заявления гражданина часто интересует вопрос: «Смогу ли я выехать за границу?». Если судебным приставом в рамках исполнительного производства был установлен запрет выезда, то в рамках банкротного дела (в связи с прекращением исполнительного производства) вынесенные приставом запреты снимаются. Однако, иногда запрет на выезд устанавливает непосредственно Арбитражный судья в рамках дела о банкротстве, но на практике это происходит очень редко.

Существуют ли некая пошаговая инструкция по банкротству физических лиц?

В банкротстве гражданина можно обозначить несколько этапов:

Предварительный этап.
Рассмотрение заявления.
Сама процедура банкротства гражданина.
Завершение процедуры.

Разберем инструкцию банкротства физических лиц подробнее:

1. Предварительный этап (непосредственно подготовка к делу о банкротстве)

Вам необходимо собрать сведения и документацию, которые перечислены в Законе о банкротстве физических лиц (актуальный на 2019 г.);

с учетом имеющихся у вас документов составить заявление;
оплатить государственную пошлину (300 руб.) и внести на депозит деньги — 25 тыс. руб.;
падать заявление со всеми необходимыми документами в арбитражный суд (по месту регистрации).

2. Рассмотрение заявления

Судья проверяет наличие у физлица признаков несостоятельности и обоснованность заявления. По итогу вводится одна из процедур банкротства физических лиц: реализация или
реструктуризация и утверждается финуправляющий.

Рассмотрим подробнее каждую из процедур:

Реструктуризация долгов. По сути данный этап банкротства можно назвать «реабилитационным» и подходит он для должников, имеющих достаточно значительный постоянный доход.
В течение определенного законом срока гражданин, либо кредиторы разрабатывают план реструктуризации, в котором устанавливается размер и график выплат. Погашение будет пропорциональным для включенных в план банков, уполномоченных органов и иных кредиторов.

Реструктуризация, по сути, выступает альтернативой мирового соглашения, но пару существенных отличий все же имеется. Первое – последствием заключения мирового соглашения является прекращение банкротного дела, между тем, до полного выполнения плана реструктуризации (т.е. до окончательного расчета согласно графику) гражданин будет иметь статус банкрота. Второе – плана реструктуризации не может растянуться более чем на три года.

Итогом выполнения плана гражданином-должником является завершение банкротного дела.

Пример из судебной практики: Финуправляющий предоставил в суд план реструктуризации, который предусматривает пропорциональные выплаты кредиторам в течение 30 месяцев путем ежемесячного погашения в общей сумме 1 510 168,91 рублей. Выплаты осуществляются за счет ежемесячного дохода гражданина в виде заработной платы. У банкрота, в свою очередь, имелось в собственности движимое и недвижимое имущество. По итогу суд утвердил план и должник преступил к осуществлению выплат (дело № А40-6529/2016).
Реализация имущества подразумевает под собой включение имущества должника (транспорт, денежные средства, ценное имущество, недвижимость, бытовую технику, предметы роскоши, заработную плату, социальные выплаты и т.д.) в конкурсную массу, его продажу и осуществление соразмерного расчета с кредиторами. Подходит для граждан с небольшим постоянным доходом или вообще не имеющих доход.
Финуправляющий устанавливает какое имущество гражданина может подлежать включению в конкурную массу, составляет опись этого имущества, затем оно оценивается и подлежит реализации посредством электронных торгов, либо посредством заключения прямого договора купли-продажи.

Денежные средства, полученные от реализации направляются кредиторам пропорционально и в порядке очередности.

Что важно знать о единственном жилье!

Зачастую граждане задаются вопросом, где они будут жить, если финуправляющий продаст их недвижимость. Однако, в случае, когда ваше жилье – единственное имеющееся (квартира, либо дом на земельном участке), недвижимость не может быть продана по закону и остается за Вами. Если же имеются какие-либо объекты недвижимости кроме единственного жилья, то они будут реализованы.

Что важно знать об исключении имущества и денежных средств!

В СМИ бытует заблуждение, что при реализации всю зарплату должника забирают, все счета «замораживают», а все имущество продается. Это не так. Заработную плату и имущество можно исключить из конкурсной массы.

Вот несколько актуальных примеров из судебной практики:
- должнику установили ежемесячные выплаты в размере 47 487,00 руб., в которые учтены прожиточный минимум и аренду жилья (дело № А40-99976/2016);
- должнику установили ежемесячные выплаты в размере 52 066,00 руб., в которые учтены прожиточный минимум и выплаты на четверых несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении (дело № А41-20092/2016);
- должнику установили ежемесячные выплаты, необходимые для проживания должника и ее несовершеннолетнего сына в размере 24 000 руб. Кроме того, в силу зависимости постоянного места работы от наличия автомобиля, суд исключил автомобиль Renault megane III 2012 г. (дело № А40-22202/2017);
- суд исключил 84 % доли должника в уставном капитале ООО стоимостью 29 400,00 руб., в связи с тем, что данное Общество подлежало исключению из ЕГРЮЛ, на основании письма налогового органа (дело № А41-57718/2016).
По итогу всех выполненных мероприятий процедура подлежит завершению.

Пример из судебной практики: По результатам реализации финуправляющий обратился в суд, чтобы завершить процедуру должника (дело № А41-3995/16). За время процедуры было выявлено и продано имущество. Вырученные с продажи деньги были направлены кредиторам. Банк заявил требование о том, чтобы долги гражданина не были списаны, т.к. он при заключении кредитного договора с Банком представил ложные сведения о своей долговой нагрузке, но финуправляющий пояснил суду, что должник не предоставлял ложные сведения и, что он не указал в заявлении-анкете сведения о ранее полученных кредитах по причине неосведомленности в нюансах заполнения документов. В то же время, данная анкета была проверена сотрудником банка и принята на дальнейшую обработку. Кроме того, финуправляющий подтвердил, что должник действовал добросовестно, выполнял все возложенные на него обязанности, в связи с чем, ходатайство Банка суд не удовлетворил, а долговые обязательства гражданина банкрота были благополучно списаны.

При подаче заявления, исходя из вашего дохода и наличия имущества, важно определить, какая процедура вам подходит и донести позицию до судьи. Как итог — суд признает обоснованным банкротство и инициирует соответствующую процедуру.

3. Банкротство гражданина

Как только вас признают банкротом, полномочия по распоряжению вашими деньгами и управлению имуществом переходят непосредственно к финуправлющему. Если кратко: он выполняет указанные в законе о банкротстве физических лиц действия, обязательные для проведения той или иной банкротной процедуры: от составления публикации и направления запросов по имуществу, до созыва и проведения собраний. В реструктуризации — утверждает и следит за выполнением должником плана, в реализации – продает имущество и направляет деньги кредиторам.

По итогу финуправляющий составляет заключительный отчет и предоставляет его в суд для завершения банкротного дела и списания долгов гражданина.

Завершение банкротной процедуры

Суд завершает банкротное дело и освобождает гражданина от долговых обязательств.

Все Ваши долги, будь то кредитные обязательства, штрафы, ипотека перестанут существовать. Списанию подлежат задолженностиперед кредиторами, которые не заявились в банкротное дело. Прекращаются исполнительные производства, снимаются аресты с ваших счетов и имущества, вновь возможен выезд за границу (если запрет был наложен судом).

Имеются ли последствия у банкротства физических лиц?

Закон о банкротстве физических лиц обозначил последствия, наступающие после банкротства физического лица. Однако, они не являются критичными, ведь все же главным плюсом является освобождение гражданина из долговой кабалы.
Зачастую в СМИ мелькают статьи с устрашающими заголовками о негативных последствиях процедуры. Между тем, в законе они четко прописаны и их всего три:

повторно обанкротится возможно будет через пять лет;
при получении кредитов или займов необходимо будет сообщать, что Вы банкрот;
невозможность занимать управленческую должность юрлица (однако, отсутствует запрет на ведение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя).

Какие «подводные камни» меня ожидают в банкротстве физического лица в 2019 году?

Каждое действие несет в себе определенные последствия для гражданина банкрота.

Так, при реализации ожидаемы следующие ограничения:

вашим имуществом и деньгами будет распоряжаться финуправляющий;
все, сделки в процедуре будут признаваться ничтожными, а «выбытое» имущество возвращено;
все банковские карты до завершения банкротного дела передаются финуправляющему;
запрет на личное открытие счетов;
если Вы давали в долг, то управляющий будет взыскивать данные денежные средства.

При реструктуризации долга Вам придется столкнуться со следующими ограничениями:

вам категорически запрещено совершать безвозмездныесделки (например, дарение);
требуется согласие финуправляющего на сделки, стоимостью превышающие 50 тыс. руб.;
запрещается покупать акции и доли в юридических лицах.

В целом, это все ограничения, с которыми Вам придется столкнуться.

Что важно знать при банкротстве физического лица!

Для возбуждения банкротного дела необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов, т.к. неверно оформленное заявление Арбитражный суд может попросту вернуть. Важно учесть все сделки, проанализировать документацию, платежи кредиторам и заработную плату, т.к. определенные «подводные камни» могут попросту помешать списанию Ваших долгов.

Таким образом, для эффективного осуществления процедуры и положительного исхода для должника, очень важно привлечение узкопрофильного специалиста в сфере банкротства.

Наши юристы изучат Вашу документацию, дадут профессиональную оценку ситуации и определят перспективы введения той или иной процедуры, выявят риски и разработают план работы, оговорят детали и определят стоимость услуг.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Спустя почти три года с момента вступления в силу поправок в Закон «О банкротстве», позволяющих проходить процедуру банкротства гражданам, в практике судов сложился определенный тренд по оценке добросовестности должника при решении вопроса о том, освобождать его от исполнения обязательств по завершении процедуры банкротства, или нет.

Ведь цель процедуры банкротства с точки зрения должника (и не только) — это освобождение от долгов. И поскольку большинство процедур банкротства инициируют сами граждане-банкроты, желательно «на берегу» понимать, чем скорее всего закончится этот длительный и затратный процесс.

Из 200 дел о банкротстве граждан, разрешенных в 2018 году Арбитражным судом Челябинской области, в 189 случаях должники были освобождены от исполнения обязательств полностью. И лишь в 11 случаях (всего 5,5% от общего числа дел) суд отказал в освобождении от долгов полностью либо в части. Тем интересней разобраться с этими весьма немногочисленными делами, разрешенными не в пользу граждан-банкротов.

Гражданин может быть не освобожден судом от обязательств, если он при возникновении/исполнении обязательства вел себя недобросовестно (полный перечень оснований — в п.4 ст.213.28 Закона «О банкротстве»). Добросовестное поведение предполагается, пока не доказано иное (п.5 ст.10 ГК РФ). Оценивая действия должника, суд исходит из «ожидаемого» поведения стороны, учитывающего интересы контрагента (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25), то есть из общечеловеческих представлений о правильных/неправильных поступках.

Вот как это выглядит на практике: Арбитражный суд не освобождает гражданина-банкрота от исполнения долговых обязательств, если -

1. Долг, заявленный в процедуре банкротства, образовался в результате совершения экономического преступления против кредитора (как правило, мошенничество (ст.159 УК РФ), присвоение и растрата (ст.160 УК РФ)) и виновность должника установлена вступившим в законную силу приговором суда.

С основанием все понятно и очевидно, вроде бы. Однако, например в деле №А76-11253/2017 должник, осужденный в 2015 году за совершение экономического преступления против своего единственного кредитора (ст.160 УК РФ), тем не менее, в 2017 году подал сам заявление о банкротстве. Других долгов, кроме материального ущерба по приговору суда, у должника не было. Зачем банкротиться? Подозреваю, что «специалисты по банкротству» просто ввели гражданина в заблуждение относительно перспектив списания такого «нехорошего» долга.

В деле №А76-28731/2015 гражданин также был не освобожден судом от долгов, являющихся материальным ущербом от преступления (ст.159 УК РФ).

Отмечу, что виновность в совершении преступления должна быть установлена вступившим в законную силу приговором суда. Если приговора нет (уголовное дело еще рассматривается), то оснований не освобождать от «нехороших» долгов у суда нет. Суд также не освобождает от долгов, если уголовное дело прекращено по нереабилитирующим основаниям — например, амнистия, истечение сроков привлечения к ответственности.

2. Должник при получении заемных средств ввел кредитора в заблуждение относительно размера своего дохода, места работы, имущества, отсутствия других действующих кредитных договоров. Проще говоря - «обманул в анкете заемщика».

Очень распространенное основание, в 7 из 11 рассматриваемых дел именно по нему суд отказал в освобождении от долгов.

Как правило, граждане при получении кредита, не очень ответственно подходят к тому, какие сведения они указывают в анкете заемщика — финансовое положение приукрашивается. Между тем, проверить достоверность сведений в анкете труда не составляет, и банк-кредитор всегда готов ее предоставить в суд.

Самое распространенное злоупотребление — завысить размер дохода. В деле №А76-28731/15 гражданин предоставил в банк подложные справки 2-НДФЛ о ежемесячном доходе в размере 241 500 рублей (в налоговый орган была представлена справка о доходе 3 000 рублей в месяц). В деле №А76-24667/15 гражданин (не подтверждая доход документально!) указал в одной анкете — 500 000 рублей/месяц, в другой — 279 000/месяц.

Вместе с неверными данными о доходе, граждане при получении кредита часто вводят банк в заблуждение относительно места работы. При рассмотрении дела №А76-32751/2017 было установлено, что должник представил в банк подложную копию трудовой книжки и справки о доходе от работодателя, у которого он на момент получения кредита уже не работал. В деле №А76-27352/2017 гражданин в анкете указал место работы и размер заработка, однако не смог в суде подтвердить ни факт трудоустройства, ни получаемый доход. Бывший индивидуальный предприниматель указал в анкете, что он является действующим ИП (№А76-13692/2017).

Интерес представляет собой дело №А76-19972/2017, в котором заемщик указал в анкете размер заработка — 20 000 рублей, при официальном доходе 9 247 рублей. Похоже, что должник сообщил в банк о своей реальной («черно-белой») зарплате. При этом, гражданин еще «забыл» сообщить о наличии действующих кредитных договоров с другими банками. Результат — в освобождении от долгов отказано.

3. Должник не представил финансовому управляющему сведений об источниках дохода (на момент подачи заявления о банкротстве), скрыл имущество. Дело №А76-19973/2016. Заявление о банкротстве подал кредитор, он же представил кандидатуру управляющего. У должника-гражданина не сложилось взаимодействие с «чужим» финансовым управляющим — он не сообщил последнему обязательные сведения, за что и поплатился. Гражданин был наказан за неисполнение формального требования закона — ведь представить сведения о доходах и имуществе (которое можно «отследить») никакого труда не составляет, все равно эти данные можно получить иным путем.

4. Должник незаконно реализовал общее имущество супругов, с последующим неисполнением решения суда о взыскании компенсации. Интересный пример: дело №А76-37655/2017. Должник после расторжения брака продал общее имущество супругов (участок и дом), без согласия другого супруга, компенсацию (взысканную судебным решением) ему не передал, в течение 8 лет решение суда о взыскании компенсации не исполнил.

Суд, анализируя признаки недобросовестности должника, пришел к выводу, что:

Должник знал, совершая сделку, что продает чужое имущество (½ долю), ввел в заблуждение другую сторону по сделке, так как представил заявление, что имущество не является общей собственностью супругов;

Должник, получив денежные средства за имущество, не передал половину другому супругу в течение длительного времени (8 лет), не представил разумных и объективных оснований такому поведению (должник пояснил, что сначала не мог передать деньги (супруг не выходил на связь), а потом их потратил).

В данном деле должник сам подал заявление о своем банкротстве, финансовый управляющий просил суд освободить его от долга, но это не помогло.

Выводы:

1. Должник, подавая заявления в суд о своем банкротстве, должен тщательно соотнести с реальностью сведения, которые он предоставил в банк при получении кредита. Можно даже запросить в банке копию заявления/анкеты заемщика — банки их предоставляют (как правило, за скромную плату). Лишние 10-20-30 тысяч рублей «нарисованного» дохода (даже без представления подложных справок и сведений о работе!) могут привести к тому, что цель (освобождение от исполнения обязательств) так и не будет достигнута, а деньги на процедуру банкротства будут потрачены. Самое обидное — если гражданин представит сведения о своей реальной, но «черно-белой» зарплате, размер которой не сможет потом доказать в суде.

2. «Свой» финансовый управляющий поможет должнику не всегда. При наличии объективных доказательств недобросовестности, мнение финансового управляющего о наличии оснований для освобождения от долгов просто не будет принято судом во внимание.

В своих статьях физического лица я не упоминала про налоги, точнее налоговой задолженности, от которой физическое лицо не освобождается при процедуре банкротства, а также иной задолженности, не подлежащей списанию. О них следует знать, так как НЕ все долги будут считаться погашенными. НО! В законе есть лазейка и у должника все же есть шанс освободиться от налоговой задолженности.

Закон содержит перечень случаев (долгов), при наличии которых

Должник не освобождается от обязательств , это:

алиментная задолженность;
компенсация морального вреда;
задолженность по заработной плате;
требования, неразрывно связанные с личностью должника;
ответственность, связанная с неправомерными действиями при банкротстве (фиктивное или преднамеренное банкротство);
должник не предоставил ФУ или суду необходимую информацию, либо предоставил недостоверную;
требование кредитора возникло на основании противозаконных действий должника (кража) и это подтверждено судебным актом;
должник злостно уклонился от уплаты кредиторской задолженности;
должник уклонился от уплаты налогов (долги по налогам );
при взятии кредита должник сообщил банку заведомо ложные сведения;
должник скрыл или уничтожил свое имущество.

Как видно, в списке есть довольно распространенные случаи, под которые может попасть каждый пятый заемщик (ну или десятый) — это предоставление в банк ложной информации и злостное уклонение от уплаты кредита.

Что это значит? Если заемщик (будущий банкрот) с целью получения кредита и введения банк в заблуждение написал в анкете или представил кредитному инспектору справку о заработной плате с окладом, скажем, за 2012 год в размере 50 тыс рублей в месяц, а потом, при подаче в Арбитраж честно указал , что в 2012 году его заработная плата составляла всего 6 тыс в месяц — это и будет расцениваться как предоставление ложной информации при взятии кредита.

Банк может сообщить суду, что вы ему предоставили недостоверную информацию и суд вас не освободит от обязательств. Следует сказать, что банки особо не активничают при банкротстве гражданина и чтобы так глубоко «копать», сверять анкеты, справки — вы должны быть очень интересны банку.

Про злостное уклонение от уплаты кредита я как то уже писала в статье « » — если у вас есть\был доход, вы оплачивали коммунальные платежи и т.п., но за кредит не платили — суд у вас спросит причину неуплаты.

Налоги при банкротстве

От налоговой задолженности при банкротстве физ лица (как видно из перечня) должник также не освобождается, НО! Налоги можно списать согласно нормам налогового законодательства , а не закона о банкротстве. Статья 59 НК говорит об основаниях, когда недоимка, пеня и штраф могут быть признаны безнадежными ко взысканию — одним из оснований является как раз наш случай: признание гражданина банкротом и не погашение налога, пени, штрафа по итогам реализации имущества.

После новоиспеченному банкроту следует пойти в ФНС по месту своего жительства и подать заявление о признании задолженности безнадежной , приложив необходимые документы (справка о задолженности, решение суда о признании банкротом и определение суда о завершении процедуры). В течение 1 дня ФНС принимает решение о списании вашей задолженности . Вот такая преференция есть в законе, которой нужно пользоваться, ФНС вам об этом, разумеется, не расскажет.

Просмотров